বিপরীত বন্ধকের বিকল্প

সুচিপত্র

• বিপরীত বন্ধক
• আপনার বিদ্যমান বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্স করুন
• একটি হোম-ইক্যুইটি Outণ গ্রহণ করুন
• ক্রেডিট হোম ইক্যুইটি লাইন
• আপনার বাড়ি বিক্রি বা ডাউনসাইজ করুন
• আপনার বাচ্চাদের কাছে বিক্রয় করুন
• তলদেশের সরুরেখা

আপনার বাসভবনে ইক্যুইটি ব্যবহার করা এমন এক পদ্ধতি যা অনেকে নগদ আদায় করতে ব্যবহার করেন। বাড়ির মালিক এই আয়ের শিরাটিতে ট্যাপ করতে ব্যবহার করতে পারেন এমন কয়েকটি পদ্ধতি রয়েছে তবে কিছু অন্যের চেয়ে ভাল উপযুক্ত হতে পারে। একটি জনপ্রিয় বিকল্প - যা প্রায়শই বিজ্ঞাপনের সাথে বায়ুপ্রবাহ পূরণ করে - হ'ল বিপরীত বন্ধক। তবে জনপ্রিয় হওয়ার পরেও অনেক বাড়ির মালিকদের পক্ষে এটি সেরা পছন্দ নাও হতে পারে।

বিপরীত বন্ধক

আপনি যদি 62 বা তার বেশি বয়সী হন তবে আপনি আপনার ঘরের ইক্যুইটিটিকে একটি বিপরীত বন্ধক দিয়ে নগদে রূপান্তর করতে সক্ষম হতে পারেন। এই loanণ আপনাকে স্থির মাসিক অর্থ প্রদান বা creditণ দেওয়ার লাইন (বা উভয়ের কিছু সংমিশ্রণ) পেতে আপনার বাড়ির ইক্যুইটির বিপরীতে letsণ নিতে দেয়। বাড়ি থেকে বের হওয়া, বাড়ি বিক্রি করা, সম্পত্তি কর বা বীমা সম্পর্কিত অপরাধ না হওয়া, বাড়িটি ভেঙে পড়ে, বা আপনি মারা না হওয়া পর্যন্ত mentণ পরিশোধ স্থগিত করা হয়। তারপরে বাড়িটি বিক্রি হয়ে যায় এবং ayণ পরিশোধের পরে বাড়তি পরিমাণ আপনার বা আপনার উত্তরাধিকারীর কাছে যায়।

বিপরীত বন্ধকগুলি সমস্যাটি হতে পারে যদি সঠিকভাবে না করা হয় এবং আপনি বিবাহিত হন তবে বেঁচে থাকা স্ত্রী / স্ত্রীর অধিকারের প্রতি যত্নবান মনোযোগ প্রয়োজন। অবশ্যই, প্রক্রিয়া শেষ হওয়ার অর্থ হ'ল আপনি বা আপনার উত্তরাধিকারীরা আপনার বাড়ি ত্যাগ করবে যদি না আপনি এটিকে ব্যাংক থেকে ফেরত কিনতে সক্ষম হন। বেscমান leণদানকারীরাও একটি বিশাল ঝুঁকি হতে পারে তাই এই বিকল্পটি সাবধানতার সাথে বেছে নিন

(আরও তথ্যের জন্য দেখুন 5 টি বিপরীত বন্ধক কেলেঙ্কারী। )

আপনার বিদ্যমান বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্স করুন

আরেকটি পার্ক: যদি আপনি বিপরীত বন্ধক পাওয়ার পরিবর্তে পুনরায় ফিনান্স করেন তবে আপনার বাড়িটি আপনার এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি সম্পদ হিসাবে রয়ে গেছে।

একটি হোম-ইক্যুইটি Outণ গ্রহণ করুন

মূলত দ্বিতীয় বন্ধক হিসাবে, একটি হোম-ইক্যুইটি loanণ আপনাকে আপনার বাড়ীতে থাকা ইক্যুইটিটি উত্তোলনের মাধ্যমে অর্থ ধার করতে দেয়। এটি আপনার প্রাথমিক বন্ধক হিসাবে একইভাবে কাজ করে: আপনি একক একক-অর্থ প্রদান হিসাবে loanণ গ্রহণ করেন এবং আপনি বাড়ি থেকে কোনও অতিরিক্ত তহবিল আঁকতে পারবেন না।

