সুচিপত্র
- ডিটিআই অনুপাত কী?
- ডিটিআই সূত্র এবং গণনা
- ডিটিআই অনুপাত আপনাকে কী বলে
- ডিটিআই বনাম tণ-থেকে-সীমা অনুপাত
- ডিটিআই অনুপাতের সীমাবদ্ধতা
- Debণ থেকে ইনকাম অনুপাত উদাহরণ
- ডিটিআই অনুপাতের বাস্তব বিশ্বের উদাহরণ
Tণ-থেকে-আয়ের (ডিটিআই) অনুপাত কী?
Debtণ-থেকে-আয়ের (ডিটিআই) অনুপাতটি একটি ব্যক্তিগত ফিনান্সের পরিমাপ যা কোনও ব্যক্তির মাসিক debtণ প্রদানকে তার মাসিক মোট আয়ের সাথে তুলনা করে। ট্যাক্স এবং অন্যান্য ছাড় কাটার আগে আপনার মোট আয় আপনার বেতন। Debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত হ'ল আপনার মোট মাসিক আয়ের শতাংশ যা আপনার মাসিক debtণ পরিশোধের ক্ষেত্রে যায়।
Debণ-থেকে-আয়ের অনুপাত (ডিটিআই)
ডিটিআই সূত্র এবং গণনা
ডিটিআই রেশিও এমন একটি মেট্রিক যা মর্টগেজ ndণদানকারীগণ সহ monthlyণদানকারীরা মাসিক প্রদান ও পরিচালনার debtsণ পরিশোধের জন্য ব্যক্তির ক্ষমতা পরিমাপ করতে ব্যবহার করেন।
ডিটিআই = মাসিক tণ পরিশোধের মোট মাসিক আয়
- ক্রেডিট কার্ড, loansণ এবং বন্ধক সহ আপনার মাসিক debtণ প্রদানের যোগফল যোগ করুন your আপনার মাসিক মোট আয়ের মাধ্যমে আপনার মোট মাসিক debtণ পরিশোধের পরিমাণ বিভক্ত করুন result ফলাফলটি দশমিক ফলন করবে, সুতরাং আপনার ডিটিআই শতাংশ অর্জনের জন্য ফলাফলটি 100 দ্বারা গুণ করবে।
কী Takeaways
- Debtণ-থেকে-ইনকাম (ডিটিআই) অনুপাত হ'ল আপনার মোট মাসিক আয়ের শতাংশ যা আপনার মাসিক debtণ পরিশোধের ক্ষেত্রে যায় G সাধারণভাবে, 43% সর্বোচ্চ TI বন্ধক বা ভাড়া প্রদানের ক্ষেত্রে debtণের ২৮% এর বেশি না রেখে 36 36% এর চেয়ে কম অনুপাত পছন্দ করেন A একটি কম ডিটিআই অনুপাত debtণ এবং আয়ের মধ্যে একটি ভাল ভারসাম্য দেখায় এবং ব্যাংক এবং অন্যান্য creditণ প্রদানকারীরা কম ডিটিআই দেখতে চান সম্ভাব্য orণগ্রহীতাকে issণ দেওয়ার আগে।
ডিটিআই অনুপাত আপনাকে কী বলে?
স্বল্প debtণ-থেকে-আয়ের (ডিটিআই) অনুপাত debtণ এবং আয়ের মধ্যে একটি ভাল ভারসাম্য দেখায়। অন্য কথায়, যদি আপনার ডিটিআই অনুপাত 15% হয়, তার অর্থ আপনার মাসিক মোট আয়ের 15% প্রতি মাসে debtণ পরিশোধে যায়। বিপরীতে, একটি উচ্চ ডিটিআই অনুপাত সিগন্যাল করতে পারে যে একজন ব্যক্তির প্রতি মাসে উপার্জনের পরিমাণের জন্য খুব বেশি debtণ রয়েছে।
সাধারণত, debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাতের সাথে কম orrowণগ্রহীতারা তাদের মাসিক debtণ প্রদানের কার্যকারিতা কার্যকর করতে পারে। ফলস্বরূপ, সম্ভাব্য orণগ্রহীতাকে issণ দেওয়ার আগে ব্যাংক এবং আর্থিক creditণ প্রদানকারীরা কম ডিটিআই অনুপাত দেখতে চায়। স্বল্প ডিটিআই অনুপাতের অগ্রাধিকারটি বোধগম্য হয় যেহেতু ndণদানকারীরা নিশ্চিত হতে চান যে কোনও orণগ্রহীতা তাদের আয়ের সাথে তুলনামূলকভাবে অনেক বেশি paymentsণ পরিশোধের অর্থ বহনযোগ্য নয় meaning
সাধারণ নির্দেশিকা হিসাবে, 43% হ'ল সর্বোচ্চ ডিটিআই অনুপাত যা aণগ্রহীতা পেতে পারে এবং এখনও বন্ধকের জন্য যোগ্য হয়ে উঠতে পারে। আদর্শভাবে, ndণদানকারীরা debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাতকে 36% এর চেয়ে কম বলে পছন্দ করেন, debtণের ২৮% এর বেশি কোনও বন্ধক বা ভাড়া প্রদানের ক্ষেত্রে চলে না।
