সুচিপত্র
- রথ আইআরএ এর সুবিধা
- কেস রথ রূপান্তরকরণের জন্য
- রথ রূপান্তর বিরুদ্ধে মামলা
- রথ আইআরএ রূপান্তর কীভাবে করবেন
- Recharactarization
- তলদেশের সরুরেখা
একটি রোথ আইআরএ রূপান্তর আপনাকে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে অর্থ রোথ আইআরএতে স্থানান্তর করতে দেয়। এটি করার ফলে আপনাকে কোনও রোথ আইআরএর অনেক সুবিধাগুলি, অবসর গ্রহণে কর-মুক্ত প্রত্যাহার এবং আপনার জীবদ্দশায় কোনও ন্যূনতম বিতরণ সহ আরও সুবিধা গ্রহণ করতে দেয় lets কিন্তু আর্থিকভাবে বলতে গেলে কোনও রথ আইআরএ রূপান্তর কী সর্বদা একটি স্মার্ট পদক্ষেপ?
কী Takeaways
- একটি রথ আইআরএ রূপান্তর আপনাকে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএকে একটি রথ আইআরএ রূপান্তর করতে দেয় the রূপান্তরিত পরিমাণের কারণে আপনি অবিলম্বে করের ণ নেবেন, তবে অবসর গ্রহণের যোগ্য প্রত্যাহারগুলি তখন করমুক্ত থাকবে you আপনি যদি আশা করেন তবে রূপান্তরটি সর্বাধিক অর্থপূর্ণ হয় ভবিষ্যতে একটি উচ্চতর কর বন্ধনী 2017 ২০১৩ সালে পাস হওয়া নতুন কর আইন অনুসারে, রূপান্তরটি আর aতিহ্যবাহী আইআরএতে ফিরে যেতে পারে না।
যেহেতু রথ আইআরএগুলি প্রথম 1998 সালে চালু হয়েছিল, তাই প্রচলিত আইআরএর অনেক মালিক তাদের প্রতি withর্ষা দেখেছে। এটি কারণ রথ আইআরএগুলির traditionalতিহ্যবাহী ধরণের চেয়ে কমপক্ষে দুটি সুবিধা রয়েছে।
রথ আইআরএ এর সুবিধা
একটি জিনিস হিসাবে, আপনি কোনও রথ থেকে যে অর্থ প্রত্যাহার করেন তা করমুক্ত, যদি আপনি 59/2 বা তার চেয়ে বেশি বয়সের হন এবং আপনি প্রথম কোনও রথকে অবদান রাখার পরে কমপক্ষে পাঁচ বছর হয়ে গেছে। বিপরীতে, আপনি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে তোলা প্রত্যাহারগুলিকে সাধারণ আয়ের হিসাবে শুল্ক দেওয়া হয়।
অন্যটির জন্য, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ মালিকদের অবশ্যই তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেওয়া শুরু করতে হবে "1 এপ্রিলের 1 বছরের মধ্যে যে বর্ষপঞ্জী বছরটি আপনার বয়স 70/2, " আইআরএস অনুসারে। রথের মালিকরা অবশ্য অর্থের প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত তাদের অ্যাকাউন্টগুলি অচ্ছুত রাখতে পারেন। এবং তারা পুরো অ্যাকাউন্টটি তাদের উত্তরাধিকারীর কাছে পাস করতে পারে।
যদিও একটি ট্রেড অফ রয়েছে। Iতিহ্যবাহী আইআরএ মালিকরা যারা যোগ্যতা অর্জন করে তারা তাদের অ্যাকাউন্টে দেওয়া অর্থের জন্য ট্যাক্স বিরতি পান। রথের মালিকরা তা করেন না; তারা ট্যাক্স পরবর্তী অর্থ তাদের অ্যাকাউন্টে রাখে।
ভাগ্যক্রমে, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ ধারকদের যারা কোনও রোথের জন্য আগ্রহী, তাদের জন্য আইন রূপান্তর করার অনুমতি দেয়। এক সময়, নির্দিষ্ট পরিমাণের আয়ের সাথে আয়ের লোকেরা কেবল রোথ আইআরএ রূপান্তর করতে পারত, তবে ২০১০-এর সীমা সরিয়ে নেওয়া হয়েছিল। তবে আয় সীমা এখনও রোথ অবদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।
