কোর তরলতা কী?
মূল তরলতা ব্যাংকের হাতে থাকা নগদ এবং অন্যান্য আর্থিক সম্পদকে বোঝায় যেগুলি অপারেশনাল নগদ প্রবাহের (ওসিএফ) অংশ হিসাবে সহজেই তরল ও পরিশোধ করতে পারে। মূল তরলতার সম্পদের উদাহরণ নগদ, সরকারী (ট্রেজারি) বন্ড এবং অর্থ বাজারের তহবিল হতে পারে।
কী Takeaways
- মূল তরলতা হ'ল মোট নগদ এবং অন্যান্য তাত্ক্ষণিক বিপণনযোগ্য সম্পদ যা কোনও ব্যাংক তার তরলতার প্রয়োজনীয়তাগুলি তহবিল সরবরাহ করতে পারে। ব্যাংকগুলি নগদ রাখার সুযোগ ব্যয়ের বিরুদ্ধে তার দায়বদ্ধতাগুলি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হওয়ার তারল্য ঝুঁকির ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য মূল তরলতা ব্যবহার করে। মূল তরলতার প্রয়োজনীয়তা ndingণদান থেকে কিছুটা রাজস্ব হারাতে পারে, তবে মূল তরলতার প্রয়োজনীয়তাকে অবমূল্যায়ন করা ব্যাংকের ব্যর্থতার কারণ হতে পারে।
কোর তরলতা বোঝা
ব্যাংকের মূল তরলতা হ'ল সেই সম্পদগুলি (নগদ, নগদ সমতুল্য, ট্রেজারি ইত্যাদি) যা ব্যাঙ্কের তরলতার জন্য অবিলম্বে ব্যবহার করা যেতে পারে তার প্রদানের বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করতে হবে। অন্যদিকে, ব্যাংকগুলি ndingণদান ও আর্থিক ক্রিয়াকলাপের মাধ্যমে অন্যের জন্য তরলতা তৈরি করে। বাজারে তরলতা তৈরি করে, ব্যাংকিং শিল্প মুনাফা অর্জন করে এবং অর্থনীতিতে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, তবে পরিবর্তে এর তহবিলের কিছুটা কম তরল সম্পদে ব্যয় করতে হবে।
ব্যাংকগুলি তরলতার অবস্থান পরিচালনার ক্ষেত্রে দুটি কেন্দ্রীয় সমস্যার মুখোমুখি হয়। ব্যাংকগুলির প্রধান পরিচালনার অবস্থান হ'ল তরলতা ঝুঁকির সাথে তরলতা উত্পাদনকে ভারসাম্যপূর্ণ করা। একটি ব্যাংকের জন্য তরলতার ঝুঁকির মধ্যে উভয়ই তার অর্থায়ন প্রতিশ্রুতি তহবিল করতে অক্ষম হওয়ার ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে (যেমন orণ কার্যক্রম বা নিজস্ব ndণদাতাদের সুদ প্রদান) এবং উত্তোলনের চাহিদা মেটাতে অক্ষম হওয়ার ঝুঁকি (চূড়ান্ত কেস চালানো হচ্ছে) ব্যাংক). একটি ব্যাংকে তরলতার ঘাটতি ব্যাঙ্কের ব্যর্থতা এবং বন্ধের দিকে যেতে পারে; বিশেষত একটি বৃহত ব্যাঙ্ক বা অনেক ব্যাংক জুড়ে তরলতার ঘাটতি আর্থিক সঙ্কটের উদ্রেক করতে পারে।
তরলের সম্ভাব্য ঘাটতি ব্যাংকগুলির মুখোমুখি হওয়া অন্যতম ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হয় এবং একই সময়ে তরলতা উদ্বৃত্তিকে প্রতিযোগিতার উপর টান বলে মনে করা হয় কারণ সেই তহবিলগুলি নতুন orrowণগ্রহীতাদের toণ দিতে অক্ষম এবং এইভাবে সুদের আয় অর্জন করতে পারে না। ব্যাংকগুলি সাধারণত হিসাবধারীদের যে পরিমাণ নগদ প্রত্যাহার করতে হবে তা অনুমান করার জন্য পূর্বাভাস ব্যবহার করে, তবে এটি গুরুত্বপূর্ণ যে ব্যাংকগুলি মূল তরলতার জন্য প্রয়োজনীয় নগদ এবং নগদ সমতুল্য পরিমাণের উপর নজর দেওয়া উচিত নয় কারণ মূল তরল পদার্থে অব্যবহৃত নগদ ব্যবহার করা যাবে না ব্যাংক বর্ধিত রিটার্ন উপার্জন করতে। এটি ব্যাংকের জন্য একটি সুযোগ ব্যয় উপস্থাপন করে।
অর্থনীতিবিদ ছাগুইজা, গারিরা এবং ময়ো (২০১৫) এর মতে, ব্যাংকগুলিকে কেবল নগদ অর্থের এক সচ্ছল সংরক্ষণের পরিবর্তে ঝুঁকিগুলি হ্রাস করার জন্য তরলতা বাফারটি অনুকূল করতে একটি "মূল তরলতা পোর্টফোলিও" তৈরি করা উচিত। এইভাবে, তরলতার ঝুঁকি এবং সুযোগ ব্যয়ের মধ্যে ভারসাম্য ব্যাঙ্কগুলির জন্য সর্বাধিক হয় এবং তাদের দক্ষতা এবং সামগ্রিক লাভজনকতা বৃদ্ধি পায়।
কোর তরলতার উদাহরণ
অবশ্যই, ভবিষ্যতের নগদ প্রয়োজনের পূর্বাভাস একটি কৌতুকপূর্ণ ব্যবসা এবং খুব কমই এটি স্পষ্ট হবে। উদাহরণস্বরূপ, ধরে নিন যে এক্সওয়াইজেড ব্যাংক তার প্রসারিত onণের উপর 15% সুদ নিতে সক্ষম হয়। যদি ব্যাংকটি $ 100, 000 দ্বারা প্রয়োজনীয় মূল তরল পরিমাণের পরিমাণকে অগ্রাহ্য করে, তবে ব্যাংকটি 15, 000 ডলার ($ 100 কে x 0.15) মূল্য সুদের আয়ের হাতছাড়া করবে কারণ এতে নগদ tied 100, 000 রয়েছে যা ndingণ দেওয়ার জন্য ব্যবহার করা যায় না। অন্যদিকে, যদি এক্সওয়াইজেড ব্যাংকটি তার মূল তরলতার প্রয়োজনীয়তা $ 100, 000 দ্বারা অবমূল্যায়ন করে তবে এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছ থেকে জরুরি সহায়তা গ্রহণ করতে, অন্য কোনও ব্যাংকের বেলআউট চাইতে হবে, বা তার সম্পদ এবং অ্যাকাউন্টগুলিতে রান নেওয়ার ঝুঁকির মুখোমুখি হতে পারে।
