কীভাবে অনুকূল সম্পদ বন্টন অর্জন করা যায়

এটিকে "আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখার" বিপরীতে বিবেচনা করুন। বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে আপনার বিনিয়োগ বরাদ্দ করা আপনার ঝুঁকি হ্রাস এবং সম্ভাব্য আপনার লাভ বৃদ্ধি করার একটি মূল কৌশল।

সম্পদ বরাদ্দ কি?

সম্পদ বরাদ্দের অর্থ বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে আপনার বিনিয়োগগুলি ছড়িয়ে দেওয়া। বিস্তৃতভাবে বলতে গেলে, এর অর্থ স্টক, বন্ড এবং নগদ বা অর্থের বাজার সিকিওরিটির একটি মিশ্রণ।

এই তিনটি ক্লাসের মধ্যে সাবক্লাস রয়েছে:

• লার্জ-ক্যাপ স্টক: billion 10 বিলিয়ন ডলারের উপরে বাজার মূলধনযুক্ত সংস্থাগুলি দ্বারা শেয়ার জারি করা : capital 2 বিলিয়ন এবং 10 বিলিয়ন ডলারের মধ্যে বাজার মূলধনযুক্ত সংস্থাগুলি দ্বারা প্রকাশিত শেয়ারগুলি ছোট ক্যাপ স্টক: বাজারের মূলধন 2 বিলিয়ন ডলারের সাথে সংস্থাগুলি । এই ইক্যুইটিগুলি কম তরলতার কারণে উচ্চতর ঝুঁকি নিয়ে থাকে। আন্তর্জাতিক সিকিওরিটিস : কোনও বিদেশী সংস্থা জারি করে বৈদেশিক মুদ্রার তালিকাভুক্ত উদীয়মান বাজারসমূহ: উন্নয়নশীল দেশগুলির সংস্থাগুলি দ্বারা জারি করা সিকিওরিটি। এই বিনিয়োগগুলি দেশের উচ্চ ঝুঁকির সম্ভাবনা এবং তাদের নিম্ন তরলতার কারণে উচ্চতর সম্ভাব্য রিটার্ন এবং উচ্চ ঝুঁকি সরবরাহ করে। স্থায়ী-আয়ের সিকিওরিটিস: উচ্চ রেটযুক্ত কর্পোরেট বা সরকারী বন্ড যা ধারককে নির্দিষ্ট সময়ে বা পরিপক্ক সময়ে নির্দিষ্ট পরিমাণ সুদ প্রদান করে এবং পিরিয়ড শেষে প্রিন্সিপালকে ফেরত দেয়, এই সিকিওরিটিগুলি শেয়ারের তুলনায় কম অস্থির এবং ঝুঁকিপূর্ণ হয়। মানি মার্কেট: স্বল্পমেয়াদী debtণে বিনিয়োগ, সাধারণত এক বছর বা তারও কম সময়, ট্রেজারি বিল (টি-বিল) সবচেয়ে সাধারণ অর্থ বাজারের বিনিয়োগ Real রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (আরআইআইটি): বন্ধক বা সম্পত্তিগুলির বিনিয়োগকারী পুলে শেয়ার

কী Takeaways

• আপনার আদর্শ সম্পদ বরাদ্দ হ'ল বিনিয়োগের মিশ্রণ, সবচেয়ে আক্রমণাত্মক থেকে নিরাপদ পর্যন্ত, এটি আপনার প্রয়োজন অনুসারে মোট রিটার্ন উপার্জন করবে mix মিশ্রণটি স্টক, বন্ড, এবং নগদ বা অর্থ বাজারের সিকিওরিটিগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। আপনার পোর্টফোলিওর শতকরা অংশ যা আপনি উত্সর্গ করেন প্রত্যেকটি আপনার সময়সীমা এবং ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতার উপর নির্ভর করে his এটি এককালীন সিদ্ধান্ত নয়। আপনার প্রয়োজনীয়তা এবং লক্ষ্যগুলি এখনও পূরণ করে কিনা তা দেখার জন্য সময়ে সময়ে আপনার পছন্দগুলি পুনর্বিবেচনা করুন।

রিটার্ন ও রিস্ককে সর্বাধিকীকরণ করা হচ্ছে

আপনার প্রত্যাশিত প্রত্যাশার স্তরটি পূরণ করার সময় আপনার সম্পদ বরাদ্দের লক্ষ্য হ'ল ঝুঁকি হ্রাস করা। এই লক্ষ্য অর্জনের জন্য, আপনাকে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর ঝুঁকি-ফেরতের বৈশিষ্ট্যগুলি জানতে হবে। নীচের চিত্রটি তাদের মধ্যে কয়েকটির ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য প্রত্যাবর্তনের তুলনা করেছে:

