ভ্যানগার্ড লক্ষ্য অবসর তহবিলের একটি ভূমিকা

ভ্যানগার্ড তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য বিনিয়োগকারীদের একটি সাধারণ, ভারসাম্য বিনিয়োগ তহবিলের জন্য একটি আনমেট প্রয়োজন স্বীকৃত। ভানগার্ড 2003 সালে ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসরকালীন তহবিলের প্রাথমিক নির্বাচন চালু করে লক্ষ্যবস্তু তহবিলের অঙ্গনে প্রাথমিক প্রবেশ করেছিল এবং শেষের বছরগুলিতে আরও লক্ষ্যবস্তু তারিখ যুক্ত করেছে adding লক্ষ্য-তারিখের সিরিজের প্রতিটি তহবিল ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলের অন্তর্নিহিত মিশ্রণ ধারণ করে। ইনডেক্স মিউচুয়াল ফান্ড এবং ভ্যানগার্ড ম্যানেজমেন্ট স্টাইলের সংমিশ্রণের কারণে ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসর অবধারিত সিরিজের তহবিলের স্বল্প ব্যয় অনুপাত 0.16% থেকে 0.18% পর্যন্ত রয়েছে।

লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের কৌশল

টার্গেট-ডেট ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের সক্ষমতা ঝুঁকি প্রতিফলিত করার জন্য বছরের পর বছর পরিবর্তিত একক মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করে বিবিধ পোর্টফোলিওর মালিক হওয়ার সহজ উপায় অফার করে। দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য তারিখের জন্য, তহবিলের প্রাথমিক বছরগুলিতে অন্তর্নিহিত ইক্যুইটি সূচক তহবিলগুলির আরও আক্রমণাত্মক মিশ্রণ থাকে। টার্গেটের তারিখ যতই নিকটবর্তী হয়, এটি আরও রক্ষণশীল মিশ্রণের দিকে সামঞ্জস্য করা হয়। যখন কোনও তহবিল তার টার্গেটের তারিখে পৌঁছায়, অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিও ভ্যানগার্ড লক্ষ্যমাত্রা আয় তহবিলের প্রতিফলিত করবে। তহবিলগুলি তাদের শেষ তারিখে একটি নির্দিষ্ট রিটার্নের গ্যারান্টি দেয় না, তবে তহবিলগুলির প্রয়োজনীয়তার তারিখটি নিকটবর্তী হওয়ার সাথে সাথে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে পোর্টফোলিওতে ঝুঁকির পরিমাণ হ্রাস করে।

ভ্যানগার্ড লক্ষ্য অবসর তহবিল

ভ্যানগার্ড টার্গেট তহবিলের বর্তমান লাইনআপে ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসরকালীন আয় তহবিল এবং লক্ষ্য অবসর তহবিল 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 এবং 2065 অন্তর্ভুক্ত includes তালিকাটি সবচেয়ে রক্ষণশীল তহবিলের সাথে শুরু হয় এবং শেষ হয় সর্বাধিক আক্রমণাত্মক তহবিল সহ। উদাহরণস্বরূপ, 2060 তহবিলের দীর্ঘমেয়াদী দিগন্ত পোর্টফোলিওটিকে খুব কম পরিমাণে বন্ডের ইক্যুইটিগুলিতে ভারী করে তোলার অনুমতি দেয়, যখন 2015 তহবিলটি বেশিরভাগ বন্ড এবং খুব কম ইক্যুইটি হবে।

ভ্যানগার্ড লক্ষ্য অবসর ফান্ড 2045

ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসর অবধি তহবিল 2045 বর্তমান কার্য সম্পাদন এবং পোর্টফোলিও রচনা পর্যালোচনা করার জন্য একটি ভাল উদাহরণ। তহবিলের একটি লক্ষ্য তারিখের সীমা 2041 থেকে 2045 রয়েছে এবং এতে চারটি ভ্যানগার্ড সূচক তহবিল রয়েছে। নভেম্বর 2019 সালের অন্তর্নিহিত তহবিল এবং ওজন হ'ল:

