আর্থিক পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে আপনার নৈতিক মানগুলি আশা করা উচিত

সিএফএ ইনস্টিটিউটের বিনিয়োগকারী শিক্ষাব্যবস্থার রবার্ট স্ট্যামার্স বলেছেন, "নীতিশাস্ত্রগুলি স্বাধীন পরামর্শদাতাদের মধ্যে অন্যতম দুর্দান্ত পার্থক্যকারী।" "চিকিত্সা পেশার বিপরীতে, আর্থিক উপদেষ্টাদের কাছে হিপোক্র্যাটিক শপথের সমতুল্য নেই যা তাদের ক্লায়েন্ট ব্যবস্থাপনার কাছে কীভাবে আসা উচিত তা নির্ধারণ করে।" সুতরাং বিনিয়োগকারীরা কীভাবে একটি নৈতিক আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন?, আমরা কীভাবে আপনার পরামর্শদাতাকে নিয়ন্ত্রিত করে, কোন পেশাগত পদবি অনুসন্ধান করতে হবে, কোনও খারাপ পরামর্শদাতার সতর্কতা এবং আপনার আগ্রহকে প্রথমে রাখবে এমন পরামর্শদাতার লক্ষণগুলি কীভাবে জানেন তা আপনি কীভাবে বিজ্ঞতার সাথে বেছে নিতে পারেন তা আমরা বর্ণনা করব।

কোন সত্ত্বা আপনার পরামর্শদাতাকে নিয়ন্ত্রণ করে তা জানুন

আর্থিক পরিষেবাগুলির তদারকিকারী দুটি নিয়ন্ত্রক সংস্থা হলেন ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) এবং সিকিওরিটিস অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি), সেরেনিটি ফাইন্যান্সিয়াল কনসাল্টিংয়ের ফি-একমাত্র আর্থিক পরিকল্পনাকারী অ্যালান মুরকে ব্যাখ্যা করেছেন, মন্টের বোজেম্যানে অফিস রয়েছে। এবং মিলওয়াকি, উইস। "ফিনরা আর্থিক পন্য, যেমন বীমা পলিসি, বার্ষিকী এবং মিউচুয়াল ফান্ডের বিক্রয় নিয়ন্ত্রণ করে; এসইসি আর্থিক পরামর্শ দেওয়া নিয়ন্ত্রণ করে, " তিনি বলেছিলেন।

এফআইএনআরএ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত আর্থিক পরামর্শদাতাদের "উপযুক্ততার মান" ব্যবহার করা দরকার। এই পরামর্শদাতারা আপনার বয়স, অন্যান্য বিনিয়োগ, বার্ষিক আয়, তরল নেট মূল্য, বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, সময় দিগন্ত, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং অন্যান্য কারণ সম্পর্কে আপনার প্রশ্নের উত্তরগুলির ভিত্তিতে আপনার জন্য সেরা পণ্য বিক্রয় করতে বাধ্য।

উপযুক্ততার মানটির অর্থ হ'ল উপদেষ্টাদের "যতক্ষণ পণ্য উপযুক্ত মনে হয় ততক্ষণ তারা যে পরিমাণ কমিশন গ্রহণ করবে বা তাদের সংস্থার প্রদত্ত বোনাসের উপর ভিত্তি করে তারা যে কমিশন গ্রহণ করবে তার ভিত্তিতে কোনও পণ্য বিক্রয় করার অনুমতি পাবে, " মুর বলেছেন। "এফআইএনআরআর-নিবন্ধিত পরামর্শদাতাদের প্রকৃতপক্ষে তাদের সংস্থার প্রতি বিশ্বস্ত দায়িত্ব আছে, তাদের গ্রাহকের নয়।"