জুলি ব্যাং এর ছবি © ইনভেস্টোপিডিয়া 2019

ইক্যুইটিগুলির সর্বোচ্চ সম্ভাব্য রিটার্ন রয়েছে তবে সর্বোচ্চ ঝুঁকিও রয়েছে। ট্রেজারি বিলে সর্বনিম্ন ঝুঁকি থাকে কারণ তাদের মার্কিন সরকার সমর্থন করে তবে তারাও সর্বনিম্ন রিটার্ন সরবরাহ করে।

এটি হ'ল ঝুঁকি-ফেরতের বাণিজ্য। উচ্চ-ঝুঁকির পছন্দগুলি বিনিয়োগকারীদের পক্ষে আরও উপযুক্ত who অর্থাত্‍ তারা বাজারের দামে বিস্তৃত দুল গ্রহণ করতে পারে। দীর্ঘ মেয়াদী বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সাথে একজন অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারী সময়মতো পুনরুদ্ধার আশা করতে পারেন। কাছাকাছি বা অবসর গ্রহণের মধ্যে একটি দম্পতি তাদের সঞ্চিত সম্পদকে হুমকিতে ফেলতে না পারে।

থাম্বের নিয়মটি হল যে কোনও বিনিয়োগকারীকে বছরের পর বছর ধরে ধীরে ধীরে ঝুঁকিপূর্ণ ঝুঁকি হ্রাস করা উচিত, যাতে নিরাপদে বিনিয়োগে যুক্ত অর্থের পরিমাণে অবসর গ্রহণের অবসান হয়।

ইক্যুইটিগুলির সর্বোচ্চ সম্ভাব্য রিটার্ন রয়েছে তবে সর্বোচ্চ ঝুঁকিও রয়েছে। ট্রেজারি বিলে সর্বনিম্ন ঝুঁকি থাকে তবে তারা স্বল্পতম রিটার্ন সরবরাহ করে।

এ কারণেই সম্পদ বরাদ্দের মাধ্যমে বৈচিত্র্য গুরুত্বপূর্ণ। প্রতিটি বিনিয়োগের নিজস্ব ঝুঁকি এবং বাজারের ওঠানামা থাকে। একক স্টক বা সিকিওরিটির শ্রেণির উত্থান-পতন থেকে সম্পদ বরাদ্দ আপনার পুরো পোর্টফোলিওকে অন্তরিত করে।

সুতরাং, আপনার পোর্টফোলিওর অংশে আরও বেশি অস্থির সুরক্ষা থাকতে পারে যা আপনি তাদের উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনার জন্য বেছে নিয়েছেন, আপনার পোর্টফোলিওর অন্যান্য অংশটি আরও স্থিতিশীল সম্পদের জন্য নিবেদিত।

আপনার জন্য কী ঠিক তা ঠিক করা

যেহেতু প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর নিজস্ব স্তর এবং রিটার্ন থাকে তাই বিনিয়োগকারীদের তাদের সম্পদ রচনার ভিত্তি হিসাবে বিনিয়োগের জন্য তাদের ঝুঁকি সহনশীলতা, বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, সময় দিগন্ত এবং উপলভ্য অর্থ বিবেচনা করা উচিত। বিনিয়োগকারীরা তাদের সর্বোত্তম পোর্টফোলিও তৈরি করতে দেখায় এগুলি সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ।

দীর্ঘ সময় দিগন্ত এবং বৃহত্তর অঙ্কের বিনিয়োগকারী বিনিয়োগকারীরা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ, উচ্চ-রিটার্ন বিকল্পগুলির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারে। স্বল্প পরিমাণ এবং স্বল্প সময়ের স্প্যানস সহ বিনিয়োগকারীরা কম ঝুঁকিপূর্ণ, কম-রিটার্ন বরাদ্দ পছন্দ করতে পারেন।

ক্লায়েন্টদের জন্য সম্পদ বন্টন প্রক্রিয়া আরও সহজ করার জন্য, অনেক বিনিয়োগ সংস্থাগুলি সম্পদ শ্রেণীর বিভিন্ন অনুপাত সমন্বয়ে মডেল পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করে। প্রতিটি পোর্টফোলিও বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি সহনশীলতার একটি নির্দিষ্ট স্তরের সন্তুষ্টি দেয়। সাধারণভাবে, এই মডেল পোর্টফোলিওগুলি রক্ষণশীল থেকে শুরু করে খুব আক্রমণাত্মক range

