সুচিপত্র
- তহবিল ক্রমবর্ধমান
- ট্যাক্স ট্র্যাপ ব্যাখ্যা
- রথ আইআরএ প্রত্যাহার
- Ditionতিহ্যবাহী আইআরএ প্রত্যাহার
- তলদেশের সরুরেখা
তহবিল ক্রমবর্ধমান
লভ্যাংশ উপার্জনকারী স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিও আরও দ্রুত বাড়তে সহায়তা করবে যতক্ষণ আপনি লভ্যাংশ পুনরায় বিনিয়োগ করবেন। আপনি যখন অর্থটি বের করতে চান তবে এগুলি ট্যাক্সের জাল হতে পারে, বিশেষত যদি আপনি আপনার অর্থটি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে বিনিয়োগ করেন।
কী Takeaways
- Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলিতে অর্জিত লভ্যাংশগুলি যখন পরিশোধ বা পুনঃব্যবস্থাপন করা হয় তখন তাদের উপর ট্যাক্স নেওয়া হয় না, বরং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের প্রত্যাহারগুলি প্রত্যাহারকালে কোনও ব্যক্তির বর্তমান আয়করের উপর ধার্য করা হয় oth করের সাপেক্ষে নয় se এই বিলম্ব এবং ছাড় কেবলমাত্র বৈধ যদি আপনি অবসর তহবিল প্রত্যাহারের জন্য কমপক্ষে 59 1/2 বছর অবধি অপেক্ষা করেন।
ট্যাক্স ট্র্যাপ ব্যাখ্যা
একটি নিয়মিত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে, লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভগুলি আপনি মূলধন লাভ করের চিকিত্সার মাধ্যমে উপকৃত করেন। এর অর্থ এই আয়গুলি আপনার আয়ের স্তরের উপর নির্ভর করে কম হারে (0% থেকে 20%) কর আদায় করতে পারে means উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 10% বা 15% কর ব্র্যাককেটে থাকেন তবে আপনি লভ্যাংশ এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের জন্য 0% কর দিতে হবে। 25% থেকে 35% ট্যাক্স বন্ধনীর যারা লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভের উপর কেবল 15% দিতে হবে। সর্বোচ্চ ট্যাক্স বন্ধনীর মধ্যে যারা 39, 6%, লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভের জন্য মাত্র 20% দিতে হবে।
কিন্তু যখন সেই অর্থ কোনও আইআরএতে থাকে তখন আপনার কাছে কোন ধরণের আইআরএ রয়েছে এবং আপনি কখন টাকাটি তুলতে চান তার উপর নির্ভর করে চিকিত্সাটি একেবারে আলাদা হতে পারে।
অবসর নেওয়ার আগে যে কোনও ধরণের আইআরএর অর্থ আসলে ট্যাক্সগুলি এড়িয়ে যায়। কোনও রথ আইআরএ বা traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে বিনিয়োগ করা এবং সেই অ্যাকাউন্টে রেখে যাওয়া লভ্যাংশগুলিতে আপনি কোনও কর প্রদান করবেন না। “অবসর অ্যাকাউন্টগুলি, আইআরএ এবং রথ আইআরএর দুর্দান্ত সুবিধা হ'ল লভ্যাংশ বার্ষিক ভিত্তিতে ট্যাক্স করা হয় না। এটি হ'ল ট্যাক্স ডিফারাল উপাদান, "মাউন্ট প্রসপেক্ট, ইলিতে ডেলি ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট এলএলসির সভাপতি জন পি। ডেলি বলেছেন, " নিয়মিত করযোগ্য বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টের সাথে প্রতি বছর আপনি লভ্যাংশ গ্রহণ করেন।
একটি আইআরএ সহ, আপনি যখন টাকা তুলতে চান তখন ক্যাচটি আসে। আপনার কোন ধরণের আইআরএ রয়েছে তার উপর নির্ভর করে নিয়মগুলি আলাদা। তারা কীভাবে রথ এবং traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ উভয়ের জন্য কাজ করে তা এখানে।
কীভাবে আইআরএ লভ্যাংশ আরোপিত হয়
রথ আইআরএ প্রত্যাহার
যতক্ষণ আপনি 59 ½ বছর বয়সের পরে কোনও রথ আইআরএতে বিনিয়োগকৃত অর্থ উত্তোলন করেন এবং যে অ্যাকাউন্টটি পাঁচ বছরেরও বেশি সময় ধরে আপনার মালিকানাধীন the উত্তোলনে ডিভিডেন্ড অন্তর্ভুক্ত হওয়া সত্ত্বেও আপনি উত্তোলনের উপর শূন্য শুল্ক দেবেন। আপনার যদি 59 to এর পূর্বে অর্থ উত্তোলনের দরকার হয় তবে আপনার বর্তমান ট্যাক্স হারে আপনি যে কোনও উপায়ে উত্তোলন করবেন তার জন্য আপনাকে কর দিতে হবে। আইআরএ-তে প্রদত্ত অবদানের জন্য আপনাকে কর দিতে হবে না কারণ এই অবদান দেওয়ার আগে সেই অর্থ আদায় করা হয়েছিল।
