চার্লস স্ক্যাব: এর অবসর গ্রহণের পরিষেবাগুলি কতটা ভাল?

সুচিপত্র

• শোয়াবের পণ্য অফার
• বিনিয়োগ নির্বাচন
• পেশাদার পরামর্শ
• অ্যাকাউন্ট এবং বিনিয়োগের সর্বনিম্ন
• কমিশন ফি
• শোয়াবের ব্যয়ের অনুপাত
• চার্লস সোয়াবের খ্যাতি
• নিরাপত্তা
• তলদেশের সরুরেখা

চার্লস সোয়াব অ্যান্ড কোং, ১৯ 1971১ সালে প্রতিষ্ঠিত এবং সান ফ্রান্সিসকোতে সদর দফতর, ৩১ অক্টোবর, ২০১৮ পর্যন্ত মোট ক্লায়েন্টের সম্পত্তিতে ৩.৮৮ ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলারের বেশি সক্রিয় দালালির অ্যাকাউন্ট রয়েছে you're আপনি যদি শেবাবের সাথে অবসর গ্রহণের সম্পত্তি রাখার কথা ভাবছেন, আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

শোয়াবের পণ্য অফার

অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য সোয়াব প্রথাগত আইআরএ, রথ আইআরএ এবং রোলওভার আইআরএ সরবরাহ করে offers ছোট ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য শ্বাবের স্বতন্ত্র 401 (কে) গুলি, এসইপি আইআরএ, সহজ আইআরএ, ব্যবসায় 401 (কে) এবং ব্যক্তিগত সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পরিকল্পনা রয়েছে। শ্বাব আপনাকে অন্য সরবরাহকারীর কাছ থেকে আপনার আইআরএ স্থানান্তর করতে বা প্রাক্তন নিয়োগকর্তার কাছ থেকে আপনার 401 (কে) জুড়ে দিতে সহায়তা করবে।

অবসরকালীন আয়ের জন্য, সোয়াব পরিবর্তনশীল বার্ষিকী, আয়ের বার্ষিকী এবং নির্দিষ্ট বার্ষিকী সরবরাহ করে। শ্বাবের মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও বিল্ডার বিভিন্ন স্তরের ঝুঁকি সহনশীলতার জন্য বিভিন্ন সম্পদ বরাদ্দের সাথে প্রস্তাবিত মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিও সরবরাহ করে।

বিনিয়োগ নির্বাচন

শ্বাব গ্রাহকরা মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ), স্টক, বন্ড, ডিপোজিটের শংসাপত্র (সিডি), ফিউচার এবং বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। শ্বাব ৫০ টি মিউচুয়াল ফান্ড, ছয়টি ফান্ডামেন্টাল ইনডেক্স ইটিএফ এবং তার নিজস্ব ১৫ টি মার্কেট-ক্যাপ সূচক ইটিএফ সরবরাহ করে, হাজার হাজার নো-লোড, নন-লেনদেন-ফি মিউচুয়াল ফান্ড এবং অন্যান্য সংস্থার কাছ থেকে প্রায় ২০০ কমিশনমুক্ত ইটিএফ সরবরাহ করে access শোয়াব টার্গেট ফান্ডগুলি হ'ল মিউচুয়াল ফান্ড যা আপনার অনুমানিত অবসর বয়সে নির্মিত হয় এবং একটি পোর্টফোলিও তৈরির অনুমানের কাজটি তৈরির জন্য ডিজাইন করা হয়। শ্বাবের চারটি মার্কেট ট্র্যাক পোর্টফোলিও বিভিন্ন স্তরের ঝুঁকি সহনশীলতার অনুসারে সূচি তহবিল নিয়ে গঠিত। শ্বাবের তিনটি মাসিক আয় তহবিল মাসিক আয় এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির সম্ভাব্য অফার দেয়।

