ফিনটেকের ভবিষ্যত

আর্থিক প্রযুক্তি ব্যাঙ্কার এবং ব্যবসায়ীদের জন্য ব্যাক-অফিস সহায়তা ফাংশন হিসাবে ব্যবহৃত হত। ভেনচার ক্যাপিটালিস্টরা সেক্টর সবে সবে বিনিয়োগ করেছেন। শিল্পে পাবলিক সংস্থাগুলি সিলিকন ভ্যালির উচ্চ-বৃদ্ধি প্রিয়জনের সাথে খুব কমই তুলনা করা হয়েছিল। কিন্তু এই সব বদলে গেছে। গত এক দশক ধরে, বেসরকারী উদ্যোগের মূলধন আকাশ ছোঁয়া এবং বিনিয়োগ ডলারের শেয়ারের পরিমাণ 5% থেকে প্রায় 20% বেড়েছে - আর্থিক শিল্পের জন্য দায়ী গ্রস ডমেস্টিক প্রোডাক্টের ন্যায্য অংশের সমান একটি স্তর। ফিনটেক উদ্ভাবনী অর্থনীতিতে এর জায়গা পেয়েছে।

ফিনটেক বড় হওয়ার সাথে সাথে বাস্তবতা থেকে হাইপকে বলা মুশকিল হয়ে উঠল। গত বেশ কয়েক বছর ধরে, চ্যাটবটস এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ব্লকচেইন এবং ক্রিপ্টো সম্পদ, রোব্যাডভিসর এবং নিউওব্যাঙ্কস এবং অগণিত অন্যান্য ডিজিটালাইজেশন লক্ষণগুলি ট্রেড মিডিয়াগুলিতে গুঞ্জনযোগ্য হয়ে উঠেছে। বৃহত্তর বিশ্বব্যাপী ব্যাংকগুলি উদীয়মান সংস্থাগুলি থেকে সমাধান, বিনিয়োগ, অর্জন বা অনুলিপি করে কর্পোরেট উদ্যোগের অস্ত্র এবং ডিজিটাল ইনকিউবেটারগুলি সজ্জিত করে। বিশ্বব্যাপী, পূর্বাঞ্চলীয় প্রযুক্তি সংস্থাগুলি পশ্চিমা-নিয়ন্ত্রিত এখতিয়ারের সম্ভাবনা ছাড়িয়ে কয়েক মিলিয়ন ব্যবহারকারীর সাথে মেসেজিং সুপার-অ্যাপস চালু করেছে এবং এম্বেড করা আর্থিক পরিষেবাগুলি তৈরি করেছে। আমেরিকান প্রযুক্তি সংস্থাগুলি নিয়ন্ত্রণের তৃতীয় রেলটিকে স্পর্শ না করে আর্থিক পণ্য সরবরাহের উপায় সন্ধানে গভীরভাবে খনন করেছে। আমরা এখানে 2019 - এই সমস্ত গোলমালের মধ্যে সংকেত খোঁজার চেষ্টা করছি।

পণ্য থেকে গ্রাহক

কিছু জিনিস সোজা সেট করা যাক। প্রথমত, ফিন্যান্স বেশিরভাগ লোকের চেয়ে সহজতর হওয়ার চেয়ে সহজ much এমন কারখানাগুলি রয়েছে যা পণ্য তৈরি করে - সুদের হারের সাথে আমানত রাখে এমন ব্যাংকগুলি, বা বিনিয়োগের তহবিল তৈরির বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক, বা leণদানকারী এবং বীমা প্রদানকারীরা মূলধনের সাথে গ্রাহকের কিছু ঝুঁকির আওতাধীন থাকে। তারপরে, এমন স্টোর রয়েছে যা পণ্য বিক্রি করে - ব্যাংক শাখা, আর্থিক পরামর্শদাতা, বীমা বিক্রয়কর্মী, বা ndingণদানকারী কর্মকর্তা। এই দুটি চরমের মধ্যে হ'ল মানবগুলির জটিল মূল্য শৃঙ্খলা, ভারসাম্য শীট এবং সফ্টওয়্যার যা নিয়মাবলী এবং শিল্প অভ্যাস দ্বারা একত্রে বোনা হয়। তবে দিন শেষে ক্লায়েন্টরা একটি দোকানে যান এবং কিছু আর্থিক পণ্য কিনে।