“রথ আইআরএ থেকে প্রত্যাহারগুলি কিছুটা জটিল। অবসর গ্রহণের আগে, আপনাকে কেবলমাত্র আপনার অবদানের শীর্ষে উপার্জনে শুল্ক দেওয়া হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার রথ আইআরএর ৮০% অবদানের সমন্বয়ে তৈরি করা হয়, এবং বাকী আয় উপার্জনে তৈরি হয়, তবে প্রতি প্রত্যাহারের মাত্র ২০% আপনার আয়কর হারে আরোপিত হবে, "মার্ক হ্যাবনার বলেছেন, প্রতিষ্ঠাতা ও সভাপতি ইনভেক্স, ক্যালিফোর্নিয়ায় সূচক তহবিল উপদেষ্টা ইনক। এবং সূচক তহবিলের লেখক : সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের জন্য 12-পদক্ষেপ পুনরুদ্ধার প্রোগ্রাম ।
Ditionতিহ্যবাহী আইআরএ প্রত্যাহার
Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে প্রত্যাহার করা বেশিরভাগ অর্থ আপনার বর্তমান করের হারে আরোপিত হয়, যা 39.6% এর চেয়ে বেশি হতে পারে। আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্টে উপার্জনে যে কোনও মূলধন লাভ হ'ল নিম্ন মূলধন লাভের চিকিত্সা থেকে উপকৃত হয় না; তারা নিয়মিত আয়ের হিসাবে একই হারে কর আদায় করা হয়।
এই নিয়মের একমাত্র ব্যতিক্রম হ'ল যখন আপনি ইতিমধ্যে শুল্ক প্রাপ্ত অর্থ ব্যবহার করে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখেন (অন্য কথায় অবদান দেওয়ার সময় আপনি কোনও কর ছাড় নেন নি)। তবে এই পদ্ধতির বিষয়ে সাবধানতা অবলম্বন করুন: traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে করযোগ্য অবদানের সাথে কর-বিহিত অবদানের মিশ্রণ অবসর গ্রহণের সময় সাজানোর দুঃস্বপ্ন হতে পারে।
“অবসর গ্রহণের সময় কম ট্যাক্স বন্ধনে থাকার ধারণাটি কেন বেশিরভাগ আমেরিকান অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় অবদান রাখে। যদি তারা আজ $ 25 সঞ্চয় করতে পারে এবং অবসর গ্রহণের সময় কেবলমাত্র 15 ডলার ট্যাক্স দিতে পারে, তারা মনে করে যে এটি একটি ভাল চুক্তি। বাস্তবতা একটি জাগ্রত কল হতে পারে। অনেক লোক একই বন্ধনীতে রয়েছে এবং এখন তারা আয়ের প্রতিটি ডাইমে ট্যাক্স দিচ্ছে, "ক্যানের চ্যাশায়ারের আর্মস্ট্রং আর্থিক কৌশলগুলির প্রতিষ্ঠাতা ইরি, মরিস আর্মস্ট্রং বলেছেন।
তলদেশের সরুরেখা
অবসরের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি আইআরএ একটি দুর্দান্ত বিকল্প। আপনার বিনিয়োগের আগে উত্তোলনের নিয়মগুলি জানা কী, তাই অবসর নেওয়ার সময় আপনি কোনও ট্যাক্স অবাক হওয়ার মুখোমুখি হন না।
“বিনিয়োগের বৈচিত্র্য যেমন করের বৈচিত্র্য তেমনি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। করযোগ্য, শুল্কিত ও করমুক্ত বিনিয়োগের মিশ্রণ থাকা জরুরী, ”গেইথার্সবার্গের ব্লু ওশান গ্লোবাল ওয়েলথের চিফ এক্সিকিউটিভ অফিসার মো।
যতক্ষণ আপনি কোনও রথ আইআরএর জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন ততক্ষণ আপনার সর্বদা প্রথম পছন্দ হওয়া উচিত। আপনি অবদানের উপর ট্যাক্স বিরতি হারাতে পারেন, তবে দীর্ঘমেয়াদী সুবিধাগুলি সাধারণত এটি মূল্যবান হয়।
অতিরিক্ত হিসাবে, "বহু আমেরিকান… সহস্রাব্দের জন্য, একটি রোথ আইআরএই সেরা পছন্দ যেহেতু ভবিষ্যতে করের হারগুলি কেবল বাড়বে। যদিও কোনও অবসর গ্রহণকারী স্বল্পমেয়াদে traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ দিয়ে উপকৃত হতে পারে, তবে একজন রোথ সংখ্যাগরিষ্ঠের পক্ষে বিজয়ী হবে। এছাড়াও, রথ আইআরএ দিয়ে আপনি ভবিষ্যতের অনিশ্চিত করের হার বা প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) থেকে সীমাবদ্ধ নন, "ফ্ল্যায়ে লেকের মেরিতে এক্সেল ট্যাক্স ও ওয়েলথ গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কার্লোস ডায়াস জুনিয়র বলেছেন।
