অ্যাডজাস্টেবল-রেট বন্ধক কী (2/28 এআরএম)
একটি 2/28 সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক (2/28 এআরএম) হ'ল এক প্রকার 30-বছরের হোম loanণ যা প্রাথমিক দুই বছরের নির্দিষ্ট সুদের হারের সময়সীমা থাকে। এই 2-বছরের সময়কালের পরে, হার একটি সূচক প্লাস একটি মার্জিনের ভিত্তিতে ভাসমান। প্রচলিত বন্ধকগুলির জন্য প্রাথমিক টিজারের হার গড়ের নিচে, তবে সামঞ্জস্যযোগ্য হার উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়তে পারে। যেহেতু ব্যাংকগুলি প্রাথমিক টিজার রেটে বেশি অর্থোপার্জন করে না, তাই 2/28 এআরএমএসে প্রথম দুই বছরে প্রি-পেমেন্ট জরিমানার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
নিচে নেমে আসা 2/28 সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক (2/28 এআরএম)
2000-এর দশকের গোড়ার দিকে রিয়েল এস্টেটের উত্থানের সময় 2/28 এআরএম জনপ্রিয় হয়ে ওঠে যখন প্রচুর দামের দাম প্রচুর ক্রেতাদের নাগালের বাইরে প্রচলিত বন্ধকী পেমেন্ট রাখে। উদাহরণস্বরূপ, একটি, 000 300, 000 প্রচলিত 30 বছরের বন্ধকটি monthly 1610 এর মাসিক পেমেন্ট বহন করবে। তবে প্রাথমিক 2-শতাংশ হারের টিজার রেট সহ একটি 2/28 এআরএমের জন্য কেবলমাত্র 1265 ডলার মাসিক পেমেন্টের প্রয়োজন হবে।
2/28 এআরএমএসের সম্ভাব্য সমস্যাগুলি
২/২২ সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকের ক্যাচ -২২ হ'ল দুই বছর পরে লন্ডন ইন্টারব্যাঙ্ক অফার রেট (এলআইবিওআর) এর অতিরিক্ত হারের উপর ভিত্তি করে শতাংশের ভিত্তিতে প্রতি ছয় মাসে হারটি সাধারণত upর্ধ্বমুখী করা হয়। ২/২৮ এআরএমএসের সুরক্ষা চেকগুলি অন্তর্নিহিত রয়েছে, যেমন আজীবন সুদের হারের ক্যাপ এবং প্রতিটি পিরিয়ডের সাথে কত হার বাড়তে পারে বা হ্রাস করতে পারে তার সীমাবদ্ধতা। এমনকি ক্যাপগুলি দিয়েও, বাড়ির মালিকরা চোয়াল-ড্রপিং পেমেন্ট স্পাইকগুলির মুখোমুখি হতে পারেন।
Above 300, 000 30-বছরের 3% এআরএম 2/28 loanণের উপরে বর্ণিত উদাহরণে, যদি দু'বছরের পরে LIBOR 2.7 হয় এবং মার্জিন 1.5 হয়, সুদ 4.2 শতাংশ বৃদ্ধি পেয়ে মোট 7.2 শতাংশে উন্নীত হবে। এই.2.২% হার বর্তমান প্রচলিত বন্ধকী হারের চেয়ে ভাল হতে পারে। বাড়ির মালিকের মাসিক পেমেন্ট রাতারাতি 60% এরও বেশি বৃদ্ধি হয়ে 2036 ডলারে উন্নীত হবে।
উড়ে যাওয়ার সময় অনেক বাড়ির মালিকরা বুঝতে পারছেন না যে আপাতদৃষ্টিতে সামান্য হারের বর্ধন কীভাবে নাটকীয়ভাবে তাদের মাসিক অর্থ প্রদান বাড়িয়ে তুলতে পারে। এমনকি যারা ঝুঁকি সম্পর্কে সম্পূর্ণ সচেতন ছিলেন তারা 2/28 এআরএমগুলিকে স্বল্প-মেয়াদী অর্থায়নের বাহন হিসাবে দেখেছিলেন। ধারণাটি হচ্ছিল কম টিজারের হারটি গ্রহণ করুন, তারপরে দুই বছর পরে পুনরায় ফিনান্স করুন হয় হয় প্রচলিত বন্ধককে বা তাদের ক্রেডিট যদি এর জন্য যথেষ্ট ভাল না হয় তবে একটি নতুন সামঞ্জস্যযোগ্য বন্ধক হিসাবে। এবং, রিয়েল এস্টেটের স্পন্দনের দাম বাড়িয়ে দেওয়া, ঘৃণা আরও বেশি করে রাস্তায় নামতে পারে। অনেকের কাছে এটি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে অর্থবোধ তৈরি করেছিল, যেহেতু সর্বোপরি, rণগ্রহীতার বাড়ির ইক্যুইটি দ্রুত বাড়ছিল।
২০০৮ সালে বাজার পতনের সাথে সমস্যা দেখা দিয়েছে came মূল্যের মূল্য হ্রাস পেয়েছে। ২/২৮ এআরএমএসের অনেক মালিক নিজেকে বকেয়া loanণের মূল্য হিসাবে পুনরায় ফিনান্স করতে, তাদের অর্থ প্রদান করতে, বা তাদের বাড়ি বিক্রি করতে অক্ষম বলে মনে করেন। পূর্বাভাসের ফুসকুড়িগুলি কঠোর loanণের মানকে পরিচালিত করে। আজ ব্যাংকগুলি carefullyণগ্রহীতার সামঞ্জস্যযোগ্য-হারে অর্থ প্রদানের ক্ষমতা আরও যত্ন সহকারে মূল্যায়ন করছে।