ডিজিটালাইজেশন সমস্ত মান চেইন বরাবর ঘটছে। সামনের অফিসে, ভোক্তাদের সম্পর্ক শারীরিক কথোপকথন থেকে এবং সেল ফোনে চলে আসছে। লক্ষণগুলির মধ্যে রয়েছে রেভোলট এর মতো ইউরোপীয় নিওব্যাঙ্কস, বেটারমেন্টের মতো আমেরিকান রোব্যাডভিসর বা পিং আন এর মতো এশিয়ান ইনসুরটেক। কাঁচা অটোমেশন গ্রাহককে মূল্যায়ন, বোর্ডিং এবং পরিষেবা দেওয়ার প্রক্রিয়াতে প্রয়োগ করা হচ্ছে। লোকেরা কোনও লাইভ এজেন্টের সাথে ইন্টারঅ্যাক্ট না করার পরিবর্তে আরও অনুমানমূলক ইন্টারফেস চ্যাট এবং বক্তৃতা তৈরি করতে মেশিন লার্নিং এবং প্রাকৃতিক ভাষা প্রসেসিং ব্যবহার করে।

এ জাতীয় সোজা অটোমেশনের ফলে বিভিন্ন শিল্প খাতের মধ্যে বিস্তৃত উল্লম্ব প্রতিযোগিতা দেখা দিয়েছে, কারণ তারা তাদের পরিষেবাগুলি বান্ডিল করতে এবং ক্রস-বিক্রয় করার দিকে অগ্রসর হয়। সেরা ডিজিটাল nderণদানকারী এখন সেরা ডিজিটাল ব্যাংক অ্যাকাউন্ট দেওয়ার সুযোগের জন্য সেরা ডিজিটাল পেমেন্ট অ্যাপের সাথে প্রতিযোগিতা করছে। সফটব্যাঙ্কের মতো বিনিয়োগকারীরা বর্তমানে অলাভজনক মিলেনিয়াল গ্রাহকের সেবা দেওয়ার সুযোগের জন্য কোটি কোটি ডলার সরাসরি-গ্রাহক ফিনটেক সংস্থাগুলিতে রেখেছেন। অনেক মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে তাদের ক্লায়েন্ট হিসাবে কয়েক মিলিয়ন ছোট অ্যাকাউন্ট রয়েছে। প্রচলিত আর্থিক বিনিয়োগকারীরা সন্দেহ করছেন যে এই ব্যবসায়গুলির অর্থনীতি দীর্ঘমেয়াদে এবং প্রত্যাবর্তন মূলধনে কাজ করতে পারে। বিষয়গুলিকে আরও প্রতিযোগিতামূলক করে তোলার জন্য, জেপি মরগান চেজ অ্যান্ড কোং (জেপিএম), গোল্ডম্যান শ্যাচস গ্রুপ ইনক। (জিএস), ব্যাঙ্কো বিলবাও ভিজকায়া আর্জেন্টিনারিয়া, ব্যাঙ্কো সান্টান্দার (সান), এবং অন্যান্যরা তাদের পণ্য- নেতৃত্বাধীন সমাধান। ডিজিটাল ব্যাংক এবং বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা এর নিয়ম, ব্যতিক্রম নয়।

সোজা অটোমেশনের ফলে বিভিন্ন শিল্প খাতের মধ্যে বিশাল উল্লম্ব প্রতিযোগিতা দেখা দিয়েছে। সেরা ডিজিটাল nderণদানকারী এখন সেরা ডিজিটাল ব্যাংক অ্যাকাউন্ট দেওয়ার সুযোগের জন্য সেরা ডিজিটাল পেমেন্ট অ্যাপের সাথে প্রতিযোগিতা করছে।

গ্রাহক থেকে প্ল্যাটফর্মে

ডিজিটাল পয়েন্ট সমাধানগুলি একটি সূক্ষ্ম সূচনা, তবে সেগুলি আমাদের ফিনটেক ভ্রমণের গন্তব্য নয়। যখন আপনার মাথাব্যথার জন্য অ্যাসপিরিন কেনার প্রয়োজন হয়, আপনি অ্যাসপিরিন দোকানে যান না। আপনি সুপার মার্কেটে বা ফার্মাসিতে যান, যার অফারে হাজার হাজার পণ্য রয়েছে। একইভাবে, আজকের সামাজিক এবং ই-বাণিজ্য প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের কয়েক হাজার বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করে। অ্যামাজন প্রাইম গ্রাহকরা পরের দিন ডায়াপার এবং খেলনাগুলিতে বিতরণ এবং বিনামূল্যে দেখতে মুভিগুলির একটি ক্যাটালগ পান। ওয়েচ্যাট ব্যবহারকারীরা একই ফোন অ্যাপ্লিকেশন থেকে পাঠ্য, শপিং, অর্থ সরিয়ে এবং বিনিয়োগ করতে পারেন। মনোযোগের প্ল্যাটফর্মের বিশ্বে - বর্ণমালা ইনক দ্বারা চালিত কিনা (গুগু) গুগল, ফেসবুক ইনক। (এফবি), ইউটিউব বা অন্যথায় - ভোক্তা অভিপ্রায়টি মূল বিষয়। আর্থিক পণ্যগুলি হ'ল বৈশিষ্ট্য যা এই প্যানোপটিকনের অভ্যন্তরে থাকে।

