অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য মোড়ক ফি জমা দেওয়া

ফি-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টগুলি, যা মোড়ানো বা পরিচালিত অ্যাকাউন্ট হিসাবেও পরিচিত, জনপ্রিয়তায় বাড়ছে। তাদের একটি ফ্ল্যাট ফি রয়েছে, যা কমিশন-ক্ষুধার্ত দালালদের দ্বারা ওভারট্রোলিংয়ের সমস্যাটি দূর করে। তবে, যদি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টটি কোনও মোড়ক ফি প্রোগ্রামের আওতায় পরিচালিত হয় তবে আপনাকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য বা পকেটের বাইরে ফি দিতে হবে কিনা তা বিবেচনা করা উচিত।

আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্যের উপর প্রভাব

আপনার প্রথম বিবেচনাটি কীভাবে আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের বাইরে ফি প্রদান আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন হ্রাস করে।

এই মোড়ানো ফিগুলি আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য হ্রাস করে। এটি পরিবর্তিত হিসাবে, যে সম্পদগুলি কর-স্থগিত ভিত্তিতে উপার্জন অব্যাহত রাখে, যদি এটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ হয়, বা কোনও রথ আইআরএ হয়, তবে শুল্কমুক্ত ভিত্তিতে আয় হ্রাস করে। সময়ের সাথে সাথে, ভারসাম্যের এই হ্রাস আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের বিনিয়োগের সামগ্রিক পারফরম্যান্সের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে।

দীর্ঘমেয়াদে আপনার অ্যাকাউন্টের বাইরে মোড়ক ফি প্রদানের ফলে আপনার অবসরকালীন সাশ্রয়ে তাত্পর্যপূর্ণ প্রভাব ফেলতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, বলুন যে আপনার একটি মোড়ক অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা 10% এর রিটার্ন আয় করে এবং 1% ফি দেয়। আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের বাইরে আপনার মোড়ক ফি প্রদান করে, আপনি পাঁচ বছরের মেয়াদে আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন 8% কমিয়েছেন।

নীচের চার্টটি এই হ্রাস চিত্রিত করে। এটি যে বিনিয়োগকারী I 1 মিলিয়ন ডলারের আইআরএ ব্যালান্স দিয়ে শুরু করে, 10% বার্ষিক রিটার্ন পায় এবং প্রতি বছরে 1% মোড়ন ফি দেয় এমন বিনিয়োগকারীদের পাঁচ বছরের সময়কালের বিনিময়ে বার্ষিক পার্থক্য দেখায়। আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে নাটকীয়ভাবে যে 1% ফি, এটি যতটা ছোট মনে হয়, বার্ষিক রিটার্নকে প্রভাবিত করে।

এই উদাহরণস্বরূপ, পাঁচ বছর পরে, অবসর অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের মোট পার্থক্য $ 71, 851, এবং তার পরের পরিমাণটি প্রতি বছর বৃদ্ধি পাবে।

পকেট প্রদানের ডাউনসাইড

এরপরে, আপনি পকেট প্রদানের সম্ভাব্য করের প্রভাব সম্পর্কে সচেতন হতে চান, অর্থ অর্থ পরিশোধের জন্য ইতিমধ্যে আয়কর সাপেক্ষে থাকা অর্থ ব্যবহার করা।

টেবিল 1 দ্বারা প্রদর্শিত উদাহরণে, পকেটের বাইরে অর্থ প্রদানের অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সে 71, 851 ডলার বৃদ্ধি ঘটে।

যাইহোক, অবশেষে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে এই পরিমাণটি বিতরণ করা হলে, এটি আপনার প্রযোজ্য করের হারে আয়কর সাপেক্ষে এটি ধরে নেওয়া হবে যে এটি কোনও রথ নয়, একটি traditionalতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্ট। উচ্চতর অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সে আরও বেশি কর ধার্য হবে।

সুতরাং, উত্তরটি মূলত আপনি মোড়কে ধরিয়ে দিচ্ছেন এমন আইআরএর ধরণের উপর নির্ভর করে। যদি অ্যাকাউন্টটি কোনও রোথ আইআরএ হয় তবে বিতরণ করা পরিমাণ করমুক্ত থাকবে। পকেটের বাইরে অর্থ প্রদান করা আরও সুবিধাজনক বিকল্প বলে মনে হয়। তবে traditionalতিহ্যগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির ক্ষেত্রে এটি নাও হতে পারে।

কী Takeaways

• আপনি যদি পকেটের বাইরে মোড়ন ফি প্রদান করেন তবে সাবধানতার সাথে পদক্ষেপ করুন You আপনাকে নিশ্চিত হওয়া দরকার যে অর্থ প্রদানটি অ্যাকাউন্টে অবদান হিসাবে গণ্য হচ্ছে না the সঠিক পদ্ধতিতে আপনার অ্যাকাউন্ট সরবরাহকারীর সাথে দেখুন।

এটা অনুমোদিত?