২০১ 2017 অবধি এবং সহ ট্যাক্স বছরগুলিতে, -100, 000 পর্যন্ত পরিমাণের জন্য হোম-ইক্যুইটি loanণের উপর সুদ সাধারণত আপনি ছাড় কীভাবে নির্ধারণ করেন না কেন আপনি theণটি ব্যবহার করেন না কেন তা ক্রেডিট কার্ড debtণ বা শিক্ষার্থী loansণের জন্যই হোক। এবং যদি আপনি purposesণটিকে যোগ্য উদ্দেশ্যে ডাকা হয় এমন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করেন - যা "secণ সুরক্ষিত আবাসে কেনা, গড়ে তোলা বা যথেষ্ট উন্নত করা" - আপনি million 1 মিলিয়ন (আপনার প্রথম বন্ধকী includingণ সমেত) পর্যন্ত ট্যাক্স ছাড় নিতে পারেন)।

তবে, নতুন ট্যাক্স কাট ও চাকরি আইনটি হোম-ইক্যুইটি loanণ ছাড়ের জন্য যোগ্যতা সংকুচিত করে। 2025 সালের মধ্যে কর বছরের জন্য 2018, আপনি -ণটি উপরে বর্ণিত যোগ্য উদ্দেশ্যে সুনির্দিষ্টভাবে ব্যবহার না করা হলে আপনি হোম-ইক্যুইটি loanণের সুদ ছাড় করতে পারবেন না। এটি the 750, 000 বা তারও কম loansণের জন্য সুদের ছাড়ের পর্যায়েও পড়েছে।

এগুলি সাধারণত স্থির হারের loansণ, যা ক্রমবর্ধমান সুদের হারের বিরুদ্ধে সুরক্ষা সরবরাহ করে। যে কারণে, equণের হোম ইক্যুইটি লাইনের চেয়ে সুদের হার সাধারণত বেশি থাকে। পুনরায় ফিনান্সিংয়ের মতো, আপনার বাড়িটি আপনার এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি সম্পদ হিসাবে রয়ে গেছে। যেহেতু আপনার বাড়ি জামানত হিসাবে কাজ করে, এটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি onণ খেলায় খেলাপি হলে এটি ফোরক্লোজারের ঝুঁকিতে রয়েছে।

(এই বিষয়ে আরও তথ্যের জন্য, বন্ধক বা হোম-ইক্যুইটি Reণ বিপরীত দেখুন ?)

হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট বের করুন

হোম-ইক্যুইটি অফ ক্রেডিট (HELOC) আপনাকে প্রয়োজনীয় ভিত্তিতে আপনার অনুমোদিত ক্রেডিট সীমাতে orrowণ নেওয়ার বিকল্প দেয়। হোম-ইক্যুইটি loanণের বিপরীতে, যেখানে আপনি পুরো loanণের পরিমাণের উপর সুদ প্রদান করেন আপনি অর্থটি ব্যবহার করছেন বা না করেন, একটি হেলোকের সাহায্যে আপনি যে পরিমাণ অর্থ বাস্তবে প্রত্যাহার করেন কেবল তার উপরই আপনি সুদ প্রদান করেন। হেলোকগুলি হ'ল স্থায়ী adjustণ; আপনার মাসিক পেমেন্ট ওঠার সুদের হারের সাথে পরিবর্তিত হবে।

ছাড়ের যোগ্যতা এবং যোগ্য উদ্দেশ্যে সম্পর্কিত নিয়মগুলি হোম-ইক্যুইটি loanণের জন্য একই (আইটেম 2 দেখুন)। একটি হেলোক আপনার এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য সম্পত্তি হিসাবে আপনার বাড়িটিকে ধরে রাখে। তবুও, হোম-ইক্যুইটি loanণ হিসাবে, আপনার বাড়ি সমান্তরাল হিসাবে কাজ করে এবং যদি আপনি ডিফল্ট হন তবে পূর্বাভাস দেওয়া যেতে পারে।