পেশাদার পরামর্শ

একাউন্ট খোলার জন্য কাগজপত্র এবং সম্পদ স্থানান্তরে সহায়তার সাথে তারা কতটা বিনিয়োগ করছে তা নির্বিশেষে সকল ক্লায়েন্টকে স্কোয়াব 24/7 গ্রাহক পরিষেবা সরবরাহ করে। যদি আপনার কমপক্ষে, 000 25, 000 সম্পদ সোওয়াবের সাথে থাকে তবে আপনি সম্মানজনক ব্যক্তিগত পোর্টফোলিও পর্যালোচনার জন্য যোগ্য, যা আপনার স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি নিয়ে আলোচনা করা, সেই লক্ষ্যগুলির সাথে আপনার বর্তমান বিনিয়োগগুলি কীভাবে খাপ খায় তা মূল্যায়ন করে এবং বিনিয়োগের সুপারিশ পেতে getting

চলমান, কাস্টমাইজড পরামর্শ এবং / অথবা পোর্টফোলিও পরিচালনা চান এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য স্কোয়াবের নয়টি স্তরের পোর্টফোলিও পরিচালনা পরিষেবা রয়েছে। এন্ট্রি-লেভেলের পণ্যটি হ'ল সোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওস, একটি সম্পূর্ণ স্বয়ংক্রিয় পরামর্শদাতা পরিষেবা যা আপনার জন্য ন্যূনতম $ 5, 000 এর বিনিয়োগের জন্য একটি ইটিএফ পোর্টফোলিও তৈরি করে, পর্যবেক্ষণ করে এবং পুনরুদ্ধার করে। উচ্চ প্রান্তে শোয়াবের ব্যক্তিগত ক্লায়েন্ট পরিষেবা এবং উপদেষ্টার নেটওয়ার্ক পরিষেবা উভয়ই গ্রাহকদের জন্য কমপক্ষে $ 500, 000 দালালি দিয়া রয়েছে। শ্বাবের ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগ পরিষেবাদিগুলি নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের দ্বারা সরবরাহ করা হয়, যার অর্থ আপনি যে পরামর্শগুলি পান সেটি অবশ্যই আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে হবে, পরামর্শদাতাদের নয়।

অ্যাকাউন্ট এবং বিনিয়োগের সর্বনিম্ন

আপনি যদি একটি স্বয়ংক্রিয় মাসিক বিনিয়োগ স্থাপন করেন তবে শ্বাব ইনডেক্স তহবিল, মিউচুয়াল ফান্ডস, লক্ষ্য-তারিখের তহবিল, মাসিক আয় তহবিল এবং মার্কেটট্রাক পোর্টফোলিওগুলিতে সর্বনিম্ন একটি $ 100 বিনিয়োগ রয়েছে। অন্যথায়, ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার প্রয়োজন হবে $ 1, 000। এসইপি আইআরএ, সহজ আইআরএ এবং পৃথক 401 (কে) এর ন্যূনতম আমানতের প্রয়োজনীয়তা নেই। আপনি যদি ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগের পরামর্শের সাথে যুক্ত উচ্চ স্তরের পরিষেবাটি চান তবে অ্যাকাউন্টের সর্বনিম্ন পরিমাণ 25, 000 ডলার থেকে 500, 000 ডলার পর্যন্ত থাকে।

কমিশন এবং ফি

শ্বেব আইআরএ খোলার বা বজায় রাখার জন্য কোনও ফি নেই এবং ব্রোকার-সহায়তা এবং ফোন ব্যবসায় ব্যতীত অনলাইনে স্টক ব্যবসা বিনামূল্যে। ব্রোকার-সহায়তাযুক্ত ফোন ব্যবসায়গুলিতে সাধারণ কমিশনগুলি ছাড়াও 25 ডলারের পরিষেবা চার্জ থাকে। বন্ড ট্রেডগুলি ইউএস ট্রেজারি সিকিওরিটির নতুন ইস্যুর জন্য কমিশন ফ্রি। সিডি, কর্পোরেট বন্ড, পৌরসভা বন্ড এবং সরকারী সংস্থা সিকিওরিটির জন্য বাণিজ্য প্রতি কিছুই খরচ হয় না। শ্বাবের ওয়ানসোর্স ইটিএফগুলি কমিশন মুক্ত এবং কোনও ফি নেই।

