সুচিপত্র
- এডওয়ার্ড জোন্স ওভারভিউ
- এডওয়ার্ড জোনেসে কীভাবে আইআরএ খুলবেন
- Othতিহ্যবাহী ভার্সেস রথ আইআরএ
- বিনিয়োগ লাইনআপ
- ফি এবং কমিশন
- অ্যাডওয়ার্ড জোন্স ভার্সেস প্রতিযোগী
- তলদেশের সরুরেখা
এডওয়ার্ড জোনস একটি সম্পূর্ণ-পরিষেবা দালালি যা traditionalতিহ্যবাহী এবং রথ পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) উভয়ই সরবরাহ করে। আপনি যদি ফার্মটির সাথে একটি আইআরএ খোলার বিষয়ে বিবেচনা করছেন, তবে এটি আপনার বিনিয়োগ এবং পরিষেবাদিগুলির সাথে জড়িত ফিগুলি এবং জড়িত ফি সহ আপনার জানা দরকার।
এডওয়ার্ড জোন্স ওভারভিউ
এডওয়ার্ড জোনস ১৯২২ সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং সেন্ট লুই, আমেরিকার বৃহত্তম ব্রোকার-ব্যবসায়ীদের মধ্যে অন্যতম, এটি সাত মিলিয়নেরও বেশি বিনিয়োগকারীকে কাজ করে এবং ১ 17, ৫০০ এরও বেশি আর্থিক উপদেষ্টা রয়েছে।
কী Takeaways
- অ্যাডওয়ার্ড জোনস বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত পরামর্শদাতাদের জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত firm বিকল্পগুলির মধ্যে স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। তবে অ্যাডওয়ার্ড জোনস বা না সঠিক বিকল্পটি পরামর্শদাতার গুণমান এবং আপনার সাথে সম্পর্কের উপর নির্ভর করে।
এডওয়ার্ড জোনসের মতো পূর্ণ-পরিষেবা দালালরা আর্থিক পরামর্শদাতাদের নিয়োগ দেয় যারা বিনিয়োগকারীদের পরামর্শ দেয়, যার জন্য তারা অর্থ প্রদান করে। এটি ছাড় দালালদের থেকে পৃথক, যেখানে বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি বিনিয়োগকারীরা করেন যারা গবেষণা করে এবং তাদের নিজেরাই একটি অনলাইন অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সিকিওরিটিগুলি কিনে এবং বিক্রয় করে। ফলস্বরূপ, ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস এবং চার্লস সোয়াব কর্পের মতো ডিসকাউন্ট ব্রোকারগুলিতে ফি অনেক কম are
এডওয়ার্ড জোনেসে কীভাবে আইআরএ খুলবেন
যে বিনিয়োগকারীরা এডওয়ার্ড জোনে একটি traditionalতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ খুলতে চান তাদের একটি স্থানীয় আর্থিক উপদেষ্টার সন্ধান করা উচিত। 50 টি রাজ্যে এর শাখা রয়েছে এটি বিবেচনা করা কঠিন হবে না। তারা সাধারণত একজন উপদেষ্টা এবং প্রশাসক দ্বারা কর্মী হয়।
প্রথম অ্যাপয়েন্টমেন্টের জন্য প্রস্তুত করার জন্য, বিনিয়োগকারীরা কেন বিনিয়োগ করছেন সে সম্পর্কে চিন্তাভাবনা করা উচিত, বিবৃতি সংগ্রহ করা উচিত এবং জিজ্ঞাসা করার জন্য প্রশ্ন আনতে হবে। এডওয়ার্ড জোনসের আর্থিক উপদেষ্টা বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজনগুলি মূল্যায়ন করবেন এবং একটি উপযুক্ত বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করবেন।
Othতিহ্যবাহী ভার্সাস রথ আইআরএ নির্বাচন করা
একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ কোনও লাভের উপর কর ছাড় এবং কর মুলতুবি সরবরাহ করে। আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন, উত্তোলনগুলি আপনার আয়কর বন্ধনের উপর ভিত্তি করে শুল্কযুক্ত হয়। একটি রোথ আইআরএ তাত্ক্ষণিকভাবে কর ছাড়ের সরবরাহ করে না, তবে সমস্ত লাভ এবং প্রত্যাহার করমুক্ত। Wardতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ আরও ভাল কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে এডওয়ার্ড জোনসের আর্থিক উপদেষ্টা সহায়তা করবে।
এডওয়ার্ড জোনস অনলাইনে ট্রেডিং অফার করে না তাই সিকিওরিটি কিনতে বা বিক্রয় করতে আপনাকে আপনার পরামর্শদাতাকে কল করতে হবে।
2020 সালে, বিনিয়োগকারীরা traditionalতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএতে 6, 000 ডলার অবদান রাখতে পারে। 50 বা তার বেশি বয়সের বিনিয়োগকারীদের জন্য অতিরিক্ত 1000 ডলার ক্যাচ-আপ অবদানের অনুমতি রয়েছে। অবদান সীমা সম্পর্কিত অতিরিক্ত বিবরণ অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) থেকে উপলব্ধ।
ট্যাক্স ফাইলিংয়ের স্থিতির উপর নির্ভর করে emploতিহ্যবাহী আইআরএর অবদানগুলি যদি আপনি কোনও নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর গ্রহণ পরিকল্পনায় অবদান রাখেন তবেও ছাড়যোগ্য হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একক ট্যাক্স ফাইলাররা যা কোনও কাজের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় আসে তারা যদি 2020-এ পরিবর্তিত অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (এমএজিআই) $ 65, 000 বা তার চেয়ে কম হয় তবে সম্পূর্ণ অবদান হ্রাস করতে পারে।
প্রতিটি বিনিয়োগকারী কোনও রথ আইআরএতে অবদান রাখতে সক্ষম নয়, এবং একটি এডওয়ার্ড জোন্স উপদেষ্টা যোগ্যতা নির্ধারণে সহায়তা করতে পারেন। 2020 পর্যন্ত, একক ট্যাক্স ফাইলাররা সম্পূর্ণ পরিমাণে অবদান রাখতে পারে যদি তাদের এমএজিআই 124, 000 ডলারেরও কম হয় এবং অবদানগুলি পর্যায়ক্রমে $ 139, 000 এ পৌঁছে যায়।
বিনিয়োগ লাইনআপ
আইআরএগুলি কমিশন বা ফি-ভিত্তিক ভিত্তিতে প্রতিষ্ঠিত হতে পারে। যেহেতু এডওয়ার্ড জোন্স একটি সম্পূর্ণ-পরিষেবা দালালি সংস্থা, তাই এর আর্থিক উপদেষ্টারা বিনিয়োগের বিভিন্ন বিকল্প ব্যবহার করতে পারেন। স্টক, বন্ড, এক্সচেঞ্জ ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ক্লায়েন্টদের জন্য উপলব্ধ পছন্দগুলির মধ্যে অন্যতম। আর্থিক পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার ভিত্তিতে অবসর অ্যাকাউন্টগুলির জন্য কোন বিনিয়োগগুলি উপযুক্ত তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।
অ্যাডভাইসরি সলিউশন বিনিয়োগ প্রোগ্রাম হ'ল এডওয়ার্ড জোন্স পরিচালিত অ্যাকাউন্ট যা ক্লায়েন্টদের জন্য উপলব্ধ। এই অ্যাকাউন্টগুলি কমিশনের পরিবর্তে বার্ষিক পরামর্শমূলক ফি নেয়। অ্যাডভাইসরি সলিউশনগুলির বেশ কয়েকটি সম্পদ বন্টন মডেল রয়েছে যা পরীক্ষিত মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলির বিস্তৃত পরিসীমা ধারণ করে।
