আর্থিক পরামর্শের ক্ষেত্রটি এমন প্রতিভাবান পেশাদারদের সাথে ছড়িয়ে পড়ে যাঁরা তাদের ক্লায়েন্টদের পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা এবং অবসর গ্রহণ এবং অন্যান্য জীবনের ইভেন্টগুলির জন্য শক্তিশালী, ট্যাক্স-স্মার্ট কৌশল বিকাশের দুর্দান্ত কাজ করেন। উপদেষ্টাদের আসল মান ক্লায়েন্টের আচরণ পরিচালনার মধ্যে। তাদের লক্ষ্য হ'ল তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের লক্ষ্যগুলিতে ফোকাস রাখা, এমনকি তাদের স্বল্প-মেয়াদী উদ্দেশ্যগুলি পরিবর্তিত হতে পারে।
তাদের উপদেষ্টা হিসাবে আপনার ভূমিকার এই গুরুত্বপূর্ণ দিকটি আপনি কতটা ভালভাবে সম্পাদন করছেন তা নির্ধারণ করবে যে আপনি আপনার ক্লায়েন্টদের কতটা ভাল সেবা করছেন। এটি শেয়ার বাজারের অস্থিরতার সময়কালে বিশেষভাবে সত্যকে ধরে রাখে।
কী Takeaways
- আচরণগত ফিনান্স শিক্ষা দেয় যে সংবেদনশীল পক্ষপাত, জ্ঞানীয় ত্রুটি এবং শৃঙ্খলার অভাবের কারণে লোকেরা আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যয়বহুল ভুল করে in কোর্সটি সংশোধন করার জন্য। এটি করতে সক্ষম হওয়া, পাশাপাশি একটি কার্যকর যোগাযোগকারী হওয়া এবং ক্লায়েন্টদের অনন্য পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলি শুনানো সেই মানবিক স্পর্শকে যুক্ত করতে সাহায্য করতে পারে যা আপনার অনুশীলনকে আলাদা করে দেয়।
আচরণগত অর্থ
অধ্যয়নের এই ক্ষেত্রটি যুক্তি দেয় যে লোকেরা প্রচলিত ফিনান্স থিয়োরি যেমন তৈরি করে ততটা যুক্তিযুক্ত নয়। বিনিয়োগকারীদের যারা আবেগ এবং জ্ঞানীয় পক্ষপাতদুষ্ট পৃথক সিদ্ধান্তের পাশাপাশি বিস্তৃত বাজারের দামগুলি চালায় সে সম্পর্কে আগ্রহী, আচরণগত ফিনান্স কিছু আকর্ষণীয় বিবরণ এবং ব্যাখ্যা দেয়।
মনোবিজ্ঞান অর্থনৈতিক আচরণকে চালিত করে এমন ধারণা প্রতিষ্ঠিত তত্ত্বগুলির সামনে উড়ে যায় যা বাজারগুলি দক্ষতার ধারণাকে সমর্থন করে। দক্ষ বাজার অনুমানের সমর্থকরা বলছেন যে কোনও কোম্পানির মূল্যের সাথে প্রাসঙ্গিক যে কোনও নতুন তথ্য স্বেচ্ছাচারিতার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে বাজারের দ্বারা দ্রুত মূল্য নির্ধারণ করা হয়।
ইন্টারনেট বুদ্বুদ এবং তারপরে ক্র্যাশ হয়ে যাওয়া যে কারও পক্ষে দক্ষ বাজারের তত্ত্বটি গিলে ফেলা বেশ শক্ত। আচরণবিদরা ব্যাখ্যা করেছেন যে, অযৌক্তিকতা হওয়ার পরিবর্তে অযৌক্তিক আচরণ একটি সাধারণ বিষয়। আসলে, গবেষকরা খুব সাধারণ পরীক্ষা-নিরীক্ষা ব্যবহার করে নিয়মিতভাবে বাজারজাত আচরণ পুনরুত্পাদন করেছেন।
বাজারের অস্থিরতা এবং রিটার্নস
বাস্তবে এটি কীভাবে কার্যকর হবে? আসুন বাজারের অস্থিরতা বিবেচনা করা যাক, যা বিনিয়োগকারীদের অনেক বড় উদ্বেগের কারণ হতে পারে এবং তাদেরকে অযৌক্তিকভাবে আচরণের কারণ হতে পারে। বিনিয়োগকারীরা সবচেয়ে সাম্প্রতিক আর্থিক সংকটের সময় যা অভিজ্ঞতা অর্জন করেছে এটি অবশ্যই কোথাও নেই। কাঁচা সংখ্যার ক্ষেত্রে ডাউ জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজটি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে, তবে জানুয়ারী খোলা থেকে সূচকটি কেবলমাত্র 2 শতাংশের চেয়ে বেশি than
