90/10 কৌশল কী?
কিংবদন্তি বিনিয়োগকারী ওয়ারেন বাফেট অবসরকালীন সঞ্চয়ী বিনিয়োগের জন্য "90-10" বিনিয়োগের কৌশল উদ্ভাবন করেছিলেন। পদ্ধতিতে একজনের বিনিয়োগের মূলধনের 90% বিনিয়োগের ঝুঁকির সাথে যুক্ত করা হয় যা বিনিয়োগের ঝুঁকির একটি কম ডিগ্রি উপস্থাপন করে যখন বাকি 10% বরাদ্দ করে উচ্চতর ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের জন্য অর্থ.এই সিস্টেমটি তুলনামূলকভাবে রক্ষণশীল বিনিয়োগের কৌশল যা সামগ্রিক পোর্টফোলিওতে উচ্চ ফলন অর্জনের লক্ষ্যে রয়েছে।এই পদ্ধতি অনুসরণ করে, সম্ভাব্য লোকসানগুলি সাধারণত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে বিনিয়োগ করা 10% এর মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবে বলে মনে করেন যাইহোক, অনেকগুলি কেনা সুদ-ভারবহন বন্ধনের মানের উপর নির্ভর করে।
কী Takeaways
- 90-10-10 কৌশল বাজারের allyালু সময়ে সম্ভাব্য ধ্বংসাত্মক বিরুদ্ধে হেজস। এই পদ্ধতিটি "90-10 ক্রাশ সুরক্ষা কৌশল" নামেও পরিচিত retire কিছু অবসর গ্রহণের কাছাকাছি ব্যক্তিদের জন্য পদ্ধতিটি সুপারিশ করে, তাদের অবশ্যই তাদের সঞ্চয় বজায় রাখতে হবে।
90-10 কৌশল কীভাবে প্রয়োগ করবেন
90/10 কৌশলটির একটি সাধারণ প্রয়োগের মধ্যে 90% পোর্টফোলিওর স্থির-আয়ের উপাদানগুলির জন্য স্বল্প-মেয়াদী ট্রেজারি বিল ব্যবহার করা জড়িত। বাকি 10% এর বিনিয়োগ উচ্চতর ঝুঁকিপূর্ণ সিকিউরিটি যেমন ইক্যুইটি, সূচক বিকল্পগুলি বা ওয়ারেন্টগুলিতে থাকে।
উদাহরণস্বরূপ, একজন মার্কিন 100, 000 পোর্টফোলিও সহ একটি বিনিয়োগকারী 90-10 কৌশল ব্যবহারের জন্য নির্বাচন করছেন, এক বছরের ট্রেজারি বিলে 90, 000 ডলার বিনিয়োগ করতে পারেন যা বছরে 4% আয় করে। বাকি 10, 000 ডলার হয় এস অ্যান্ড পি 500 এর তালিকাভুক্ত ইক্যুইটি বা স্টকের দিকে যায় বা কোনও সূচক তহবিলে।
অবশ্যই, "90/10" বিধিটি কেবল একটি প্রস্তাবিত বেঞ্চমার্ক, যা বিনিয়োগ ঝুঁকিতে প্রদত্ত বিনিয়োগকারীদের সহনশীলতার প্রতিফলনের জন্য সহজেই সংশোধন করা যেতে পারে। উচ্চ ঝুঁকি সহনশীলতার মাত্রা সহ বিনিয়োগকারীরা সমীকরণের সাথে আরও বেশি ইক্যুইটি অংশ সামঞ্জস্য করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, ঝুঁকি বর্ণালীটির উপরের প্রান্তে বসে থাকা কোনও বিনিয়োগকারী একটি 70/30 বা এমনকি 60/40 বিভক্ত মডেল গ্রহণ করতে পারেন। একমাত্র প্রয়োজন হ'ল বিনিয়োগকারীরা নিরাপদ বিনিয়োগের জন্য পোর্টফোলিও তহবিলের আরও বেশি অংশকে চিহ্নিত করে, যেমন একটি বা আরও ভাল রেটিংযুক্ত স্বল্প-মেয়াদী বন্ড।
90/10 কৌশল বার্ষিক রিটার্ন গণনা করা হচ্ছে
এই জাতীয় পোর্টফোলিওতে রিটার্ন গণনা করতে, বিনিয়োগকারীকে অবশ্যই রিটার্নের মাধ্যমে বরাদ্দকে গুণ করে এবং তারপরে ফলাফলগুলি যুক্ত করতে হবে। উপরের উদাহরণটি ব্যবহার করে, যদি এস এন্ড পি 500 এক বছরের শেষে 10% ফেরত দেয় তবে গণনা হয় (0.90 x 4% + 0.10 x 10%) যার ফলে 4.6% রিটার্ন হয়।
তবে, এস অ্যান্ড পি 500 যদি 10% কমে যায়, এক বছরের পরে পোর্টফোলিওটিতে সামগ্রিক রিটার্ন গণনা (0.90 x 4% + 0.10 x -10%) ব্যবহার করে 2.6% হবে। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, "ওয়ারেন বাফেটের 90-10 সম্পদ বরাদ্দের শব্দ কি?") দেখুন
বাস্তব বিশ্বের উদাহরণ
বুফেট কেবল তত্ত্বের 90/10 পরিকল্পনার পক্ষে সমর্থন করে না, তবে ফরচুন ম্যাগাজিনের রিপোর্ট অনুসারে তিনি এই নীতিটি সক্রিয়ভাবে প্রয়োগ করেছেন। সবচেয়ে লক্ষণীয় বিষয়, তাঁর স্ত্রীর জন্য একটি আস্থা এবং এস্টেট পরিকল্পনার নির্দেশিকা হিসাবে, তাঁর ইচ্ছায় বর্ণিত। তিনি একবার ব্যাখ্যা করেছেন:
“আমি এখানে যা পরামর্শ দিচ্ছি তা মূলত আমার ইচ্ছার মধ্যে নির্দিষ্ট নির্দেশাবলীর অনুরূপ। একটি উইলভুক্ত শর্ত দেয় যে আমার স্ত্রীর সুবিধার জন্য নগদ কোনও ট্রাস্টিকে প্রদান করা হবে। ট্রাস্টির কাছে আমার পরামর্শটি এত সহজ হতে পারে না। নগদ 10% স্বল্প-মেয়াদী সরকারী বন্ডে এবং 90% খুব স্বল্প ব্যয়যুক্ত এসএন্ডপি 500 সূচক তহবিলে রাখুন। এবং স্বল্প-মেয়াদী সরকারগুলির মধ্যে 10% এর কারণ হ'ল যদি বাজারে কোনও ভয়াবহ সময় হয় এবং তিনি বছরে 3% বা 4% প্রত্যাহার করে থাকেন তবে আপনি ভুল সময়ে শেয়ার বিক্রি করার পরিবর্তে এটিকে বাইরে নিয়ে যান। তিনি এটা দিয়ে ভাল করতে হবে। এটি স্বল্প ব্যয়বহুল, এটি এক বিস্ময়কর ব্যবসায় এবং এটি নিজের যত্ন নেয় ”"
