কখন আপনি পরিপূরক জীবন বীমা পেতে হবে?

নিয়োগকর্তারা সাধারণত তাদের কর্মীদের জন্য মেয়াদী জীবন বীমা কভারেজ সরবরাহ করেন এবং কভারেজের পরিমাণ সাধারণত কর্মচারীর বার্ষিক বেতনের একাধিক হয়। তবে, কখনও কখনও কোনও সংস্থা যে পরিমাণ কভারেজ সরবরাহ করে তা অপর্যাপ্ত, বিশেষত যদি কর্মচারীর বড় পরিবার বা বড় আর্থিক দায় থাকে। এই পরিস্থিতিতে পরিপূরক জীবন বীমা কভারেজের ঘাটতি পূরণ করতে এবং অতিরিক্ত সুরক্ষা সরবরাহ করতে পারে।

মেয়াদী জীবন যথেষ্ট নয়

বেশিরভাগ গ্রাহকরা দুটি ধরণের কভারেজ বিকল্পগুলির মধ্যে একটি কিনে থাকেন - মেয়াদী জীবন বীমা বা পুরো জীবন বীমা। মেয়াদকালীন জীবন বীমা সহ, বীমাকৃতরা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ পায়, যা বিমার মেয়াদ হিসাবে পরিচিত। উভয় নিয়োগকারী এবং বেসরকারী সংস্থার মেয়াদী বীমা প্রদান করে। যেহেতু কভারেজটি কেবল একটি নির্দিষ্ট সময়কালে প্রযোজ্য তাই মেয়াদী জীবন বীমা সাধারণত পুরো জীবন বীমা থেকে কম ব্যয় করে, যা কোনও ব্যক্তিকে তার পুরো জীবনের জন্য জুড়ে।

মেয়াদী জীবন বীমা নিয়ে একটি বড় সমস্যা হ'ল বেশিরভাগ পলিসিধারীরা এই বীমাটির জন্য তাদের নিয়োগকর্তার উপর নির্ভর করেন এবং ফলস্বরূপ, তাদের পর্যাপ্ত কভারেজ নেই। লাইফ ইন্স্যুরেন্স অ্যান্ড মার্কেট রিসার্চ অ্যাসোসিয়েশনের (লিম্রা) একটি ২০১৫ সালের সমীক্ষায় দেখা গেছে যে নিয়োগকর্তা-স্পনসরড গ্রুপ লাইফ ইন্স্যুরেন্স সহ employees believe% কর্মচারী বিশ্বাস করেন যে তাদের নিয়োগকর্তা যে পরিমাণ সরবরাহ করেন তার চেয়ে বেশি বীমা প্রয়োজন। একটি সাধারণ নিয়োগকারী পরিকল্পনা কর্মচারীর বার্ষিক বেতনের এক থেকে দুইগুণ সমেত কভারেজ সরবরাহ করে। উদাহরণস্বরূপ, বার্ষিক, 000 60, 000 উপার্জনকারী কোনও কর্মী বিনা ব্যয়ে একটি $ 120, 000 নীতি গ্রহণ করতে পারে। একক কর্মচারী বা একজন নির্ভরশীল কর্মচারীর জন্য, এটি পর্যাপ্ত হতে পারে। তবে, বড় পরিবার সহ কোনও কর্মচারী স্বামী বা স্ত্রী বা অপ্রত্যাশিতভাবে মারা গেলে তার যত্ন নিতে বেশ কয়েকবার কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে। পরিপূরক বীমা কোনও নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনার শূন্যস্থান পূরণ করতে পারে।

পুরো জীবন ব্যয়বহুল

পুরো জীবন নীতিগুলি একইভাবে কভারেজের শর্টফالن সমস্যা উপস্থাপন করে। বেশিরভাগ পুরো-জীবন নীতি ব্যক্তিদের তাদের আজীবন কভার করে এবং নগদ মূল্য তৈরি করে, যা বীমাপ্রাপ্তদের প্রয়োজনে পলিসি নগদ করার অনুমতি দেয়। তবে, যেহেতু পুরো-জীবন বীমা আরও সম্পূর্ণ কভারেজ দেয়, এটি মেয়াদী জীবন বীমাের চেয়ে অনেক বেশি ব্যয় করে। একটি বৃহত পরিবার সহ কোনও ব্যক্তির জন্য, সঠিক পরিমাণে পুরো জীবন বীমা নেওয়া নিষেধাত্মক ব্যয়বহুল। সাধারণত, পরিপূরক মেয়াদী বীমা ক্রয় একটি আরও সাশ্রয়ী মূল্যের বিকল্প সরবরাহ করে।