অবশ্যই, কারণ আপনি রূপান্তর করতে পারেন, তাই না? এখানে কিছু উপকারিতা এবং বিপরীতে রয়েছে।
রথ আইআরএ রূপান্তরগুলির জন্য কেস
1. আপনি দীর্ঘমেয়াদে করের উপর সঞ্চয় করতে পারেন।
আপনি যখন আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর কিছু বা সমস্ত অর্থ কোনও রোথে রূপান্তর করেন, আপনাকে সেই বছর রূপান্তরিত পরিমাণের উপর আয়কর দিতে হবে। তবুও, যদি আপনি পরবর্তী বছরগুলিতে উচ্চতর প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনীতে শেষ হয় বা করের হার সামগ্রিকভাবে বৃদ্ধি পায় তবে রূপান্তর করা একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে।
একবার আপনি সেই অর্থের উপর শুল্ক প্রদান করলে, এটি শুল্কমুক্ত হ'ল ট্যাক্সের হারগুলি যেভাবে পরিবর্তিত হোক না কেন। এবং এই অ্যাকাউন্টে আপনি যে পরিমাণ অর্থ উপার্জন করেন তা কর ছাড়ও হয়। একটি ট্র্যাডিশনাল আইআরএর অর্থ আপনি এটিকে প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত করমুক্ত করে তোলে। তবে একবার এটি বের করার পরে আপনাকে মূল অবদান এবং সময়ের সাথে তারা কী অর্জন করেছে উভয়ই আপনাকে কর দিতে হবে।
টেক্সাসের সান আন্তোনিওর এলএলসি-দক্ষিণ-পশ্চিমাঞ্চলের অ্যান্টনি ক্যাপিটালের ভিপি, ম্যাথু জে উরে বলেছেন, "যখন রূপান্তরকরণের বিষয়টি আসে তখন সময় অন্তত তিনটি কারণে মূলত হয়।
“প্রথমত, কোনও রথকে দেওয়া অর্থের পাঁচ বছর মেয়াদী পাঁচ বছর থাকতে হবে যাতে কর থেকে কোনও বৃদ্ধি রক্ষা করা যায়। দ্বিতীয়ত, প্রায়শই বেশ কয়েক বছর ধরে রূপান্তরটি স্টেজ করে আপনি আপনার বর্তমান ট্যাক্স পরিস্থিতিতে বাধাকে হ্রাস করতে পারেন। পরিশেষে, রূপান্তর করার ক্ষমতা সংবিধানের দ্বারা নিশ্চিতভাবে সঠিক নয় - বরং এটি মূলত আইনী নিষেধাজ্ঞার মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে উন্মুক্ত হওয়া এবং সম্প্রতি একটি আক্রমণাত্মক হামলার শিকার হওয়া একটি ফাঁক। যদিও নতুন প্রশাসন এখনই রূপান্তরকে বাঁচিয়ে রাখার পক্ষে আরও সুগঠিত বলে মনে হচ্ছে, উভয় রাজনৈতিক দলের বক্তব্যই একটি আকাঙ্ক্ষিত রূপান্তরকে পিছিয়ে দেওয়ার ক্ষেত্রে ঝুঁকি তুলে ধরেছে।"
২. আপনি আরএমডি এবং কঠোর শাস্তি এড়াতে পারবেন।
Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ সহ, আপনাকে অবশ্যই 70/2 বছর বয়সে আরএমডি নেওয়া শুরু করতে হবে। অন্যথায়, আপনি যে পরিমাণ প্রত্যাহার করতে ব্যর্থ হয়েছেন তার 50% ডলার আপনি একটি বড় করের জরিমানার মুখোমুখি হবেন। এবং অবশ্যই, আপনি যা কিছু গ্রহণ করবেন তার উপর আপনার আয়কর ণী।
