সর্বাধিক পরিবর্তনশীল বার্ষিকী (ভিএ) চুক্তিতে একটি বীমা উপাদান অন্তর্ভুক্ত থাকে যা একটি মৃত্যু বেনিফিট সরবরাহ করে। মৃত্যু বেনিফিটটি সাধারণত বার্ষিকী পাসের মাধ্যমে ট্রিগার হয়, যদিও এমন চুক্তি রয়েছে যেখানে চুক্তির মালিকের মৃত্যুর ফলে সুবিধাটি ট্রিগার হয়। এর কারণ হিসাবে বার্ষিকীরা মালিক এবং বার্ষিকিকে বিভিন্ন লোক হতে দেয়।
কী Takeaways
- পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে (ভিএ) মৃত্যু বেনিফিটগুলি বার্ষিক বা চুক্তির মালিকের মৃত্যুর দ্বারা ট্রিগার করা যেতে পারে V ভিএ মৃত্যুর বেনিফিটের জন্য ফাইগুলি ভিয়ে প্রসপেক্টাসের অন্তর্ভুক্ত মরণ এবং ব্যয় চার্জের (এমএন্ডই) অংশ এবং এটি হতে পারে চুক্তির মূল্য হিসাবে 2% হিসাবে সর্বোচ্চ standard মানক মৃত্যুর সুবিধা প্রথমে বিনিয়োগকৃত পরিমাণে সেট করা হয় এবং তারপরে চুক্তি অনুসারে পুনরায় সেট করা হয় ts একবার সেট হয়ে গেলে, চুক্তির মালিক যদি কোনও বিতরণ নেন তবে তা হ্রাস পায় n উন্নত মৃত্যু বেনিফিট রাইডাররা, যা ভিএর নগদ মূল্যে বার্ষিক পদক্ষেপের গ্যারান্টি দেয়, প্রাপকের জন্য একটি মৃত্যুর বেনিফিটের মূল্য বাড়ানোর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে foreআর আগে চলকটিতে বিনিয়োগ করার আগে এমএন্ডই ফি সহ বার্ষিকী, অতিরিক্ত ব্যয় এবং আপনার পরিস্থিতিতে সুবিধাগুলি গুরুত্বপূর্ণ কিনা তা বিবেচনা করুন।
ডেথ বেনিফিটের দাম
ভিএ-তে স্ট্যান্ডার্ড ডেথ বেনিফিটের জন্য ফি মরণ এবং ব্যয় চার্জের (এমএন্ডই) অংশ, যা চুক্তি এবং শেয়ার শ্রেণীর পাশাপাশি বীমাকারীর দ্বারা পরিবর্তিত হয়। ভিএ শেয়ার ক্লাস B যার বি, সি এবং এল অন্তর্ভুক্ত থাকে সাধারণত চুক্তির আত্মসমর্পণের সময়সূচীর দৈর্ঘ্যের সাথে যুক্ত থাকে। প্রতিটি ভাগ শ্রেণির জন্য এমএন্ডই ফি ভী প্রসপেক্টাসে পাওয়া যাবে।
অনেকগুলি বিনিয়োগের জন্য কেবল ভিএগুলিতে স্ট্যান্ডার্ড ডেথ বেনিফিট অন্তর্ভুক্ত হয় না এবং এম-ই ফিও থাকে না। তবে একটি ভিএর জন্য যার এমএন্ডই চার্জ রয়েছে, তার জন্য মূল্য চুক্তির মূল্যের 2% পর্যন্ত হতে পারে। ফি প্রতি বছর চার্জ নেওয়া হয় এবং বীমাকারীরা যখন ভিএ নগদ মান থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ফি নেওয়া হয় তখন গণনা করতে বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কাছে 250, 000 ডলার মূল্যের একটি ভিএ এবং 1.25% এমএন্ডই চার্জ থাকে তবে আপনি মূলত বীমা এর জন্য প্রতি বছর 12 3, 125 প্রদান করছেন। অনেক লোকের জন্য, এটি একটি সীমিত পরিমাণে মৃত্যু বেনিফিট কেনার খুব ব্যয়বহুল উপায় হতে পারে (ভিএ ব্যালেন্স বাড়লে এমন ব্যয়ও বাড়তে থাকে যা বাড়তে থাকে)।
কীভাবে মৃত্যুর উপকার হয়
ভিএ-তে স্ট্যান্ডার্ড ডেথ বেনিফিট প্রাথমিকভাবে সেট করা হয় যা পরিমাণ বিনিয়োগ করা হয় at ভিএ এর উপর নির্ভর করে মৃত্যুর বেনিফিটটি পুনরায় সেট করা হয় — হয় চুক্তির বার্ষিকীর তারিখে যদি চুক্তির মূল্য বৃদ্ধি পায় বা যখনই চুক্তির নগদ মূল্য একটি নতুন উচ্চতায় পৌঁছে যায়। বার্ষিকীতে অতিরিক্ত বিনিয়োগ মৃত্যু বেনিফিট বাড়াতেও সহায়তা করতে পারে। একবার সেট হয়ে গেলে চুক্তির মূল্য হ্রাস পেলে মৃত্যুর সুবিধা হ্রাস পায় না, তবে চুক্তি মালিক যদি বিতরণ নেন তবে তা হ্রাস পাবে। সমন্বয় ডলার-ডলার বা শতাংশ হ্রাস হতে পারে।
