সুচিপত্র
- বন্ধক কী?
- বন্ধকের ছয় প্রধান প্রকার
- স্থির-হার বন্ধকী
- সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকী
- প্রথম-সময় সহায়তা প্রোগ্রাম
- প্রথম-সময়ের ক্রেতাদের জন্য বন্ধক
- তলদেশের সরুরেখা
আপনি নিজের বাড়ি পুরোপুরি নগদে কিনতে না পারলে সঠিক সম্পত্তি খুঁজে পাওয়া কেবল অর্ধেক যুদ্ধ। অন্যান্য অর্ধেকটি সেরা ধরণের বন্ধক বেছে নিচ্ছে। যেহেতু আপনি সম্ভবত আপনার বন্ধকটি দীর্ঘ সময়ের জন্য পরিশোধ করছেন, আপনার প্রয়োজনীয়তা এবং বাজেট পূরণ করে এমন loanণ খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ important যখন আপনি কোনও leণদানকারীর কাছ থেকে orrowণ গ্রহণ করেন, আপনি সেই loanণ পরিশোধের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে interest সুদের সাথে একটি আইনী চুক্তি করছেন।
কী Takeaways
- বন্ধকের দুটি প্রধান অংশ হ'ল মূল, যা theণের পরিমাণ এবং সেই প্রিন্সিপালের উপর ধার্য সুদ। মার্কিন সরকার বন্ধক leণদানকারী হিসাবে কাজ করে না, তবে এটি নির্দিষ্ট ধরণের বন্ধকী loansণের গ্যারান্টি দেয় six মূলত ছয় প্রকারের বন্ধকগুলি প্রচলিত, মানানসই, নন-কনফর্মিং, ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন-বীমাকৃত, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ভেটেরান্স বিষয়ক বিভাগ – বীমাপ্রাপ্ত, এবং মার্কিন কৃষি বিভাগ of বীমাকৃত।
বন্ধক কী?
আপনার বন্ধকী প্রদানের জন্য দুটি উপাদান রয়েছে: প্রধান এবং সুদ। অধ্যক্ষ loanণের পরিমাণ বোঝায়। সুদ হ'ল অতিরিক্ত পরিমাণ (অধ্যক্ষের শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়) যা ersণদানকারীরা আপনাকে সময়ের সাথে সাথে যে অর্থ.ণ নেওয়ার অধিকারের জন্য আপনাকে চার্জ করে। আপনার বন্ধকী মেয়াদ চলাকালীন, আপনি আপনার nderণদানকারীর দ্বারা নির্ধারিত মোড়করণের সময়সূচির ভিত্তিতে মাসিক কিস্তিতে অর্থ প্রদান করেন।
বন্ধক নির্ধারণের সাথে জড়িত আরেকটি কারণ হ'ল বার্ষিক শতাংশের হার (এপিআর), যা aণের মোট ব্যয় নির্ধারণ করে। এপিআর সুদের হার এবং অন্যান্য loanণ ফি অন্তর্ভুক্ত।
বন্ধকের ছয় প্রধান প্রকার
সমস্ত বন্ধকী পণ্য সমান তৈরি হয় না। কারও কারও কাছে অন্যের চেয়ে কঠোর নির্দেশিকা রয়েছে। কিছু ndণদাতাকে 20% ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হতে পারে, আবার অন্যদের বাড়ির ক্রয় মূল্যের 3% এরও কম প্রয়োজন হয়। কিছু ধরণের loansণের যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার আদি creditণ প্রয়োজন। অন্যেরা তুলনামূলক কম-স্টারলার creditণ নিয়ে orrowণগ্রহীতাদের দিকে এগিয়ে থাকে। মার্কিন সরকার nderণদানকারী নয়, তবে এটি নির্দিষ্ট ধরণের loansণের নিশ্চয়তা দেয় যা আয়, loanণের সীমা এবং ভৌগলিক অঞ্চলের জন্য কঠোর যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। এখানে বিভিন্ন সম্ভাব্য বন্ধকী loansণের এক পাতলা জায়গা।
ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক দুটি সরকারী স্পনসরিত উদ্যোগ যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেশিরভাগ প্রচলিত বন্ধক কিনে বিক্রয় করে sell
