সুচিপত্র
- ট্যাক্স বেনিফিট
- আপনার বিকল্পগুলি বোঝা
- আপনার প্রথম আইআরএ কোথায় খুলবেন
- চারপাশে কেনাকাটা অবহেলা করবেন না
- তলদেশের সরুরেখা
স্বাচ্ছন্দ্য অবসর গ্রহণের অর্থায়ন শুরু করার এবং আপনাকে আপনার অর্থের বহির্মুখী হওয়া থেকে বিরত রাখতে আপনার স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) খোলার একটি গুরুত্বপূর্ণ উপায়। যদি আপনার কর্মস্থলে 401 (কে) অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা না থাকে তবে একটি আইআরএ প্রয়োজনীয়। Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলিতে যোগ্য আমানতের জন্য ট্যাক্স-ছাড় বা আপনি অবসর গ্রহণে যে কর-ছাড়ের উপার্জন পেতে পারেন (রথ আইআরএ থেকে 5 বছর বা তার বেশি বয়সী) এর চেয়ে কম উপকারী হবেনা।
কী Takeaways
- পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ) অবসর গ্রহণের জন্য প্রাক-কর ডলার রাখার একটি সহজ এবং দরকারী উপায় IR আমরা কয়েকটি কারণ দেখি যা প্রাথমিকভাবে তাদের প্রথম আইআরএ খোলার আগে নতুনদের বিবেচনা করা উচিত I আপনি যদি শুরু করেছেন এমন আইআরএ সরবরাহকারী পছন্দ করেন না, আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলিকে পোর্টেবল করে তুলতে আপনার অ্যাকাউন্টটি সর্বদা কোনও জরিমানা ছাড়াই কোনও নতুন সরবরাহকারীর কাছে রোল করতে পারেন।
ট্যাক্স বেনিফিট
যদি 15 এপ্রিল আপনার উপর ঝাঁপিয়ে পড়ে এবং আপনি করের সন্ধানের সন্ধান করছেন, একটি আইআরএ খোলার কাছাকাছি সময়েও বেশ ভাল লাগবে: 2020 এর জন্য, আপনি একটি আইআরএতে $ 6, 000 অবদান রাখতে পারেন, যা 2018 এর সমান You আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে $ 7, 000 অবদান করুন।
আপনার আয়কর বন্ধনের উপর নির্ভর করে এবং আপনার রাজ্যে আয়কর রয়েছে কিনা তা নির্ভর করে আপনি মূল্য ছাড়ের জন্য উল্লেখযোগ্য পরিমাণে $ 1, 000 ডলার বা তার চেয়ে বেশি - অফসেট করার জন্য ট্যাক্স ছাড়ের থেকে যথেষ্ট সঞ্চয় বুঝতে পারেন।
আপনার আর্থিক পরিষেবাগুলির বিকল্পগুলি বোঝা
Ditionতিহ্যবাহী বা "খুচরা" বিনিয়োগের দালালি সংস্থাগুলি (যেমন ইউবিএস, মেরিল লিঞ্চ) এখনও বিদ্যমান, তবে তারা এখন পরিষেবাতে জোর দেয়। তারা বিনিয়োগের জন্য বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং বিশেষজ্ঞদের সরবরাহ করেন – ফার্মের বিশ্লেষকদের দ্বারা সমর্থিত যারা প্রাসঙ্গিক, আপ-টু-ডেট ডেটার একটি অবিচ্ছিন্ন স্ট্রিম সহ প্রতিটি বিনিয়োগের কার্যকারিতা মূল্যায়ন করে। উপদেষ্টা আপনার পক্ষ থেকে বিনিয়োগ করার জন্য, ক্লায়েন্ট, আপনার সাথে আস্থা এবং বোঝার সম্পর্ক তৈরি করে। খুচরা বিনিয়োগের দালালরা আপনার হাত হিসাবে যেমন কেউ রয়েছে তেমনি আপনার হাতের মতো কেউ হিসাবে নিজেকে প্রতিনিধিত্ব করে, কারণ তারা জটিল, কখনও কখনও বিনিয়োগের উদ্বিগ্ন বিশ্বের মাধ্যমে আপনার পথটিকে যতটা সম্ভব কার্যকর করে তোলে itate
