একটি FDIC বীমা অ্যাকাউন্ট কি?
একটি এফডিআইসি বীমা বীমা অ্যাকাউন্ট ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) দ্বারা আচ্ছাদিত একটি ব্যাংক বা বিকাশযুক্ত অ্যাকাউন্ট যা ব্যাংকের ব্যর্থতার ক্ষেত্রে গ্রাহকের আমানত রক্ষার জন্য দায়ী একটি স্বাধীন ফেডারেল এজেন্সি।
সর্বাধিক বীমাযোগ্য যোগ্য অ্যাকাউন্টে পরিমাণ জমা আমানতকারী প্রতি F 250, 000, প্রতি এফডিআইসি-বীমাকৃত ব্যাঙ্ক এবং মালিকানা বিভাগে প্রতি। এর অর্থ যদি আপনার কোনও অ্যাকাউন্টে এই অ্যাকাউন্টটি থাকে এবং ব্যাংক ব্যর্থ হয় তবে এফডিআইসি আপনার ক্ষতিগ্রস্থ হওয়া সমস্ত ক্ষতিপূরণ প্রদান করবে। Sum 250, 000 ছাড়িয়ে গেছে এমন যে কোনও পরিমাণ একাধিক এফডিআইসি-বীমা বীমা ব্যাংকের মধ্যে ছড়িয়ে দেওয়া উচিত।
কী Takeaways
- একটি এফডিআইসির বীমা অ্যাকাউন্ট এমন একটি প্রতিষ্ঠানের একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট যেখানে আমানতগুলি ব্যাংক ব্যর্থতা বা চুরির বিরুদ্ধে ফেডারেশনিকভাবে সুরক্ষিত থাকে The এফডিআইসি একটি ফেডারেল ব্যাকড ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স বীমা স্কিম যেখানে সদস্য ব্যাংকগুলি তহবিলের জন্য নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদান করে The সর্বাধিক বীমাযোগ্য পরিমাণ বর্তমানে আমানতকারী প্রতি 250, 000 ডলার, প্রতি ব্যাংক।
একটি এফডিআইসি বীমাকৃত অ্যাকাউন্ট বোঝা
কীভাবে এবং কেন, এফডিআইসির কার্যকারিতা ধরে রাখার জন্য, আধুনিক সঞ্চয় এবং loanণ ব্যবস্থা কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আধুনিক ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলি নিরাপদ আমানত বাক্সগুলির মতো নয়; আমানতকারীদের অর্থ ভবিষ্যতে প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত অলসভাবে অপেক্ষা করার জন্য একটি পৃথকীকৃত ভল্ট ড্রয়ারে যায় না। পরিবর্তে, ব্যাংকগুলি নতুন তৈরি করতে আমানতকারীদের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উপার্জন করে loansণ কারণ তারা সুদ থেকে রাজস্ব উৎপন্ন করতে চান।
ফেডারাল সরকার বেশিরভাগ ব্যাঙ্ককে সমস্ত আমানতের মাত্র 10 শতাংশ হাতে রাখার অর্থ, অন্য 90 শতাংশ loansণ তৈরিতে ব্যবহৃত হতে পারে। অন্য কথায়, আপনি যদি $ 1000 ব্যাংকের আমানত তৈরি করেন তবে আপনার ব্যাংক সেই আমানত থেকে 900 ডলার নিতে পারে এবং এটি কোনও গাড়ী loanণ বা হোম বন্ধকী অর্থের জন্য ব্যবহার করতে পারে।
এই ধরণের ব্যাংকিংয়ের নাম "ভগ্নাংশ রিজার্ভ ব্যাংকিং", যেহেতু মোট আমানতের একটি সামান্য অংশই ব্যাংকে রিজার্ভ হিসাবে রাখা হয়। ভগ্নাংশ সংরক্ষণযোগ্য ব্যাংকিং মূলধন বাজারগুলিতে অতিরিক্ত তরলতা তৈরি করে এবং সুদের হার কম রাখতে সহায়তা করে, তবে এটি অস্থিতিশীল ব্যাংকিংয়ের পরিবেশও তৈরি করতে পারে।