"একজন চিকিত্সকের কাছে যাওয়ার কল্পনা করুন এবং তারা আপনাকে একটি ড্রাগ খাওয়ার পরামর্শ দিচ্ছেন, কেবলমাত্র তারা অনুসন্ধানের সময় ওষুধ সংস্থার কাছ থেকে কিকব্যাক পান তা খুঁজে বের করার জন্য। চিকিত্সক যখন বলতে পারেন যে তারা আপনাকে সহায়তা করছে, তারা ভাবছেন যে তারা আসলেই কে "তিনি বলেছেন।

এসইসি-নিয়ন্ত্রিত পরামর্শদাতারা "বিশ্বস্ত মান" দ্বারা আবদ্ধ, যার জন্য তাদের তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করা প্রয়োজন। আপনি এমন একজন উপদেষ্টা বেছে নিতে চান যিনি এই মানদণ্ডে আবদ্ধ। নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) হলেন; ব্রোকার-ডিলাররা হয় না।

কিছু উপদেষ্টা কেবলমাত্র এই সত্ত্বাগুলির মধ্যে একটি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হন, তবে কোনও পরামর্শদাতা যখন ফিনরা এবং এসইসি উভয় দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় তখন বিষয়গুলি দুর্বল হয়ে পড়ে। "তাদের নৈতিক মান তারা তাদের গ্রাহক বা ক্লায়েন্টকে যে পরিষেবা সরবরাহ করছে তার উপর নির্ভর করে, " মুর বলে। "সম্পদ বরাদ্দের বিষয়ে পরামর্শ দেওয়ার সময় তাদের অবশ্যই বিশ্বস্ত মান নির্ধারণ করতে হবে, তবে প্রস্তাবিত বরাদ্দের মধ্যে বিনিয়োগগুলি বিক্রি করার সময় তাদের অবশ্যই উপযুক্ততার মানটি ধরে রাখতে হবে।"

"আর্থিক পরিষেবাদি পেশায় পেশাদার নীতিশাস্ত্র অবিশ্বাস্যভাবে সংশ্লেষিত হয়, এবং বেশিরভাগ উপদেষ্টা এগুলি বোঝেন না, তাই গ্রাহকরা প্রায় সবসময়ই বিভ্রান্ত হন, " তিনি যোগ করেন।

সুপরিচিত পেশাগত পদবি সহ পরামর্শদাতাদের সন্ধান করুন

যদি আপনার উপদেষ্টা খাঁটি এসইসি নিয়ন্ত্রিত হয় তবে আপনি পরিষ্কার হয়ে আছেন তবে আপনার পরামর্শদাতাকে আঞ্চলিকভাবে বা পুরোপুরি ফিনরা দ্বারা নিয়ন্ত্রিত করা হলে আপনার অতিরিক্ত সুরক্ষা দরকার need সেখান থেকে সিএফপি®-এর মতো পেশাদার পদবী কার্যকর হয়। একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (সিএফপি®) অবশ্যই ফিনুকিয়ারি স্ট্যান্ডার্ডকে ধরে রাখতে হবে যদিও সে ফিনরা নিয়ন্ত্রিত হয়। মুর বলেছেন, একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা সন্ধানের মাধ্যমে এমন এক সন্ধান শুরু হয় যা তাদের সমস্ত ক্লায়েন্টদের সাথে 100% সময়কালের সাথে একটি বিশ্বস্ত মান নির্ধারণ করা বেছে নিয়েছে।

সিএফএ ইনস্টিটিউটের বিনিয়োগকারী শিক্ষার পরিচালক রবার্ট স্ট্যামার্স একজন চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (সিএফএ)। সমস্ত সিএফএ চার্টারহোল্ডার একটি নীতিশাস্ত্র এবং পেশাদার মানদণ্ডের দ্বারা আবদ্ধ এবং তাদের বার্ষিক প্রমাণ করতে হবে যে তাদের কর্মগুলি সেই মানগুলির দ্বারা আবদ্ধ হয়েছে, তিনি বলেছেন।

সন্ধানের জন্য অন্যান্য শংসাপত্রগুলি হ'ল ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ (পিএফএস) এবং চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফএফসি), পেশাদার ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ প্রফেশনাল ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস (এনএপিএফএ) এর পরামর্শ দেয়।

