প্রতিকূল নির্বাচন কি?
প্রতিকূল নির্বাচন সাধারণত এমন পরিস্থিতিতে বোঝায় যে ক্ষেত্রে বিক্রেতাদের কাছে এমন তথ্য রয়েছে যা ক্রেতাদের কাছে নেই বা বিপরীতভাবে, পণ্যের গুণমানের কিছু দিক সম্পর্কে aspect অন্য কথায়, এটি এমন একটি ক্ষেত্রে যেখানে অসমমিত তথ্য ব্যবহার করা হয়। অসমমিত তথ্য, যাকে তথ্যের ব্যর্থতাও বলা হয়, ঘটে যখন একটি লেনদেনের পক্ষের পক্ষের পক্ষ থেকে অন্য পক্ষের তুলনায় বেশি পরিমাণে বৈজ্ঞানিক জ্ঞান থাকে।
সাধারণত, আরও জ্ঞানী দলটি হ'ল বিক্রেতা। উভয় পক্ষের সমান জ্ঞান থাকলে প্রতিসম তথ্য হয়।
বীমা ক্ষেত্রে, বিরূপ নির্বাচন বিপজ্জনক চাকরি বা উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ জীবনযাত্রায় জীবন বীমা হিসাবে পণ্য ক্রয়ের প্রবণতা হয়। এই ক্ষেত্রে, ক্রেতারাই প্রকৃতপক্ষে আরও জ্ঞান রাখেন (যেমন, তাদের স্বাস্থ্য সম্পর্কে) health প্রতিকূল নির্বাচনের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য, বীমা সংস্থাগুলি কভারেজ সীমাবদ্ধ করে বা প্রিমিয়াম বাড়িয়ে বড় দাবির সংস্পর্শকে হ্রাস করে।
প্রতিক্রিয়া নির্বাচন
প্রতিকূল নির্বাচন বোঝা
প্রতিকূল নির্বাচন ঘটে যখন কোনও আলোচনার একটি পক্ষের কাছে অন্য পক্ষের প্রাসঙ্গিক তথ্য থাকে। তথ্যের অসমত্ব প্রায়শই খারাপ সিদ্ধান্ত নেওয়ার দিকে পরিচালিত করে যেমন কম লাভজনক বা ঝুঁকিপূর্ণ বাজার বিভাগগুলির সাথে আরও ব্যবসা করা।
বীমা ক্ষেত্রে, প্রতিকূল নির্বাচন এড়ানোর জন্য সাধারণ জনগণের চেয়ে বেশি ঝুঁকির মধ্যে থাকা বিভিন্ন গোষ্ঠীর লোকদের চিহ্নিত করা এবং তাদের আরও বেশি অর্থ আদায় করা প্রয়োজন। উদাহরণস্বরূপ, কোনও আবেদনকারীকে কোনও পলিসি দিতে হবে এবং কোন প্রিমিয়াম গ্রহণ করতে হবে তা মূল্যায়ন করার সময় জীবন বীমা সংস্থাগুলি আন্ডাররাইটিংয়ের মধ্য দিয়ে যায়।
আন্ডার রাইটাররা সাধারণত কোনও আবেদনকারীর উচ্চতা, ওজন, বর্তমান স্বাস্থ্য, চিকিত্সার ইতিহাস, পারিবারিক ইতিহাস, পেশা, শখ, ড্রাইভিং রেকর্ড এবং ধূমপানের মতো জীবনযাত্রার ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন করে; এই সমস্ত সমস্যাগুলি একজন আবেদনকারীর স্বাস্থ্যের উপর এবং দাবি পরিশোধের জন্য কোম্পানির সম্ভাব্যাকে প্রভাবিত করে। এরপরে বীমা সংস্থা আবেদনকারীকে কোনও নীতিমালা প্রদান করে এবং সেই ঝুঁকি নেওয়ার জন্য কোন প্রিমিয়াম গ্রহণ করতে হবে তা নির্ধারণ করে।
মার্কেটপ্লেসে প্রতিকূল নির্বাচন
কোনও বিক্রেতার কাছে পণ্য ও যে পরিষেবা দেওয়া হচ্ছে সে সম্পর্কে ক্রেতার চেয়ে আরও ভাল তথ্য থাকতে পারে এবং ক্রেতাকে লেনদেনের ক্ষেত্রে কোনও অসুবিধা হয় putting উদাহরণস্বরূপ, কোনও সংস্থার পরিচালকরা যখন সুনির্দিষ্টভাবে শেয়ারের মূল্যকে আসল মূল্যের তুলনায় অতিরিক্ত মূল্যবান বলে জানবেন তখন তারা স্বেচ্ছায় শেয়ার জারি করতে পারে; ক্রেতারা ওভারভেলিউড শেয়ার কিনে অর্থ হারাতে পারে। সেকেন্ডহ্যান্ড গাড়ি বাজারে, কোনও বিক্রেতা কোনও গাড়ির ত্রুটি সম্পর্কে জানতে পারে এবং সমস্যাটি প্রকাশ না করেই ক্রেতাকে আরও চার্জ করতে পারে।
