401 (কে) এবং ইরা রোলওভারগুলিতে গাইড

সুচিপত্র

• আপনার 401 (কে) ধরে একটি আইআরএ রোলিং
• বর্তমান 401 (কে) পরিকল্পনা রাখা
• একটি নতুন 401 (কে) এ ঘুরছে
• আপনার নগদ 401 (কে)
• নিয়োগকর্তা স্টক রোল করবেন না
• রোলওভার কীভাবে করবেন
• তলদেশের সরুরেখা

আপনি যখন কোনও নিয়োগকর্তাকে অ-অবসর গ্রহণের কারণে, একটি নতুন চাকরীর জন্য বা কেবল নিজেরাই রাখার জন্য ছেড়ে যান, আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য আপনার চারটি বিকল্প রয়েছে have আপনি পারেন:

• আইআরএ বা রথগুলিতে সম্পদগুলি রোল করুন আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার সাথে আপনার 401 (কে) আপনার 401 (কে) আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় সংহত করুন আপনার 401 (কে)

আপনার জন্য সেরা বিকল্পটি নির্ধারণ করার জন্য এই কৌশলগুলির প্রত্যেকটি দেখে নেওয়া যাক।

আপনার 401 (কে) ধরে একটি আইআরএ রোলিং

আপনার নিজের আইআরএর সাথে আপনার সর্বাধিক নিয়ন্ত্রণ এবং সবচেয়ে পছন্দ রয়েছে। আপনি যদি খুব উচ্চ-মানের পরিকল্পনার সংস্থার পক্ষে কাজ না করেন — সাধারণত এগুলি বড়, ফরচুন 500 ফার্ম ms আইআরএ সাধারণত 401 (কে) এর চেয়ে বেশি বিস্তৃত বিনিয়োগের প্রস্তাব করে। কিছু পরিকল্পনার মধ্যে থেকে বেছে নিতে আধা ডজন তহবিল রয়েছে এবং কিছু সংস্থাগুলি অংশীদারদের সংস্থার শেয়ারে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করতে উত্সাহিত করে। অনেক 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিকেও পরিবর্তনশীল বার্ষিক চুক্তি দিয়ে অর্থায়ন করা হয় যা অংশগ্রহণকারীদের ব্যয়ে ব্যয় করে পরিকল্পনার সম্পদের জন্য বীমা সুরক্ষার একটি স্তর সরবরাহ করে যা প্রায়শই প্রতি বছর প্রায় 3% হিসাবে চালিত হয়। আপনি কোন রক্ষক এবং কোন বিনিয়োগগুলি বেছে নেবেন তার উপর নির্ভর করে আইআরএ ফি কম দামের দিকে চালিত হয়।

কিছুটা ব্যতিক্রম সহ, আইআরএগুলি কার্যত যে কোনও ধরণের সম্পদকে মঞ্জুরি দেয়: স্টক, বন্ড, আমানতের শংসাপত্র (সিডি), মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড, রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (আরআইআইটি) এবং বার্ষিকী। আপনি যদি স্ব-পরিচালিত আইআরএ স্থাপন করতে ইচ্ছুক হন তবে এমনকি কিছু বিকল্প বিনিয়োগ যেমন তেল এবং গ্যাস ইজারা, শারীরিক সম্পত্তি এবং পণ্যগুলি এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে কেনা যায়।