খারাপ পরামর্শদাতার সতর্কতা

আপনি যদি আপনার পরামর্শদাতার মধ্যে এই আচরণগুলির কোনও দেখতে পান তবে এটি নতুনটির সন্ধানের সময় হতে পারে:

• পারফরম্যান্স রিপোর্টিংয়ে পরিবর্তন: "পরামর্শদাতারা যে ক্লায়েন্টের কাছে পারফরম্যান্সের রিপোর্টের পদ্ধতি পরিবর্তন করে সেগুলি খারাপ পারফরম্যান্স বা আরও খারাপ দিকটি কভার করতে পারে, " মিশন ভিত্তিক সিট্রিনগ্রুপ, নিবন্ধিত বিনিয়োগের পরামর্শদাতা, বার্মিংহামের প্রতিষ্ঠাতা ও নির্বাহী চেয়ারম্যান জোনাথন সিট্রিন বলেছেন পোর্টফোলিও পরিচালনা, বিনিয়োগ পরিকল্পনা এবং সম্পদ পরিচালনার পরিষেবা। "ক্লায়েন্টদের অবশ্যই প্রদত্ত প্রতিবেদনে রিটার্নের হারের চেয়ে বেশি মনোযোগ দিতে হবে, " তিনি বলেছেন। যেহেতু পারফরম্যান্স রিপোর্টিংয়ের কোনও মান নেই, হেরফেরের জন্য প্রচুর জায়গা রয়েছে, এবং অনেক উপদেষ্টা পারফরম্যান্স রিপোর্টিংয়ের বিভিন্ন ফর্ম্যাটগুলির মধ্যে স্যুইচ করেন যাতে তারা সেই ফর্ম্যাটটি বেছে নিতে পারে যা তাদের সেরা দেখায়, "তিনি বলেছিলেন। সিট্রিন বলেছেন, "উদাহরণস্বরূপ, যদি আমি জানতাম যে ২০১১ সালে আমার পারফরম্যান্স ভাল না হয় তবে আমি আপনাকে কেবল ২০১২ সালের 1 জানুয়ারীর মধ্যে রিপোর্টিং দেখাতে পারি, " সিট্রিন বলেছেন। "বা যদি আমি জানতাম যে এসএন্ডপি 500 আমার চেয়ে ভাল করছে, তবে আমি অন্য তুলনামূলক সূচকে স্যুইচ করতে পারি যা আমাকে খারাপ দেখায় না" " প্রোডাক্ট পুশিং: "পরামর্শদাতারা যারা তাদের বিশ্বস্ত পরামর্শের চেয়ে কোনও পণ্য বিক্রি করেন তাদের অনৈতিক আচরণের জন্য বড় ঝুঁকি রয়েছে, " সিট্রিন বলেছেন। কোনও পরামর্শদাতা যিনি যে কোনও পণ্য যা-ই তা বিবেচনা না করেই ধাক্কা দিয়ে পরিষ্কার করুন। ফরচুন বলছেন: "পরামর্শদাতারা যারা ভবিষ্যত সম্পর্কে জানার দাবি করেন - সুদের হার কোথায় যাবে, পরের অর্ধ বছরে বাজার কীভাবে ভাড়া আদায় করবে, যদি বর্তমান স্তরে সোনার ভাল কেনা হয় ইত্যাদি" এড়ানো উচিত, "সিট্রিন বলেছেন । একটি পরামর্শদাতাকে নিশ্চিত করতে যথেষ্ট নৈতিক হওয়া উচিত যে বাজারগুলি অনির্দেশ্য। চটকদার আচরণ: "একটি ঝলমলে অফিসের পরামর্শদাতারা, যারা শিল্পের কলুষিত ব্যবহার করেন এবং অর্থের মতো গন্ধে পরামর্শ দেওয়ার চেয়ে বেশি প্রচার করছেন, " সিট্রিন বলেছেন। অব্যবহারযোগ্য জারগন : কোনও উপদেষ্টা যদি এমনভাবে যোগাযোগ করেন যা আপনার বোঝার পক্ষে জটিল, তবে দূরে থাকুন, সিট্রিন বলেছেন। আপনার পরামর্শদাতার সাথে আপনার স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করা উচিত। স্ট্যামারস বলেছেন, "কোনও পরামর্শদাতার তাদের বিনিয়োগের দর্শন, তাদের বিনিয়োগের প্রক্রিয়া বা কোনও ফি ব্যবস্থাকে সহজে বোঝা যায় এমন পদ্ধতিতে ব্যাখ্যা করতে অক্ষমতা" একটি সতর্কতা চিহ্ন, স্ট্যামারস বলে। বেঞ্চমার্কের তুলনায় অপ্রতুল অতীত পারফরম্যান্স: বিনিয়োগকারীরা এসএন্ডপি 500, বার্কলেস ক্যাপিটাল এগ্রিগ্রেট বন্ড ইনডেক্স এবং পরামর্শদাতাদের বিনিয়োগ হোল্ডিংয়ের অনুরূপ অন্যান্যগুলির মতো মানদণ্ডগুলির মধ্যে যে কোনও আর্থিক উপদেষ্টার প্রাপ্ত লাভের তুলনা করতে পারেন। স্ট্যামারস বলেছেন, "বাজারের পারফরম্যান্সের সাথে বা অন্যান্য মানদণ্ডের সাথে সম্পর্কিত পারফরম্যান্স বিনিয়োগের দক্ষতা অর্জন ও দক্ষতা অর্জনকারীদের সনাক্ত করতে সহায়তা করতে পারে।"