আর্থিক অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেসের আগমন, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ডেটা একীকরণ সাইট এবং ইউরোপের নিয়ন্ত্রক-আদেশিত পিএসডি 2 দ্বারা চালিত, ব্যাংকিং এবং বিনিয়োগের ডেটা বিভিন্ন গন্তব্য জুড়ে ভ্রমণ করতে সক্ষম করে। প্রযুক্তি প্রতিষ্ঠানগুলিতে তাদের লাইসেন্স, চার্টার এবং ব্যালান্সশিট ভাড়া নেওয়া আর্থিক সংস্থাগুলিকে ব্যাংক-হিসাবে-পরিষেবা হিসাবে বিল দেওয়া হয়েছে। প্রাসঙ্গিক আর্থিক সক্ষমতা অন্তর্ভুক্ত করতে তারা কোনও বিতরণ অভিজ্ঞতা সক্ষম করে। এটি প্রচলিত দায়বদ্ধদের পক্ষে চ্যালেঞ্জিং, যারা পণ্য উত্পাদন করতে এবং বিক্রয় চ্যানেলের মাধ্যমে তাদের লোকদের দিকে ঠেলে দেয়। পরিবর্তে, গ্রাহকরা এখন তাদের অভিজ্ঞতার প্রান্তে অর্থের সাথে যোগাযোগ করেন। টেসলা ইনক। (টিএসএলএ) নিজস্ব গাড়ি বীমা সরবরাহ করে, গ্রিনস্কি ইনক। (জিএসকেওয়াই) বাড়ির উন্নতি ঠিকাদারদের তাদের inণগ্রহীতাদের জন্য অর্থ সরবরাহের ক্ষেত্রে সহায়তা করে এবং এফার্ম একটি ই-বাণিজ্য চেক-আউট অভিজ্ঞতায় জমা দেয়। আপনার ফিনান্সের জন্য কেনাকাটা করার দরকার নেই, কারণ এটি এখন সরাসরি বিক্রির পয়েন্টে আসবে।

আমরা দ্রুত আর্থিক জেনারিকের যুগে আসছি। ওয়ালমার্ট ইনক। (ডাব্লুএমটি) ঠিক তেমনি আপনাকে ব্র্যান্ডযুক্ত অ্যাসপিরিন এবং জেনেরিক নক-অফ ড্রাগ, বা চারমিন টয়লেট পেপার এবং জেনেরিক হোম ব্র্যান্ড উভয়ই বিক্রি করতে পারে, এটি আপনাকে জেনেরিক আর্থিক পণ্য বিক্রয় করতে সক্ষম হতে হবে। এই পণ্যগুলি গোল্ডম্যান শ্যাচ এবং অ্যাপল ইনক। (এএপিএল) এর ক্রেডিট কার্ড অফার করার জন্য একত্রে সাদা লেবেলযুক্ত উচ্চ-শেষ সংস্করণ নয়। বরং এগুলি হ'ল ফক্সকন অফ ব্র্যান্ডের স্মার্টফোনগুলির সমতুল্য, যা আইফোন থেকে শিক্ষাগুলি ব্যবহার করে নির্মিত হয়েছিল। অর্থের নদীর গভীরতানির্ণয় উন্মুক্ত ও স্বচ্ছ হয়ে উঠার সাথে সাথে, বৃহত অংশে যদিও ডেটা অগ্রিগেশন এবং ব্লকচেইন-ভিত্তিক অবকাঠামো, সস্তা জেনেরিক সমাধানগুলি প্রসারিত হবে। এবং আমরা এটির জন্য আরও ভাল থাকব।

আপনার ফিনান্সের জন্য কেনাকাটা করার দরকার নেই, কারণ এটি এখন সরাসরি বিক্রির পয়েন্টে আসবে।

