ক্রেডিট ইউনিয়ন সংজ্ঞা

সুচিপত্র

• ক্রেডিট ইউনিয়ন কী?
• ক্রেডিট ইউনিয়ন বোঝা
• সদস্যতার জন্য প্রয়োজনীয়তা
• ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির সুবিধা
• ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির অসুবিধাগুলি
• ক্রেডিট ইউনিয়ন বনাম ব্যাংক
• বিশেষ বিবেচ্য বিষয়

ক্রেডিট ইউনিয়ন কী?

ক্রেডিট ইউনিয়ন এক ধরণের আর্থিক সমবায় যা traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকিং পরিষেবা সরবরাহ করে। ছোট, স্বেচ্ছাসেবক-কেবল অপারেশন থেকে শুরু করে বৃহত্তর সত্তা পর্যন্ত আকার ধারণ করে দেশ জুড়ে হাজার হাজার অংশগ্রহণকারী, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি তাদের কর্মচারী এবং সদস্যদের জন্য বড় কর্পোরেশন, সংস্থা এবং অন্যান্য সত্তা দ্বারা গঠিত হতে পারে।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের অংশগ্রহণকারীদের দ্বারা তৈরি, মালিকানাধীন এবং পরিচালিত হয়। এরূপ হিসাবে, তারা মুনাফার জন্য উদ্যোগ নয় যেগুলি কর-ছাড়ের স্থিতি উপভোগ করে।

ক্রেডিট ইউনিয়ন বোঝা

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি একটি মৌলিক ব্যবসায়ের মডেল অনুসরণ করে: সদস্যরা তাদের অর্থ সরবরাহ করে - প্রযুক্তিগতভাবে, তারা সমবায় শেয়ার কিনছে each যাতে একে অপরকে loansণ, ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাদি সরবরাহ করতে সক্ষম হয়। যে কোনও উপার্জিত উপার্জন প্রকল্প এবং পরিষেবাগুলির তহবিলের জন্য ব্যবহৃত হয় যা সম্প্রদায়ের এবং এর সদস্যদের আগ্রহকে উপকৃত করবে।

কী Takeaways

• ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির তুলনায় কম বিকল্প রয়েছে, তবে ক্লায়েন্টরা আরও ভাল হার এবং আরও এটিএম লোকেশনগুলিতে অ্যাক্সেসের প্রস্তাব দেয় কারণ তারা প্রকাশ্যে লেনদেন হয় না এবং প্রতিদিনের কাজ চালিয়ে যাওয়ার জন্য কেবল পর্যাপ্ত অর্থোপার্জনের প্রয়োজন। তবে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের তুলনায় ইট-ই-মর্টারগুলির অবস্থানগুলি খুব কম রয়েছে, যা ব্যক্তিগতভাবে সেবাপ্রাপ্ত ক্লায়েন্টদের পক্ষে একটি অসুবিধা হয়ে উঠতে পারে C

সদস্যতার জন্য প্রয়োজনীয়তা

মূলত, ক্রেডিট ইউনিয়নে সদস্যতা কেবলমাত্র "সাধারণ বন্ড" ভাগ করে নেওয়া লোকদের মধ্যেই সীমাবদ্ধ ছিল: একই শিল্পে বা একই সংস্থায় কাজ করা, বা একই সম্প্রদায়ের মধ্যে বাস করা। সাম্প্রতিক অতীতে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সদস্যদের উপর নিষেধাজ্ঞাগুলি শিথিল করেছে, যাতে সাধারণ জনগণকে যোগদানের সুযোগ দেয়।

ক্রেডিট ইউনিয়ন দিয়ে কোনও ব্যবসা করার জন্য আপনাকে অবশ্যই সেখানে অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে এটিতে যোগদান করতে হবে (প্রায়শই নামমাত্র পরিমাণে)। যত তাড়াতাড়ি আপনি এটি করেন, আপনি সদস্য এবং আংশিক মালিক হয়ে যান। এর অর্থ আপনি ইউনিয়নের বিষয়গুলিতে অংশ নেন; পরিচালনা পর্ষদ নির্ধারণ এবং ইউনিয়নকে ঘিরে সিদ্ধান্ত গ্রহণে আপনার একটি ভোট রয়েছে। সদস্যের ভোটদানের ক্ষমতা তাদের অ্যাকাউন্টে কত টাকা রয়েছে তার ভিত্তিতে নয়; প্রতিটি সদস্য একটি সমান ভোট পায়।

ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসনের মতে, ২০১ fede সালের প্রথম প্রান্তিকে ফেডারেশনগতভাবে বীমা বীমা ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির সদস্যপদ বেড়েছে ১০৮ মিলিয়ন, যা ২০১ of সালের প্রথম প্রান্তিকের তুলনায় ৪.২% বৃদ্ধি পেয়েছে।

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির সুবিধা

ব্যাংকগুলির মতো, আমানতকে আকর্ষণ করে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে অর্থোপার্জনের প্রক্রিয়া শুরু হয়। এই ক্ষেত্রে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির ব্যাংকগুলির তুলনায় দুটি স্বতন্ত্র সুবিধা রয়েছে, উভয়ই তাদের অলাভজনক সংস্থার স্থিতি থেকে ফলস্বরূপ:

1. ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি আয়ের উপর কর্পোরেট আয়কর প্রদান থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত C ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে দৈনিক ক্রিয়াকলাপগুলি তহবিলের জন্য কেবল পর্যাপ্ত উপার্জন করা প্রয়োজন। ফলস্বরূপ, তারা ব্যাঙ্কের তুলনায় সংকীর্ণ অপারেটিং মার্জিন উপভোগ করে, যা শেয়ারহোল্ডাররা প্রতি ত্রৈমাসিকে আয় বৃদ্ধি করার প্রত্যাশা করে।

সংকীর্ণ মার্জিনের সাথে কাজ করতে সক্ষম হওয়ায় ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি আমানতের উপর উচ্চ সুদের হার প্রদান করতে দেয়, পাশাপাশি অ্যাকাউন্টগুলি পরীক্ষা করা এবং এটিএম উত্তোলনের মতো অন্যান্য পরিষেবার জন্য কম ফিও ধার্য করে। সংক্ষেপে, একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন সদস্যদের loansণ, অ্যাকাউন্ট এবং সঞ্চয়ী পণ্যগুলিতে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সিডি এবং অর্থের বাজারগুলিতে আরও ভাল হার সরবরাহ করে।

২৮ শে ডিসেম্বর, 2018 এ প্রকাশিত ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এনসিইউএ) তথ্য অনুসারে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি দ্বারা প্রদত্ত পাঁচ বছরের সিডির জন্য জাতীয় গড় হার ছিল ২.৩৫% (একটি 10, 000 ডলার আমানতের উপর), গড় হারের তুলনায় 1.89% ছিল to ব্যাংক।

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে মানি মার্কেটের গড় হারও ছিল 0.25% এর গড় ব্যাংক হারের তুলনায় গড়ে 0.32% (একটি $ 2, 500 জমা) এর হারের সাথে। এই পার্থক্যগুলি ছোট বলে মনে হলেও তারা আমানতের প্রতিযোগিতা করার সময় ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে ব্যাংকগুলির তুলনায় একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা দেয়।

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির অসুবিধাগুলি

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের তুলনায় ইট-এবং-মর্টারগুলির অবস্থানগুলি কম রয়েছে, যা ব্যক্তিগতভাবে পরিষেবা পছন্দ করে এমন ক্লায়েন্টদের ক্ষেত্রে একটি অসুবিধা হতে পারে। বেশিরভাগ আধুনিক পরিষেবা যেমন অনলাইন ব্যাংকিং এবং অটো-বিল পে সরবরাহ করে। তবুও, অনেক ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির ছোট আকারের অর্থ পরিষেবা, প্রযুক্তি এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতার প্রশস্ততাগুলির মধ্যে একটি আপসকে বোঝাতে পারে।

লোয়ার টেক

ছোট ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে সাধারণত ব্যাংকগুলির মতো প্রযুক্তি বাজেট থাকে না, তাই তাদের ওয়েবসাইট এবং সুরক্ষা বৈশিষ্ট্যগুলি প্রায়শই যথেষ্ট কম উন্নত হয়। এটি বলেছে যে কয়েকটি মধ্য-আকারের এবং বৃহত্তর creditণ প্রদানকারী ইউনিয়নগুলি মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনগুলি অফার করতে পারে যা লাভের সংস্থাগুলির তুলনায় অনেক বড় rival