জুলি ব্যাং এর ছবি © ইনভেস্টোপিডিয়া 2019

একটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিও

রক্ষণশীল মডেল পোর্টফোলিওগুলি সাধারণত নিম্ন-ঝুঁকিপূর্ণ সিকিওরিটি যেমন স্থির-আয় এবং অর্থ বাজারের সিকিওরিটির ক্ষেত্রে মোটের একটি বড় শতাংশ বরাদ্দ করে।

রক্ষণশীল পোর্টফোলিওর প্রধান লক্ষ্য আপনার পোর্টফোলিওটির মূল মূল্য রক্ষা করা। এই কারণেই এই মডেলগুলি প্রায়শই "মূলধন সংরক্ষণের পোর্টফোলিও" হিসাবে পরিচিত।

এমনকি যদি আপনি খুব রক্ষণশীল এবং পুরোপুরি শেয়ার বাজার এড়ানোর জন্য প্রলুব্ধ হন তবে স্টকের কিছু এক্সপোজার মুদ্রাস্ফীতিকে অফসেটে সহায়তা করতে পারে। আপনি ইক্যুইটি অংশটি উচ্চ-মানের ব্লু-চিপ সংস্থাগুলিতে বা একটি সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন।

জুলি ব্যাং এর ছবি © ইনভেস্টোপিডিয়া 2019

পরিমিত রক্ষণশীল পোর্টফোলিও

একটি পরিমিত রক্ষণশীল পোর্টফোলিও বিনিয়োগকারীদের পক্ষে কাজ করে যারা পোর্টফোলিওর মোট মূল্যের বেশিরভাগ অংশ সংরক্ষণ করতে চায় তবে মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষার জন্য কিছুটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক। এই ঝুঁকি স্তরের মধ্যে একটি সাধারণ কৌশলকে বলা হয় "বর্তমান আয়"। এই কৌশলটির সাহায্যে, আপনি এমন সিকিওরিটিগুলি চয়ন করেন যা একটি উচ্চ স্তরের লভ্যাংশ বা কুপনের অর্থ প্রদান করে।

জুলি ব্যাং এর ছবি © ইনভেস্টোপিডিয়া 2019

পরিমিত আগ্রাসী পোর্টফোলিও

সংক্ষিপ্ততর আক্রমণাত্মক মডেল পোর্টফোলিওগুলি প্রায়শই ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও হিসাবে বিবেচিত হয় যেহেতু সম্পদ রচনাটি স্থায়ী-আয়ের সিকিওরিটি এবং ইকুইটির মধ্যে প্রায় সমানভাবে বিভক্ত হয়। ভারসাম্য হ'ল বৃদ্ধি এবং আয়ের মধ্যে। যেহেতু মাঝারিভাবে আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিওগুলি রক্ষণশীল পোর্টফোলিওগুলির তুলনায় উচ্চ স্তরের ঝুঁকিযুক্ত, তাই এই কৌশলটি দীর্ঘ সময়ের দিগন্তের (সাধারণত পাঁচ বছরের বেশি) এবং ঝুঁকি সহনশীলতার একটি মাঝারি স্তরের বিনিয়োগকারীদের পক্ষে সেরা।

জুলি ব্যাং এর ছবি © ইনভেস্টোপিডিয়া 2019

একটি আগ্রাসী পোর্টফোলিও

আগ্রাসী পোর্টফোলিওগুলিতে মূলত ইক্যুইটি থাকে, তাই তাদের মান দিন-দিন থেকে ব্যাপকভাবে ওঠানামা করতে পারে। আপনার যদি আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিও থাকে তবে আপনার মূল লক্ষ্যটি মূলধনের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি অর্জন। আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিওর কৌশলটিকে প্রায়শই "মূলধন বৃদ্ধি" কৌশল বলা হয়। বৈচিত্র্য সরবরাহ করার জন্য, আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিওযুক্ত বিনিয়োগকারীরা সাধারণত কিছু স্থায়ী-আয়ের সিকিওরিটি যুক্ত করেন।

জুলি ব্যাং এর ছবি © ইনভেস্টোপিডিয়া 2019

খুব আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিও

খুব আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিওগুলি প্রায় সম্পূর্ণ স্টক নিয়ে গঠিত। খুব আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিওর সাথে আপনার লক্ষ্যটি দীর্ঘ সময়ের দিগন্তের শক্তিশালী মূলধন বৃদ্ধি। যেহেতু এই পোর্টফোলিওগুলি যথেষ্ট পরিমাণে বহন করে, তাই পোর্টফোলিওর মান স্বল্পমেয়াদে বিস্তৃত হবে।