.তিহ্যবাহী আইআরএ

Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর প্রধান সুবিধা হ'ল আপনার বিনিয়োগ এখন কর-ছাড়ের যোগ্য। প্রাক-করের অর্থ আপনি একটি আইআরএতে জমা করেন এবং এই পরিমাণ অবদানের পরিমাণ আপনার করযোগ্য আয় থেকে বিয়োগ করা হয়। আপনার যদি traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) থাকে তবে স্থানান্তরটি সহজ, কারণ এই অবদানগুলিতে প্রাক-করও করা হয়েছিল। কর মুলতুবি চিরকাল স্থায়ী হয় না, তবে। আপনি যখন অর্থগুলি প্রত্যাহার করবেন তখন আপনাকে অর্থ এবং তার উপার্জনের উপর শুল্ক দিতে হবে। এবং আপনাকে 72 বছর বয়সে এগুলি প্রত্যাহার শুরু করতে হবে, এটি নিয়মিত প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) গ্রহণ হিসাবে পরিচিত, আপনি এখনও কাজ করছেন বা না থাকুক না কেন। (আপনি যখন বয়সে পৌঁছান তখনও বেশিরভাগ 401 (কে) এর থেকে আরএমডি প্রয়োজন হয় unless নীচে দেখুন))

পূর্বে, আরএমডিগুলি 70-1 / 2 বছর বয়সে শুরু হয়েছিল, কিন্তু ডিসেম্বর 2019 সালে নতুন অবসর সংক্রান্ত আইন আইনে পাস হওয়ার পরে এই বয়সটি বন্ধ হয়ে গেছে — অবসরকালীন বর্ধিতকরণের জন্য প্রতিটি সম্প্রদায়কে সেট আপ (সিকিউর) আইন।

রথ আইআরএ

বিপরীতে, আপনি যদি রথ আইআরএ রোলওভারটি বেছে নেন, আপনাকে অবশ্যই পুরো অ্যাকাউন্টটি অবিলম্বে করযোগ্য আয়ের হিসাবে গণ্য করতে হবে। আপনি এখন এই পরিমাণের উপর কর প্রদান করবেন (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে ফেডারেল আয়কর পাশাপাশি রাজ্য আয়কর)। আরও কী, কর পরিশোধের জন্য আপনার তহবিলের প্রয়োজন হবে এবং দায়বদ্ধতার জন্য অ্যাকাউন্টে হোল্ডিং বা আনুমানিক ট্যাক্স প্রদান করতে হবে। তবে, ধরে নিই যে আপনি কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য রথ আইআরএ বজায় রেখেছেন এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা মেটাচ্ছেন, তারপরে সমস্ত তহবিলগুলি-আপনার করের পরে অবদান এবং তার থেকে উপার্জন tax সবগুলি করমুক্ত।

রথ আইআরএগুলির জন্য কোনও আজীবন বিতরণ প্রয়োজনীয়তা নেই, তাই তহবিলগুলি অ্যাকাউন্টে থাকতে পারে এবং করমুক্ত ভিত্তিতে বাড়তে পারে। আপনি এই করমুক্ত বাসা ডিমটি আপনার উত্তরাধিকারীর কাছে ছেড়ে দিতে পারেন। যদিও, সিকিউর অ্যাক্টে বর্ণিত নতুন নিয়ম অনুসারে তাদের আপনার মৃত্যুর পরে দশ বছরের সময়কালে তাদের অ্যাকাউন্টটি টানতে হবে। পূর্বে, তারা তাদের আয়ুর তুলনায় অ্যাকাউন্টটি আঁকতে পারত।

যদি আপনার 401 (কে) প্ল্যানটি কোনও রথ অ্যাকাউন্ট ছিল, তবে এটি কেবল কোনও রথ আইআরএতে রোল করা যাবে। আপনি ইতোমধ্যে মনোনীত রথ অ্যাকাউন্টে অবদানের জন্য তহবিলের উপর কর প্রদান করায় এটি বোঝা যায়। যদি এটি হয় তবে আপনি রথ আইআরএকে রোলওভারে কোনও ট্যাক্স দেবেন না। Rতিহ্যবাহী 401 (কে) থেকে রথ আইআরএতে রোলওভার করা, তবে এটি একটি দুই-পদক্ষেপ প্রক্রিয়া। প্রথমত, আপনি অর্থের উপর দিয়ে একটি আইআরএ রোল করেন; তারপরে আপনি এটিকে একটি রোথ আইআরএতে রূপান্তর করুন।