অন্যদিকে রথ সহ, আপনার জীবদ্দশায় আরএমডিগুলি কখনই প্রয়োজন হয় না। আপনার যদি আয়ের অন্যান্য উত্স থাকে এবং জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য আপনার রোথে অর্থের প্রয়োজন না হয় তবে আপনি এটি আপনার কৃতজ্ঞ উত্তরাধিকারীদের জন্য অক্ষত রাখতে পারেন।
“রথ আইআরএগুলি ভাল এস্টেট এবং ট্যাক্স পরিকল্পনার সরঞ্জাম হতে পারে কারণ তারা আরএমডি সাপেক্ষে না। এবং যতক্ষণ আপনি আয় করেছেন, আপনি যে কোনও বয়সে অবদান রাখতে পারবেন, "ক্যালিফোর্নিয়ার লস অ্যাঞ্জেলেসে অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা পরিকল্পনাবিদ এবং 1080 ফিনান্সিয়াল গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা অংশীদার স্টিফেন রিশাল বলেছেন।
৩. এটি পাওয়ার একমাত্র উপায় হতে পারে।
Rতিহ্যবাহী আইআরএ সঞ্চয়াগুলি একটি রোথ আইআরএ তে রূপান্তর করা
রথ আইআরএ রূপান্তরগুলির বিরুদ্ধে মামলা
১. আপনি দীর্ঘমেয়াদে করের বেশি দিতে পারেন।
ভবিষ্যতে আয়করের হার (আপনার ব্যক্তিগতভাবে বা পুরো দেশের) যদি উপরে উঠে যায় তবে traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে রথে রূপান্তর করা অর্থবোধ করতে পারে। তবে আপনি যদি পরে কম ট্যাক্স বন্ধনে রয়েছেন, অনেক লোক অবসর নেওয়ার পরেও, আপনি অপেক্ষা করার চেয়ে আরও ভাল করতে পারেন।
২. আপনি এখন একটি বড় ট্যাক্স বিলের মুখোমুখি হবেন।
আপনি কতটা রূপান্তর করেন তার উপর নির্ভর করে, আপনার শুল্কের বিল যথেষ্ট পরিমাণে হতে পারে এবং এটি দেওয়ার জন্য যে কোনও অর্থ কোথাও থেকে আসতে হবে। যদি আপনি আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে অতিরিক্ত অর্থ প্রত্যাহার করে ট্যাক্সগুলি কভার করার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার বয়স 59/2 বছরের কম বয়সী হলে সাধারণত আপনি 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানার সাপেক্ষে থাকবেন।
এমনকি যদি আপনার দণ্ড নাও দেওয়া হয়, তবুও আপনি কর প্রদানের জন্য অবসর গ্রহণের পরিমাণ হ্রাস করবেন। অবৈতনিক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ করা একটি ভাল ধারণা, তবে একটি নিখুঁত নয়। এখনই আইআরএসকে দিয়ে, আপনি যদি এটি বিনিয়োগ করে রাখেন তবে আপনি যা অর্জন করেছিলেন তা ত্যাগ করবেন।
“আপনি যদি কোনও রূপান্তর করেন তবে আপনার বাইরের উত্সের সাথে কর প্রদান করতে সক্ষম হওয়া উচিত। অন্যথায়, গণিত রূপান্তরকে সমর্থন করে না। সর্বদা মনে রাখবেন যে আপনি কোনও শূন্যপদে রূপান্তর করছেন না এবং মোট চিত্রটি মূল্যায়ন করা দরকার, "ক্যান চ্যাশায়ার, আর্মস্ট্রং আর্থিক কৌশলগুলির প্রতিষ্ঠাতা মরিস আর্মস্ট্রং বলেছেন।
পেশাদাররা
-
রূপান্তরিত পরিমাণের উপর আপনার কর ধার্য করা সত্ত্বেও, আপনি দীর্ঘমেয়াদে করের উপর সঞ্চয় করতে পারেন।
-
আপনার জীবদ্দশায় কোনও ন্যূনতম বিতরণ নেই।