প্রচলিত বন্ধক
প্রচলিত loanণ এমন একটি loanণ যা ফেডারেল সরকার দ্বারা সমর্থিত নয়। ভাল creditণ, স্থিতিশীল কর্মসংস্থান এবং আয়ের ইতিহাস সহ orrowণগ্রহীতা এবং 3% ডাউন পেমেন্ট করার ক্ষমতা সাধারণত ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা পরিচালিত একটি প্রচলিত loanণের জন্য যোগ্য হতে পারে, দুটি সরকারী স্পনসরিত উদ্যোগ যা বেশিরভাগ প্রচলিত বন্ধক কেনে এবং বিক্রি করে the যুক্তরাষ্ট্র. ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) এর প্রয়োজন এড়াতে, orrowণগ্রহীতাদের সাধারণত 20% ডাউন পেমেন্ট করতে হয়। কিছু ndণদাতারা কম ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজনীয়তা এবং কোনও প্রাইভেট বন্ধকী বীমা (পিএমআই) সহ প্রচলিত loansণও দেয়।
বন্ধক ansণ অনুসারে
মানিয়ে loansণ ফেডারেল সরকার দ্বারা নির্ধারিত সর্বাধিক loanণ সীমা দ্বারা আবদ্ধ হয়। এই সীমাগুলি ভৌগলিক অঞ্চল অনুসারে পরিবর্তিত হয়। 2019 এর জন্য ফেডারাল হাউজিং ফিনান্স এজেন্সি এক-ইউনিটের সম্পত্তিগুলির জন্য বেসলাইন অনুসারে loanণের সীমা 484, 350 ডলারে সেট করে। তবে এফএইচএফএ দেশের কিছু অংশে maximum 726, 525 (বেসলাইন সীমাটির 150%) সর্বাধিক loanণের সীমা নির্ধারণ করে (উদাহরণস্বরূপ নিউ ইয়র্ক সিটি বা সান ফ্রান্সিসকো)। কারণ, এই উচ্চ-ব্যয়বহুল অঞ্চলে বাড়ির দামগুলি কমপক্ষে ১১৫% বা তারও বেশি দ্বারা বেসলাইন loanণের সীমা অতিক্রম করে।
4 484, 350 বা 6 726, 525
অবস্থানের উপর ভিত্তি করে 2019 সালে এক-ইউনিটের সম্পত্তির জন্য সঙ্গতিপূর্ণ বন্ধকী loanণের সীমা।
বন্ধকী Nonণ ননকনফর্মিং
ননকনফর্মিং ritণগুলি সাধারণত annণের পরিমাণ বা আন্ডার রাইটিং গাইডলাইনগুলির কারণে ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের দ্বারা কেনা বা কেনা যায় না। জাম্বো loansণ হ'ল সর্বাধিক সাধারণ নন-কনফর্মিং loansণ। তাদের "জাম্বো" বলা হয় কারণ loanণের পরিমাণ সাধারণত loanণের সীমাবদ্ধতা অতিক্রম করে। এই ধরণের loansণ aণদানকারীর পক্ষে ঝুঁকিপূর্ণ, তাই orrowণগ্রহীতাদের সাধারণত আরও বড় নগদ মজুদ দেখাতে হবে, 10% থেকে 20% (বা আরও) এর ডাউন পেমেন্ট করতে হবে এবং দৃ strong় creditণ থাকতে হবে।
সরকারী-বীমা বীমা এফএইচ.ণ
প্রথমবারের মতো একটি বাড়ি কিনে নিম্ন-মধ্য-আয়ের ক্রেতারা সাধারণত যখন ফেডেরাল হাউজিং প্রশাসন কর্তৃক প্রচলিত loanণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারে ততক্ষণে বীমা করা loansণের দিকে ঝুঁকতে থাকে। Orrowণগ্রহীতারা বাড়ির ক্রয়ের মূল্যের 3.5% এর কম কম রাখতে পারেন। প্রচলিত thanণের চেয়ে এফএইচএ loansণগুলির মধ্যে আরও স্বচ্ছন্দ creditণ-স্কোর প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। তবে এফএএচএ সরাসরি অর্থ ndণ দেয় না; এটি এফএএচএ-অনুমোদিত ndণদাতাদের দ্বারা loansণের গ্যারান্টি দেয়। এফএএইচ loansণের এক অপূর্ণতা: সমস্ত ersণগ্রহীতারা একটি অগ্রিম এবং বার্ষিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম (এমআইপি) প্রদান করে —এই ধরণের বন্ধকী বীমা যা nderণদানকারীকে defaultণগ্রহীতার ডিফল্ট থেকে রক্ষা করে —'sণের আজীবন —