এই জাতীয়করণকৃত পরিষেবার জন্য, খুচরা বিনিয়োগ সংস্থাগুলি তাদের লেনদেনের জন্য সর্বোচ্চ ফি এবং কমিশন নেয়। এই সংস্থাগুলি তাদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত, যারা প্রদর্শিত দক্ষতার সাথে কাউকে পরামর্শ দেওয়া এবং কখন এবং কখন কী কেনা বেচা উচিত সে সম্পর্কে পরামর্শ দেওয়ার পরামর্শ দেয়।
খুচরা ব্রোকারের উপর জোর দেওয়া আপনার নিজের থেকে বিশেষজ্ঞ হওয়ার বোঝা অপসারণ এবং তদন্ত, মূল্যায়ন এবং লেনদেনের জন্য সময় ব্যয় করা যা আপনার আইআরএ বিনিয়োগের পোর্টফোলিওটির অবিচ্ছিন্ন বিকাশের সম্ভাবনা উন্নত করবে।
ছাড় ছাড়ের দালালরা আজ ক্লায়েন্টকে আগের তুলনায় আরও বেশি সহায়তা দিচ্ছে, সেমিনার এবং ওয়েবিনার ব্যবহার করে বাজার সম্পর্কে তথ্য ছড়িয়ে দিতে যা এটি আরও বোধগম্য এবং তাই, আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে। জনপ্রিয় ছাড় দালালরা হলেন ফিডেলিটি এবং ভ্যানগার্ড।
ছাড় দালালের উদ্দেশ্য হ'ল যে খুচরা ব্রোকারের বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার বিচক্ষণতা থাকতে পারে তবে যারা স্ব-পরিচালিত হওয়া পছন্দ করেন তাদের সমর্থন করা like ডিসকাউন্ট ব্রোকারের সাথে ক্লায়েন্টের সম্পর্ক একটি সক্রিয় অংশীদারিত্বের ভিত্তিতে, ক্লায়েন্ট প্রথমে কিছু বাড়ির কাজ করে on
অনলাইনে ডিআইওয়াই (তারা নিজেই করুন) অর্থ-পরিচালন সরঞ্জামগুলি কী অফার করছে তা দেখতে ব্রোকারেজ সাইটগুলি ব্রাউজ করুন। যদি আপনি অনলাইন অ্যাকাউন্ট এবং আপনার আর্থিক তথ্য সম্বলিত আর্থিক পরিষেবাগুলি নিয়ে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তবে আপনি ওয়েবসাইটগুলি যেমন মিন্ট ডট কম এ অনলাইন আর্থিক সরঞ্জাম ব্যবহার করতেও পারেন ।
Such তিহ্যবাহী দালালরা এ জাতীয় সম্পর্ক শুরু করার জন্য কমপক্ষে $ 250, 000 এর সামগ্রিক বিনিয়োগের পোর্টফোলিও দেখতে চান। ব্যক্তিগত পরিষেবাদি সরবরাহ করা ব্যয়বহুল, এবং অ্যাকাউন্ট খোলার ন্যায়সঙ্গত করার জন্য পর্যাপ্ত সম্ভাব্য ট্রেডিং ক্রিয়াকলাপ থাকতে হবে। অবশ্যই ব্যতিক্রমগুলি পরিবারের সদস্যদের হিসাবে তৈরি করা হয়েছে, বা যেখানে বাণিজ্যিক বা বিনিয়োগের সাথে ব্যাংকিংয়ের সম্পর্ক তৈরি হতে পারে।