সর্বাধিক ডিটিআই অনুপাত nderণদাতা থেকে nderণদাতায় পরিবর্তিত হয়। তবে theণ-থেকে-আয়ের অনুপাত যত কম হবে, creditণ গ্রহণের জন্য অনুমোদিত বা কমপক্ষে বিবেচিত হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
ডিটিআই বনাম tণ-থেকে-সীমা অনুপাত
কখনও কখনও debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত debtণ-থেকে-সীমা অনুপাতের সাথে একত্রে বন্ধ হয়ে যায়। তবে দুটি মেট্রিকের আলাদা পার্থক্য রয়েছে।
Debtণ-থেকে-সীমা অনুপাত, যাকে creditণ ব্যবহারের অনুপাতও বলা হয়, এটি বর্তমানে bণগ্রহীতার মোট উপলব্ধ ক্রেডিটের শতাংশ যা বর্তমানে ব্যবহৃত হচ্ছে। অন্য কথায়, ndণদানকারীরা নির্ধারণ করতে চান আপনি নিজের ক্রেডিট কার্ডগুলি সর্বাধিক বাড়িয়ে তুলছেন কিনা। ডিটিআই অনুপাত আপনার আয়ের তুলনায় আপনার মাসিক debtণ প্রদানের গণনা করে, যার মাধ্যমে ক্রেডিট ব্যবহারের মাধ্যমে আপনি ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি দ্বারা অনুমোদিত beenণের পরিমাণের তুলনায় আপনার debt ণ ব্যালেন্সগুলি পরিমাপ করে।
Tণ-থেকে-আয়ের অনুপাতের সীমাবদ্ধতা
যদিও গুরুত্বপূর্ণ, ডিটিআই অনুপাতটি কেবলমাত্র একটি আর্থিক অনুপাত বা metণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে মেট্রিক ব্যবহৃত হয়। Bণগ্রহীতার creditণ ইতিহাস এবং creditণ স্কোরও weighণগ্রহীতাকে creditণ প্রসারিত করার সিদ্ধান্তে ভারী ওজন করবে। ক্রেডিট স্কোর হ'ল backণ পরিশোধের আপনার ক্ষমতার একটি সংখ্যাগত মান। বেশ কয়েকটি কারণ স্কোরকে নেতিবাচক বা ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে এবং এর মধ্যে রয়েছে, দেরীতে অর্থ প্রদান, ক্ষয়ক্ষতি, মুক্ত ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের সংখ্যা, তাদের ক্রেডিট সীমা বা ক্রেডিট ব্যবহারের তুলনায় ক্রেডিট কার্ডে ভারসাম্য।
ডিটিআই অনুপাত বিভিন্ন ধরণের debtণ এবং সেই servণটি পরিবেশন করার ব্যয়ের মধ্যে পার্থক্য করে না। ক্রেডিট কার্ডগুলি শিক্ষার্থীদের loansণের চেয়ে সুদের হার বহন করে, তবে তারা ডিটিআই অনুপাতের গণনায় একসাথে একসাথে পড়ে। আপনি যদি আপনার উচ্চ সুদের হারের কার্ডগুলি থেকে আপনার ব্যালেন্সগুলি স্বল্প সুদের creditণ কার্ডে স্থানান্তর করেন তবে আপনার মাসিক অর্থ প্রদান হ্রাস পাবে। ফলস্বরূপ, আপনার মোট মাসিক debtণ পরিশোধ এবং আপনার ডিটিআই অনুপাত হ্রাস পাবে, তবে আপনার মোট debtণ বকেয়া অপরিবর্তিত থাকবে।
Creditণ-থেকে-আয়ের অনুপাত ক্রেডিটের জন্য আবেদন করার সময় নিরীক্ষণের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ অনুপাত, তবে creditণদানকারীরা aণ গ্রহণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে এটি কেবলমাত্র একটি মেট্রিক ব্যবহার করে।
Debণ থেকে ইনকাম অনুপাত উদাহরণ
