জেপমরগান চেজ (এনওয়াইএসই: জেপিএম) এর এক পোর্টারের পাঁচটি বাহিনীর বিশ্লেষণ প্রকাশ করে যে সংস্থাটিকে যে শক্তিশালী বাহিনী বিবেচনা করতে হবে তা হ'ল শিল্পের প্রতিদ্বন্দ্বীদের প্রতিযোগিতা, ভোক্তাদের দর কষাকষি করার ক্ষমতা এবং বিকল্প পণ্যের হুমকি are সরবরাহকারীদের দর কষাকষি করার ক্ষমতা কম শক্তি এবং শিল্পে নতুন প্রবেশকারীদের হুমকি ন্যূনতম।
পোর্টারের পাঁচ বাহিনী মডেল
মাইকেল পোর্টার দ্বারা বিকাশিত পাঁচটি বাহিনীর মডেল হ'ল একটি ব্যবসায়িক বিশ্লেষণ সরঞ্জাম যা কার্যত যে কোনও শিল্পের মধ্যে প্রতিযোগিতা পরিচালনা করে এমন পাঁচটি প্রাথমিক বাহিনীর আপেক্ষিক শক্তি পরীক্ষা করে। পোর্টারের পাঁচটি বাহিনী বিশ্লেষণ একটি শিল্পের শীর্ষস্থানীয় সংস্থাগুলির মধ্যে প্রতিযোগিতার স্তরকে বিবেচনা করে এবং তারপরে অন্য চারটি কারণকে বিবেচনা করে যা শিল্পকে প্রভাবিত করে এবং এর মধ্যে সংস্থাগুলির সাফল্য: সরবরাহকারীদের দর কষাকষির ক্ষমতা, গ্রাহক বা ক্লায়েন্টদের দর কষাকষির ক্ষমতা, হুমকি শিল্পে নতুন প্রবেশ এবং বিকল্প পণ্য দ্বারা উত্পন্ন হুমকি।
জে পি মরগান চেজ এর একটি ওভারভিউ
জে পি মরগান চেজ একটি প্রধান বৈশ্বিক ব্যাংক হোল্ডিং এবং আর্থিক পরিষেবাদি সংস্থা। এটি একটি সর্বজনীন ব্যাংকিং সংস্থা যা বাণিজ্যিক, খুচরা এবং বিনিয়োগ ব্যাংকিং পরিষেবা সরবরাহ করে। এটি ওয়েলস ফার্গো, ব্যাংক অফ আমেরিকা এবং সিটি গ্রুপ সহ আমেরিকার চারটি প্রধান অর্থ-কেন্দ্রের ব্যাংক। ২.৩ ট্রিলিয়ন ডলারেরও বেশি সম্পদ সহ, জেপিমারগান বিশ্বব্যাপী 10 বৃহত্তম ব্যাংকের মধ্যে একটি। জেপিমারগান স্টকের বাজার ক্যাপ মূল্য রয়েছে 210 বিলিয়ন ডলার। সংস্থাটি ব্যাংক হোল্ডিং সংস্থা হিসাবে কাজ করে যা আর্থিক সংস্থার চারটি প্রধান ক্ষেত্র: খুচরা ব্যাংকিং, বাণিজ্যিক ব্যাংকিং, কর্পোরেট এবং বিনিয়োগ ব্যাংকিং, এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনার সংস্থার বেশ কয়েকটি সহায়ক সংস্থার সাথে নিযুক্ত। নিয়মিত খুচরা, বাণিজ্যিক ও বিনিয়োগ ব্যাংকিং পরিষেবাগুলির পাশাপাশি, জেপি মরগান ট্রেজারি পরিষেবা, দেশীয় বা আন্তর্জাতিক অর্থ প্রদানের জন্য creditণপত্র, বৈদেশিক মুদ্রা, তহবিল প্রশাসন এবং বেসরকারী ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে।
শিল্প প্রতিযোগীদের থেকে প্রতিযোগিতা