এটা সম্ভব যে ব্যাংকের গ্রাহকরা একই সাথে তাদের যে কোনও সময়ে 10 শতাংশের বেশি টাকা ফেরত দেওয়ার জন্য অনুরোধ করতে পারেন। যখন খুব বেশি আমানতকারীরা তাদের অর্থ ফেরত চান, তথাকথিত "ব্যাংক চালান", ব্যাংককে অবশ্যই কিছু গ্রাহককে খালি হাতে ফিরিয়ে দিতে হবে। অন্যান্য আমানতকারীরা আত্মবিশ্বাস হারাতে পারে এবং তাদের অর্থ ফেরত চাইতে পারে, এই ভয়ে তারা তাদের সঞ্চয় পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হবে না। প্রায়শই এটি ছোঁয়াছুটির মতো প্রভাব তৈরি করতে পারে যা অন্যান্য ব্যাংকে ছড়িয়ে পড়ে, সিস্টেমিক ব্যাঙ্ক আতঙ্ককে ট্রিগার করে।
FDIC বীমা অ্যাকাউন্টের প্রয়োজনীয়তা
যদি কোনও এফডিআইসি-বীমা বীমা ব্যাংক আমানতের বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করতে না পারে, তবে এফডিআইসি পদক্ষেপ গ্রহণ করে এবং তাদের অ্যাকাউন্টে আমানতকারীদের বীমা প্রদান করে। একবার "ব্যর্থ" ঘোষিত হওয়ার পরে, ব্যাংক নিজেই এফডিআইসি দ্বারা ধারনা করা হয়, যা ব্যাংকের সম্পদ বিক্রি করে এবং anyণ পরিশোধের পরিশোধ করে। যখন কোনও ব্যাংক ব্যর্থ হয়, অ্যাকাউন্টধারীরা তাদের তহবিলগুলি প্রায় তত্ক্ষণাত বীমাকৃত পরিমাণ পর্যন্ত ফিরে পান। যদি তাদের আমানতগুলি এই সীমাটি অতিক্রম করে, তবে কোনও অতিরিক্ত অতিরিক্ত আদায় করতে এফডিআইসি ব্যাংকের সম্পদ বিক্রি না করা পর্যন্ত তাদের অপেক্ষা করতে হবে।
একটি এফডিআইসি প্রোগ্রামের অংশগ্রহণকারী এমন একটি ব্যাংকে একটি যোগ্য অ্যাকাউন্ট রাখতে হবে। অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলিকে প্রতিটি টেলার উইন্ডো বা স্টেশনে অফিসিয়াল সাইন প্রদর্শন করা আবশ্যক যেখানে নিয়মিত আমানত প্রাপ্ত হয়। আমানতকারীরা FDIC.gov এ অনুসন্ধানের মাধ্যমে কোনও ব্যাংক কোনও FDIC সদস্য কিনা তা যাচাই করতে পারে can
গুরুত্বপূর্ণ: এফডিআইসির সদস্যপদ স্বেচ্ছাসেবী, সদস্য ব্যাংকগুলি প্রিমিয়াম প্রদানের মাধ্যমে বীমা কভারেজকে অর্থায়ন করে।
মূলত, সমস্ত ডিমান্ড-ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলি যা ব্যাংকের সাধারণ বাধ্যবাধকতা হয়ে থাকে সেগুলি এফডিআইসির আওতায় আসে। এফডিআইসি-বীমা করা যেতে পারে এমন অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে withdrawalণ উত্তোলনের আদেশ (NOW), চেকিং, সঞ্চয়, এবং অর্থের বাজারের আমানত অ্যাকাউন্টগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে; এবং আমানতের শংসাপত্র (সিডি)। ক্রেডিট ইউনিয়ন যদি জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসনের (এনসিইউএ) সদস্য হয় তবে ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাকাউন্টগুলিও to 250, 000 পর্যন্ত বীমা করা যেতে পারে।
