২০০ 2006 সালের পেনশন সুরক্ষা আইন (পিপিএ) ব্যক্তি ও প্রতিষ্ঠান উভয়ের জন্য প্রয়োজনীয় কর এবং অবসর-পরিকল্পনা ত্রাণ নিয়ে আসে। এই আইনের প্রধান বিধানগুলির মধ্যে হ'ল আর্থিক পেশাদারের একটি নতুন প্রজাতি তৈরি করা যা বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা হিসাবে পরিচিত। এই উদ্ভাবনটি আর্থিক পরিকল্পনায় একটি নতুন যুগের সূচনা করতে পারে - যার মধ্যে উদ্দেশ্যমূলক আর্থিক পরামর্শ একজন কর্মচারীর সুবিধায় পরিণত হয় যা গ্রুপ স্বাস্থ্য বীমা বা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মতো সাধারণ। আর্থিক শিল্পে এই আইনটির অর্থ কী?
বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা কী?
সংজ্ঞা অনুসারে একজন বিশ্বাসঘাতক পরামর্শদাতা একজন পরামর্শদাতা যাকে একজন নিয়োগকারী কর্তৃক চাকুরীজীবিদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়ার পাশাপাশি অন্যান্য পণ্য এবং পরিষেবাদির সম্পূর্ণ পরিসীমা সরবরাহ করার জন্য প্রদান করা হয়। পুরো কোম্পানির অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য বিশ্বস্ত পরামর্শদাতারা দায়বদ্ধ নন; তারা কেবলমাত্র ব্যক্তিগত পরামর্শে কর্মীদের যে পরামর্শ দেয় তার জন্য দায়বদ্ধ।
বিশ্বস্ততার পরামর্শদাতা হওয়ার প্রয়োজনীয়তাগুলি কী কী?
পিপিএতে বিশ্বস্ত পরামর্শদাতার পদ বিবেচনা করার জন্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অবশ্যই পূরণ করতে হবে এমন নির্দেশিকাগুলির একটি সেট রয়েছে। নিয়োগকারীদের নিম্নলিখিত মানদণ্ড অনুযায়ী সম্ভাব্য আবেদনকারীদের স্ক্রিন করতে হবে:
- নিয়ন্ত্রক এবং / বা শৃঙ্খলা ইতিহাস - সম্ভাব্য পরামর্শদাতা কি কোনও পূর্ববর্তী আইনী বা সালিশ কার্যক্রমে জড়িত ছিলেন, বা তার বা তার বিরুদ্ধে কোনও রায় প্রদান করা হয়েছে? পূর্ববর্তী অভিজ্ঞতা এবং ক্লায়েন্ট সন্তুষ্টি - সম্ভাব্য উপদেষ্টার কি সন্তুষ্ট ক্লায়েন্ট বেস সহ একটি বর্তমান সমৃদ্ধ অনুশীলন আছে? পরামর্শদাতা ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে কত দিন ধরে রয়েছেন এবং পরামর্শদাতা কী ধরণের ফলাফল প্রকাশ করেছেন? জ্ঞান এবং / বা দক্ষতার স্তর - সম্ভাব্য উপদেষ্টার কি দক্ষতার সাথে ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দেওয়ার ক্ষমতা আছে? উপদেষ্টা কী এমন কোনও ক্ষেত্রে বিশেষীকরণ করেছেন যা কর্মীদের ক্ষেত্রে বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক (যেমন স্টক অপশনগুলি, যদি নিয়োগকর্তা একটি পাবলিক ট্রেড কর্পোরেশন হয়)। ব্যক্তিগত বা পেশাগত সম্পর্ক বা সম্পর্ক - পরামর্শদাতারা যদি কোনও অন্য সংস্থা বা ব্যবসায়িক ব্যবস্থার সাথে জড়িত থাকে যা সম্ভাব্য আগ্রহের দ্বন্দ্বের প্রতিনিধিত্ব করতে পারে, তবে এগুলি অবশ্যই নিয়োগকর্তাকে পুরোপুরি প্রকাশ করতে হবে। ক্ষতিপূরণ - নিয়োগদাতাকে পরামর্শদাতার প্রয়োজনীয় ক্ষতিপূরণ ব্যবস্থা বিবেচনা করতে হবে। উপদেষ্টা কি প্রতি ঘন্টা বা বার্ষিক রেনটেনার ফি, বা কমিশন বা এর কিছু সংমিশ্রণ গ্রহণ করবেন? সমস্ত পরিষেবার ক্ষতিপূরণ একই হবে? বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার পরামর্শ দেওয়ার জন্য একটি ফ্ল্যাট চার্জ নিতে পারেন এবং তার পরে একই কর্মচারীর দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বিক্রয়ের জন্য একটি কমিশন তৈরি করতে পারেন? ভবিষ্যদ্বাণীমূলক পরামর্শদাতা কর্মচারীদের কী পরিষেবা প্রদান করবেন? - উপদেষ্টা সহজ অবসর পরিকল্পনা পরামর্শ প্রদান করবেন, বা ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনাও অন্তর্ভুক্ত করা হবে? কর্মীদের অন্যান্য আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবা সরবরাহ করা কি উপযুক্ত; বন্ধক পরামর্শ, আয়কর পরিকল্পনা এবং প্রস্তুতি, এবং এস্টেট পরিকল্পনা মত জিনিস? যদি তা হয় তবে এই পরিষেবাগুলির জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা হবে এবং ক্ষতিপূরণ দেওয়া হবে? নিয়োগকর্তা কি সমস্ত পরিষেবাদির জন্য বিলটি পাবে, বা কিছু পরিষেবা কর্মীর অতিরিক্ত ব্যয়ে আসা সহায়ক সুবিধা হিসাবে বিবেচিত হবে?