অনেক চুক্তিতে একটি বর্ধিত মৃত্যু বেনিফিট রাইডারও সরবরাহ করা হয় যা চুক্তির মূল্যের প্রায় 0.5% থেকে 1.0% অতিরিক্ত ফির জন্য কেনা যায়। প্রতি বছর অতিরিক্ত ফি নেওয়া হয়। বর্ধিত মৃত্যুর বেনিফিটগুলি পরিবর্তিত হয় তবে অনেকগুলি চুক্তি বার্ষিক গ্যারান্টিযুক্ত পদক্ষেপ গ্রহণ করে। চুক্তিটি উদাহরণস্বরূপ, গ্যারান্টি দিতে পারে যে এক বছরে মৃত্যুর বেনিফিট 5% এর বেশি বৃদ্ধি পাবে বা সর্বোচ্চ চুক্তির মানটিতে পুনরায় সেট হবে। সময়ের সাথে সাথে, ভিএর পক্ষে মৃত্যু বেনিফিট পাওয়া শেষ হওয়া অস্বাভাবিক কিছু নয় যা প্রকৃত চুক্তির আত্মসমর্পণের মানের চেয়ে বেশি।
বার্ষিক সুবিধাভোগীরা তাদের প্রাপ্ত মৃত্যুর সুবিধাগুলির উপর আয় বা মূলধন লাভের ট্যাক্স দিতে পারে, তবে এই সুবিধাগুলি প্রোবেটের মধ্য দিয়ে যেতে হবে না।
সর্বাধিকীকরণ কৌশল
একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী বা সংক্ষিপ্ত আয়ু সহ এমন কেউ, যিনি ভিএতে অর্থটি তাদের স্ত্রী বা স্ত্রী (বা অন্য কারও) কাছে রাখতে চান তবে মূল্য হারাতে পারে এমন বিনিয়োগ করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন, বর্ধিত মৃত্যু বেনিফিট একটি সমাধান প্রস্তাব করে। যেহেতু প্রতিবছর বর্ধিত মৃত্যুর বেনিফিটের মূল্য বৃদ্ধি পায়, তাই সুবিধাভোগী মৃত্যু বেনিফিট বা ভিএ বাজার মূল্যের বেশি প্রাপ্তির গ্যারান্টিযুক্ত। ক্ষতির কোনও সম্ভাবনা নেই। এই কৌশলটি বিনিয়োগকারীদের আরও আক্রমণাত্মকভাবে তহবিল বরাদ্দের অনুমতি দেয়, জেনে যে বাজারের পতনের সময় যদি তাদের কোনও গ্যারান্টি চলে যায় তবে গ্যারান্টি রয়েছে place
বিদ্যমান ভিএতে যেখানে মৃত্যুর সুবিধা নগদ মূল্যের চেয়ে বেশি, চুক্তিটি আংশিক সমর্পণ করা যেতে পারে। আংশিক আত্মসমর্পণে, আপনি চুক্তিতে নগদ কিছু মূল্য রেখে যান, যা মৃত্যু বেনিফিটের একটি অংশ সংরক্ষণ করতে সহায়তা করে। এই কৌশলটি কাজ করতে, ভবিষ্যতের যে কোনও এমএন্ডই এবং চুক্তি ফিগুলি কভার করার জন্য ভিএর মধ্যে পর্যাপ্ত নগদ মূল্য ছেড়ে দেওয়ার বিষয়ে নিশ্চিত হন। এছাড়াও, বিতরণ করার আগে অবশিষ্ট যে কোনও আত্মসমর্পণ ফি পরীক্ষা করে দেখুন, এবং ভিএ যদি আইআরএ হয় তবে ট্রাস্টি-থেকে-ট্রাস্টি স্থানান্তর করতে ভুলবেন না।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার যদি অতিরিক্ত সুবিধাগুলির প্রয়োজন না হয় তবে এমএন্ডই ফি সহ পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বিনিয়োগের ব্যয়বহুল উপায় হতে পারে। যে কোনও বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনি কী প্রদান করছেন তা পুরোপুরি বুঝতে এবং অতিরিক্ত খরচটি আপনার বিশেষ পরিস্থিতিতে বোধগম্য হয় কিনা তা गेজ করে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