যে অ্যাকাউন্টগুলিতে এফডিআইসি কভারেজের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না সেগুলির মধ্যে নিরাপদ আমানত বাক্স, বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট (স্টক, বন্ড ইত্যাদি রয়েছে), মিউচুয়াল ফান্ডগুলি (এখানে কেন তার ব্যাখ্যা রয়েছে) এবং জীবন বীমা পলিসি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট হিসাবে পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ) 250, 000 ডলারে বীমা করা হয়, যদিও প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টের কভারেজ প্রতিটি যোগ্য সুবিধাভোগীর ক্ষেত্রে প্রসারিত।
FDIC বীমা অ্যাকাউন্টগুলির উদাহরণ
এফডিআইসি প্রতি অ্যাকাউন্টে প্রতি 250, 000 ডলার জমা দেওয়ার গ্যারান্টি দেয়। যৌথ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য, প্রতিটি সহ-মালিক পুরো ২৫০, ০০০ ডলার সুরক্ষা পান, তাই যৌথ অ্যাকাউন্টের আরও অনেক সুবিধাসমূহের সাথে, এক দম্পতি বা অংশীদারদের একটি যৌথ অ্যাকাউন্টে deposit 500, 000 জমার উপরে সম্পূর্ণ সুরক্ষিত থাকবে।
একই অ্যাকাউন্টধারীর নামের অধীনে একই ব্যাংকে থাকা একাধিক অ্যাকাউন্ট বীমাকৃত আমানতের পরিমাণ নির্ধারণের উদ্দেশ্যে একসাথে যুক্ত করা হয়, সুতরাং একই ব্যাংকে accounts 300, 000 ডলারের দুটি অ্যাকাউন্টের একজন ব্যক্তির পক্ষে $ 50, 000 অনিরাপদ থাকতে হবে।
তবে আমানতের সীমা প্রতিটি পৃথক ব্যাংকের জন্য, এমনকি একই মালিকের জন্য পৃথক। বলুন জন এইচ। ডোর ব্যাংক এ এ $ 200, 000 এবং ব্যাংক বিতে অতিরিক্ত 150, 000 ডলার রয়েছে যদিও তার মোট আমানত $ 250, 000 ছাড়িয়ে গেছে, উভয় ব্যাংক এফডিআইসি-বীমা হওয়া পর্যন্ত তাকে পুরোপুরি আচ্ছাদিত মনে করা হয়।
মিঃ ডো যদি 150, 000 ডলার ব্যাঙ্ক এ এ স্থানান্তর করেন, তবে ব্যাংক এ এ তার জমা এখন deposit 350, 000 ডলার থেকে তিনি 100, 000 ডলার কভারেজ হারিয়ে ফেলেছেন। আমানতের উপর এ জাতীয় বীমা সাশ্রয়কারীদের উপকার করে যে তাদের অর্থ নিরাপদ কিনা সে তুলনায় সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে সেরা সুদের হার সন্ধানের জন্য কেবল তাদের উদ্বেগের প্রয়োজন।
FDIC বীমা অ্যাকাউন্টগুলির ইতিহাস
চার বছরের মেয়াদ শেষে ১৯৩৩ সালের ব্যাংকিং আইনের অংশ হিসাবে এফডিআইসি তৈরি করা হয়েছিল যা দেখেছিল যে প্রায় 10, 000 মার্কিন ব্যাংক ব্যর্থ হয়েছে বা পরিচালনা স্থগিত করেছে। এগুলির বেশিরভাগ বন্ধনের ফলে ব্যাঙ্কে রান আনা হয়েছিল; আমানতকারীর প্রত্যাহারের দাবি পূরণের জন্য ব্যাংকগুলি তাদের ভল্টে পর্যাপ্ত অর্থের মালিক ছিল না, তাই তাদের দরজা বন্ধ করতে হয়েছিল, অনেক পরিবারকে তাদের সঞ্চয়ী অ্যাক্সেস ছাড়াই রেখেছিল।