কোন আইআরএ নির্বাচন করবেন তা সিদ্ধান্ত নিচ্ছে

যখন আপনি তহবিলে ট্যাপ করবেন তখন আপনি এখন কীভাবে আর্থিকভাবে বনাম? এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়া আপনাকে কোন রোলওভার বিকল্পটি ব্যবহার করবে তা সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করতে পারে। যদি আপনি এখন একটি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনীতে রয়েছেন এবং পাঁচ বছরের আগে এই তহবিলের প্রয়োজনের প্রত্যাশা করছেন তবে কোনও রথ আইআরএ তা বোঝায় না। আপনি একটি উচ্চ ট্যাক্স বিল অগ্রিম মূল্য প্রদান করবেন এবং তারপরে করমুক্ত বৃদ্ধি থেকে প্রত্যাশিত সুবিধা হারাবেন যা কার্যকর হবে না। বিপরীতে, আপনি যদি এখন একটি শুল্কের বন্ধনীতে রয়েছেন তবে ভবিষ্যতে আরও বেশি হওয়ার আশা করছেন, ট্যাক্সের ব্যয়টি রাস্তার নিচে করের সাশ্রয়ের তুলনায় এখন ট্যাক্স ব্যয় খুব কম হতে পারে (ধরে নিলে আপনি রোলওভারে ট্যাক্স দিতে পারবেন) এখন)।

অবসর নেওয়ার আগে আপনার কি অর্থের দরকার হবে? মনে রাখবেন যে traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে সমস্ত প্রত্যাহারগুলি নিয়মিত আয়কর সাপেক্ষে, যদি আপনি 59-under এর নীচে থাকেন এবং তারা কোনও ছাড়ের জন্য যোগ্য না হন (বাড়ি কেনার মতো)। বিপরীতে, করের পরে অবদানের রথ আইআরএ থেকে উত্তোলনগুলি (যে হস্তান্তরিত তহবিল আপনি ইতিমধ্যে কর প্রদান করেছিলেন) কখনই শুল্ক হয় না। আপনি কেবল পাঁচ বছর ধরে অ্যাকাউন্টটি ধরে রাখার আগে অবদানগুলিতে উপার্জন প্রত্যাহার করলেই আপনাকে শুল্ক দেওয়া হবে; আপনি যদি 59-under এর নীচে হন এবং কোনও জরিমানা ব্যতিক্রমের জন্য যোগ্য না হন তবে এগুলি 10% জরিমানারও হতে পারে।

যদিও এটি সমস্ত বা কিছুই নয়। আপনি আপনার বিতরণটি একটি traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ (401 (কে) পরিকল্পনা প্রশাসক এটির অনুমতি দিয়ে) ধরে বিভক্ত করতে পারেন। আপনার পক্ষে কার্যকর যে কোনও বিভাজন বেছে নিতে পারেন (যেমন, egতিহ্যবাহী আইআরএতে 75% এবং একটি রোথ আইআরএর 25%)। পরিকল্পনায় কিছু সম্পদও রেখে যেতে পারেন।

বর্তমান 401 (কে) পরিকল্পনা রাখা

আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তা যদি আপনার চলে যাওয়ার পরে আপনার তহবিলগুলিকে 401 (কে) এর মধ্যে রাখার অনুমতি দেন তবে এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে তবে কেবলমাত্র কিছু পরিস্থিতিতে, উইলমিংটনের অবসরপ্রাপ্ত সংস্থার সভাপতি কলিন এফ স্মিথ বলেছেন, এনসি প্রাথমিক একটি হ'ল যদি আপনার নতুন নিয়োগকর্তা 401 (কে) অফার না করে বা এমন একটি প্রস্তাব দেয় যা কম পরিমাণে কম সুবিধাজনক। উদাহরণস্বরূপ, পুরানো পরিকল্পনাটিতে "বিনিয়োগের বিকল্প থাকতে পারে আপনি নতুন পরিকল্পনায় আসতে পারবেন না, " স্মিথ বলে।

আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার সাথে আপনার 401 (কে) রাখার অতিরিক্ত সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• পারফরম্যান্স বজায় রাখা। যদি আপনার 401 (কে) প্ল্যান অ্যাকাউন্ট আপনার পক্ষে ভালভাবে কাজ করে, সময়ের সাথে সাথে বাজারগুলিকে যথেষ্ট সাফল্য দেয় তবে বিজয়ীর সাথে লেগে থাকুন। তহবিলগুলি স্পষ্টতই কিছু ঠিক করছে। বিশেষ কর সুবিধা। আপনি 55 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে বা তার পরে যদি আপনার কাজটি ছেড়ে দেন এবং মনে করেন আপনি 59½-র পরিবর্তনের আগে তহবিল উত্তোলন শুরু করবেন; প্রত্যাহারগুলি দণ্ডমুক্ত থাকবে। আইনি সুরক্ষা. দেউলিয়ারিয়া বা মামলা মোকদ্দমার ক্ষেত্রে, 401 (কে) গুলি ফেডারেল আইন দ্বারা creditণদাতাদের থেকে সুরক্ষা সাপেক্ষে। আইআরএগুলি কম ভালভাবে রক্ষা করা হয়; এটি রাষ্ট্রীয় আইনগুলির উপর নির্ভর করে।

দেউলিয়া অপব্যবহার প্রতিরোধ এবং গ্রাহক সুরক্ষা আইন ২০০৫ দেউলিয়ার বিরুদ্ধে traditionalতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএ সম্পত্তিতে 25 1.25 মিলিয়ন ডলার পর্যন্ত সুরক্ষা দেয়। তবে অন্যান্য ধরণের বিচারের বিরুদ্ধে সুরক্ষা পরিবর্তিত হয়।

পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তায় 401 (কে) রেখে যাওয়ার সময় কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করুন:

• বিভিন্ন বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের ট্র্যাক রাখা জটিল হয়ে উঠতে পারে। স্কট রেইন বলেছেন, পিটসবার্গের, প্নিজ-এ স্নাইডার ডাউনস এন্ড কোংয়ের কর সিনিয়র “" আপনি যদি প্রতিটি কাজের জন্য আপনার 401 (কে) রেখে যান, তবে সেই সমস্তটির উপর নজর রাখার চেষ্টা করা সত্যিই শক্ত হয়ে যায়। একটি 401 (কে) বা একটি আইআরএতে একত্রীকরণ করা আরও সহজ ”" আপনি আর পুরানো পরিকল্পনায় অবদান রাখতে পারবেন না এবং সংস্থার ম্যাচগুলিও অর্জন করতে পারবেন না, 401 (কে) এর বড় সুবিধাগুলির মধ্যে একটি - এবং কিছু ক্ষেত্রে one, আর পরিকল্পনা থেকে loanণ নিতে পারবেন না You আপনি রাস্তায় একচেটিয়া অর্থ বিতরণে সীমাবদ্ধ হয়ে আংশিক উত্তোলন করতে পারবেন না।

মনে রাখবেন যে, আপনার সম্পদ যদি 5000 ডলারেরও কম হয় তবে আপনার পরিকল্পনার প্রশাসককে বা পরিকল্পনায় থাকার ইচ্ছার প্রাক্তন নিয়োগকর্তাকে আপনাকে অবহিত করতে হতে পারে; অন্যথায়, তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনাকে বা কোনও রোলওভার আইআরএতে তহবিল বিতরণ করতে পারে। যদি অ্যাকাউন্টটিতে $ 1000 এরও কম থাকে তবে আপনার পছন্দ নাও থাকতে পারে — সেই স্তরে অনেক 401 (কে) স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্যাশ আউট হয়ে যায়।