জুলি ব্যাং এর ছবি © ইনভেস্টোপিডিয়া 2019

আপনার বরাদ্দ দর্জি

এই মডেল পোর্টফোলিওগুলি এবং তাদের সাথে কৌশলগুলি কেবল একটি শিথিল নির্দেশিকা সরবরাহ করতে পারে। আপনি নিজের ব্যক্তিগত বিনিয়োগের প্রয়োজন অনুসারে অনুপাত পরিবর্তন করতে পারেন। উপরের মডেলগুলিকে আপনি কীভাবে সূক্ষ্ম সুর দিয়েছেন তা নির্ভর করে আপনার মূলধনের জন্য ভবিষ্যতের আর্থিক প্রয়োজন এবং আপনি যে ধরণের বিনিয়োগকারী depends

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি নিজের প্রতিষ্ঠানের গবেষণা করতে এবং স্টক পিকিংয়ের জন্য সময় উত্সর্গ করতে চান তবে আপনি সম্ভবত আপনার পোর্টফোলিওর ইক্যুইটি অংশগুলি স্টকের উপক্লাসে বিভক্ত করবেন। এটি করে আপনি আপনার পোর্টফোলিওর এক অংশের মধ্যে বিশেষায়িত ঝুঁকি-ফেরতের সম্ভাবনা অর্জন করতে পারেন।

এছাড়াও, নগদ এবং অর্থ বাজারের সরঞ্জামগুলিতে আপনি যে পোর্টফোলিও উত্সর্গ করেন তার শতকরা পরিমাণ নির্ভরতা আপনার প্রয়োজনীয় তরলতা এবং সুরক্ষার উপর নির্ভর করবে।

যেসব বিনিয়োগকারীদের তারল্য উদ্বেগ নেই এবং ঝুঁকি সহিষ্ণুতা রয়েছে তাদের এই পোর্টফোলিওর একটি ছোট অংশ এই যন্ত্রগুলির মধ্যে থাকবে।

আপনার পোর্টফোলিও বজায় রাখা

আপনি কীভাবে আপনার পোর্টফোলিও বরাদ্দ করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সাথে সাথে আপনি বেশ কয়েকটি বেসিক বরাদ্দ কৌশল বেছে নিতে পারেন। প্রতিটি বিনিয়োগকারীর সময়সীমা, লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে পৃথক পদ্ধতির প্রস্তাব দেয়।

আপনার পোর্টফোলিও একবার চালু হয়ে গেলে, পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। এর মধ্যে আপনার জীবন এবং আপনার আর্থিক চাহিদা কীভাবে পরিবর্তিত হয়েছে তার একটি বিবেচনা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনার সম্পদের ওজন পরিবর্তন করার সময় এসেছে কিনা তা বিবেচনা করুন।

এমনকি যদি আপনার অগ্রাধিকারগুলি পরিবর্তন না হয় তবে আপনি দেখতে পাবেন যে আপনার পোর্টফোলিওটি ভারসাম্য বজায় রাখা দরকার। এটি হ'ল যদি সাম্প্রতিক আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিও সম্প্রতি শেয়ারগুলি থেকে প্রচুর উপার্জন শুরু করে, আপনি সেই লাভের কিছুটা নিরাপদ অর্থ বাজারের বিনিয়োগে সরিয়ে নিতে পারেন।

তলদেশের সরুরেখা

সম্পদ বরাদ্দ হ'ল একটি মৌলিক বিনিয়োগের নীতি যা বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি হ্রাস করার সময় সর্বাধিক মুনাফা অর্জনে সহায়তা করে। উপরে বর্ণিত বিভিন্ন সম্পদ বন্টন কৌশলগুলি বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগ শৈলীর আওতায় আসে, বিভিন্ন ঝুঁকি সহনশীলতা, সময় ফ্রেম এবং লক্ষ্যগুলি সমন্বিত করে।

একবার আপনার পক্ষে সম্পদ বরাদ্দের কৌশলটি সঠিক হয়ে গেলে, আপনি আপনার প্রয়োজনীয় বরাদ্দ বজায় রেখেছেন এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের লক্ষ্যে এখনও অবধি রয়েছেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার পোর্টফোলিও পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না।