শিল্পের মধ্যে প্রতিযোগিতা হ'ল জে.পি.মরগান চেজের পক্ষে পোর্টারের পাঁচটি বাহিনীর মধ্যে সবচেয়ে শক্তিশালী। অন্যান্য তিনটি প্রধান অর্থ-কেন্দ্রের ব্যাংক এবং এইচএসবিসি এবং বারক্লেসের মতো অন্যান্য বড় বহুজাতিক ব্যাংকিং সংস্থা থেকে বিশ্বব্যাপী এই সংস্থাটি দেশীয়ভাবে তীব্র প্রতিযোগিতার মুখোমুখি। শিল্পের একটি উপাদান যা প্রতিযোগিতার গুরুত্বকে তীব্র করে তোলে তা হ'ল তুলনামূলকভাবে কম স্যুইচিং ব্যয় যা গ্রাহকরা মুখোমুখি হন, বিশেষত খুচরা ও বাণিজ্যিক ব্যাংকিংয়ের ক্ষেত্রে। প্রধান ব্যাংকগুলি, অনেকটা প্রিন্সিপাল সেল ফোন সংস্থাগুলির মতো, ক্রমাগত গ্রাহকদের অন্য ব্যাংক থেকে দূরে সরিয়ে দেওয়ার জন্য অফারগুলি প্রসারিত করে চলেছে।
জেপিমোরগান শিল্প প্রতিযোগিতার তিনটি প্রধান উপায়ে মোকাবেলা করে। এটি মূলত তার দীর্ঘ, স্বীকৃত heritageতিহ্য এবং অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে বাজারে নিজেকে আলাদা করার চেষ্টা করে। এটির লক্ষ্য গ্রাহকদের সুবিধার্থে এবং স্বল্প ব্যয় এবং কাটিয়া প্রান্তের পরিষেবাগুলি সরবরাহ করার পক্ষে edge এটির বাজার থেকে কিছু সম্ভাব্য প্রতিযোগিতা সরিয়ে, ছোট ব্যাংকগুলি অর্জন করার ইতিহাস রয়েছে।
গ্রাহকদের দর কষাকষি করার ক্ষমতা
গ্রাহকদের সামগ্রিক দর কষাকষির শক্তি শিল্পকে প্রভাবিত করার একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ। ব্যক্তিগত গ্রাহকরা, বিশেষত খুচরা ব্যাঙ্কিং মার্কেটপ্লেসে, তুলনামূলকভাবে সামান্য দর কষাকষির ক্ষমতা রয়েছে যেহেতু যে কোনও একটি অ্যাকাউন্টের ক্ষতি হ্রাসের ফলে জেপিমারোগানের নীচের লাইনে খুব কম প্রভাব পড়ে। তবে, সামগ্রিকভাবে, গ্রাহকদের দর কষাকষির ক্ষমতা বেশি, যেহেতু ব্যাংক আমানতকারীদের ব্যাপক ত্রুটি সহ্য করতে পারে না। কর্পোরেট এবং উচ্চ নিট মূল্যবান ব্যক্তি (এইচএনডাব্লুআই) ক্লায়েন্টগুলির তুলনায় অপেক্ষাকৃত বেশি দর কষাকষি করার ক্ষমতা রয়েছে, যেহেতু বড় আকারের অ্যাকাউন্টগুলি হারাতে থাকে, এবং আয়ের উত্সগুলি আরও বেশি পরিমাণে ব্যাংকের লাভকে প্রভাবিত করতে পারে।
জেপিমারগান মূলত সম্ভাব্য নতুন ক্লায়েন্টদের কাছে আকর্ষণীয় অফার বাড়িয়ে গ্রাহক দর কষাকষি করার বিষয়টি বিবেচনা করে। এটি অতিরিক্ত ক্লায়েন্টদের অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য এবং অতিরিক্ত পরিষেবার জন্য সাইন আপ করার জন্য ক্রমাগত প্রচেষ্টা চালিয়ে যায়, যা কার্যকরভাবে গ্রাহকদের জন্য তাদের ব্যাংকের অর্থ অন্য ব্যাঙ্কে স্থানান্তরিত করার জন্য আরও অসুবিধার তৈরি করে স্যুইচিং ব্যয়কে বাড়িয়ে তোলে।
বিকল্প পণ্য হুমকি
ব্যাংকিং শিল্পে বিকল্প পণ্যের হুমকি বেড়েছে, কারণ এই শিল্পের বাইরের সংস্থাগুলি কেবলমাত্র ব্যাংকগুলি থেকে availableতিহ্যগতভাবে উপলভ্য বিশেষায়িত আর্থিক পরিষেবা দেওয়া শুরু করেছিলেন। যেমন বিকল্প পণ্যগুলির উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে পেপ্যাল এবং অ্যাপল পে, প্রিপেইড ডেবিট কার্ড এবং অনলাইন পিয়ার-টু-পিয়ার ndণদাতাদের যেমন প্রোপার ডট কম বা লেন্ডিংক্লাব.কম। এই বিকল্প পরিষেবাদির অনুপ্রবেশ জেপিমারগান এবং অন্যান্য বড় ব্যাংক উভয়কেই যথেষ্ট পরিমাণে রাজস্ব ব্যয় করেছে।