একটি নতুন 401 (কে) এ ঘুরছে

যদি আপনার নতুন নিয়োগকর্তা তার 401 (কে) পরিকল্পনায় তাত্ক্ষণিক রোলওভারগুলি মঞ্জুরি দেয় তবে এই পদক্ষেপের যোগ্যতা রয়েছে। আপনার পরিকল্পনার প্রশাসক আপনার অর্থ পরিচালনা করতে স্বাচ্ছন্দ্যে এবং স্বয়ংক্রিয় বেতনের অবদানের অনুশাসনে আপনার ব্যবহার হতে পারে। আপনি কোনও আইআরএর তুলনায় 401 (কে) এর তুলনায় আপনি বার্ষিক অনেক বেশি অবদান রাখতে পারেন।

2020 সালে, কর্মচারীরা তাদের 401 (কে) পরিকল্পনায় 19, 500 ডলার অবদান রাখতে পারে। 50 বা তার বেশি বয়সের যে কেউ catch 6, 500 এর অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য যোগ্য।

এই পদক্ষেপ নেওয়ার আর একটি কারণ: আপনি যদি 72 বছরের বয়সের পরেও কাজ চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন, আপনি আপনার আগের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থের উপরে রোল সহ আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তার 401 (কে) পরিকল্পনায় থাকা তহবিলগুলিতে আরএমডি নিতে বিলম্ব করতে সক্ষম হবেন। (নতুন আইনের আগে, আরএমডিগুলি 70-1 / 2 এ শুরু হয়েছিল)।

সুবিধাগুলি আপনার পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার সাথে আপনার 401 (কে) রাখার মতো হওয়া উচিত। পার্থক্য: আপনি নতুন পরিকল্পনায় আরও বিনিয়োগ করতে সক্ষম হবেন এবং যতক্ষণ আপনি নিজের নতুন চাকরিতে থাকবেন ততক্ষণ কোম্পানির ম্যাচগুলি অর্জন করতে পারবেন।

মূলত, যদিও আপনার নতুন পরিকল্পনাটি দুর্দান্ত কিনা তা নিশ্চিত হওয়া উচিত। যদি বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সীমাবদ্ধ থাকে বা উচ্চ ফি থাকে, বা কোনও সংস্থার মিল নেই, তবে এই 401 (কে) সেরা পদক্ষেপ নাও হতে পারে।

যদি আপনার নতুন নিয়োগকর্তা আরও তরুণ, উদ্যোক্তা সাজসজ্জার লোক হন তবে এটি একটি এসইপি ইআরএ বা সিম্পল ইআরএ প্রদান করতে পারে - দক্ষ কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনা যা ছোট ব্যবসায়ের দিকে এগিয়ে যায় (তারা 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি পরিচালনা করতে সহজ এবং সস্তা)। আইআরএস 401 (কে) এর রোলওভারগুলিকে এগুলিতে অনুমতি দেয় তবে এর জন্য অপেক্ষার সময়সীমা এবং অন্যান্য শর্ত থাকতে পারে।

আপনার নগদ 401 (কে)

এটিকে নগদ করা সাধারণত একটি ভুল। প্রথমত, আপনার বর্তমান ট্যাক্স হারে আপনাকে সাধারণ আয়ের হিসাবে অর্থের উপর শুল্ক দেওয়া হবে। তদতিরিক্ত, যদি আপনি আর কাজ করছেন না, অতিরিক্ত 10% জরিমানা প্রদান এড়াতে আপনার 55 বছর বয়সী হওয়া দরকার। আপনি যদি এখনও কাজ করে থাকেন তবে আপনার 59 ½ বছর বয়স পর্যন্ত জরিমানা ছাড়াই অর্থ অ্যাক্সেসের জন্য অপেক্ষা করতে হবে ½

সুতরাং, সত্য জরুরী ছাড়া এই বিকল্পটি এড়িয়ে চলুন। আপনার যদি অর্থের অভাব হয় (সম্ভবত আপনাকে ছাঁটাই করা হয়েছিল), আপনার যা প্রয়োজন কেবল তা প্রত্যাহার করুন এবং বাকী তহবিলগুলি একটি আইআরএ স্থানান্তর করুন।

