সুচিপত্র
- ব্যাংক ইক্যুইটি মূলধন নির্ধারণ করুন
- ব্যাংক ansণ — তারপরে এবং এখন
- মূল অ্যাকর্ডটি ভেঙে গেছে
- বাসেল দ্বিতীয় জটিল
- বাসেল II তৃতীয় স্তম্ভ
- বাসেল II তিনটি ঝুঁকির জন্য চার্জ দেয়
- বেসেল দ্বিতীয় স্থানান্তর
- সারসংক্ষেপ
বিশ্ব আর্থিক বাজার একটি অত্যন্ত জটিল সিস্টেম যা আপনার স্থানীয় ব্যাংক থেকে শুরু করে প্রতিটি জাতির কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং এমনকি আপনি, বিনিয়োগকারীকে বিভিন্ন বিভক্ত করে জড়িত। বৈশ্বিক অর্থনীতি এবং আমাদের প্রতিদিনের জীবনে এটির গুরুত্বের কারণে এটি সঠিকভাবে কাজ করা জরুরী।
আর্থিক বাজারগুলিকে সুচারুভাবে পরিচালিত করতে সহায়তা করে এমন একটি সরঞ্জাম হ'ল বাসেল অ্যাকর্ডস নামে পরিচিত আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং চুক্তির একটি সেট। এই চুক্তিগুলি বৈশ্বিক ব্যাংকগুলির নিয়ন্ত্রণকে সমন্বিত করে এবং "আন্তর্জাতিকভাবে সক্রিয় ব্যাংকগুলির জন্য একটি আন্তর্জাতিক কাঠামো"। চুক্তিগুলি ব্যাংকের বাইরের লোকদের কাছে অস্পষ্ট, তবে তারা আর্থিক ব্যবস্থার মেরুদণ্ড। বেসেল অ্যাকর্ডগুলি আর্থিক ধাক্কার থেকে রক্ষা করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল, যা হ'ল বিপর্যয়ের বিপরীতে যখন একটি পতিত মূলধন বাজার আসল অর্থনীতির ক্ষতি করে।
, আমরা বাসেল অ্যাকর্ডগুলির উদ্দেশ্য সম্পর্কে একবার নজর রাখব এবং দেখব যে বাসেল অ্যাকর্ড দ্বিতীয় গঠনের সাথে সাথে বাজারগুলি কোথায় চলছে headed
বাসেল অ্যাকর্ডস ব্যাংক ইক্যুইটি মূলধন নির্ধারণ করে
বেসেল অ্যাকর্ডস নির্ধারণ করে যে কতগুলি ইক্যুইটি মূলধন - নিয়ামক মূলধন হিসাবে পরিচিত — কোন ব্যাংককে অপ্রত্যাশিত ক্ষতির পরিমাণ বাঁচাতে হবে। ইক্যুইটি সম্পদ বিয়োগের দায়বদ্ধতা। একটি traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকের জন্য, সম্পত্তি হ'ল loansণ এবং দায়বদ্ধতা হ'ল গ্রাহক আমানত। এমনকি একটি traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকও উচ্চতর সুবিধাযুক্ত (যেমন corporationণ-থেকে-ইক্যুইটি বা debtণ-থেকে-মূলধনের অনুপাত কর্পোরেশনের তুলনায় অনেক বেশি)। যদি সম্পদের মান হ্রাস পায় তবে ইক্যুইটি দ্রুত বাষ্পীভবন করতে পারে।
সুতরাং, সরল কথায়, বেসেল অ্যাকর্ডের সম্পদ হ্রাস হওয়ার সাথে সাথে আমানতকারীদের সুরক্ষা প্রদান করে এমন ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলির একটি ইক্যুইটি কুশন থাকা দরকার।
এটির জন্য নিয়ন্ত্রক ন্যায়সঙ্গততাটি সিস্টেম সম্পর্কে: বড় ব্যাংকগুলি ব্যর্থ হলে এটি সিস্টেমেটিক ঝামেলার বানান। যদি এটি না হয়, আমরা ব্যাংকগুলিকে তাদের নিজস্ব স্তর নির্ধারণ করতে দেব - যা অর্থনৈতিক মূলধন হিসাবে পরিচিত — এবং বাজারটিকে শৃঙ্খলাবদ্ধ করতে দেয়। সুতরাং, ফেডেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) পৃথক বিনিয়োগকারীদের যেমন সুরক্ষা দেয় তেমনভাবে সিস্টেমকে সুরক্ষিত করার জন্য বাসেল চেষ্টা করে।