এফএইচএ loansণ হ'ল নিম্ন-মধ্যমিত b আয়ের ersণদাতাদের জন্য যারা প্রচলিত loanণ পণ্য বা যিনি তাত্পর্যপূর্ণ ডাউন পেমেন্ট বহন করতে পারে না তার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না। এফএইচএ loansণগুলি একটি FICO স্কোরকে কম হিসাবে 500% এর নিচে 10% প্রদানের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে - এবং 580 এর নীচে কম প্রদানের জন্য 3.5% ডাউন পেমেন্টের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে।
ইউএস বিভাগের ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স যোগ্য পরিষেবা সদস্যদের জন্য বন্ধকগুলির গ্যারান্টি দেয় যেগুলির কোনও ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই।
সরকার-বীমা বীমা ভি Aণ
ইউএস বিভাগের ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স যোগ্য সামরিক সেবার সদস্য, প্রবীণ এবং তাদের স্ত্রীদের জন্য হোমবায়ার yerণের গ্যারান্টি দেয়। Orrowণগ্রহীতারা কোনও প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই loanণের পরিমাণের 100% অর্থায়ন করতে পারেন। অন্যান্য সুবিধাগুলির মধ্যে বন্ধের ব্যয় (যা বিক্রেতার দ্বারা প্রদান করা যেতে পারে), কোনও ব্রোকারের ফি, এবং কোনও এমআইপি অন্তর্ভুক্ত নয়। ভিএ loansণগুলির জন্য "ফান্ডিং ফি" দরকার হয়, theণের পরিমাণের এক শতাংশ যা করদাতাদের ব্যয়কে অফসেট করতে সহায়তা করে। আপনার সামরিক পরিষেবা বিভাগ এবং loanণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে তহবিলের ফি পৃথক হয়। নিম্নলিখিত পরিষেবা সদস্যদের তহবিল ফি প্রদান করতে হবে না:
- পরিষেবা সম্পর্কিত অক্ষমতার জন্য ভিএ সুবিধাগুলি প্রাপ্ত ভেটেরানরা অবসর গ্রহণ বা সক্রিয় কর্তব্য না প্রাপ্তি যদি পরিষেবা-সংক্রান্ত অক্ষমতার জন্য ভিএ ক্ষতিপূরণ পাওয়ার অধিকারী হবেন তবে চাকরিতে নিহত বা সার্ভিস-সংক্রান্ত অক্ষমতা থেকে বেঁচে থাকা ভেটেরান্সের সার্ভিং স্ত্রী
ভিএ loansণগুলি উপযুক্ত সক্রিয় সামরিক কর্মী বা প্রবীণ এবং তাদের স্বামীদের জন্য যারা সর্বোত্তম প্রতিযোগিতামূলক শর্তাদি এবং তাদের আর্থিক প্রয়োজন অনুসারে একটি বন্ধকী পণ্য চান তাদের পক্ষে সেরা।
সরকার-বীমা বীমা ইউএসডিএ ansণ
মার্কিন কৃষি বিভাগ দেশজুড়ে গ্রামীণ অঞ্চলে স্বল্প আয়ের ক্রেতাদের বাড়ির মালিকানা সম্ভব করতে সহায়তা করার জন্য loansণের গ্যারান্টি দেয়। এই loansণগুলির জন্য যোগ্য orrowণগ্রহীতার জন্য কম অর্থের প্রয়োজন নেই - যতক্ষণ সম্পত্তি ইউএসডিএর যোগ্যতার বিধি মেনে চলে।
ইউএসডিএ loansণ যোগ্য পল্লী অঞ্চলে গৃহকর্মীদের জন্য সর্বোত্তম, যাদের নিম্ন আয়ের পরিমাণ রয়েছে, ডাউন পেমেন্টের জন্য অল্প অর্থ সাশ্রয় হয় এবং অন্যথায় প্রচলিত loanণ পণ্যের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না।
স্থায়ী হারের loansণগুলি এমন লোকদের পক্ষে সেরা যারা তাদের বাড়িতে দীর্ঘকাল ধরে থাকার পরিকল্পনা করে।
স্থির-হার বন্ধকী