একজন ভাল পরামর্শদাতার কাছ থেকে কী আশা করা যায়

যেমনটি আগে আলোচনা করা হয়েছিল, একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা একটি বিশ্বস্ত মানদণ্ডের কাছে ধরা হবে যা তার বা তার ক্লায়েন্টের স্বার্থকে প্রথমে রাখে। তিনি বা তিনি সিএফপি, সিএফএ, পিএফএস এবং / বা সিএফপি এর মতো সুপরিচিত এবং অত্যন্ত সম্মানিত পেশাদার উপাধিও পাবেন এবং কমিশন নয়, ফি দিয়ে ক্ষতিপূরণ পাবেন। ভাল পরামর্শদাতার সন্ধানের জন্য এখানে অতিরিক্ত কিছু বৈশিষ্ট্য রয়েছে।

• আপনার অবস্থার একটি বিস্তৃত বোঝাপড়া: উপদেষ্টাকে আপনার প্রয়োজন এবং পরিস্থিতিগুলি আপনার সাথে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে আলোচনা করা উচিত, তারপরে পণ্য ও পরিষেবাদিগুলি আপনার পরিস্থিতির সাথে সাবধানতার সাথে মেলাতে হবে, সিএফএ ইনস্টিটিউটের বিনিয়োগকারী অধিকার সম্পর্কিত বিবৃতি, যারা আর্থিক ক্রয়কারীদের সহায়তা করার উদ্দেশ্যে করা 10 নীতিগুলির একটি তালিকা বলেছে পরিষেবা পণ্যগুলি তাদের প্রাপ্য পেশাদার আচরণের দাবি করে। একটি ম্যানেজযোগ্য ক্লায়েন্ট বেস: এনএএফপিএকে পরামর্শ দেয় যে পরামর্শদাতার এত বেশি ক্লায়েন্ট নেই যাতে তারা আপনার প্রতি যথেষ্ট মনোযোগ দিতে সক্ষম হবে না তা নিশ্চিত করুন। একটি সলিড বিজনেস কন্টিনিউটি প্ল্যান: আপনার পরামর্শদাতা যদি অবসর গ্রহণ করেন, পেশা পরিবর্তন করেন বা চলে যায় তবে আপনার অ্যাকাউন্টের পরিচালনা কে নেবে সে সম্পর্কে তার পরিকল্পনা করা উচিত। চাপের অভাব: সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আপনার পরামর্শদাতার সমস্ত সময় আপনাকে দেওয়া উচিত। আপনার মনে হবে না যে আপনি একটি সময়সীমাতে আছেন। পরিষ্কার যোগাযোগ: আপনার উপদেষ্টার এমন একটি বিনিয়োগ নীতি বিবরণী প্রস্তুত করা উচিত যা আপনার অর্থের জন্য যে ভাষাটি আপনি বুঝতে পারেন তার পরিকল্পনার ব্যাখ্যা দেয়, সিএফএ ইনস্টিটিউটকে প্রস্তাব দেয়। আপনার উপদেষ্টার সমস্ত যোগাযোগের সাথে ফিগুলির ব্যাখ্যাও বোঝা সহজ হওয়া উচিত। একটি পরিষ্কার