• ভ্যানগার্ড মোট স্টক মার্কেট সূচক তহবিলের ৫৪.৪% ভ্যানগার্ড মোট আন্তর্জাতিক বন্ড মার্কেট দ্বিতীয় সূচক তহবিলের ভানগার্ড মোট আন্তর্জাতিক বন্ড ইনডেক্স তহবিলের ৩.6.০% ভ্যানগার্ড মোট আন্তর্জাতিক বন্ড সূচক তহবিলের ৩.০%

যেহেতু এই তহবিলের সময় দিগন্ত 26 বছর, এটি আরও ইক্যুইটি সূচক তহবিল এবং বন্ড সূচক তহবিলের একটি ছোট অংশ ধারণ করে holds যে বিনিয়োগকারীরা ২০৩৩ থেকে ২০৪47 সালের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তারা এই তহবিলটি বিবেচনা করতে পারেন। যদি তারা কম ঝুঁকি নিতে চায় তবে তারা পূর্ববর্তী লক্ষ্য তারিখগুলি থেকে নির্বাচন করতে পারে।

তহবিলের জন্য নভেম্বর 2019 এসইসি ফলন 2.10%। তহবিলের সূচনা 2003 সালে হয়েছিল, তাই সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীরা 10 বছরেরও বেশি সময় ধরে তহবিলের কার্যকারিতা সম্পর্কে বিবেচনা করতে পারেন। 10 বছরের গড় বার্ষিক রিটার্ন (এএআর) ছিল 9.98%, এবং তহবিলটির মর্নিংস্টার থেকে তিন-পাঁচ বছরের কর্মক্ষেত্রে একটি চার তারকা রেটিং রয়েছে।

ভ্যানগার্ড লক্ষ্য অবসর তহবিলের সাফল্য

অবসর বাজারের জন্য কম ব্যয়ের সংস্করণ সরবরাহ করে ভ্যানগার্ড লক্ষ্যমাত্রা তহবিলের সিরিজটিতে সাফল্য পেয়েছে। প্রাথমিক বিনিয়োগ সর্বনিম্ন $ 1000, তাই তহবিলগুলি পৃথক বিনিয়োগকারী এবং 401 (কে) অংশগ্রহণকারীদের কাছে আবেদন করে। ভ্যানগার্ড গ্রুপ শক্তিশালী পারফরম্যান্সের ইতিহাসের সাথে একটি সু-পরিচালিত তহবিল নির্বাচন প্রস্তাব করে। পোর্টফোলিওর স্বয়ংক্রিয় পুনরায় ভারসাম্যও একটি গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য।

2006 এর পেনশন সুরক্ষা আইনে যোগ্য ডিফল্ট বিনিয়োগ বিকল্প (কিউডিআইএ) হিসাবে লক্ষ্য-তারিখের তহবিল অন্তর্ভুক্ত। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার স্পনসররা বিনিয়োগগুলি নির্বাচন না করে এমন অংশগ্রহণকারীদের ডিফল্ট বিনিয়োগ হিসাবে এই তহবিল ব্যবহার করতে পারে।

যে বিনিয়োগকারীরা তাদের অবসরকালীন বিনিয়োগে বিনিয়োগের জন্য একটি স্টপ বিনিয়োগ বা একটি সেট-ই-ও-ভুলে যাওয়া-ই চান, তাদের জন্য ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসরকালীন তহবিলগুলি সহজ পছন্দ। তারা বিশেষত তরুণ বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করছে যারা সবেমাত্র ক্যারিয়ার শুরু করছেন এবং বিভিন্ন বিনিয়োগের পছন্দগুলি সমালোচনার জন্য সময় বা দক্ষতা নাও পেতে পারেন।