JPMorgan এমন উদ্যোগগুলির সাথে প্রতিক্রিয়া জানিয়েছে যাতে ক্ষুদ্র ব্যবসায় ndingণ দেওয়ার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে একটি বিভাগ অন্তর্ভুক্ত থাকে এবং তার নিজস্ব ডিজিটাল ওয়ালেট পরিষেবা, চেজ পে প্রতিষ্ঠিত করে।
সরবরাহকারীদের দর কষাকষি করার ক্ষমতা
ব্যাংকের প্রধান দুটি সরবরাহকারী হলেন আমানতকারীরা, যারা মূলধনের প্রাথমিক সংস্থান সরবরাহ করে এবং কর্মীরা, যারা শ্রমের সংস্থান সরবরাহ করে। আমানতকারীদের ক্ষেত্রে, পরিস্থিতিটি মূলত একইরকম যা ভোক্তাদের দর কষাকষির শক্তির অধীনে বর্ণিত। প্রধান কর্পোরেট বা এইচএনডাব্লুআই আমানতকারী ব্যতীত পৃথক আমানতকারীদের তুলনামূলকভাবে সামান্য দর কষাকষির ক্ষমতা থাকে তবে সামগ্রিকভাবে নেওয়া হয়, তাদের দর কষাকষি করার ক্ষমতা যথেষ্ট বিবেচ্য।
এই বাজার শক্তির সাথে মোকাবিলা করার জন্য জেপিমরগানের দৃষ্টিভঙ্গি আবারও নতুন ক্লায়েন্টকে আকৃষ্ট করার জন্য এবং জেপিমরগানের মাধ্যমে বিদ্যমান আমানতকারীরা যে পরিমাণ তহবিল এবং অ্যাক্সেস পরিষেবাদি অর্জন করছে তার পরিমাণ বৃদ্ধি করার জন্য দৃili়তার সাথে কাজ করা। শ্রম সরবরাহকারীদের দর কষাকষি করার ক্ষমতা সম্পর্কে, পৃথক সরবরাহকারীদের প্রধান নির্বাহী কর্মচারী ব্যতীত সামান্য দর কষাকষির ক্ষমতা থাকে। জেপিমোরগানকে সর্বোত্তম কর্মচারীদের ধরে রাখতে আকর্ষণীয় বেতন এবং বেনিফিট প্যাকেজ অফার করে অবশ্যই তার সামগ্রিক দর কষাকষির ক্ষমতাটির সমাধান করতে হবে।
শিল্পে নতুন প্রবেশের হুমকি
শিল্পের মধ্যে উল্লেখযোগ্য শক্তি হিসাবে নতুন প্রবেশকারীদের হুমকি তুলনামূলকভাবে কম। জেপিমারগান বা অন্যান্য বড় মার্কিন অর্থ-কেন্দ্রের ব্যাংকগুলির সাথে একই স্তরে সরাসরি প্রতিযোগিতা করার চেষ্টা করা কোনও সংস্থা উল্লেখযোগ্য বাধার মুখোমুখি হতে পারে। সম্ভাব্য নতুন প্রবেশকারীদের প্রাথমিক বাধা হ'ল বিপুল পরিমাণ মূলধন প্রয়োজন, একটি উল্লেখযোগ্য ব্র্যান্ড পরিচয় প্রতিষ্ঠার জন্য প্রয়োজনীয় সময়সীমা এবং ব্যাংকগুলির পরিচালনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য অসংখ্য এবং জটিল সরকারবিধি।
ভবিষ্যতে তবে, জেপি মরগান এবং অন্যান্য বড় ব্যাংকগুলি চীন এর মতো উন্নয়নশীল অর্থনীতির প্রধান ব্যাংকগুলি থেকে উদ্ভূত শিল্পে ক্রমবর্ধমান প্রতিযোগিতামূলক হুমকির সম্মুখীন হতে পারে যা শেষ পর্যন্ত আরও আন্তর্জাতিক পর্যায়ে প্রতিযোগিতা করবে।