আপনার বাড়ি বিক্রি বা ডাউনসাইজ করুন

উপরের বিকল্পগুলি আপনাকে আপনার বিদ্যমান ঘরে রাখে। আপনি যদি সরতে ইচ্ছুক হন এবং সক্ষম হন তবে আপনার বাড়ি বিক্রয় আপনাকে তৈরি ইক্যুইটির অ্যাক্সেস দেয়। এই বিকল্পটি বিশেষত আবেদনকারী হতে পারে যদি আপনার বাসস্থানটি বর্তমানে আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বড়, রক্ষণাবেক্ষণের জন্য খুব কঠিন বা ব্যয়বহুল, বা নিষিদ্ধ ব্যয়বহুল সম্পত্তি ট্যাক্স রয়েছে। উপার্জনগুলি একটি ছোট, আরও সাশ্রয়ী মূল্যের বাড়ি কেনার জন্য বা ভাড়া দেওয়ার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে এবং আপনার প্রয়োজনমতো সঞ্চয়, বিনিয়োগ বা ব্যয় করার জন্য অতিরিক্ত অর্থ হবে।

আপনার বাচ্চাদের কাছে আপনার বাড়ি বিক্রয় করুন

বিপরীত বন্ধকের অন্য বিকল্প হ'ল আপনার বাচ্চাদের কাছে আপনার বাড়ি বিক্রি করা। একটি পদ্ধতির একটি বিক্রয়-লিজব্যাক চুক্তি, যাতে আপনি বাড়ি বিক্রি করেন, তারপরে বিক্রয় থেকে নগদ ব্যবহার করে এটি আবার ভাড়া করুন। বাড়িওয়ালা হিসাবে, আপনার বাচ্চারা ভাড়া আদায় করে এবং অবমূল্যায়ন, রিয়েল এস্টেট ট্যাক্স এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য ছাড় নিতে সক্ষম হবে।

আর একটি পদ্ধতি হ'ল একটি প্রাইভেট রিভার্স বন্ধক, যা পরিবারে সুদ এবং ফি ব্যতীত বিপরীত বন্ধকের মতো কাজ করে। আপনার বাচ্চারা আপনাকে নিয়মিত অর্থ প্রদান করে এবং বাড়ি বিক্রি করার সময়, তারা তাদের অবদানগুলি (এবং আগ্রহ) পুনরুদ্ধার করে।

যদিও এই ধরণের ব্যবস্থাটি নির্ধারণের জন্য নিখরচায় নয়, সাধারণত এটি কোনও ব্যাংকের মাধ্যমে একটি বিপরীত বন্ধক পাওয়ার চেয়ে অনেক সস্তা এবং বাড়িটি আপনার এবং আপনার বাচ্চাদের জন্য একটি সম্পদ হিসাবে থেকে যায়। আপনার বাচ্চাদের কাছে বেচাকেনা কর এবং এস্টেট-পরিকল্পনা পরিকল্পনা রয়েছে, সুতরাং যোগ্য ট্যাক্স বিশেষজ্ঞ বা অ্যাটর্নি সহ কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ।

তলদেশের সরুরেখা

বিপরীত বন্ধকগুলি এমন লোকদের পক্ষে ভাল বিকল্প হতে পারে যারা গৃহের ধনী এবং নগদ গরিব, প্রচুর হোম ইক্যুইটি রয়েছে তবে অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত আয় নেই। তবে অন্যান্য বিকল্প রয়েছে যা আপনাকে আপনার বাড়িতে যে ইক্যুইটি তৈরি করেছে তাতে ট্যাপ করার অনুমতি দেয়।

কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে গবেষণা করা, সর্বোত্তম হারের জন্য (যেখানে প্রযোজ্য) কেনাকাটায় এবং যোগ্য ট্যাক্স বিশেষজ্ঞ বা অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করার জন্য এটি ভাল ধারণা।