বন্ধকের শর্তাদি, repণ পরিশোধের দৈর্ঘ্য সহ, কোনও leণদানকারী কীভাবে আপনার loanণ এবং আপনার সুদের হারকে মূল্য দেয় তার মূল কারণ। স্থির-হার loansণগুলি তাদের মত যা বলে: সাধারণত 10 থেকে 30 বছর পর্যন্ত theণের জীবনের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার। আপনি যদি আপনার বাড়িটি দ্রুত পরিশোধ করতে চান এবং উচ্চতর মাসিক পেমেন্টের সামর্থ্য রাখতে চান তবে একটি স্বল্প-মেয়াদী স্থির-হার loanণ (15 বা 20 বছর বলুন) আপনাকে সময় এবং সুদের অর্থ প্রদান বন্ধ করতে সহায়তা করে। আপনি আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি আরও দ্রুত তৈরি করবেন।
একটি সংক্ষিপ্ত স্থায়ী বন্ধক জন্য বেছে নেওয়া মানে মাসিক অর্থ প্রদান দীর্ঘমেয়াদী withণের চেয়ে বেশি হবে। আপনার বাজেট উচ্চতর অর্থ প্রদানগুলি পরিচালনা করতে পারে তা নিশ্চিত করতে সংখ্যাগুলি ক্রাঞ্চ করুন। আপনি অন্যান্য লক্ষ্যগুলি যেমন অবসর গ্রহণের জন্য বা জরুরী তহবিল সংরক্ষণের ক্ষেত্রেও ভূমিকা নিতে পারেন।
স্থির হার loansণ এমন ক্রেতাদের জন্য আদর্শ যারা অনেক বছর ধরে থাকার পরিকল্পনা করে। একটি 30 বছরের স্থির loanণ আপনাকে অন্যান্য আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে উইগল রুম দিতে পারে। তবে, আপনার যদি বন্ধকটি দ্রুত পরিশোধের জন্য আপনার যদি সামান্য ঝুঁকি এবং সংস্থান এবং শৃঙ্খলার ক্ষুধা থাকে তবে 15 বছরের স্থির loanণ আপনাকে সুদের উপর যথেষ্ট পরিমাণে সাশ্রয় করতে পারে এবং আপনার পরিশোধের সময়কে অর্ধেক কমাতে পারে।
সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি স্থির-হারের চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ তবে আপনি যদি নিকটবর্তী সময়ে বাড়িটি বিক্রয় বা বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্সিং করার পরিকল্পনা করেন তবে তা বোধগম্য হতে পারে।
সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকী
সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি (এআরএম) এর তিন থেকে 10 বছরের প্রাথমিক সময়কালের জন্য একটি নির্দিষ্ট হার থাকে, তবে সেই সময়ের পরে বাজারের অবস্থার সাথে হারটি ওঠানামা করে। এই হারগুলি ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে যদি আপনি একবার হার পুনরায় সেট করার পরে উচ্চতর মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হন। কিছু এআরএম পণ্যের একটি রেট ক্যাপ থাকে যা উল্লেখ করে যে আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থ নির্দিষ্ট পরিমাণের বেশি হতে পারে না। যদি তা হয় তবে আপনি যে কোনও অর্থ প্রদানের পয়েন্ট অবধি বাড়িয়ে নিতে পারবেন তা নিশ্চিত করতে সংখ্যাগুলি ক্রাঞ্চ করুন। আপনার এআরএম পুনরায় সেট করার আগে আপনার বাড়ি বিক্রি করতে বা আপনার বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্স করতে সক্ষম হবেন না কারণ বাজারের পরিস্থিতি এবং আপনার আর্থিক — পরিবর্তন হতে পারে।
আপনি যদি প্রাথমিক স্থির-হারের সময়কালের বাইরে কোনও বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা না করেন বা জেনে থাকেন যে theণ পুনরায় সেট করার আগে আপনি পুনরায় ফিনান্স করতে চান তবে এআরএমগুলি একটি শক্ত বিকল্প। কেন? এআরএমগুলির সুদের হার শোধ করার প্রথম বছরগুলিতে স্থির হারের চেয়ে কম থাকে, তাই আপনি বাড়ির মালিকানার প্রাথমিক বছরগুলিতে সুদের অর্থ প্রদানের উপর হাজার হাজার ডলার সাশ্রয় করতে পারেন।
