কনফার্মিং anণ কী?
কনফার্মিং loanণ হ'ল একটি বন্ধক যা ফেডারাল হাউজিং ফিনান্স এজেন্সি ((এফএফএফএ) দ্বারা নির্ধারিত সীমা দ্বারা প্রতিষ্ঠিত ডলারের পরিমাণের সমান বা তার চেয়ে কম) এবং ফ্রেডি ম্যাক এবং ফ্যানি মেয়ের অর্থায়নের মানদণ্ড পূরণ করে bণগ্রহীতাদের জন্য যথাযথ creditণ, অনুসারে স্বল্প সুদের হারগুলি সংযুক্ত হওয়ার কারণে loansণগুলি সুবিধাজনক।
কী Takeaways
- মানানসই loanণ এমন একটি বন্ধক যাঁর অন্তর্নিহিত শর্তাদি এবং শর্তগুলি ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের তহবিলের মানদণ্ড পূরণ করে — মূলত loanণের আকারের উপর একটি ডলারের সীমা। Baseণের সীমাবদ্ধতা বার্ষিকভাবে সামঞ্জস্য করা হয়। এটি 2020 সালে 510, 400 ডলার হিসাবে ইউএস লেন্ডাররা বেশিরভাগ অংশ অনুসারে withণ নিয়ে কাজ করতে পছন্দ করে, কারণ ফ্যানি মেই এবং ফ্রেডি ম্যাক এই একমাত্র প্রকারের গ্যারান্টি দেয় এবং দ্বিতীয় বন্ধকী বাজারে কিনে দেয় on onণগুলি oftenণদাতাদের জন্য প্রায়শই সুবিধাজনক হার দেয় offer
একটি কনফার্মিং anণ কীভাবে কাজ করে
ফেডারাল ন্যাশনাল মর্টগেজ অ্যাসোসিয়েশন (এফএনএমএ বা ফ্যানি মে) এবং ফেডারেল হোম লোন মর্টগেজ কর্পোরেশন (এফএইচএলএমসি বা ফ্রেডি ম্যাক) হ'ল সরকারী স্পনসরিত সত্তা যা হোম loansণের জন্য বাজারকে চালিত করে। এই আধা-সরকারী সংস্থাগুলি স্ট্যান্ডার্ডযুক্ত নিয়ম এবং নির্দেশিকা তৈরি করেছে যাতে এজন্য এজেন্সিগুলির সমর্থনের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য যদি এক-ইউনিটের সম্পত্তি (ওরফে একক-পরিবার আবাসিক) জন্য বন্ধক অবশ্যই মেনে চলতে পারে। (ফ্যানি মে ও ফ্রেডি ম্যাক তাদের নিজেরাই বন্ধক জারি করে না Instead পরিবর্তে, তারা ndণদাতাদের জারি করা বন্ধকগুলি বীমা করে এবং ndণদানকারীরা যদি এই বন্ধকগুলি বিক্রি করতে চায় তবে গৌণ বাজারের নির্মাতা হিসাবে কাজ করে))
ফেডারাল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি (এফএফএফএ) দ্বারা নির্ধারিত কনফার্মিং loanণ সীমা হিসাবে পরিচিত একটি নির্দিষ্ট সীমাবদ্ধতার অধীনে অবশ্যই বন্ধকগুলির পরিমাণ সম্পর্কে বিশেষভাবে কথা বলার সময় শব্দটি "মেনে চলার" প্রায়শই ব্যবহৃত হয়।
২০২০ সালের জন্য, বেশিরভাগ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, এই বেসলাইন সীমাটি 10 510, 400 ডলার, যা 2019 সালে 484, 350 ডলার থেকে বৃদ্ধি পেয়েছে San সান ফ্রান্সিসকো এবং নিউ ইয়র্ক সিটির মতো কয়েকটি উচ্চ-ব্যয়ের বাজারে, সীমাটি বেশি। এই অঞ্চলগুলির জন্য নতুন সিলিংটি 65 7765, 600 বা 510, 400 ডলারের 150%। বিশেষ বিধিবদ্ধ বিধানগুলি আলাস্কা, হাওয়াই, গুয়াম এবং মার্কিন ভার্জিন দ্বীপপুঞ্জের জন্য বিভিন্ন loanণ সীমা গণনা প্রতিষ্ঠা করে। এই অঞ্চলগুলিতে, 2020 সালে এক-ইউনিটের সম্পত্তিগুলির জন্য বেসলাইন loanণের সীমা $ 765, 600।
হাউজিং অ্যান্ড ইকোনমিক রিকভারি অ্যাক্ট (HERA) এর প্রয়োজনীয়তা যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের গড় মূল্যের পরিবর্তনের প্রতিফলন ঘটাতে প্রতি বছর ফ্যানি মে ও ফ্রেডি ম্যাকের জন্য বেসলাইন অনুসারে loanণের সীমাটি সামঞ্জস্য করা উচিত।
Loanণের আকার ব্যতীত guidelinesণ অনুসারে অন্যান্য নির্দেশিকা ণগ্রহীতার loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাত (অর্থাত্ ডাউন পেমেন্টের আকার), debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত, creditণের স্কোর এবং ইতিহাস, নথিপত্রের প্রয়োজনীয়তা ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত থাকে include ।
Formণ অনুসারে কাজ করার সুবিধা