নিয়োগকর্তা স্টক রোল করবেন না

এই সমস্ত ক্ষেত্রে একটি বড় ব্যতিক্রম: আপনি যদি আপনার সংস্থাটি (বা প্রাক্তন সংস্থা) আপনার 401 (কে) এর স্টক ধরে রাখেন তবে অ্যাকাউন্টের এই অংশটি ধরে না নেওয়ার অর্থটি বোধ করতে পারে। কারণটি নিখরচায় প্রশংসা (এনইউ)। NUA হ'ল শেয়ারটি যখন আপনার অ্যাকাউন্টে যায় এবং যখন আপনি বিতরণ নেন তখন এর মানের মধ্যে পার্থক্য।

আপনি যখন স্টক বিতরণ করেন এবং NUA স্থগিত না করা বেছে নেন কেবল তখনই আপনি NUA এর উপর শুল্কযুক্ত হন। এখন NUA- এ ট্যাক্স প্রদান করে, এটি আপনার শেয়ারের উপর ভিত্তি করে ট্যাক্সের ভিত্তিতে পরিণত হয়, তাই আপনি যখন তা অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে বিক্রি করেন — আপনার করযোগ্য লাভ এই পরিমাণের চেয়ে বেশি বৃদ্ধি। NUA এর চেয়ে মূল্য বৃদ্ধি যে কোনও মূলধন লাভ হয়। এমনকি আপনি অবিলম্বে স্টকটি বিক্রি করতে পারেন এবং মূলধন লাভের চিকিত্সা পেতে পারেন (মূলধন লাভের চিকিত্সার জন্য এক-এক বছরের অধিক হোল্ডিং পিরিয়ডের প্রয়োজনীয়তা প্রযোজ্য না যদি আপনি স্টক আপনার কাছে বিতরণ করা হয় NUA এ ট্যাক্স স্থগিত না করেন)।

বিপরীতে, আপনি যদি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে স্টকটি রোল করেন তবে আপনি এখন এন ইউ এ-তে ট্যাক্স দেবেন না, তবে বিতরণ গ্রহণের সময় স্টকটির সমস্ত মান, আরও প্রশংসা, সাধারণ আয়ের হিসাবে বিবেচিত হবে।

রোলওভার কীভাবে করবেন

401 (কে) এর ওপরে রোলিংয়ের যান্ত্রিকগুলি সহজ easy তাদের সাথে একটি আইআরএ খোলার জন্য আপনি কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠান, যেমন একটি ব্যাংক, দালালি, বা অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম চয়ন করেন। আপনার অ্যাকাউন্টটি কোথায় খোলা হয়েছে তা আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার প্রশাসককে জানতে দিন।

দুটি ধরণের রোলওভার রয়েছে: প্রত্যক্ষ এবং পরোক্ষ। আপনার অর্থ এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে বৈদ্যুতিনভাবে স্থানান্তরিত হলে সরাসরি রোলওভার হয়। অথবা, পরিকল্পনার প্রশাসক, আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টে তৈরি করা একটি চেক কেটে দিতে পারে। সরাসরি রোলওভার (কোনও চেক নেই) হ'ল সর্বোত্তম পন্থা।

একটি পরোক্ষ রোলওভারে, তহবিলগুলি আপনার কাছে পুনরায় জমা দেওয়ার জন্য আসে। আপনি যদি অর্থটি সরাসরি নতুন অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত না করে নগদ করে নেন, তবে নতুন পরিকল্পনায় তহবিল জমা দেওয়ার জন্য আপনার কাছে মাত্র 60 দিন রয়েছে have আপনি যদি সময়সীমাটি মিস করেন তবে আপনি হোল্ডিং ট্যাক্স এবং জরিমানার সাপেক্ষে থাকবেন।

কিছু লোক তাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে 60০ দিনের loanণ নিতে চাইলে পরোক্ষ রোলওভার করেন।