প্রথম-সময় সহায়তা প্রোগ্রাম
রাজ্য বা স্থানীয় আবাসন কর্তৃপক্ষ দ্বারা স্পনসর করা বিশেষ প্রোগ্রামগুলি প্রথমবারের ক্রেতাদের বিশেষত সহায়তা দেয়। এই প্রোগ্রামগুলির অনেকগুলি ক্রেতার আয় বা আর্থিক প্রয়োজনের ভিত্তিতে উপলব্ধ। এই প্রোগ্রামগুলি, যা সাধারণত ডাউন পেমেন্ট অনুদানের আকারে সহায়তা করে, প্রথমবারের orrowণদাতাদের বন্ধের ব্যয়ের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।
মার্কিন হাউজিং এবং নগর উন্নয়ন বিভাগ রাষ্ট্র দ্বারা প্রথমবারের গৃহকর্মী প্রোগ্রামগুলি তালিকাভুক্ত করে। আপনার রাজ্যটি নির্বাচন করুন এবং তারপরে আপনার নিকটবর্তী প্রোগ্রামটি খুঁজে পেতে "হোমবাইং সহায়তা" চয়ন করুন।
প্রথম-সময়ের ক্রেতাদের জন্য বন্ধক
এই সমস্ত programsণ প্রোগ্রাম (প্রথমবারের হোমবায়ার সহায়তা প্রোগ্রামগুলি ব্যতীত) সমস্ত হোমউইবারের কাছে উপলব্ধ, এটি আপনার প্রথম বা চতুর্থবার বাড়ি কেনা হোক। অনেক লোক মিথ্যাভাবে মনে করে যে এফএইচএ loansণ কেবল প্রথম সময়ের ক্রেতাদের জন্য উপলব্ধ, তবে পুনরাবৃত্তি orrowণগ্রহীতারা যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন যতক্ষণ না ক্রেতা কমপক্ষে তিন বছরের জন্য প্রাথমিক আবাসনের মালিক না থেকে কেনা পর্যন্ত।
আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম theণ নির্বাচন করা আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে: আপনার আয়, creditণের ইতিহাস এবং স্কোর, কর্মসংস্থান এবং আর্থিক লক্ষ্য। বন্ধকী ndণদানকারীরা সর্বোত্তম loanণ পণ্য নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য আপনার অর্থ বিশ্লেষণে সহায়তা করতে পারে। তারা যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তাগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে সহায়তা করতে পারে যা জটিল হতে থাকে। কোনও সহায় getণদানকারী বা বন্ধকী ব্রোকার আপনাকে বাড়ির কাজও দিতে পারে - আপনার উন্নতির লক্ষ্যে লক্ষ্যমাত্রার ক্ষেত্রগুলি - আপনাকে বন্ধক পেতে এবং বাড়ি কেনার পক্ষে সবচেয়ে শক্তিশালী অবস্থানে রাখতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
আপনি কোন loanণের ধরণটি বেছে নিচ্ছেন তা বিবেচনা না করে আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা আগেই আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি পরীক্ষা করে দেখুন। বার্ষিকcreditreport.com এর মাধ্যমে প্রতি বছর তিনটি মূল রিপোর্টিং বিউরিউসের প্রত্যেকের কাছ থেকে একটি করে বিনামূল্যে ক্রেডিট প্রতিবেদনের অধিকারী আপনার। সেখান থেকে, আপনি বন্ধকী nderণদানকারীর কাছে যাওয়ার আগে আপনি ত্রুটিগুলি চিহ্নিত করতে এবং ত্রুটিগুলি ঠিক করতে, debtণ পরিশোধে কাজ করতে এবং দেরীতে প্রদানের কোনও ইতিহাস উন্নত করতে পারেন।
বাড়িগুলি দেখার এবং অফার দেওয়ার বিষয়ে আপনি সিরিয়াস হওয়ার আগে অর্থায়ন করা সুবিধাজনক হতে পারে। কেন? আপনি আরও দ্রুত অভিনয় করতে সক্ষম হবেন এবং যদি আপনার হাতে প্রাক-অনুমোদনপত্র থাকে তবে বিক্রেতারা আরও গুরুত্ব সহকারে নেবেন।
