বয়স কীভাবে জীবন বীমা হারকে প্রভাবিত করে

সুচিপত্র

• প্রিমিয়ামগুলিকে প্রভাবিত করার কারণগুলি
• বয়স এবং বীমা প্রিমিয়াম
• কভারেজ জন্য যোগ্যতা
• তলদেশের সরুরেখা

নতুন জীবন বীমা কেনার কথা ভাবছেন? আপনি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে, পলিসির বার্ষিক প্রিমিয়াম কীভাবে নির্ধারিত হয় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কত অর্থ প্রদান করবেন তার মধ্যে সবচেয়ে বড় ভূমিকা পালন করা: আপনার বয়স কত।

• আপনার বয়স আপনার জীবন বীমা প্রিমিয়াম হারকে প্রভাবিত করার প্রাথমিক উপাদান, আপনি কোনও মেয়াদ বা স্থায়ী নীতি চাইছেন কিনা T সাধারণত, প্রতি বছরের জন্য প্রিমিয়ামের পরিমাণ গড়ে প্রায় 8% থেকে 10% বৃদ্ধি পায়; এটি আপনার 40 এর দশক হিসাবে বার্ষিক 5% হিসাবে কম হতে পারে এবং আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে বার্ষিক 12% হিসাবেও বেশি হতে পারে term টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সাথে, যখন আপনি কোনও পলিসি কিনে থাকেন এবং প্রতি বছর একই থাকে your পুরো জীবন বীমা সহ, প্রতি বছর প্রিমিয়ামটি বৃদ্ধি পায় ge বয়স্ক ব্যক্তি কোনও ক্ষেত্রে জীবন বীমা কভারেজের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে কিনা তাও প্রভাবিত করে, যোগ্যতা প্রাপ্ত মেডিকেল পরীক্ষাগুলি ক্রমবর্ধমান কঠোর হয়ে উঠছে।

জীবন বীমা প্রিমিয়ামগুলিকে প্রভাবিত করার কারণগুলি

আপনি যে নীতিটি বিবেচনা করছেন তা হ'ল মেয়াদ (নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নীতি), সম্পূর্ণ (নগদ মূল্য জমা করে এমন একটি নীতি) বা সর্বজনীন (নমনীয় নীতি যা নগদ মূল্যও তৈরি করে, তবে আপনাকে নীতির মধ্যে বরাদ্দগুলি সামঞ্জস্য করতে দেয় বীমা এবং সঞ্চয়ী উপাদানগুলি), বার্ষিক প্রিমিয়ামগুলি আপনার জীবন সম্পর্কে বিভিন্ন কারণ দ্বারা প্রভাবিত হয়। এর মধ্যে লিঙ্গ, আপনার স্বাস্থ্যের গুণমান এবং যদি আপনি হন বা কখনও ধূমপায়ী হন are পারিবারিক স্বাস্থ্যের ইতিহাস (কোনও বাবা-মা ক্যান্সার বা হৃদরোগে মারা গিয়েছিলেন?), বিপজ্জনক শখ / ক্রিয়াকলাপগুলি (আপনি কি পর্বত-আরোহণে বা হ্যাং-গ্লাইডিংয়ে চলেছেন?), আন্তর্জাতিক ভ্রমণের পরিমাণ, আপনার উচ্চতা এবং ওজন এবং পেশা (যদি আপনার কাছে থাকে তবে) একটি বিপজ্জনক কাজ বা উচ্চ-গড় মৃত্যুর হার সহ একটি) আপনার প্রদানের পরিমাণকেও প্রভাবিত করতে পারে।

তদতিরিক্ত, আপনি যদি একটি পুরো জীবন বা সর্বজনীন নীতি বিবেচনা করছেন, নগদ মানের উপর ফেরতের হার প্রিমিয়ামটিকে উপরে বা নীচে চালিত করবে। "নগদ মূল্যে উচ্চতর হারের হার নীতিগত প্রিমিয়ামগুলিকে ন্যূনতম রাখার দিকে অনেক বেশি এগিয়ে যেতে পারে, " রেখো ফ্রেজিট্তা বলেছেন, একজন সার্টিফাইড অবসরপ্রাপ্ত কাউন্সিলর এবং স্টার্লিং হাইটস, মিচ-এর স্মার্ট মানি ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস এর প্রতিষ্ঠাতা। নগদ মূল্যে প্রত্যাশিত প্রত্যাবর্তনের জন্য নীতিটি আরও দীর্ঘায়িত রাখতে উচ্চতর অর্থের পরিমাণের প্রয়োজন হবে। ”