ব্রিজ বিল্ডার মালিকানাধীন মিউচুয়াল ফান্ড লাইনআপ এডওয়ার্ড জোন্স অ্যাডভাইজারি সলিউশন প্রোগ্রামের জন্য একচেটিয়া। দেশীয় স্টক, আন্তর্জাতিক স্টক এবং স্থির-আয়ের বিনিয়োগ সহ বিভিন্ন ধরণের সম্পদ শ্রেণিতে আটটি পৃথক উপ-পরামর্শিত তহবিল উপলব্ধ।
উদাহরণস্বরূপ, ব্রিজ বিল্ডার কোর বন্ড তহবিল (বিবিটিবিএক্স) এর মোট ব্যয় অনুপাত 0.36% এবং 2019 এর প্রথম ত্রৈমাসিকের শেষে বার্ষিক এক বছরের গড় রিটার্ন ৪.69৯% ছিল। এটি একই সময়ে 48.৪৪% এর বেনমার্ক বার্কলেস ক্যাপিটাল ইউএস এগ্রিগেট বন্ড ইনডেক্সের তুলনায় কিছুটা বেশি।
ফি এবং কমিশন
এডওয়ার্ড জোনসে ditionতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএর একটি $ 40 বার্ষিক অ্যাকাউন্ট ফি রয়েছে। তবে, $ 250, 000 এর উপরে মোট সম্পদ সহ ক্লায়েন্টদের ছাড় দেওয়া হয়েছে।
আইআরএগুলিতে কমিশনগুলি কেনা সিকিওরিটির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। স্টক এবং ইটিএফ ব্যবসায়গুলি প্রায় 2% কমিশন তৈরি করে। মিউচুয়াল ফান্ড কমিশন শেয়ার শ্রেণীর উপর নির্ভরশীল। এ-শেয়ার মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি বড় আপ-ফ্রন্ট ফি থাকে এবং সি-শেয়ার তহবিলগুলির একটি স্তরের ফি কাঠামো থাকে।
উপদেষ্টা সমাধান প্রোগ্রামের ন্যূনতম minimum 25, 000 অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন এবং পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের পরিমাণের ভিত্তিতে বার্ষিক ফি 0.50% থেকে 1.35% পর্যন্ত নেওয়া হয়। আপনার যত বেশি, ফি কম হবে। আপনি বার্ষিক প্রোগ্রামের ফি ছাড়াও তহবিলের ফি প্রদান করবেন।
প্রতিযোগিতা বনাম এডওয়ার্ড জোনস
এডওয়ার্ড জোনস অন্যান্য পূর্ণ-পরিষেবা দালাল সংস্থাগুলির সাথে খুব তুলনীয়, যেমন মরগান স্ট্যানলি বা মেরিল (পূর্বে মেরিল লিঞ্চ)। আসল তুলনা হ'ল আর্থিক পরামর্শদাতা এবং ক্লায়েন্টের দ্বারা উন্নত সম্পর্ক।
কমিশন এবং উপদেষ্টা বিনিয়োগের প্রোগ্রামগুলিও অন্যান্য পূর্ণ-পরিষেবা দালালগুলির সাথে খুব মিল। তবে এডওয়ার্ড জোনসে বার্ষিক আইআরএ অ্যাকাউন্টের ফি কম। উদাহরণস্বরূপ, মরগান স্ট্যানলি তাদের অ্যাকাউন্টের জন্য নথি এবং স্টেটমেন্টের ই-বিতরণে তালিকাভুক্ত গ্রাহকদের জন্য প্রতি অ্যাকাউন্টে $ 75 চার্জ করে, তবে ফার্মের সাথে মোট সম্পদে কমপক্ষে least 1 মিলিয়ন ক্লায়েন্টদের জন্য এটি মওকুফ করা হয়েছে।
তলদেশের সরুরেখা
সামগ্রিকভাবে, অ্যাডওয়ার্ড জোনস এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি কার্যকর বিকল্প যা একটি পূর্ণ-পরিষেবা দালাল-ডিলারের কাছে একটি traditionalতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএ খুলতে চাইছেন এবং একজন পরামর্শদাতার কাছ থেকে বিনিয়োগের পরামর্শ পাওয়ার জন্য ফি এবং কমিশন দিতে ইচ্ছুক। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হ'ল আর্থিক উপদেষ্টার গুণমান এবং ক্লায়েন্টের সাথে সম্পর্ক।