অবশ্যই, অপেক্ষাকৃত সীমিত পতনগুলি এখনও হ্রাস পাচ্ছে এবং এটি সম্ভবত সম্ভবত আপনার বেশ কয়েকটি ক্লায়েন্ট সাম্প্রতিক ঘটনাগুলি দ্বারা বোকা বোধ শুরু করছে। আমরা একটি উল্লেখযোগ্য ষাঁড়ের বাজারের নয় বছরের মাঝামাঝি এবং গত বছরটি ক্লায়েন্টগুলিকে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে অস্থিরতার সাথে উল্লেখযোগ্য লাভের অফার দিয়েছে।
এই ধরণের উদ্বেগ ক্লায়েন্টদের আতঙ্কিত করতে এবং লাভগুলি "লক ইন" করার প্রয়াসে আবেগ ভিত্তিক বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে পারে। তাদের পরামর্শদাতা এবং আচরণগত কোচ হিসাবে পদক্ষেপ নেওয়া এবং আপনার সম্মতিযুক্ত পরিকল্পনার ভিত্তিতে এগুলিকে বিনিয়োগ করা আপনার পক্ষে নির্ভর করবে।
যেখানে উপদেষ্টা মান যোগ করুন
সাম্প্রতিক ভ্যানগার্ড অধ্যয়ন অনুমান করে যে একজন উপদেষ্টা বার্ষিক প্রায় 3% "উপদেষ্টা আলফা" যুক্ত করেন। অর্থাত্, একজন আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কাজ করা সময়ের সাথে সাথে একজন ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওটিতে গড়ে গড়ে 3% যোগ করে। এই মানটির বেশিরভাগ অংশ বাজারে তীব্র লোভ এবং ভয় সময়কালে যুক্ত করা হয়, যখন পরামর্শদাতারা পদক্ষেপ নিতে পারেন এবং তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের বিনিয়োগের পরিকল্পনার সাথে আটকে রাখতে সহায়তা করতে পারেন, এমনকি যখন তাদের আবেগগুলি অন্য কিছু করতে পরিচালিত করে। এই অতিরিক্ত রিটার্নের প্রায় অর্ধেকটি আচরণগত কোচিং থেকে আসে যা শীর্ষ পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের নিয়মিতভাবে সরবরাহ করে।
আর্থিক পরামর্শদাতারা যারা তাদের ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরিকল্পনায় প্রক্রিয়ামুখী দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে আসে তাদের ক্লায়েন্টদের আচরণকে আকার দিতে সহায়তা করে। পদ্ধতিগত পর্যালোচনা, পর্যায়ক্রমিক পুনরায় ভারসাম্যহীনতা, সঠিক সম্পত্তির অবস্থান এবং ব্যয় পরিকল্পনাগুলি আচরণগত কোচিংয়ের উদাহরণ। এই এবং অন্যান্য কৌশলগুলি ক্লায়েন্টদের শেয়ার বাজার বা অর্থনীতি সম্পর্কে সংবাদের প্রতিক্রিয়া তৈরি করার অবস্থানে রাখার পরিবর্তে অর্ডারযুক্ত, যুক্তিযুক্ত ফ্যাশনে আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করে।
শোনার শক্তি
সেরা আর্থিক উপদেষ্টা বেশ কয়েকটি ভূমিকা পালন করেন: বিনিয়োগ পরিচালক, সম্পর্ক পরিচালক, উদ্যোক্তা। তবে সেরা আর্থিক উপদেষ্টা যে মূল বৈশিষ্টটি ভাগ করে তা হ'ল তারা অসামান্য শ্রোতা। তারা তাদের ক্লায়েন্ট এবং সম্ভাবনাগুলির সাথে বসতে এবং তাদের উদ্বেগ, আশা এবং লক্ষ্যগুলি সনাক্ত করতে সময় নেয়: তারা অর্থ সম্পর্কে কীভাবে অনুভব করে? কোন আর্থিক সমস্যাগুলি তাদের রাতে রাখে?