গ্রাহকদের জন্য, স্বল্প সুদের হারের কারণে উপযুক্ত loansণ সুবিধাজনক। প্রথমবারের গৃহকর্তাদের জন্য ফেডারাল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এফএইচএ) loansণ গ্রহণ করা, উদাহরণস্বরূপ, ডাউন পেমেন্ট 3% এর চেয়ে কম হতে পারে। যাইহোক, এই ধরনের নিম্ন ডাউন পেমেন্ট করা হয় এমন suchণগুলিতে for 510, 400 ডলার পর্যন্ত 30-বছরের loansণের জন্য প্রতি বছর প্রায় 1.05% প্রাইভেট বন্ধকী বীমা (পিএমআই) প্রয়োজন। Insuranceণগ্রহীতার পরিবারের অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (এজিআই) $ 109, 000 এর বেশি না হলে বীমা খাতের অংশ বা সমস্ত অংশ কর ছাড়ের যোগ্য।
Endণদানকারীরাও উপযুক্ত loansণ নিয়ে কাজ করতে পছন্দ করেন, কারণ তারা সহজেই বিনিয়োগের বান্ডলে প্যাকেজ করে দ্বিতীয় বন্ধকী বাজারে বিক্রি করতে পারেন। এই প্রক্রিয়াটি আরও বেশি loansণ প্রদান এবং বাড়ির ক্রেতাদের আরও বেশি leণ দেওয়ার জন্য একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্ষমতা মুক্ত করে।
কনফর্মিং Nonণ বনাম ননকনফর্মিং ansণ
বন্ধকগুলি যা উপযুক্ত loanণের সীমা অতিক্রম করে তাদের ননকনফর্মিং বা জাম্বো বন্ধক হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। যেহেতু ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক কেবলমাত্র দ্বিতীয় বাজারে পুনঃস্থাপনের জন্য উপযুক্ত loansণ কিনে, নন-কনফর্মিং loanণের চাহিদা অনেক কম। বন্ধকহীন নন-কনফর্মিংয়ের শর্তাদি এবং conditionsণদাতায় toণদানকারীর পক্ষে আলাদা আলাদা হতে পারে তবে সুদের হার এবং জাম্বো loansণের জন্য সর্বনিম্ন ডাউন পেমেন্ট সাধারণত উচ্চতর হয় কারণ তারা leণদানকারীর জন্য বেশি ঝুঁকি বহন করে। কেবলমাত্র বেশি অর্থ জড়িত নয়, butণটি সরকার-স্পনসরিত উদ্যোগগুলি দ্বারা গ্যারান্টি দেওয়া যায় না।
মেনে চলার loanণের সীমা ছাড়িয়ে বাড়তি বন্ধকের প্রয়োজনে গৃহকর্তারা একক জাম্বো loanণের পরিবর্তে দুটি ছোট বন্ধক নিয়ে সমস্যাটি পেতে পারেন।
কনফার্মিং ansণ বনাম প্রচলিত.ণ
উপযুক্ত loansণ প্রায়শই প্রচলিত loansণ / বন্ধক নিয়ে বিভ্রান্ত হয়। যদিও দুটি ধরণের ওভারল্যাপ হয় তবে তারা এক নয়। প্রচলিত বন্ধক অনেক বিস্তৃত বিভাগ। এটি কোনও প্রাইভেট nderণদানকারীর মাধ্যমে অফার করা কোনও HAণ, যেমন এফএইচএ বা মার্কিন ভেটেরান্স বিষয়ক বিভাগের (ভিএ) মতো সরকারী সংস্থা এবং / অথবা ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক-এর সমর্থিত — এটিই যেখানে ওভারল্যাপ, এবং বিভ্রান্তি, উত্থিত হয়। Loanণের আকার তার প্রচলিতাকে প্রভাবিত করে না, কেবল তার রূপান্তরকে। ফলস্বরূপ, সমস্ত অনুসারী loansণ প্রচলিত হলেও সমস্ত প্রচলিত loansণ মেনে চলার যোগ্য নয়।
Formণ গ্রহণের জন্য বিশেষ বিবেচনা
এফএইচএফএ, যা বার্ষিক ভিত্তিতে উপযুক্ত loanণের সীমা নির্ধারণ করে, নিয়মিত তদারকি করে যাতে ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক নিম্ন-আয়ের এবং মধ্যবিত্ত আমেরিকানদের বাড়ির মালিকানা প্রচারের তাদের চার্টার এবং মিশনগুলি নিশ্চিত করে। পরবর্তী বছরের জন্য উপযুক্ত loanণের সীমাটি সামঞ্জস্য করতে এফএইচএফএ মাসিক সুদের হার জরিপ (এমআইআরএস) এর গড় আবাসনের দামগুলিতে অক্টোবরের থেকে অক্টোবরের শতাংশ শতাংশ বৃদ্ধি / হ্রাস ব্যবহার করে।
এই সমীক্ষাটি পরিচালনা করার জন্য, এফএইচএফএ বন্ধকী ndণদাতাদের একটি নমুনাটি মাসের শেষ পাঁচটি ব্যবসায়িক দিনগুলিতে বন্ধ হয়ে থাকা সমস্ত একক-পরিবারের, সম্পূর্ণরূপে amortizing, ক্রয়-অর্থ, নন-ফার্ম loansণের প্রতিবেদন করতে বলে report জরিপটি সুদের হার, loanণের শর্তাবলী এবং সম্পত্তির ধরণ, loanণের ধরণ (স্থির হার বা সামঞ্জস্যযোগ্য হার) এবং nderণদানকারীর ধরণের পাশাপাশি মাসিক তথ্য, পাশাপাশি 15-বছর এবং 30 বছরের স্থিত-হার loansণের তথ্য সরবরাহ করে।