তবে ক্যালিফোর্নিয়ার সান দিয়েগোতে হান্টলি ওয়েলথ অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্সের জীবন বীমা এজেন্ট হিসাবে ক্রিস হান্টলি ব্যাখ্যা করেছেন, "মেয়াদ এবং পুরো জীবন বীমা উভয় হারের ক্ষেত্রে বয়স সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অবদান রাখে।"

বয়সের সাথে বীমা প্রিমিয়ামগুলি কীভাবে বৃদ্ধি পায়

একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির জন্য বাৎসরিক প্রিমিয়াম বা "রেট" ক্রয়ের সময় নির্ধারিত হয় এবং পলিসির সময়কাল নির্ধারিত হয়। ফ্রেজিট্তা বলেছেন, "হারটি মেয়াদের সময়কালের জন্য is"

সাধারণত, প্রতি বৎসরের জন্য প্রিমিয়ামের পরিমাণ গড়ে 8% থেকে 10% বৃদ্ধি পায়, লাইফ ইন্স্যুরেন্স কনসেপ্টস, ইনক। এর সিইও টেড বার্নস্টেইনের মতে, "একজন 45 বছর বয়সী পুরুষ একজন নতুন জন্য গড়ে 1, 125 ডলার দেবেন, Coverage 1, 000, 000 কভারেজ সহ 20 বছরের মেয়াদী নীতি, "তিনি বলেছেন। "46 বছর বয়সে একই পলিসি কেনা হয়েছে, 47 বছর বয়সে কিনলে এক বছরে 1, 225 — এবং এক বছরে 1, 345 ডলার ব্যয় করতে হবে।"

টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের দাম প্রতি বছর ইঞ্চি করার কারণটি সহজ গণিত। "প্রতিটি জন্মদিন আপনাকে এক বছর আপনার আয়ু বাড়িয়ে তোলে এবং এইভাবে, আপনি বীমা করা আরও ব্যয়বহুল" হান্টলি বলেছেন says তিনি অনুমান করেন যে হারগুলি প্রতিটি বেড়ে যায় আপনার 40 এর দশকে 5% থেকে 8% এবং আপনি 50 এর বেশি বয়সের ক্ষেত্রে প্রতি বছর 9% থেকে 12% গুন করবেন।

হ্যান্ডলি ব্যাখ্যা করেছেন, প্রতি জন্মদিনে প্রিমিয়াম বাড়ানোর চেয়ে মেয়াদী জীবন বীমা দাম স্থিতিশীল রাখতে hold বীমা প্রদানকারীরা প্রিমিয়ামগুলি আপনার 10, 20 বা 30 বছরের বেশি প্রদান করবে এবং সেগুলি একটি অর্থ প্রদানের জন্য গড় হিসাবে গড়ে তুলবে, হান্টলি ব্যাখ্যা করে। আপনি যখন যুবক হন তখন কম প্রিমিয়াম প্রদানের পরিবর্তে এবং আপনি যখন বৃদ্ধ হন তখন খুব উচ্চ প্রিমিয়াম প্রদান করার পরিবর্তে, আপনি প্রতি বছর একই পরিমাণে অর্থ প্রদান করেন।

আপনার বর্তমান মেয়াদী নীতিটির মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে আপনি আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে খুব খাড়া হারের মুখোমুখি হতে পারেন। "যদি বীমাপ্রাপ্ত ব্যক্তি প্রাথমিক মেয়াদটি বহন করে, বীমা বাহককে অবশ্যই তাদের নতুন যুগের প্রতিবিম্বিত করতে প্রিমিয়ামটি সামঞ্জস্য করতে হবে, " হান্টলি বলেছেন।

তবে পুরো জীবনের নীতিমালার হার বয়সের সাথে বাড়ছে। “প্রিমিয়ামগুলি প্রতি বছর বীমা কেরিয়ার দ্বারা অ্যাকচুরিয়াল টেবিলের ভিত্তিতে নির্ধারিত হয়। এবং এগুলি একের পর এক বয়সে বৃদ্ধি পায় কারণ প্রতিবছর বাড়ছে মৃত্যুর হারের কারণে নগদ মূল্যের উপরে আরও বড় ড্রেন রয়েছে, "ফ্রেজিট্টা বলেছেন।