নিয়োগকারী পরিপূরক বীমা সীমাবদ্ধতা আছে

গ্রাহকরা প্রায়শই তাদের নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে পরিপূরক বীমা কিনে থাকেন। এটি করার একটি সুবিধা হ'ল কর্মচারী চিকিত্সা পরীক্ষার প্রয়োজনীয়তাগুলিকে বাইপাস করে যা কোনও ব্যক্তিগত বীমা প্রদানকারী ব্যক্তির প্রয়োজন। তবে নিয়োগকর্তা-স্পনসরড পরিপূরক বীমাগুলির সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে, তাই কভারেজটি সাবধানতার সাথে গবেষণা করা জরুরী। প্রথমত, কভারেজটি দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু এবং ভাঙ্গন বিমা (এডিএন্ডডি) বিমার একটি রূপ হতে পারে, যা কেবলমাত্র সুবিধাভোগকারীদের প্রদান করে যদি কোনও দুর্ঘটনার কারণে কর্মচারী মারা যায় বা দুর্ঘটনার ফলস্বরূপ কোনও অঙ্গ, শ্রবণ বা দৃষ্টি হারায়। দ্বিতীয়ত, নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত কভারেজ কবরস্থান বীমা পলিসির ফর্ম হতে পারে। এই ক্ষেত্রে, বীমাটি কেবলমাত্র কর্মচারীর অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া ও দাফন ব্যয়কে অন্তর্ভুক্ত করে এবং এর সীমা 5000 ডলার থেকে 10, 000 ডলার হতে পারে। শেষ পর্যন্ত এবং সম্ভবত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা-স্পনসরড পরিপূরক পরিকল্পনা পোর্টেবল নয়। সুতরাং, যদি কর্মচারী স্বেচ্ছায় তার কাজ ছেড়ে দেয় বা সমাপ্ত হয়, তবে কভারেজটি বন্ধ হয়ে যায়, এবং সেই ব্যক্তিকে কোনও নতুন চাকরিতে বা কোনও বেসরকারী সংস্থার মাধ্যমে কভারেজের জন্য আবেদন করতে হবে।

ব্যক্তিগত পরিপূরক বীমা সমাধান সরবরাহ করে

কিছু নিয়োগকর্তা কর্মীদের পরিপূরক জীবন বীমা ক্রয়ের বিকল্প সরবরাহ করে যা কভারেজ বাড়ায় এবং শর্তাদি যেমন AD&D বা সমাধি বীমা নেই। এই বিকল্পটি বৃহত্তর পরিবারগুলির সাথে কর্মচারীদের জন্য আদর্শ হতে পারে, যদিও এই জাতীয় বীমা সাধারণত ব্যক্তিগত বীমাগুলির বহনযোগ্যতার অভাব থাকে। যেহেতু গড় কর্মচারী পাঁচ বছরেরও কম সময়ের জন্য একজন নিয়োগকর্তার কাছে রয়েছেন, তাই ব্যক্তিগত ক্যারিয়ারের মাধ্যমে পরিপূরক বীমা কেনা আরও ভাল বিকল্প হতে পারে। কর্মচারীরা নিয়োগকর্তা প্রদত্ত পরিমাণের উপরে তাদের কত পরিমাণ প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে পারে এবং সঠিক পরিমাণের কভারেজ কিনতে পারে। যদি কর্মীরা তাদের সংস্থা ছেড়ে চলে যায় তবে তারা পরিপূরক কভারেজ রাখবে। তদ্ব্যতীত, যদি কর্মীদের জন্য জীবনের পরিস্থিতি পরিবর্তন হয় তবে তারা সেই অনুযায়ী তাদের কভারেজের পরিমাণ সামঞ্জস্য করতে পারে।