মোড়কের পকেটের বাইরে পকেট প্রদান করা যায় কিনা সে বিষয়ে দীর্ঘকালীন বিতর্ককে আইআরএস প্রাইভেট লেটার রুলিং (পিএলআর) 200507021 তে সম্বোধন করেছিল।

কোনও রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টের জন্য কমিশনগুলি (যা একটি মোড়ানো ফির একটি অংশ) আউট-পকেট প্রদান করা যায় কিনা তা কেন্দ্র করে বিতর্ককে কেন্দ্র করে। বিতর্কটিও প্রশ্নবিদ্ধ করেছিল যে, বর্তমান নিয়ন্ত্রক নির্দেশাবলীর অধীনে এই জাতীয় অর্থ প্রদানের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান হিসাবে বিবেচিত হবে কিনা?

পিএলআর 200507021 এ, আইআরএস সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে কোনও মোড়ানো ফি প্রদানকে অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান হিসাবে বিবেচনা করা হবে না।

এই পিএলআরের ফলস্বরূপ, অনেক অবসর-অ্যাকাউন্ট পরিষেবাদি সরবরাহকারীরা যা পেকেটের বাইরে পকেট দেওয়ার সুযোগ দিতে দ্বিধায় ছিলেন তারা এখন তা করছেন। যদি আপনি কোনও মোড়ানো অ্যাকাউন্ট বজায় রাখেন তবে বিষয়টি সম্পর্কে তাদের অবস্থান নির্ধারণের জন্য আপনার পরিষেবা সরবরাহকারীর সাথে চেক করুন।

আইআরএস যখন পিএলআর 200507021 এর আওতায় মোড়কের ফি প্রদানের অনুমতি দেয়, তখনও অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে প্রদেয় ফি ফি প্রদানের বিষয়টি অস্বীকার করে বিদ্যমান নিয়মটি মেনে নেয়নি। অতএব, আপনি যদি নিজের মোড়কের পকেটের বাইরে অর্থ প্রদান করতে চান তবে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট হওয়ার আগে আপনাকে কোনও ফি প্রদানের অনুমতি দেওয়ার জন্য তারা কোনও বিলিং পরিষেবা বা অন্য বিধান সরবরাহ করে কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার অবসর-অ্যাকাউন্ট সরবরাহকারীর সাথে চেক করুন।

মোড়ানো ফি ব্যবহারের একটি উদাহরণ

সাধারণত, যদি আপনার সরবরাহকারী বিলিং পরিষেবা সরবরাহ করে, আপনি আপনার মোড়ানো ফির জন্য একটি চালান পাবেন, যার মধ্যে একটি সময়সীমা অন্তর্ভুক্ত থাকবে যার মাধ্যমে অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনি যদি নির্ধারিত সময়সীমার দ্বারা আপনার অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হন, তবে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে ফিটি সাধারণত বকেয়া হয়। যদি অর্থ পরিশোধের পরে আপনি আপনার ফি প্রেরণ করেন তবে অর্থ প্রদানটিকে একটি অবদান হিসাবে বিবেচনা করা হবে, যা প্রযোজ্য সীমা সাপেক্ষে।

জন, যিনি 45 বছর বয়সী, যিনি তাঁর আইআরএ সরবরাহকারীকে তার মোড়কের জন্য $ 5, 000 এর জন্য একটি চেক প্রেরণ করেছিলেন, যিনি ইতিমধ্যে জনকের আইআরএর ডেবিট মোড়ানোর পরে এটি পেয়েছিলেন। যেহেতু এই অর্থ পরিশোধের পরে অর্থ গ্রহণ করা হয়েছিল, তাই আইআরএ সরবরাহকারী চেকটি আইআরএর অবদান হিসাবে জমা করেছিলেন।

তবে জন ইতিমধ্যে তাঁর আইআরএতে 4, 000 ডলার অবদান রেখেছিলেন। $ 5, 000 বিলম্বিত অর্থ প্রদানের ফলে অতিরিক্ত অবদান ছিল।

আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য থেকে আপনার মোড়ক ফি প্রদান করা উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, বিবেচনার মূল কারণটি হ'ল বিনিয়োগের রিটার্নের প্রভাব।