এই সময়সীমাটির কারণে, সরাসরি রোলওভারগুলি দৃ strongly়ভাবে সুপারিশ করা হয়। আজকাল, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি কোনও সম্পত্তি — ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি বা স্ব-স্ব স্ব স্থানান্তর না করেই সরাসরি এক রক্ষক থেকে অন্য রক্ষককে সম্পদ স্থানান্তর করতে পারেন। যদি কোনও কারণে পরিকল্পনার প্রশাসক তহবিলগুলি সরাসরি আপনার আইআরএ বা নতুন 401 (কে) এর মধ্যে স্থানান্তর করতে না পারে তবে তার রক্ষকের নতুন অ্যাকাউন্ট পরিচর্যা করার নামে আপনাকে যে চেকটি পাঠিয়েছে তা তাদের কাছে রাখুন। এটি এখনও সরাসরি রোলওভার হিসাবে গণনা করা হয়। তবে নিরাপদে থাকতে 60 দিনের মধ্যে তহবিল জমা দিতে ভুলবেন না।

অন্যথায়, আইআরএস আপনার পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তাকে আপনার তহবিলের 20% হোল্ড করে দেয় যদি আপনি কোনও চেক পেয়ে থাকেন। এটি লক্ষণীয় যে আপনার যদি সরাসরি আপনার কাছে চেক তৈরি করা থাকে তবে ট্যাক্সগুলি আটকানো হবে এবং 60০ দিনের মধ্যে আপনার বিতরণের পুরো পরিমাণটি রোল করার জন্য আপনাকে অন্যান্য তহবিল নিয়ে আসতে হবে।

মনে রাখবেন, আপনি যদি নতুন পরিকল্পনার জন্য একটি চেক নেন তবে it০ দিনের মধ্যে এটি জমা দিতে ব্যর্থ হন, আপনি এখনও জরিমানা বজায় রাখবেন।

আইআরএ রোলওভার এবং স্থানান্তর করার নিরাপদতম উপায় সম্পর্কে আরও জানতে, আইআরএস ওয়েবসাইট থেকে আইআরএস প্রকাশনা 575 এবং 590 ডাউনলোড করুন।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি যখন কোনও চাকরি ছেড়ে চলে যান, তখন আপনি যখন সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন যে কোনও রোলওভার আপনার পক্ষে ঠিক আছে কি না তা বিবেচনা করার জন্য তিনটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে:

1. ফি আপনার পুরানো বা নতুন চাকরিতে 401 (কে) পরিকল্পনার আইআরথ নিয়মের সাথে তুলনা করে আপনার 401 (কে) -র বিনিয়োগের পরিসর এবং গুণমান

এই সমস্ত রোলওভারগুলি সম্পর্কে মনে রাখার মূল বিষয়টি হ'ল প্রতিটি ধরণের এর বিধি রয়েছে। একটি রোলওভার সাধারণত ট্যাক্সকে ট্রিগার করে না বা করের জটিলতা বাড়ায় না, যতক্ষণ না আপনি একই কর বিভাগের মধ্যে থাকেন within এর অর্থ আপনি একটি নিয়মিত 401 (কে) aতিহ্যবাহী আইআরএ এবং একটি রথ 401 (কে) একটি রোথ আইআরএতে স্থানান্তরিত করেন।

আপনি যখন চাকরিটি ছেড়ে যাবেন তখন আপনার 401 (কে) ভারসাম্যটি পরীক্ষা করে দেখুন এবং কোনও ক্রম স্থির করার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিন। এই কাজটিকে অবহেলা করা আপনাকে বিভিন্ন নিয়োগকর্তার অবসর অ্যাকাউন্টের ট্রেইল ছেড়ে দিতে পারে - এমনকি আপনার অতীত নিয়োগকর্তাকে কেবল আপনাকে সময় মতো সঠিকভাবে পুনরায় বিনিয়োগ না করার জন্য একটি চেক পাঠানো উচিত।