ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক অফ নিউ ইয়র্ক (এফআরবিএনওয়াই) -এর ঘরোয়া andণ এবং Creditণ সম্পর্কে সর্বশেষ ত্রৈমাসিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, 2018 সালের প্রথম প্রান্তিকের মধ্যে আমেরিকানরা তাদের ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যগুলি 19 বিলিয়ন ডলার হ্রাস পেয়েছে। এটি 2017 এর চতুর্থ প্রান্তিকের তুলনায় 2.3% হ্রাস পেয়েছে But তবে debtণের মাত্রা উন্নতির পরামর্শ দেওয়ার পরিবর্তে ড্রপটি কেবল মৌসুমী নিদর্শনগুলির প্রতিচ্ছবি, কারণ ছুটির ব্যস্ততার ব্যস্ততার ব্যস্ততার পরে বিনিয়োগকারীরা কম চার্জ অর্জন করে।
ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যগুলি 2018 সালের প্রথম প্রান্তিকের শেষে গৃহীত মোট গৃহস্থ Americansণ আমেরিকানদের $ 815 বিলিয়ন ডলারের প্রতিনিধিত্ব করে। এটি 2017 সালের চতুর্থ প্রান্তিকে reported 834 ব্যালেন্সের তুলনায় প্রায় 19 বিলিয়ন ডলার হ্রাস পেয়েছে Credit ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যগুলি হ'ল homeণ হোম-ইক্যুইটি লাইন পরে debtণ ক্ষুদ্রতম বিভাগ। ২০১ 2016 সালের শেষের দিকে, আমেরিকানরা তাদের ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যগুলি 55 বিলিয়ন ডলার বাড়িয়েছে।
এই ডেটা সম্পর্কে সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ বিষয়টি হ'ল ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যগুলি ক্রেডিট কার্ড debtণের মতো নয়। যে গ্রাহকরা প্রতি মাসে তাদের ক্রেডিট কার্ডের বিলগুলি প্রদান করে - প্রায় 78 মিলিয়ন আমেরিকান - তাদের ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য রয়েছে। যারা সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করেন না কেবল তাদেরই ক্রেডিট কার্ড debtণ রয়েছে। প্রায় 200 মিলিয়ন আমেরিকান ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে তবে প্রায় 122 মিলিয়ন আমেরিকানদের ক্রেডিট কার্ডের debtণ রয়েছে।
উচ্চতর ক্ষয়ক্ষতি, কম দেউলিয়া অবস্থা
ব্যালেন্সগুলি যে 90 বা ততোধিক দিন অবধি হয়ে উঠেছে 2017 এর চতুর্থ প্রান্তিকের থেকে অর্ধ শতাংশ পয়েন্ট বেড়ে 2018 এর প্রথম প্রান্তিকে 8% হয়েছে। ক্রেডিট কার্ডগুলিতে শিক্ষার্থী loansণের পরে দ্বিতীয় সর্বোচ্চ অপরাধের হার রয়েছে। এই পরিসংখ্যানটি বোঝায় যেহেতু আপনার বন্ধক বা আপনার অটো loanণ না দেওয়ার জন্য জরিমানা - পুনঃব্যবস্থাপনা - আপনার ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদানের জন্য নয় তার চেয়ে অনেক বেশি কঠোর।
তবে, আরও ইতিবাচক নোটে, প্রথম প্রান্তিকে তাদের inণ প্রতিবেদনে দেউলিয়া স্বরলিপি যুক্ত গ্রাহকের সংখ্যা কমে গিয়ে 192% হয়ে গেছে, যা প্রতিবেদনের 19 বছরের ইতিহাসের সর্বনিম্ন স্তর।
ট্রান্সইউনিয়ন জানিয়েছে, সামগ্রিকভাবে 2017 এবং 2018 এর প্রথমার্ধে গ্রাহকদের ক্রেডিটে আরও বেশি অ্যাক্সেস ছিল। ইতিবাচক কারণগুলির মধ্যে একটি শক্তিশালী অর্থনীতি এবং স্বল্প বিভাজন অন্তর্ভুক্ত। এগিয়ে যাওয়ার ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে সুদের হার এবং সাম্প্রতিক কর সংস্কারের অনিশ্চিত প্রভাব include ( জিওপি ট্যাক্স বিল আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে দেখুন)) ক্রেডিটকার্ডস ডটকমের রিপোর্ট অনুসারে জুনের শেষের দিকে গড় ক্রেডিট কার্ডের হার 16.83% পরিবর্তনশীল। ফেডের জুনে 0.25% সুদের হার বৃদ্ধির পাশাপাশি, orrowণ গ্রহণের ব্যয় বেড়েছে। তবে জিডিপিতে প্রত্যাশিত বৃদ্ধি, ব্যক্তিগত আয় এবং কর্মসংস্থান 2018 এর বাকি অংশে ভাল well
রাইজিং ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য বলতে কী বোঝায়?