ব্যাংকগুলি আইআরএ সরবরাহ করে। ছাড় দালালের মতো, তারা ক্লায়েন্টদের স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করে যাতে প্রতিষ্ঠান ক্লায়েন্টদের গবেষণা এবং বিশ্লেষণ সরবরাহ করতে পারে, তবে বিনিয়োগের পরামর্শ প্রদানের মাধ্যমে এর ফি আদায় করা হয় না। স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়া গ্রাহকরা তাদের নিজস্ব। তবে ক্রমবর্ধমানভাবে, ব্যাংকগুলি আর্থিক আর্থিক পরামর্শদাতাদের সাথে ফি বিনিয়োগের জন্য আপনার বিনিয়োগ পরিচালনার জন্য খুচরা দালালি পরিষেবা সরবরাহ করছে যা আপনার সম্পদের শতাংশের ফর্ম নিতে পারে। তদতিরিক্ত, আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার আইআরএতে স্বয়ংক্রিয় মাসিক আমানতের ব্যবস্থা করার সুবিধার্থে গ্যারান্টি দেওয়ার একটি উপায় হতে পারে যে আপনি আসলেই নিয়মিত অ্যাকাউন্টটি তহবিল সরবরাহ করেন এবং যদি আপনি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্য অনলাইনে প্রকাশ্যে অস্বস্তি বোধ করেন তবে আপনি অনুভব করতে পারেন নিরাপদ আপনার পরিচিত ব্যাঙ্ক দিয়ে শুরু। আপনি যেমন আপনার আর্থিক শিক্ষা চালিয়ে যাচ্ছেন, আপনি কীভাবে আপনার আইআরএ অর্থ সরিয়ে নেবেন বা ভবিষ্যতে অ্যাকাউন্টগুলি একত্রিত করবেন তা সর্বদা খুঁজে পেতে পারেন।
আর্থিক ট্রাস্ট সংস্থাগুলি বা স্বতন্ত্র অবসর গ্রহণকারীরা, যেগুলি বড় পেনশন তহবিল এবং বিকল্প সম্পদগুলি পরিচালনা করে তারা স্ব-নির্দেশিত আইআরএ সরবরাহ করে। তারা ব্যক্তিগত ইক্যুইটি, রিয়েল এস্টেট, নোটস এবং অন্যান্য অ-বিনিময় ব্যবসায়িক সম্পদ (যেমন ভিড় জমা দেওয়া: বহু লোকের কাছ থেকে অর্থায়ন প্রকল্প বা উদ্যোগ) পাশাপাশি স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল তহবিল রাখে। বিকল্প সম্পদগুলি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ ক্লায়েন্টদের আরও বেশি বৈচিত্র্য সরবরাহ করে যা শিল্প বা বিনিয়োগের ক্ষেত্রগুলিতে তাদের জ্ঞান এবং দক্ষতা থাকতে পারে। যদিও ট্রাস্ট সংস্থাগুলি বিকল্প সম্পদ বিনিয়োগের সম্ভাব্য সুবিধাগুলি নিয়ে গর্ব করে, তারা স্পষ্টতই বলে যে তারা বিনিয়োগ বা করের পরামর্শ দেয় না। রক্ষাকারী হিসাবে তারা তৃতীয় পক্ষের প্রদানকারী হিসাবে বিনিয়োগ পরিচালনা করে। তাদের সাথে একটি স্ব-পরিচালিত আইআরএ বিনিয়োগ করার জন্য, আপনি নিজের গৃহকর্মটি করেন এবং নিজের দক্ষতার উপর নির্ভর করেন। একটি শিক্ষানবিস জন্য, যদিও এটি শুরু করার জায়গা নাও হতে পারে।
আপনি যে ধরণের প্রতিষ্ঠানের সাথে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টটি খোলেন এবং কী ধরণের অ্যাকাউন্ট বেছে নিন তা বিবেচনা না করেই (আসলে 11 ধরণের কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট রয়েছে; সর্বাধিক সাধারণ traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ) তারা জিজ্ঞাসা করবে যে তারা কীভাবে চার্জ নেয়? এবং কমিশন শুরুতে। সঠিক চার্জগুলি আপনার লেনদেনের পরিমাণ বা পরিচালনার অধীনে আপনার সম্পদের আকারের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হবে।
আপনি যেখানে আপনার প্রথম আইআরএ খুললেন তাতে কী গুরুত্বপূর্ণ?
অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান আইআরএ RA ব্যাংক, বিনিয়োগ সংস্থাগুলি এবং পেনশন সংস্থাগুলি সরবরাহের জন্য যোগ্য। যেখানে তারা পৃথক রয়েছে সেই ডিগ্রিতে যেখানে তারা আপনাকে অবহিত করতে পারে, পরামর্শ দিতে পারে, গাইড করতে পারে এবং ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতার সাথে মিলিয়ে বিনিয়োগে সহায়তা করতে পারে এবং তারা তাদের পরিষেবার জন্য আপনাকে কী চার্জ দেয়।
চারপাশে কেনাকাটা অবহেলা করবেন না
ইউএস সিকিওরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের একটি দরকারী সাইট রয়েছে যা আপনি বুকমার্ক করতে চাইতে পারেন। অন্যান্য সহায়ক বিটের মধ্যে এটিতে বলা হয়েছে, “দালাল এবং বিনিয়োগের পরামর্শদাতারা বিভিন্ন মূল্যে বিভিন্ন পরিষেবা সরবরাহ করে। এটি তুলনার দোকানকে প্রদান করে।
বিচ্ছিন্নতা হ'ল মধ্যস্থতাকারীদের কেটে ফেলার প্রক্রিয়া, এটিই 1990 এর দশকে প্রযুক্তি দালাল ব্যবসায়কে করেছিল। স্বল্প সময়ের মধ্যে, পৃথক দালাল, কেরানি এবং মেঝে ব্যবসায়ীদের একটি শৃঙ্খলের মাধ্যমে স্টক এক্সচেঞ্জের মেঝেতে কয়েকশো ডলারের বিনিময়ে বাণিজ্য সম্পাদনের পরিবর্তে ব্যক্তিদের পক্ষে ক্রয় বা বিক্রয় করার আদেশ প্রবেশ করা সম্ভব হয়েছিল। কম্পিউটারের সাথে রেকর্ড-রক্ষণাবেক্ষণের সবকটি দিয়ে সরাসরি discount 6 বা 8 ডলারে ছাড় দালালের মাধ্যমে। তহবিল এবং সম্পদ পরিচালনার ফিগুলির জন্য একই রকম পরিবর্তন চলছে, রোবো-ট্রেডিং এবং রোবো-অ্যাডভাইজাররা সর্বাগ্রে চলেছে।
তলদেশের সরুরেখা
সাধারণত, কোনও সংস্থা আপনার পক্ষ থেকে লেনদেন করার জন্য কর্তৃপক্ষের সাথে হ্যান্ডস-serviceন সার্ভিস সরবরাহকারী আরও চার্জ নেবে কারণ তারা আপনাকে নিজের জন্য না বেছে নেওয়ার জন্য আপনার জন্য করছে। ছাড় দালালি সংস্থাগুলি কেবল এটি: ক্লায়েন্টদের জন্য ছাড় কমিশন যারা তাদের বিনিয়োগকে স্ব-নির্দেশনা দেয়। প্রত্যেকের যোগ্যতা বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত গ্রহণকারী এবং সর্বদা বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে।
ফি থেকে সাবধান এবং আপনার বাড়ির কাজ করুন। ফি অন্তর্নিহিত ভুল নয়, তবে আপনার সচেতন হওয়া উচিত যে তারা আপনার পোর্টফোলিওটির বৃদ্ধিকে কাটাবে। যদি আপনাকে পরিচালনার আওতায় থাকা সম্পদের ২.৫% চার্জ করা হয় এবং বাজারটি ১৫% এগিয়ে চলেছে তবে আপনি ভাবেন যে নেট ১২.৫% একটি বেশ ভাল রিটার্ন, এবং এটি is তবে বাজারের উপরে বা নিচে থাকাকালীন পরিচালন ফি নেওয়া হবে।