বীমা মধ্যে প্রতিকূল নির্বাচন
প্রতিকূল নির্বাচনের কারণে, বীমাপ্রাপ্তরা দেখতে পান যে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ লোকেরা নীতিমালার জন্য আরও বেশি প্রিমিয়াম গ্রহণ করতে এবং আগ্রহী করতে আগ্রহী। সংস্থাটি যদি গড় মূল্য চার্জ করে তবে কেবল উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকরা কিনে, আরও সুবিধা বা দাবি প্রদান করে সংস্থাটি আর্থিক ক্ষতি গ্রহণ করে।
তবে উচ্চ-ঝুঁকির পলিসিধারীদের জন্য প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করে, এই সুবিধাগুলি প্রদান করার জন্য সংস্থার আরও বেশি অর্থ রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, একটি জীবন বীমা সংস্থা রেস গাড়ি চালকদের জন্য বেশি প্রিমিয়াম গ্রহণ করে। একটি গাড়ী বীমা সংস্থা উচ্চ অপরাধের অঞ্চলে বসবাসকারী গ্রাহকদের জন্য বেশি দাম ধার্য করে। একটি স্বাস্থ্য বীমা সংস্থা ধূমপানকারী গ্রাহকদের জন্য বেশি প্রিমিয়াম গ্রহণ করে। বিপরীতে, গ্রাহকরা ঝুঁকিপূর্ণ আচরণে জড়িত না নীতিগত ব্যয় বৃদ্ধির কারণে বীমার জন্য অর্থ প্রদানের সম্ভাবনা কম থাকে।
জীবন বা স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ সম্পর্কিত প্রতিকূল নির্বাচনের একটি প্রধান উদাহরণ হ'ল ধূমপায়ী যিনি সফলভাবে একটি ননমোকার হিসাবে বীমা কভারেজ অর্জন করতে পরিচালিত। জীবন বীমা বা স্বাস্থ্য বীমাগুলির জন্য ধূমপান একটি মূল চিহ্নিত ঝুঁকির কারণ, সুতরাং ধূমপায়ীকে ননসমোকারের সমান কভারেজের স্তর অর্জনের জন্য উচ্চতর প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে। ধূমপানের জন্য তার আচরণগত পছন্দটি গোপন করে, একজন আবেদনকারী বীমা সংস্থাকে আর্থিক ঝুঁকির জন্য বীমা সংস্থার পরিচালনার সাথে বিরূপ, কভারেজ বা প্রিমিয়াম ব্যয়ের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে নেতৃত্ব দিচ্ছেন।
অটো বীমাের ক্ষেত্রে প্রতিকূল নির্বাচনের অন্য উদাহরণ হ'ল এমন একটি পরিস্থিতি হবে যখন আবেদনকারী খুব কম অপরাধের হারের সাথে একটি অঞ্চলে আবাসিক ঠিকানা সরবরাহের ভিত্তিতে বীমা কভারেজ পান যখন আবেদনকারী আসলে খুব উচ্চমানের হারের সাথে একটি অঞ্চলে বাস করেন । স্পষ্টতই, উচ্চ অপরাধের জায়গায় নিয়মিত পার্ক করার সময় আবেদনকারীর গাড়ি চুরি, ভাঙচুর, বা অন্যথায় ক্ষতিগ্রস্থ হওয়ার ঝুঁকিটি নিয়মিতভাবে নিম্ন-অপরাধের জায়গায় গাড়ি পার্ক করে রাখার চেয়ে যথেষ্ট বেশি।
প্রতিকূল নির্বাচন ছোট স্কেলে ঘটতে পারে যদি কোনও আবেদনকারী যদি বলেন যে গাড়িটি প্রতি রাতে ব্যস্ত রাস্তায় দাঁড় করানো হয় তখন প্রতি রাতেই গাড়িটি একটি গ্যারেজে দাঁড় করানো হয়।