পরের বার মন্দা আঘাত হানে বা সুদের হার আয়ের চেয়ে দ্রুত আরোহণে ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য একটি সমস্যা হয়ে উঠতে পারে। যে পরিবারগুলি সাধারণত পুরোপুরি তাদের ব্যালেন্সগুলি প্রদান করে তারা ছোট অর্থ প্রদান শুরু করতে পারে। যেসব পরিবার সাধারণত ন্যূনতম অর্থ প্রদান করে বা তার চেয়ে কিছুটা বেশি, তারা অপরাধের হার বাড়িয়ে পুরোপুরি প্রদান বন্ধ করে দিতে পারে। মারাত্মকভাবে অপরাধমূলক ব্যালেন্সগুলি বিষয়টি বিবেচনা করে কারণ ndণদানকারীরা তাদের উপর কখনও একটি পয়সা সংগ্রহ করতে পারে না। তারপরে, ndণদানকারীরা অর্থ হারাতে থাকায় গ্রাহকরা ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার জন্য ক্রেডিটের সীমাবদ্ধতা এবং কঠোর মানগুলি অনুভব করেন। মহামন্দা চলাকালীন আপনি যদি creditণ ব্যবহার করছিলেন তবে এই প্রক্রিয়াটি কীভাবে কাজ করে তা আপনি খুব ভাল করেই জানেন।
2018 এর জন্য, ট্রান্সইউনিয়ন ক্রেডিট কার্ডের প্রবণতা সম্পর্কে বেশ কয়েকটি পূর্বাভাস দিয়েছে। ক্রেডিট ব্যুরো আশা করে যে ক্ষয়ক্ষতিগুলি ব্যবস্থাপনার জন্য থাকবে কারণ ২০১ 2017 সালের তুলনায় আরও বেশি সাবপ্রাইম এবং নিকটতম প্রধান নতুন কার্ডধারক ছিল এবং ২০১ late সালের শেষের দিকে। এর অর্থ ব্যাংকগুলি bণগ্রহীতাদের যতটা creditণ প্রদান করছে না যা তাদের payingণ পরিশোধ না করার ঝুঁকিতে রয়েছে ভারসাম্যকে। তবুও "পরিচালনাযোগ্য" এর অর্থ অপরিবর্তিত নয়। ট্রান্সইউনিয়ন আশা করে যে প্রাইম রেট বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে বছরের শেষের দিকে মারাত্মক ক্ষয়ক্ষতি 1.86% থেকে 1.96% হয়ে উঠবে (এফআরবিএনওয়াইয়ের ডেটা ইক্যুফ্যাক্স থেকে আসে, সুতরাং তারা ট্রান্সইউনিয়ন সংখ্যার সাথে অভিন্ন নয়)।
ট্রান্সইউনিওন গ্রাহকরা প্রায় 1% আরও ক্রেডিট কার্ড debtণ নিয়ে 2018 শেষ হওয়ার আশা করে। ভারসাম্য সহ গ্রাহকরা 2017 সালের শেষে ক্রেডিট কার্ড debtণ 5, 675 ডলার তুলনায় বছরের শেষের প্রত্যাশা করছেন average গড় সুদের হারের সাথে 17%, ক্রেডিট কার্ডের (বর্তমান গড় ব্যালেন্স) $ 5, 626 ণী এবং একটি ন্যূনতম পাঠান প্রতি মাসে ব্যালেন্সের 2% প্রদানের অর্থ বছরের এক বছরে সুদের জন্য প্রায় 926 ডলার দেবে। যদি সেই গ্রাহক কখনই 2% মাসিক সর্বনিম্নের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করেন না তবে তারা ব্যালেন্সটি পরিশোধের সময় অবধি সুদের জন্য একটি বিস্ময়কর $ 12, 406 প্রদান করবেন। ( Debtণ আদায়ে সহায়তার জন্য, কীভাবে ক্রেডিট কার্ডের Debণ একীকরণ করতে হয় এবং এটি কীভাবে পরিশোধ করতে হয় তা পড়ুন))