এফডিআইসির উদ্দেশ্য ছিল 1929 সালের স্টক মার্কেট ক্র্যাশ এবং গ্রেট ডিপ্রেশন শুরুর পরে আতঙ্কিত আমেরিকানদের বিশ্বাস পুনরুদ্ধার করা। ধারণামূলকভাবে, এফডিআইসি ভবিষ্যতের ব্যাংকিং আতঙ্কের বিরুদ্ধে এক বিশাল কাজ করে। এফডিআইসি "বীমা করে, " বা গ্যারান্টি দেয়, সমস্ত ব্যাংক চাহিদার মান একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত জমা করে, মোট অঙ্কটি কাভারেজের পরে থেকে ক্রমাগত ক্রমবর্ধমান।
২০০৮ সালের অক্টোবরে, কংগ্রেস এফডিআইসি আমানত বীমাগুলির আওতাধীন পরিমাণকে $ 100, 000 থেকে বর্তমান $ 250, 000 এ বৃদ্ধি করে।
2006 এর আগে, এফডিআইসি ব্যাংক বীমা তহবিল (বিআইএফ) এবং সঞ্চয় সংস্থা বীমা তহবিলের (এসএআইএফ) মাধ্যমে নিজেকে অর্থায়ন করে। এগুলি মূলত এফডিআইসির সদস্য ব্যাংকগুলিকে আবাসন ও তহবিল সংরক্ষণের জন্য বীমা প্রিমিয়ামের সমন্বয়ে গঠিত হয়েছিল।
২০০৫ সালে, রাষ্ট্রপতি জর্জ ডব্লু বুশ প্রতিযোগিতামূলক তহবিলগুলিকে একীভূত করতে ফেডারেল ডিপোজিট বীমা সংস্কার আইনে স্বাক্ষর করেছিলেন। তার পর থেকে, সমস্ত প্রিমিয়ামগুলি আমানত বীমা তহবিল (ডিআইএফ) এ রেখে যায়, যা থেকে সমস্ত এফডিআইসি-বীমাকৃত আমানতগুলি আচ্ছাদিত থাকে।
বিশেষ বিবেচ্য বিষয়
এফডিআইসি রিজার্ভ তহবিলকে কখনই সম্পূর্ণ অর্থায়ন করা হয় নি; প্রকৃতপক্ষে, এফডিআইসি সাধারণত তার মোট বীমা এক্সপোজারের তুলনায় 99 শতাংশেরও বেশি কম হয়। কংগ্রেস এফডিআইসিকে ট্রেজারি বিভাগ থেকে 500 বিলিয়ন ডলার orrowণ নেওয়ার ক্ষমতা প্রদান করে, কার্যকরভাবে ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা ব্যবস্থাপনার ব্যবস্থা করে by অন্য কথায়, যদি এফডিআইসি তার অন্যান্য বিকল্পগুলি নিঃশেষ করে দেয়, সরকার আরও আর্থিক সহায়তা প্রদানের পদক্ষেপ নেবে।
এফডিআইসি স্বল্পমেয়াদী ofণ আকারে ট্রেজারি থেকেও bণ নিতে পারে। এটি সঞ্চয় এবং loanণ (এসঅ্যান্ডএল) সংকটের সময় ঘটেছিল ১৯৯১ সালে যখন এফডিআইসিকে ব্যর্থ ত্রিবৃতদের অ্যাকাউন্টগুলি coverাকতে বেশ কয়েক বিলিয়ন ডলার toণ নিতে বাধ্য করা হয়েছিল।
এফডিআইসি বীমা অ্যাকাউন্টগুলির সুবিধাগুলি এবং অসুবিধা
এফডিআইসির মতে, 1 জন, 1934 সালে বীমা শুরু হওয়ার পর থেকে ব্যাংক কোনও ব্যর্থতার ফলে কোনও আমানতকারীর এক শতাংশ বীমা তহবিল হারাতে পারেনি bank এফডিআইসির ৮০-বেশি বছরগুলিতে অর্থনীতি বৈধ ব্যাংকিং আতঙ্কের মুখোমুখি হয়নি।
যদিও এফডিআইসি সবাই পছন্দ করে না। ডিটেক্টররা বিশ্বাস করেন জোর করে আমানত বীমা ব্যাংকিং ব্যবস্থায় নৈতিক বিপত্তি সৃষ্টি করে এবং আমানতকারীদের এবং ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকিপূর্ণ আচরণে জড়িত করতে উত্সাহিত করে। তাদের যুক্তি যে গ্রাহকরা এফডিআইসি যেভাবেই তাদের সকলকে জামিন দিতে চলেছে তবে কোন ব্যাংকটি নিরাপদে loansণ দেয় তা যত্ন নেওয়ার দরকার নেই।