শক্তিশালী আচরণমূলক কোচ হওয়ার জন্য, প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য একটি বেসলাইন থাকা জরুরী। তাদের উদ্বেগ, লক্ষ্য এবং ভয় বোঝা একটি প্রারম্ভিক বিন্দু যা থেকে আপনি তাদের আর্থিক আচরণ চালিত করতে সহায়তা করতে সক্ষম হবেন। প্রত্যাশা করার সময়, সক্রিয় শ্রবণ আপনাকে লাল পতাকাগুলি ধরতে সহায়তা করবে যা আপনাকে তাদের বিশেষ পরিস্থিতির জন্য সেরা পরামর্শদাতা নাও হতে পারে এমন পরামর্শ দেওয়ার জন্য পরিচালিত করবে।
নিজেকে আলাদা করা
নিম্নগামী ফি চাপ এবং traditionalতিহ্যবাহী পরামর্শমূলক অনুশীলনের জিনিসপত্রের মুখে, উপদেষ্টারা ক্রমবর্ধমান তাদের সরঞ্জামদণ্ডে নতুন পরিষেবা যুক্ত করার চেষ্টা করছেন। উদ্যোগী পরামর্শদাতারা আচরণগত কোচিংয়ের মতো পরিষেবাগুলি ক্লায়েন্টদের জীবন সিদ্ধান্তগুলি নেভিগেট করতে সহায়তা করতে যেমন কোনও মূল্যবান ও আর্থিক উভয় দিক থেকে কোথায় অবসর নেবেন help
উদাহরণস্বরূপ, পূর্বোক্ত দৃশ্যে, যদিও এটি দেশের স্বল্প ব্যয়বহুল অঞ্চলে স্থানান্তরিত করার জন্য আর্থিক ধারণা তৈরি করতে পারে, তবে আপনার ক্লায়েন্ট কি তার বন্ধুবান্ধব এবং পরিবার থেকে অনেক দূরে জীবনযাপন করতে পারবে?
পরামর্শদাতারা যারা তাদের ক্লায়েন্টদের মূল্যবোধ এবং তাদের আর্থিক পরিকল্পনার সাথে অ-আর্থিক উদ্বেগকে একীভূত করেন তাদের পরামর্শদাতাদের আরও ক্রমবর্ধমান সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে যারা আরও এক-মাত্রিক। এই পদ্ধতির সাহায্যে আপনি ক্লায়েন্টকে ইন-ইন অর্জন করতে এবং তাদের সাথে যে আর্থিক পরিকল্পনাগুলি আপনি তৈরি করেছেন তার প্রতি তাদের প্রতিশ্রুতি আরও গভীর করতে পারে।
ডলারের চেয়ে বেশি অর্থ লক্ষণ। অনুরণনের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা কোনও ক্লায়েন্টের আবেগ এবং মানগুলির সাথে আবদ্ধ হওয়া দরকার। পরামর্শদাতারা 'যারা এই গতিশীল বোঝেন তারা তাদের ক্লায়েন্টদের অর্থ-আচরণকে তাদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুবিধার জন্য আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে সক্ষম হন।