কী Takeaways
- প্রতিকূল নির্বাচন হ'ল যখন বিক্রয়কারীদের কাছে এমন তথ্য থাকে যা ক্রেতাদের কাছে না থাকে বা তার বিপরীতে পণ্য মানের মানের কিছু দিক থাকে। এটি বিপজ্জনক চাকরি বা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ জীবনযাত্রার প্রবণতা হ'ল জীবন বা প্রতিবন্ধী বীমা কেনার সম্ভাবনা বেশি যেখানে সম্ভাবনা বেশি সেগুলি তারা এটি সংগ্রহ করবে। কোনও বিক্রেতার কাছে পণ্য ও প্রদত্ত পরিষেবার বিষয়ে ক্রেতার চেয়ে আরও ভাল তথ্য থাকতে পারে, ক্রেতাকে লেনদেনের ক্ষেত্রে কোনও অসুবিধা হয়। উদাহরণস্বরূপ ব্যবহৃত গাড়ী জন্য বাজারে।
নৈতিক বিপত্তি বনাম প্রতিকূল নির্বাচন
প্রতিকূল নির্বাচনের মতো, নৈতিক বিপত্তি ঘটে যখন দুটি পক্ষের মধ্যে অসমানীয় তথ্য থাকে, কিন্তু যেখানে কোনও পক্ষের আচরণে পরিবর্তন আসে যখন কোনও চুক্তি হয় তার পরে। প্রতিকূল নির্বাচন ঘটে যখন ক্রেতা এবং বিক্রেতার মধ্যে কোনও চুক্তির আগে প্রতিসম তথ্যের অভাব থাকে।
নৈতিক বিপত্তি হ'ল এমন একটি ঝুঁকি যা একটি পক্ষ সৎ বিশ্বাসে চুক্তিতে প্রবেশ করেনি বা এর সম্পদ, দায়বদ্ধতা বা creditণ ক্ষমতা সম্পর্কে ভুল বিবরণ সরবরাহ করে। উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগ ব্যাংকিং খাতে এটি জানা যেতে পারে যে সরকারী নিয়ন্ত্রক সংস্থা ব্যর্থ ব্যাংকগুলিকে জামিন দেবে; ফলস্বরূপ, ব্যাঙ্ক কর্মচারীরা লাভজনক বোনাস অর্জনের জন্য অতিরিক্ত পরিমাণে ঝুঁকি গ্রহণ করতে পারে তা জেনে যে তাদের ঝুঁকিপূর্ণ বাজি যদি প্যান না করে তবে ব্যাংক কোনওভাবেই রক্ষা পাবে।
প্রতিকূল নির্বাচনের উদাহরণ: লেবুর জন্য বাজার
লেবু সমস্যাটি এমন বিষয়গুলিকে বোঝায় যেগুলি ক্রেতা এবং বিক্রেতার অধীনে থাকা অসম্পূর্ণ তথ্যের কারণে বিনিয়োগ বা পণ্যের মূল্য সম্পর্কিত উত্থাপিত হয়।
লেবুসের সমস্যাটি একটি গবেষণামূলক গবেষণামূলক প্রবন্ধে তুলে ধরা হয়েছিল, "মার্কেট ফর 'লেমনস: কোয়ালিটি অনিশ্চিয়তা এবং মার্কেট মেকানিজম", ১৯ George০ এর দশকের শেষের দিকে ক্যালিফোর্নিয়া বিশ্ববিদ্যালয়ের বার্কলে-এর অর্থনীতিবিদ ও অধ্যাপক জর্জ এ। আক্রলফের লেখা। সমস্যা চিহ্নিত করার ট্যাগ বাক্যাংশটি ব্যবহৃত গাড়িগুলির উদাহরণ থেকে এসেছে আকেরলফ অসম্পূর্ণ তথ্যের ধারণাটি চিত্রিত করতে ব্যবহৃত হয়, কারণ ত্রুটিযুক্ত ব্যবহৃত গাড়িগুলি সাধারণত লেবু হিসাবে উল্লেখ করা হয়।
গ্রাহক ও ব্যবসায়িক পণ্য উভয়ের জন্য লেবুসের সমস্যা বাজারে রয়েছে এবং ক্রেতাদের এবং বিক্রেতার মধ্যে বিনিয়োগের অনুভূত মূল্যের বৈষম্যের সাথে সম্পর্কিত বিনিয়োগের ক্ষেত্রেও রয়েছে। বীমা ও creditণ বাজার সহ আর্থিক খাতের ক্ষেত্রগুলিতেও লেবুর সমস্যা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, কর্পোরেট ফিনান্সের ক্ষেত্রগুলিতে, কোনও nderণদানকারীর ymণগ্রহীতার আসল worণদানের বিষয়ে অসমীয় এবং কম-আদর্শ তথ্য থাকে।