ব্যাংক ansণ — তারপরে এবং এখন
Traditionalতিহ্যবাহী "loanণ এবং হোল্ড" ব্যাংকটি কেবলমাত্র একটি যাদুঘরে থাকতে পারে। আধুনিক ব্যাংকগুলি "উত্পন্ন এবং বিতরণ" করে এবং তাদের অবাক করে দেওয়া হয় জটিল ব্যালেন্স শিটগুলি। উদাহরণস্বরূপ, অনেক ব্যাংক দীর্ঘমেয়াদী অদৃশ্য সম্পদ এবং ব্যবসায়যোগ্য সম্পদের দিকে ঝুঁকছে। এছাড়াও, অনেক ব্যাংক নিয়মিত সুরক্ষিত করে।
এটি হ'ল তারা balanceণের সম্পদগুলি তাদের ব্যালেন্স শিটের বাইরে বিক্রি করে, বা তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে creditণ সুরক্ষা কিনে প্রায়শই পরোক্ষভাবে হেজ তহবিল কিনে অনুরূপ ঝুঁকি স্থানান্তর অর্জন করে। একে সিনথেটিক সিকিউরিটাইজেশন বলা হয়।
মূল অ্যাকর্ডটি ভেঙে গেছে
1988 সালে জারি করা বাসেল আই অ্যাকর্ড সিস্টেমটিতে ইক্যুইটি মূলধনের মোট স্তর বাড়িয়ে তুলতে সফল হয়েছে। অনেক বিধিবিধানের মতো এটিও অনিচ্ছাকৃত পরিণতি ঠেলে দিয়েছে; কারণ এটি ঝুঁকিগুলিকে খুব ভালভাবে পার্থক্য করে না, এটি বিপদজনকভাবে ঝুঁকি অনুসন্ধানকে উত্সাহিত করে। এটি secণ সিকিওরাইটিজেশনকেও উত্সাহ দেয় যা সাবপ্রাইম বাজারে অবাঞ্ছিত হয়েছিল।
সংক্ষেপে, বাসেল আমার কয়েকটি ত্রুটি রয়েছে। এবং, যদিও কিছু লোক ভুল করে ভুললকে তৈরি করা কিছু সমস্যাগুলিতে জড়িয়ে দিচ্ছে, তবুও ক্রেডিট ডেরিভেটিভস এবং সুরক্ষার ক্ষেত্রে বাসেল II ব্যর্থ হবে কিনা তা বলা খুব তাড়াতাড়ি হবে। বেসেল II ঝুঁকিতে নতুন উদ্ভাবনগুলিকে সম্বোধন করার চেষ্টা করে তবে ব্যয় জটিলতা।
বাসেল দ্বিতীয় জটিল
নতুন চুক্তিকে বাসেল II বলা হয়। এর লক্ষ্য প্রকৃত ব্যাংক ঝুঁকির সাথে প্রয়োজনীয় নিয়ন্ত্রক মূলধনকে আরও ভালভাবে সারিবদ্ধ করা। এটি এটিকে মূল চুক্তির চেয়ে আরও জটিল করে তোলে। বেসেল II এর বিভিন্ন ধরণের ঝুঁকির জন্য একাধিক পদ্ধতি রয়েছে। এটি সিকিউরিটিজেশন এবং creditণ ঝুঁকি প্রশমনকারীদের (যেমন সমান্তরাল হিসাবে) একাধিক পদ্ধতির রয়েছে। এটিতে এমন ফর্মুলাও রয়েছে যাগুলির জন্য আর্থিক প্রকৌশলী প্রয়োজন।
কিছু দেশ নতুন চুক্তির মূল সংস্করণগুলি বাস্তবায়ন করেছে, কিন্তু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, দ্বিতীয় বেসেল একটি বেদনাদায়ক, বিতর্কিত এবং দীর্ঘায়িত স্থাপনা দেখছেন (এমনকি বড় ব্যাংকগুলি তার শর্তাদি মেনে চলার জন্য বছরের পর বছর ধরে কাজ করে আসছে)। অনেকগুলি সমস্যা অনিবার্য: চুক্তিতে দেশ এবং ব্যাঙ্কের আকারগুলি জুড়ে ব্যাংক মূলধনের প্রয়োজনীয়তাগুলি সমন্বিত করার চেষ্টা করা হয়েছে। আন্তর্জাতিক সংহতি যথেষ্ট শক্ত, তবে এটি প্রয়োজনীয়তাগুলি স্কেল করছে - অন্য কথায়, এমন একটি পরিকল্পনা ডিজাইন করা খুব কঠিন যে কোনও ছোট আঞ্চলিক ব্যাংকের উপর কোনও ব্যাংকিং জায়ান্টকে সুবিধা দেয় না।