পুনর্নির্মাণ উত্পাদন

Orতিহাসিকভাবে, আর্থিক পণ্য উত্পাদনটি একটি উচ্চ-শেষের কারুকাজ ছিল যা bespoke সফ্টওয়্যার দ্বারা সমর্থিত। সিসটাইন চ্যাপেল যেমন মানব দক্ষতার শীর্ষে শিল্পের কাজ ছিল, তেমনই কোর-ব্যাংকিং সিস্টেম এবং সম্পদ পরিচালনার প্ল্যাটফর্মগুলি হ'ল উচ্চ-স্থাপত্যযুক্ত এবং কাস্টম সমাধান। যাইহোক, ক্যামেরা আবিষ্কারের মুখোমুখি হয়ে চিত্রাঙ্কণের প্রতিকৃতির কোনও সুযোগ ছিল না। একইভাবে, আজকের আর্থিক অবকাঠামো ব্লকচেইন-দেশীয় অর্থের আকারে একটি মৌলিক প্রতিদ্বন্দ্বিতা দেখে। লিগ্যাসি চ্যাসিসের বিপরীতে, যা প্রতিটি ফার্মের (বা ফিসারভের মতো প্রযুক্তি বিক্রেতার) জন্য আলাদা, নতুনটি বিল্ট-ইন বন্দোবস্ত, ডিজিটাল ঘাটতি, অ্যাকাউন্ট খোলার এবং অর্থের চলন, বাণিজ্য এবং আন্ডার রাইটিং ইঞ্জিন নিয়ে আসে। প্রতি বছর, কোটি কোটি ডলার ডেটা সুরক্ষা এবং সাইবারসিকিউরিটি সরবরাহের জন্য ক্রিপ্টো খনি কর্তৃক ব্যয় হয় এবং কয়েক হাজার মুক্ত-উত্স বিকাশকারী নিয়মিতভাবে সমস্ত ব্যবহারকারীর জন্য সফ্টওয়্যার উন্নত করে। আজকের বাজারগুলি এখনও বিটকয়েনের আর্থিক বৈশিষ্ট্যগুলিতে আচ্ছন্ন রয়েছে, ভবিষ্যতের প্রোগ্রামেবল ব্লকচেইন নেটওয়ার্কগুলি, ইথেরিয়ামের মতো, আরও কার্যকর ফিনান্স কারখানা তৈরির জন্য ডেটা স্ট্যান্ডার্ড এবং আদিম পুনরায় উদ্ভাবন করছে।

অর্থের এই নতুন দৃষ্টিভঙ্গির প্রথম বাস্তবায়ন ইতিমধ্যে অর্থ প্রদান, ব্যাংকিং, ডিজিটাল বিনিয়োগ, সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং ndingণদানের ক্ষেত্রে কার্যকারিতা প্রদর্শন করেছে। নবজাতকের সময়, এই লক্ষণগুলি আমাদের দেখায় যে বৃহত্তর প্রতিষ্ঠানগুলি কীভাবে নতুনত্ব গ্রহণ করতে পারে এবং তাদের শিল্পগুলিকে পুনরায় নকশা করতে পারে। এই ধরনের রূপান্তরের প্রধান বাধা হ'ল নিয়ন্ত্রণ এবং আইন, যা উভয়ই অতীতে শিল্পগুলি কীভাবে তৈরি হয়েছিল - এবং পথে তাদের পাপগুলির প্রতিক্রিয়াতে লিখিত। যদিও বিধিবিধান একেবারে প্রয়োজনীয়, আপনি ঘোড়া এবং গাড়ি নিয়ন্ত্রণ সম্পর্কে একইভাবে ভাববেন না। এই অনুধাবনের দ্রুততম ভৌগলিকাগুলি লাফফ্রোগিং অবকাঠামো থেকে সর্বাধিক সুবিধা দেখতে পাবে। Yaতিহ্যবাহী ব্যাংকিং বাস্তবায়িত করতে ব্যর্থ হলে এম-পেসা যেভাবে টেলিকম-নির্মিত মোবাইল অর্থ হিসাবে কেনিয়ার পদক্ষেপ নিয়েছিলেন, ঠিক তেমনই ডিজিটাল সম্পদ এবং আর্থিক সরঞ্জামগুলি যেখানে মাটি সর্বাধিক স্বাগত জানায় সেখানে প্রসারিত হবে।

এই সমস্ত পরিবর্তনগুলির অন্তর্নিহিত হ'ল নতুন আচরণগুলি বিকশিত এবং গ্রহণ করার ক্ষমতা। আমেরিকানরা কয়েক দশক ধরে ক্রেডিট কার্ডের স্যুইপিং থেকে আপগ্রেড করতে অস্বীকৃতি জানালেন, যদিও আইফোনটির সাথে টাচ-ভিত্তিক ইন্টারফেস শুরু করতে কয়েক বছর সময় লেগেছে? সুতরাং, এমনকি সেরা আর্থিক উত্পাদন কোথাও পাবেন না যদি না উদ্যোক্তারা সুন্দর ইন্টারফেস ডিজাইন করে এবং সংস্থাগুলি কয়েক মিলিয়নগুলিতে পণ্য বিতরণ করে। Fintechs তাদের শুরু হয়েছে। ব্যাংকগুলি ধরা পড়ছে, যদিও অনেকেই না জেনে যুদ্ধে হেরে গেছেন। প্রযুক্তি সংস্থাগুলি তাদের কোটি কোটি ওয়েবসাইট দর্শকদের অংশীদার এবং বিক্রেতাদের দিকে পরিচালিত করে অর্থায়নে কঠোর পরিবর্তন আনছে। এটি আপনার আচরণ যা কে জিতবে তা নির্ধারণ করবে - ঠিক সঠিক অ্যাপ্লিকেশনটি ডাউনলোড করুন।