মোট গৃহীত Debণ বৃদ্ধি পাচ্ছে, খুব বেশি
বাড়ছে পরিবারের debtণের মাত্রা ইঙ্গিত দিতে পারে যে গ্রাহকরা নগদ অর্থহীন এবং শেষ পূরণের জন্য orrowণ নিতে হবে। Debtণ বৃদ্ধির অর্থ এইও হতে পারে যে গ্রাহকরা তাদের উপায়ের বাইরে জীবনযাপন করছেন এবং একটি স্ফীত জীবনধারা ধরে রাখার জন্য orrowণ গ্রহণ করছেন। অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি যে পরিমাণ গ্রাহকদের আরও debtণ গ্রহণ অব্যাহত রাখে, মন্দার ঝুঁকি বাড়ায়।
প্রকৃতপক্ষে, ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চ (এনবিইআর) বলেছে যে কোনও দেশের জিডিপির তুলনায় পারিবারিক debtণ বৃদ্ধি হ'ল দুর্বল অর্থনীতির একটি শক্তিশালী সূচক indic ইউএস জিডিপি ২০১৩ সালে ২.৩% বৃদ্ধি পেয়েছে, যখন পরিবারের debtণ বেড়েছে ৪.৩% ($ ৫2২ বিলিয়ন ডলার বিভক্ত $ ১৩.১৫ ট্রিলিয়ন)। আরও ইতিবাচক নোটের ভিত্তিতে, সেন্ট লুইসের ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত তথ্য থেকে দেখা যায় যে মন্দাটি শেষ হওয়ার পর থেকে জিডিপির প্রতি মার্কিন পরিবারের debtণের অনুপাত হ্রাস পেয়েছে এবং ২০১৫ সালের শুরু থেকে অক্টোবর ২০১ through পর্যন্ত স্থিতিশীল ছিল, যার জন্য সর্বশেষ মাসে তথ্য উপলব্ধ।
এনবিইআর এর অনুরূপ, আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল ভবিষ্যদ্বাণী করেছে যে ঘৃণার অনুপাত বাড়ানো সম্ভবত অর্থনৈতিক বৃদ্ধি এবং কর্মসংস্থানকে সহায়তা করবে, তবে তিন থেকে পাঁচ বছরে প্রবৃদ্ধি হ্রাস পাবে এবং আর্থিক সঙ্কট আরও বেশি হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। প্রথমে, আইএমএফ নোট, গ্রাহকরা বেশি ব্যয় করে এবং অর্থনীতিতে বৃদ্ধি ঘটে। পরে, গ্রাহকদের তাদের debtণ পরিচালনার জন্য ব্যয় করতে পিছনে পিছনে টানতে হবে, যা বৃদ্ধিকে বিপরীত করে তোলে এবং বেকারত্বের ক্ষেত্রে অবদান রাখে।
তলদেশের সরুরেখা
মোট ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং ক্রেডিট কার্ডের এক তৃতীয়াংশের বেশি গ্রাহক প্রতি মাসে পুরো পরিমাণে তাদের ব্যালেন্সগুলি শোধ করে। তবে যদি মোট পারিবারিক debtণ - যার মধ্যে ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য, অটো, ণ, শিক্ষার্থী loansণ এবং বন্ধকগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে - জিডিপির তুলনায় দ্রুত বৃদ্ধি অব্যাহত থাকে, আমরা আগামী কয়েক বছরে একটি অর্থনৈতিক মন্দা এবং অবৈতনিক ক্রেডিট কার্ডের debtণ বাড়তে দেখব।