আপনি কোনও কমিশন না দিয়ে শ্বাবের ওয়ানসোর্স মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কিনতে এবং বিক্রি করতে পারবেন। ওয়ানসোর্স তহবিলের 90 দিনের বা তারও কম সময়ের জন্য রাখা স্বাবলম্বী স্বল্পমেয়াদী রিডিম্পশন ফি নেন Sch শোয়াব সিস্টেমের বাইরে তহবিলের জন্য লেনদেনের ফি তহবিল কিনতে $ 76 ডলার এবং বিক্রি করার মতো কিছুই নেই। শ্বাব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলির কোনও পরামর্শমূলক ফি, কমিশন বা অ্যাকাউন্ট পরিষেবা ফি নেই।

শোয়াবের ব্যয়ের অনুপাত

মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলির ব্যয়ের অনুপাত তহবিল অনুসারে পরিবর্তিত হয়। শ্বাব এর সূচক তহবিলগুলির ব্যয় অনুপাত 0.09% থেকে 0.29% পর্যন্ত রয়েছে এবং প্রতিটি তহবিলের ব্যয়ের অনুপাত সেই তহবিল বিভাগের জন্য শিল্প গড়ের নীচে। শোয়াবের ওয়ানসোর্স মিউচুয়াল ফান্ডগুলির, যার কোনও বোঝা বা লেনদেনের ফি নেই, ব্যয় অনুপাত রয়েছে শ্বেব এসঅ্যান্ডপি 500 সূচক তহবিলের 0.09% থেকে ফেডারেটেড স্ট্র্যাটেজিক ভ্যালু লভ্যাংশ এ তহবিলের জন্য 1.06% পর্যন্ত, যা একটি উচ্চ লভ্যাংশ বা লভ্যাংশ বৃদ্ধির সাথে শেয়ারগুলিতে বিনিয়োগ করে সম্ভাব্য। শ্বাবের সিলেক্ট লিস্ট মিউচুয়াল ফান্ডগুলি, যা আয়-উত্পন্ন করার জন্য নকশাকৃত লোড, কোনও লেনদেন-ফি তহবিল নয়, ব্যয় অনুপাত 0.69% থেকে 1.32% পর্যন্ত রয়েছে। মার্কেটট্র্যাক পোর্টফোলিওগুলির ব্যয় অনুপাত 0.62% থেকে 0.66%, এবং মাসিক আয় তহবিলের ব্যয় অনুপাত 0.47% থেকে 0.66% পর্যন্ত।

শোয়াব টার্গেট তহবিলগুলির ব্যয় অনুপাত 0.48% থেকে 0.82% হয়েছে, ব্যয়ের অনুপাত আপনার অবসর গ্রহণের তারিখকে আরও বাড়িয়ে তুলবে। এই তহবিলগুলির প্রতিটি বিভাগের গড়ের তুলনায় কিছুটা কম ব্যয়বহুল। ব্যক্তিগতকৃত পোর্টফোলিও পরিচালনা ও পরামর্শ পরিষেবাগুলির বিভিন্ন স্তরের ব্যয় রয়েছে। চার্জ সোয়াব ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট সার্ভিস ব্যবহার করে সোয়াব-এ কমপক্ষে $ 100, 000 সহ গ্রাহকরা উদাহরণস্বরূপ, পরিচালনার অধীনে সম্পদের 1.35% ফি প্রদান করেন; উচ্চতর সম্পত্তির স্তরের সাথে ফি হ্রাস পায়।