জন loanণ পেতে চাইছেন এবং তার hisণ-থেকে-আয়ের অনুপাতটি বের করার চেষ্টা করছেন। জন এর মাসিক বিল এবং আয় নিম্নরূপ:
- বন্ধকী: $ 1, 000 কার loanণ: $ 500 শংসাপত্র কার্ড: 500 ডলার মোট আয়:, 000 6, 000
জন এর মোট মাসিক debtণ পরিশোধ $ 2, 000 ডলার:
$ 2.000 = $ 1.000 + $ 500 + $ 500
জন এর ডিটিআই অনুপাত 0.33:
0.33 = $ 2, 000 ÷ $ 6, 000
অন্য কথায়, জনের debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত 33%।
Tণ-থেকে-আয়ের অনুপাত কীভাবে কম করবেন
আপনার মাসিক পুনরাবৃত্ত debtণ হ্রাস করে বা আপনার মোট মাসিক আয় বাড়িয়ে আপনি আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত কমিয়ে আনতে পারেন।
উপরের উদাহরণটি ব্যবহার করে, যদি জনের একই পুনরাবৃত্তিক মাসিক debtণ ২, ০০০ ডলার হয় তবে তার মোট মাসিক আয় $ ৮, ০০০ ডলারে বেড়ে যায়, তবে তার ডিটিআই অনুপাতের গণনা 0.2ণ-থেকে-আয়ের অনুপাতের জন্য ০.২৫ বা ২৫% হারে $ ২, ০০০ $ to, ০০০ এ পরিবর্তিত হবে।
একইভাবে, যদি জনের আয় $, ০০০ ডলার হিসাবে একই থাকে, তবে তিনি তার গাড়ী loanণ পরিশোধ করতে সক্ষম হন, তার মাসিক পুনরাবৃত্ত debtণ প্রদানের পরিমাণ হ্রাস পাবে $ ১, ৫০০ ডলার যেহেতু গাড়ী প্রদান প্রতি মাসে $ 500 ছিল। জন এর ডিটিআই অনুপাতটি 1, 500 ডলার ÷ 6, 000 = 0.25 বা 25% হিসাবে গণনা করা হবে।
জন যদি উভয়ই তার মাসিক debtণ পরিশোধকে 1, 500 ডলারে হ্রাস করতে এবং তার মোট মাসিক আয়কে 8, 000 ডলারে উন্নত করতে সক্ষম হয়, তবে তার ডিটিআই অনুপাতটি 1, 500 ÷ 8, 000 ডলার হিসাবে গণনা করা হবে, যা সমান 0.1875 বা 18.75%।
ডিটিআই রেশিও আয়ের শতাংশের পরিমাপ করতে ব্যবহৃত হতে পারে যা আবাসন ব্যয়ের দিকে যায়, যা ভাড়াটেদের জন্য মাসিক ভাড়ার পরিমাণ। Endণদাতারা তাদের স্থূল আয়ের ভিত্তিতে সময়মতো ভাড়া প্রদানের সময় কোনও সম্ভাব্য orণগ্রহীতা তাদের বর্তমান debtণের বোঝা পরিচালনা করতে পারে কিনা তা দেখুন।
ডিটিআই অনুপাতের বাস্তব বিশ্বের উদাহরণ
ওয়েলস ফারগো কর্পোরেশন (ডাব্লুএফএসি) মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অন্যতম বৃহত ndণদাতা ব্যাংক গ্রাহকদের বন্ধক এবং ক্রেডিট কার্ড অন্তর্ভুক্ত এমন ব্যাংকিং এবং ndingণ প্রদানকারী পণ্য সরবরাহ করে। নীচে debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাতগুলির তাদের গাইডলাইনগুলির একটি রূপরেখা দেওয়া আছে যা তারা creditণযোগ্য বলে বিবেচনা করে বা উন্নতির প্রয়োজন।
- 35% বা তারও কম সাধারণভাবে অনুকূল হিসাবে দেখা হয় এবং আপনার debtণ পরিচালনাযোগ্য। আপনার কাছে সম্ভবত মাসিক বিলগুলি money remaining% থেকে ৪৯% প্রদানের পরেও অবশিষ্ট অর্থ আপনার ডিটিআই অনুপাত পর্যাপ্ত, তবে আপনার উন্নতির সুযোগ রয়েছে। Endণদানকারীরা অন্যান্য যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা জিজ্ঞাসা করতে পারেন 50০% বা উচ্চতর ডিটিআই অনুপাতের অর্থ আপনার সঞ্চয় বা ব্যয় করার জন্য সীমিত অর্থ আছে। ফলস্বরূপ, অপ্রত্যাশিত ইভেন্টটি পরিচালনা করার জন্য আপনার কাছে অর্থের দরকার নেই এবং bণ গ্রহণের সীমাবদ্ধতা থাকবে।