একবার কোন বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা নির্বাচিত হয়ে গেলে, তিনি বা তিনি একটি স্বাধীন তৃতীয় পক্ষ দ্বারা বার্ষিক পারফরম্যান্স নিরীক্ষার সাপেক্ষে থাকবেন। নিয়োগকারীদের নিয়মিত পরামর্শদাতার অভ্যন্তরীণ পর্যালোচনাগুলিও করা আবশ্যক, যাতে পরামর্শ দেওয়া হয় যে তিনি পরামর্শদাতা যখন নিয়োগ পেয়েছিলেন তখন তার প্রাথমিক মানদণ্ডটি মেনে চলতে থাকে। প্রকৃতপক্ষে, পিপিএ আইন সিকিওরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের (এসইসি) বিধি ব্যতিক্রম করার অনুমতি দেয় যা পরামর্শদাতাদের লিখিত সাহিত্যে বা কোনও প্রকারের বিজ্ঞাপনে ক্লায়েন্টদের জন্য historicalতিহাসিক বিনিয়োগের ফলাফল ব্যবহার করতে নিষেধ করে। এই বিধানের অধীনে, প্রত্যাশিত বিশ্বস্ত পরামর্শদাতারা তাদের যোগ্যতার যে সমস্ত প্রার্থীকে যথাযথভাবে নির্বাচন করতে হবে তা প্রয়োজনীয় তথ্য সরবরাহের স্বার্থে লিখিত আকারে বর্ণিত মানদণ্ডগুলি পূরণের সাথে সম্পর্কিত হতে পারে। এটিতে নির্দিষ্ট নির্দেশিকাগুলির মধ্যে ক্লায়েন্ট বিনিয়োগের অতীত কর্মক্ষমতা অন্তর্ভুক্ত।
বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা: পেশাদাররা
নিয়োগকারীদের জন্য
নিয়োগকর্তাদের একটি অনুমোদিত, পূর্ণ-সময়ের বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা নিয়োগের বিষয়টি বিবেচনা করার বিভিন্ন কারণ রয়েছে।
- প্রথমত, কোনও কম্পিউটার মডেল বা গ্রাহক পরিষেবা বিভাগ কোনও সেবারের স্তরের সাথে মেলে নিতে সক্ষম হতে যাচ্ছে না যা কোনও সাইট আর্থিক পেশাদার দ্বারা সরবরাহ করা যেতে পারে। কম্পিউটার মডেলগুলি প্রায়শই আর্থিকগুলির সঠিকভাবে ব্যাখ্যা করতে একটি নির্দিষ্ট স্তরের দক্ষতার প্রয়োজন হয় এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা গ্রাহকসেবা প্রতিনিধিরা তাদের কর্মীদের যে পরামর্শের সুযোগ দিতে পারেন সে ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধ থাকে generally সুতরাং, কর্মীদের উপর একজন বিশ্বস্ত পরামর্শদাতাকে নিয়োগকর্তার বিশ্বস্ততার প্রয়োজনীয়তা এমনভাবে পূরণ করতে হবে যা সদৃশ করা যায় না ec দ্বিতীয়ত, সন্তোষজনক সম্পত্তির বরাদ্দের জন্য পুরোপুরি কম্পিউটার মডেলের উপর নির্ভর করা কর্মীদের পক্ষে বিপদজনক হতে পারে। এই মুহুর্তে, তাদের কাছে সত্যিকারের performanceতিহাসিক পারফরম্যান্সের ফলাফল দেওয়ার মতো ট্র্যাক রেকর্ড নেই, অবশেষে, একটি অসমাপ্ত পরামর্শদাতাকে নিশ্চিত করা হবে যে কোনও কর্মচারী আগ্রহের সম্ভাব্য দ্বন্দ্বের কারণে পরামর্শের জন্য অন্য কোথাও ঘুরে দাঁড়াবে না।
কর্মীদের জন্য