চার্লস সোয়াবের খ্যাতি

জেডি পাওয়ারের 2015 স্ব-পরিচালিত বিনিয়োগকারীদের সন্তুষ্টি অধ্যয়ন, যা ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্য ছাড়াই বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত গ্রহণকারী 3, 700 এরও বেশি বিনিয়োগকারীকে জরিপ করেছে, বোর্ডের চার্লস সোয়াবকে উচ্চ পদ দিয়েছে। ব্রোকারেজ সামগ্রিক তৃপ্তি, সংস্থার সাথে গ্রাহকের মিথস্ক্রিয়া, উপযোগিতা এবং অ্যাকাউন্টের তথ্য, ব্যবসায়িক চার্জ এবং ফি এবং তথ্য সংস্থানসমূহ (গবেষণা, বিশ্লেষণ এবং সরঞ্জাম) অ্যাক্সেসের স্বাচ্ছন্দ্যের জন্য পাঁচটির মধ্যে পাঁচটি পেয়েছিল। এটি তার পণ্য অফারের জন্য পাঁচটির মধ্যে চারটি উপার্জন করেছে। চার্লস সোয়াব ভ্যানগার্ড এবং ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টের ঠিক আগে এই সমীক্ষায় প্রথম এসেছিল।

নিরাপত্তা

আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট সিকিউরিটিজ (স্টক, বন্ডস, ট্রেজারি সিকিওরিটিস, সিডি, মিউচুয়াল ফান্ডস, মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ডস এবং কিছু অন্যান্য বিনিয়োগ) সিকিউরিটিজ ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন (এসআইপিসি) দ্বারা পরিচালিত একটি অলাভজনক সংস্থা যা ক্ষতিগুলির ক্ষতি পূরণ করবে যদি ফার্মটি দেউলিয়া হয়ে যায় এবং আপনার সম্পদ নিখোঁজ হয়ে যায় তবে সিকিওরিটিতে 500, 000 ডলার পর্যন্ত নগদ in শ্বাব সিকিওরিটির জন্য প্রতি গ্রাহকের সীমা ১৫০ মিলিয়ন ডলার এবং নগদ অর্থের জন্য ১.১৫ মিলিয়ন ডলার অতিরিক্ত কভারেজে $০০ মিলিয়ন ডলার বহন করে। দিনের শেষে আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে যে কোনও আনইনভেস্টেড নগদ স্বয়ংক্রিয়ভাবে চার্লস সোয়াব ব্যাংকে সজ্জিত হয়ে যায়, সেখানে এটি সুদের উপার্জন করবে এবং এফডিআইসিকে বীমা করা হবে।

তদুপরি, আপনার মালিকানাধীন যে কোনও মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার তৃতীয় পক্ষের রক্ষণাবেক্ষণকারীদের দ্বারা থাকে, ব্রোকারেজ আর্থিক সমস্যায় পড়লে শ্বাব বা তার পাওনাদাররা তাদের মালিকানা নিতে পারবে না। শোয়াব আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের (ফিনরা) সদস্য।

আপনার অ্যাকাউন্ট যদি অর্থ হারাতে থাকে কারণ বাজার হ্রাস পায় বা আপনি বিনিয়োগের দুর্বল সিদ্ধান্ত নেন, আপনার ভাগ্য নেই। এর জন্য কোনও বীমা নেই, কোনও দালালিই আপনার অর্থ ধারন করে না।

তলদেশের সরুরেখা

চার্লস সোয়াব অবসর গ্রহণের পরিষেবাগুলির জন্য একটি সুনাম রয়েছে, এবং বিনিয়োগকারীরা যারা কেবল শুরু করছেন তারা প্রতি মাসে মাত্র $ 100 দিয়ে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার দক্ষতার প্রশংসা করবে। অর্ধ মিলিয়ন বা তারও বেশি সংখ্যক সম্পত্তির সাথে শুরুতে যাঁরা সবার জন্য পরিষেবাগুলি নিয়ে, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করছেন বেশিরভাগ লোকেরা এই দালালীতে তাদের যা প্রয়োজন তা খুঁজে পাবেন।