-
আপনি যে কোনও সময় আপনার অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন।
কনস
-
রূপান্তরিত পরিমাণের উপর আপনার কর ণী এবং এটি যথেষ্ট পরিমাণে হতে পারে
-
আপনার ভবিষ্যতের ট্যাক্স বন্ধনী এখনকার চেয়ে কম থাকলে আপনি উপকৃত হতে পারবেন না।
-
শুল্কমুক্ত উত্তোলনের জন্য আপনাকে অবশ্যই পাঁচ বছর অপেক্ষা করতে হবে, এমনকি আপনার বয়স ইতিমধ্যে 59/2 বা তার বেশি বয়সী হলেও।
রথ আইআরএ রূপান্তর কীভাবে করবেন
আপনি নিজেও রোলওভারটি করতে পারেন, আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে অর্থ উত্তোলন এবং এটি কোনও রথ অ্যাকাউন্টে জমা করতে পারেন। তবে এটি সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প। যদি আপনি 60 দিনের মধ্যে রোলওভারটি সম্পূর্ণ না করেন, তবে অর্থটি করযোগ্য হয়ে যায় এবং এটি জরিমানার সাথেও জড়িত হতে পারে।
সর্বোপরি, এটি আর কোনও আইআরএ-রথ বা traditionalতিহ্যবাহী থাকবে না in এবং এটি ট্যাক্স-বিহিত বা করমুক্ত বৃদ্ধির সুবিধা হারাবে।
Recharactarization
রিচারেক্টরিয়াজেশন হ'ল একটি আইআরএ রূপান্তর, যেমন রথ আইআরএ থেকে aতিহ্যবাহী আইআরএতে ফিরে আসে, সাধারণত আরও ভাল করের চিকিত্সা অর্জনের জন্য। একটি রোথ থেকে aতিহ্যবাহী আইআরএতে পুনর্নির্মাণের কৌশলটি 2017 সালের ট্যাক্স কাটস এবং জবস অ্যাক্ট দ্বারা নিষিদ্ধ করা হয়েছিল।
পুনরায় সংস্কারগুলি বেশিরভাগ aতিহ্যবাহী স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) থেকে একটি রোথ আইআরএ রূপান্তর করার পরে সম্পাদিত হয়েছিল, যদিও তারা অন্যভাবে যেতে পারে। Rolতিহ্যবাহী থেকে রথ রূপান্তর, যাকে "রোলওভার" নামেও পরিচিত, ফলে একটি তাত্পর্যপূর্ণ এবং অপ্রত্যাশিত করের ভার পড়তে পারে - এতক্ষণ যে রূপান্তরটি করেছিল সে ব্যক্তি এটিকে পূর্বাবস্থায় ফেলার সিদ্ধান্ত নিতে পারে, যার ফলশ্রুতি পুনঃব্যবস্থাপনা ঘটে।
তলদেশের সরুরেখা
Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএকে রথ আইআরএ রূপান্তর করা ভবিষ্যতে করমুক্ত আয় এবং এস্টেট-পরিকল্পনা সুবিধা প্রদান করতে পারে। তবে আপনাকে এখন টাকার উপর ট্যাক্স দিতে হবে, অবসর নেওয়ার মতো.ণদানের চেয়ে বেশি হার আর কী হতে পারে।
“একটি পরিকল্পনার নোটে, আপনার যে ধরনের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট রয়েছে তার মধ্যে করের বৈচিত্র্যতা বরাবরই চমৎকার — মূলত কারণ স্ফটিক বল ছাড়া, ভবিষ্যতে করের হারগুলি কী হবে তা আমরা গ্যারান্টি দিতে পারি না। হারগুলি কী কী হবে তার উপর সর্বনিম্ন বাজি তৈরির চেয়ে কোনও করের পরিবেশের প্রতিক্রিয়া জানানোর জন্য সরঞ্জাম থাকা ভাল, "অ্যাশভিল, এনসি-তে হরিজনস ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, ইনক। এর সভাপতি ডেভিড এস হান্টারকে পরামর্শ দিয়েছেন।