কম বিকল্প

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি যখন তারা ব্যাংকগুলি করে এমন বেশিরভাগ আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবা সরবরাহ করে তবে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি প্রায়শই কম পছন্দ সরবরাহ করে। ব্যাংক অফ আমেরিকাতে 21 টি বিভিন্ন ক্রেডিট কার্ডের বিকল্প রয়েছে, পুরষ্কার কার্ড থেকে শুরু করে ছাত্র কার্ড পর্যন্ত, আর এনএফসিইউতে রয়েছে মাত্র পাঁচটি। দেশের দ্বিতীয় বৃহত্তম ক্রেডিট ইউনিয়ন, রাজ্য কর্মচারী Creditণ ইউনিয়ন (এসইসিইউ) একটি ক্রেডিট কার্ড দেয়।

কম নমনীয়তা

গ্রাহক পরিষেবা এবং কর্মীদের বরাদ্দের আরও সংস্থান সহ, ব্যাংকগুলি পরে এবং আরও দীর্ঘ সময় রাখে: সপ্তাহের দিন এবং প্রায়শ শনিবারেও 5 বা 6 টা অবধি খোলা থাকে। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকারদের ব্যবসায়ের সময় (সকাল সাড়ে নয়টা থেকে তিনটা, সোমবার থেকে শুক্রবার) বজায় রাখার ঝোঁক রাখে, যদিও এসইসিইউ-র মতো বৃহত্তর লোকদের 24 ঘন্টা গ্রাহক পরিষেবা হটলাইন থাকে।

ক্রেডিট ইউনিয়ন বনাম ব্যাংক

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের তুলনায় আকারে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে ছোট এবং নির্দিষ্ট অঞ্চল, শিল্প বা গোষ্ঠীগুলির পরিবেশনার জন্য কাঠামোগত। তবে, কেবলমাত্র বেশিরভাগ ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির শাখা কম থাকার অর্থ এই নয় যে তারা বড় ব্যাংকের মতো পৌঁছাতে পারে না। অনেক ক্রেডিট ইউনিয়ন তাদের নাগালের প্রসারিত করার জন্য ডিজাইন করা একটি এটিএম নেটওয়ার্কের অংশ।

একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন সদস্যদের loansণ, অ্যাকাউন্ট এবং সঞ্চয়ী পণ্যগুলিতে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।

যদিও ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি এখনও তাদের ক্রিয়াকলাপগুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণে ব্যয় করতে পারে, লাভ অর্জন করার প্রয়োজনের অভাবে সাধারণত কম ফি এবং অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম, সঞ্চয়ের উপর উচ্চ হার এবং তাদের সদস্য ও মালিকদের জন্য bণ নেওয়ার হার কমিয়ে দেয়।

বিশেষ বিবেচ্য বিষয়

ফেডারাল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন (এফডিআইসি) ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি কভার করে না। যাইহোক, এনসিইউ, 1934 সালে প্রতিষ্ঠিত, ফেডারেল চার্টার্ড ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে উপরে উল্লিখিত এফসিইউ এবং আরকানসাস, ডেলাওয়্যার, সাউথ ডাকোটা, ওয়াইমিং, বা কলম্বিয়ার জেলাতে সদর দফতর সহ নিয়ন্ত্রণ করে। এনসিইউএর ক্রেডিট ইউনিয়ন লোকেটার কোনও ক্রেডিট ইউনিয়ন ফেডারেলভাবে চার্টার্ড কিনা তা যাচাই করতে পারে।

এনসিইউএর অন্যতম প্রধান দায়িত্ব হ'ল ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন শেয়ার বীমা তহবিল (এনসিইএসআইএফ) পরিচালনা করা, যা সমস্ত ফেডারাল ক্রেডিট ইউনিয়নে শেয়ার (আমানত) ব্যাক আপ করার জন্য ফেডারাল মানি ব্যবহার করে।

এনসিইউএ প্রতিটি স্বতন্ত্র অ্যাকাউন্ট, যৌথ অ্যাকাউন্ট, ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট, অবসর অ্যাকাউন্ট (যেমন traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ, রথ আইআরএ বা কেওগ প্ল্যান অ্যাকাউন্ট) এবং ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টে প্রতি অ্যাকাউন্টে 250, 000 ডলার পর্যন্ত কভারেজ সরবরাহ করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট, একটি রথ আইআরএ এবং একটি ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়নে একটি ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট থাকে তবে আপনার মোট শেয়ারগুলি $ 750, 000 অবধি বীমা করা হবে।

তাদের নামে "ফেডারেল" শব্দ ছাড়া ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি, বা উপরে তালিকাবদ্ধগুলি ছাড়া অন্য রাজ্যে সদর দফতর, রাষ্ট্রীয় চার্টেড।