শৃঙ্খলাবদ্ধ ইতিহাস: এসইসি এর বিনিয়োগ পরামর্শদাতা পাবলিক ডিসক্লোজার ওয়েবসাইট, ফিনরা'র ব্রোকারচেক ওয়েবসাইট এবং উত্তর আমেরিকান সিকিওরিটিজ অ্যাডমিনিস্ট্রেটরস অ্যাসোসিয়েশনের চেক আউট আপনার ব্রোকার ওয়েবসাইটটি পরীক্ষা করুন, ন্যাপফাকে সুপারিশ করেছে। আপনি যদি এসইসি নিয়ন্ত্রিত এবং সেইজন্য একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে নিয়োগ দিতে চান তবে তারা অতীতে অন্য নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের সাথে নিবন্ধিত হতে পারে, সুতরাং তাদের সুস্পষ্ট শৃঙ্খলা সংক্রান্ত ইতিহাস রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে তিনটি জায়গাতেই পরীক্ষা করা উচিত।

আর্থিক পরামর্শদাতা বাছাই সম্পর্কিত অতিরিক্ত পরামর্শের জন্য, ন্যাপফার একটি আর্থিক উপদেষ্টা ফিল্ড গাইডের অনুসারী দেখুন।

একবার আপনি এই মানদণ্ডগুলি পূরণ করে এমন কাউকে নিয়োগ দেওয়ার পরে, আপনার আর্থিক পরামর্শদাতাকে চলমান ভিত্তিতে মূল্যায়ন করার বিষয়টি নিশ্চিত করুন। তারা কি আপনার চাহিদা পূরণ করছে? তারা যা বলেছিল তাই করেছে? উপদেষ্টা আপনার কাছ থেকে ফি নিয়েছে কি তারা বলেছিল যে তারা করবে এবং আরও কিছু না? আপনার পরামর্শদাতাদের যখন প্রয়োজন হয় তখন কি তা পাওয়া যায়? তারা কি আপনার প্রশ্নের জবাব দ্রুত এবং সন্তোষজনকভাবে দেবে? আপনার যদি এইগুলির যে কোনও ক্ষেত্রে সমস্যা হয়, তবে আপনার পরামর্শদাতার সাথে আপনার উদ্বেগগুলি আলোচনা করুন। যদি তাদের প্রতিক্রিয়া সন্তোষজনক না হয়, তবে নতুন পরামর্শদাতার সন্ধানের সময় এসেছে।

তলদেশের সরুরেখা

সিট্রিন বলেছেন, "এটি একটি দুর্ভাগ্যজনক বাস্তবতা যে কোনও পরামর্শদাতার সাথে বাছাই এবং আঁকড়ে ধরার সময় বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই খুব সাবধানতার সাথে পদক্ষেপ নিতে হবে।" তবে আইনের শীর্ষে কিছুটা অন্তর্দৃষ্টি এবং সাধারণ জ্ঞানের সাহায্যে আপনি এমন কিছু পেশাদারদের অনৈতিক কর্ম এড়াতে সক্ষম হতে পারেন যা আর্থিক শিল্পকে খারাপ খ্যাতি দেয়।