কর্মচারীরা কোনও বিশ্বস্ত পরামর্শদাতার কাছ থেকে যে সুবিধা অর্জন করতে পারে তা মূলত ব্যক্তিগত হওয়ার উপর ভিত্তি করে। কর্মীদের একটি পূর্ণকালীন আর্থিক পরিকল্পনাকারী থাকবে যিনি ব্যক্তিগতভাবে তাদের এবং তাদের পৃথক পরিস্থিতিগুলি জানেন এবং সুপারিশ করার সময় তাদের সর্বোত্তম আগ্রহের কথা মনে রাখবেন। এই ব্যক্তিগত স্তরের পরিষেবাটি সম্ভবত অন্যান্য সুবিধাগুলিও নিয়ে যেতে পারে, কারণ উপদেষ্টা অন্যান্য ক্ষেত্রে যেমন বাজেট, সম্পত্তি পরিকল্পনা বা আয়কর হিসাবে কর্মীদের সহায়তা করতে পারে।
উপদেষ্টাদের জন্য
একটি বিপণন এবং প্রত্যাশিত দৃষ্টিকোণ থেকে, একজন বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা হিসাবে নিযুক্ত করা সম্ভাব্য ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে অসাধারণ বায়ুপ্রবাহের প্রতিনিধিত্ব করতে পারে। স্বতন্ত্র ব্যবসায়ের প্রত্যাশার সময়সই কার্যকরী কর্মচারীদের তৈরি বেসের সাথে প্রতিস্থাপন করা যেতে পারে যাদের কাছে বিশ্বস্ত পরামর্শদাতার একচেটিয়া অ্যাক্সেস রয়েছে।
সংস্থাগুলি সংজ্ঞায়িত-অবদান পরিকল্পনা বা অন্যান্য সস্তার বিকল্প যেমন স্টক বিকল্প পরিকল্পনার পক্ষে traditionalতিহ্যবাহী সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পরিকল্পনা ত্যাগ করে এই বাজারটি দ্রুত বাড়তে থাকবে। অধিকন্তু, নিয়োগকর্তার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় বাধ্যতামূলক স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তি পরামর্শদাতাদের জন্য আমলাতন্ত্র এবং কাগজপত্রকে ন্যূনতম রাখবে, যারা কেবলমাত্র সামগ্রিক পরিকল্পনার সম্পদ এবং তাদের যৌগিক পারফরম্যান্সের বিপরীতে পৃথক ভিত্তিতে দেওয়া প্রকৃত পরামর্শের জন্য দায়বদ্ধ। অবশ্যই, ভবিষ্যদ্বাণীমূলক পরামর্শদাতাকে বিচক্ষণতা, আনুগত্য এবং পর্যাপ্ত সম্পদ বৈচিত্র্যের পেশাদার মানদণ্ডের পাশাপাশি সমস্ত ERISA বিধি মেনে চলতে হবে। কোনও সুপারিশ করার সময় ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থগুলি সর্বদা প্রথমে আসতে হবে, যদিও ভবিষ্যদ্বাণী পরামর্শদাতা এবং / অথবা নিয়োগকর্তার পক্ষে সম্ভাব্য সুবিধাগুলিও বিবেচনা করা যেতে পারে, যতক্ষণ না তারা কর্মীর প্রয়োজনের অধীনস্থ থাকে।
তলদেশের সরুরেখা
বিশ্বস্ততার উপদেষ্টা গম্ভীর দিকটি সম্ভবত কোণার কাছাকাছি হতে পারে এবং সমৃদ্ধি তাদের জন্য অপেক্ষা করতে পারে যারা এই অবস্থানের জন্য নির্বাচনের মানদণ্ডগুলি পূরণ করতে পারে এবং পরবর্তীকালে এটির মূলধনটি অর্জন করতে পারে। বিশ্বস্ততার পরামর্শদাতাদের সম্ভাব্য বাজার ভিত্তিতে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সমস্ত 100 মিলিয়ন পরিবার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে - যে কোনও স্ট্যান্ডার্ড থেকে আঁকতে বেশ বড় বেস। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা যারা তাদের অনুশীলনগুলি বাড়ানোর জন্য নতুন উপায় খুঁজছেন তাদের এই সম্ভাবনাটি তাত্ক্ষণিকভাবে তদন্ত করা উচিত।
দেখুন: ঠান্ডা কাঁধ না পেয়ে কোল্ড কল, ফিডুকিয়ারি ডিজাইনিং পরিকল্পনা কেরিয়ার বাড়ায়