বাসেল II তৃতীয় স্তম্ভ
বেসেল দ্বিতীয়টির তিনটি স্তম্ভ রয়েছে: ন্যূনতম মূলধন, তদারকি পর্যালোচনা প্রক্রিয়া এবং বাজার শৃঙ্খলা প্রকাশ।
জুলি ব্যাং Image ইনভেস্টোপিডিয়া 2020 দ্বারা ছবি
সর্বনিম্ন মূলধন হল চুক্তির প্রযুক্তিগত, পরিমাণগত হৃদয়। ব্যাংকগুলি অবশ্যই তাদের সম্পদের 8% এর বিপরীতে মূলধন ধরে রাখতে হবে, ঝুঁকির জন্য তাদের সম্পদগুলি সামঞ্জস্য করার পরে।
সুপারভাইজার পর্যালোচনা হ'ল প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে জাতীয় নিয়ামকরা তাদের দেশের দেশের ব্যাংকগুলি নিয়মগুলি অনুসরণ করে তা নিশ্চিত করে। সর্বনিম্ন মূলধনটি যদি রুলবুক হয় তবে দ্বিতীয় স্তম্ভটি হ'ল রেফারি সিস্টেম।
বাজার শৃঙ্খলা ঝুঁকি উন্নত প্রকাশের উপর ভিত্তি করে। বাসেলের জটিলতার কারণে এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ স্তম্ভ হতে পারে। বেসেল II এর অধীনে, ব্যাংকগুলি তাদের নিজস্ব অভ্যন্তরীণ মডেলগুলি ব্যবহার করতে পারে (এবং স্বল্প মূলধনের প্রয়োজনীয়তা অর্জন করতে পারে) তবে এর দাম স্বচ্ছতা।
বাসেল II তিনটি ঝুঁকির জন্য চার্জ দেয়
চুক্তিটি তিনটি বড় ঝুঁকির বালতি স্বীকৃতি দেয়: ক্রেডিট ঝুঁকি, বাজার ঝুঁকি এবং অপারেশনাল ঝুঁকি। অন্য কথায়, একটি ব্যাঙ্ককে অবশ্যই তিন ধরণের ঝুঁকির বিরুদ্ধে মূলধন রাখতে হবে। ১৯৯৯ সালে বাজার ঝুঁকির জন্য একটি চার্জ চালু করা হয়েছিল operational প্রাথমিক পদ্ধতির কার্যক্ষম ঝুঁকির জন্য প্রক্সি হিসাবে কোনও ব্যাংকের মোট আয় ব্যবহার করা হয়। এই ধারণাটি চ্যালেঞ্জ করা কঠিন নয়।
জুলি ব্যাং Image ইনভেস্টোপিডিয়া 2020 দ্বারা ছবি
বেসেল দ্বিতীয় স্থানান্তর
বাস্তবায়ন কেবল বিশ্বব্যাপী স্তব্ধ নয়, চুক্তিতে নিজেই টায়ার্ড পন্থা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, creditণ ঝুঁকির তিনটি পদ্ধতি রয়েছে: মানক, ভিত্তি অভ্যন্তরীণ রেটিং-ভিত্তিক (আইআরবি), এবং উন্নত আইআরবি। মোটামুটিভাবে, একটি আরও উন্নত পদ্ধতির ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ অনুমানের উপর আরও নির্ভর করে। আরও উন্নত পদ্ধতির জন্য সাধারণত কম মূলধনের প্রয়োজন হবে, তবে বেশিরভাগ ব্যাঙ্ককে সময়ের সাথে আরও উন্নত পদ্ধতির দিকে রূপান্তর করতে হবে।
সারসংক্ষেপ
বেসেল II অ্যাকর্ডটি মূল চুক্তির সাথে সুস্পষ্ট সমস্যাগুলি সমাধান করার চেষ্টা করে। এটি ঝুঁকি আরও সঠিকভাবে সংজ্ঞায়িত করে এটি করে তবে যথেষ্ট নিয়মের জটিলতার জন্য। প্রযুক্তিগত নিয়মগুলি তদারকি পর্যালোচনা (স্তম্ভ 2) এবং বাজার শৃঙ্খলা (স্তম্ভ 3) দ্বারা গুরুত্বপূর্ণভাবে সমর্থন করা হবে। লক্ষ্যটি রয়ে গেছে: আর্থিক আঘাতের ক্ষতি থেকে রক্ষা পেতে ব্যাংকিং ব্যবস্থায় পর্যাপ্ত মূলধন বজায় রাখা।