কভারেজ জন্য যোগ্যতা

হান্টলি বলেছেন একজন ব্যক্তি আদৌ জীবন বীমা কভারেজের জন্য যোগ্য হবে কিনা তা বয়সও প্রভাব ফেলে। "বয়স্ক বয়সীরা অবশ্যই আবেদনকারীর বিকল্পগুলিকে সীমাবদ্ধ করতে পারে।" উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ ক্যারিয়ার কেবল 18 থেকে 70 বছর বয়সীদের 20 বছরের মেয়াদী পলিসি সরবরাহ করে। এর পরে আপনি এত দীর্ঘ মেয়াদ পান না।

আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে অন্যান্য প্রয়োজনীয়তাও বৃদ্ধি পায়। "প্রতিটি ক্যারিয়ারের আন্ডার রাইটিংয়ের প্রয়োজনীয়তা থাকে যা সাধারণত কিছু স্বাস্থ্য সম্পর্কিত পরীক্ষায় জড়িত থাকে, " হান্টলি বলে। "আপনার বয়স যত বেশি, ক্যারিয়ারের তত বেশি পরীক্ষা করা প্রয়োজন” "উদাহরণস্বরূপ, আমেরিকান জেনারেল লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির সাথে coverage 500, 000 কভারেজের জন্য আবেদন করা একজন 44 বছর বয়সের সম্ভবত রক্ত ​​এবং মূত্র পরীক্ষা সহ একটি চিকিত্সা পরীক্ষা করাতে হবে will । 45 বছর বয়সে, হান্টলি বলেছেন যে একই ব্যক্তির একই কভারেজ কেনার জন্য সন্ধান করছেন একই ব্যক্তির চিকিত্সা পরীক্ষা এবং ল্যাব কাজের পাশাপাশি বিশ্রামের ইসিজি থাকা দরকার।

"অতিরিক্ত পরীক্ষার প্রয়োজনীয়তা অবশ্যই হারের উপর প্রভাব ফেলতে পারে কারণ তারা আরও স্বাস্থ্য সংক্রান্ত সমস্যাগুলি ধরতে পারে, " তিনি বলে। আরও প্রবীণ আবেদনকারীদের ক্ষেত্রে, জীবন বীমা বাহকরাও মানসিক অবস্থার মূল্যায়ন শুরু করেছেন begun "আমি সম্প্রতি নীতিমালা প্রত্যাখ্যান করেছিলাম কারণ একজন পরীক্ষক আমার 75৫ বছর বয়সী আবেদনকারীর বাড়িতে গিয়ে ঘরে 10 টি আইটেম তালিকাভুক্ত করেছিলেন।" তাদের পুনরায় আবৃত্তি করতে জিজ্ঞাসা করলেন, "আমার ক্লায়েন্ট কেবল 10 টি আইটেমের মধ্যে তিনটিই মনে করতে পেরেছিলেন এবং যা জ্ঞানীয় দুর্বলতা বলে মনে করা হয়েছিল তার কারণে কভারেজের জন্য প্রত্যাখ্যান হয়েছিল ”"

তলদেশের সরুরেখা

কারণ আপনার জীবনের প্রতিটি বছর আপনার জীবন বীমা প্রিমিয়ামে ডলার ট্যাক্স করতে পারে, আপনার পরবর্তী জন্মদিনের আগে আপনি যে কোনও নীতি বিবেচনা করছেন তা কেনার চেষ্টা করুন। আপনি যে কভারেজটি খুঁজছেন তার সর্বোত্তম হারগুলি নিশ্চিত করার জন্য, দুটি বা তিনটি জীবন বীমা সংস্থার কাছ থেকে উদ্ধৃতি গ্রহণ করুন।

আপনি যদি এখনও সন্ধান করেন তবে স্বতন্ত্র এজেন্টের সাথে কথা বলুন, যিনি একাধিক বীমা সংস্থার সাথে কাজ করেন। এবং, আপনি একবার অনুকূল-সাউন্ডিং নীতিটি পেয়ে গেলে, আপনার প্রকৃত প্রয়োজনের তুলনায় আর কোনও কভারেজ (ডলারের পরিমাণ অনুসারে) কিনতে সতর্ক হন।