জীবন বীমা পলিসি নির্বাচন করা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। বিবেচনা করার মতো অনেকগুলি নীতি রয়েছে। পলিসিগুলির সাথে যে সমস্ত প্রিমিয়াম এবং সুবিধাগুলি আসে সেগুলি, সেইসাথে সংস্থাগুলি সম্পর্কেও আপনাকে ভাবতে হবে। তারপরে নীতির ধরণ রয়েছে। কোনটি আপনার পক্ষে সঠিক — একটি মেয়াদী জীবন বা স্থায়ী জীবন? আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে উভয়েরই তাদের সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে।
আপনি যদি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি নিয়ে আলোচনা করছেন তবে কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করা উচিত। চিত্রগুলি বোঝা শক্ত। এবং প্রতিটি সংস্থার পণ্যগুলিতে আলাদা আলাদা ফি থাকে, যা নীতির সাথে সরাসরি তুলনা করা কঠিন করে তোলে। জীবন বীমা পলিসি তুলনা করার জন্য এখানে একটি গাইড রয়েছে।
কী Takeaways
- স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিগুলি মেয়াদোত্তীর্ণ হয় না এবং মৃত্যু বেনিফিটের পাশাপাশি সঞ্চয়ী অংশও সরবরাহ করে different বিভিন্ন স্থায়ী জীবন পলিসির তুলনা করতে, মৃত্যুর বেনিফিটের অভ্যন্তরীণ হারকে মূল্যায়নের সরঞ্জাম হিসাবে ব্যবহার করুন ene সাধারণভাবে বললে, নীতিমালা সর্বোচ্চ আইআরআর সম্ভবত সেরা চয়ন করা।
স্থায়ী জীবন বীমা কি?
কীভাবে নীতিমালা তুলনা করা যায় তা দেখার আগে, স্থায়ী জীবন বীমা কী তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। স্থায়ী জীবন বীমা হ'ল এক ধরণের বীমা পলিসির মেয়াদোত্তীর্ণ তারিখ থাকে না, যা মেয়াদী জীবন বীমাগুলির একটি বৈশিষ্ট্য — এমন একটি চুক্তি যা মেয়াদ শেষ হয়ে যায় যদি বীমাকারী পক্ষ একটি নির্দিষ্ট বয়সের পরেও বেঁচে থাকে।
স্থায়ী জীবন বীমা সাধারণত দুটি উপাদান বা সুবিধা রয়েছে। প্রথমটি হ'ল মৃত্যু বেনিফিট, বা মৃত্যুর পরে বীমাকারীদের সুবিধাভোগীদের প্রদান করা পরিমাণ। দ্বিতীয়টি নগদ মান, যা সময়ের সাথে সাথে তৈরি হয়। পলিসিধারক এই পরিমাণের বিরুদ্ধে orrowণ নিতে পারেন বা একটি নির্দিষ্ট পয়েন্টের পরে সঞ্চয় থেকেও প্রত্যাহার করতে পারেন।
স্থায়ী জীবন বীমা প্রকার
বাজারে মূলত দুটি ভিন্ন ধরণের স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি রয়েছে। উভয়ই একটি ডেথ বেনিফিটের পাশাপাশি সঞ্চয়ী অংশও সরবরাহ করে। তবে দুজনের মধ্যে একটি সূক্ষ্ম পার্থক্য রয়েছে। পুরো জীবন বীমা পলিসির সঞ্চয় অংশটি সাধারণত গ্যারান্টিযুক্ত হয়, যখন একটি সার্বজনীন জীবন পলিসির দেওয়া একটি বাজার কীভাবে কার্য সম্পাদন করে তার উপর নির্ভর করে ওঠানামা করে। ইউনিভার্সাল পলিসি পলিসিধারীদের নমনীয় প্রিমিয়াম বিকল্পগুলি সরবরাহ করে। উভয়ের সাথে একটি সতর্কতা: আপনাকে অবশ্যই আপনার প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে বা আপনার নীতি হারাতে হবে risk
তাহলে আপনি কীভাবে এমন নীতি বেছে নিতে পারেন যা আপনার পক্ষে সঠিক? অভ্যন্তরীণ রিটার্ন রিটার্ন (আইআরআর) ব্যবহার করার চেষ্টা করুন - বিনিয়োগ বা প্রকল্পগুলি মূল্যায়নের জন্য ব্যবহৃত একটি সাধারণ ব্যবস্থা।
অভ্যন্তরীণ ফেরতের হার
কোন স্থায়ী জীবন বীমা নীতিমালা — প্রিমিয়াম এবং মৃত্যু বেনিফিট গ্রহণ করতে চান তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় বেশিরভাগ লোক দুটি বিষয় দেখেন। লক্ষ্যটি হ'ল বীমা প্রিমিয়ামে বরাদ্দকৃত ডলারের রিটার্নটি নিখুঁতভাবে পরিমাপ করা এবং মূল্যায়ন করা। শক্ত লাগছে, তাইনা? আসলে তা না. ভাগ্যক্রমে, একটি মূল্যায়ন সরঞ্জাম হিসাবে মৃত্যু বেনিফিটের আইআরআর ব্যবহার করে বিভ্রান্তি কাটাবার একটি উপায় রয়েছে। এটি সুদের হার পরিমাপ করে যেখানে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের নেট বর্তমান মূল্য (এনপিভি) মৃত্যু বেনিফিটের নেট বর্তমান মূল্য সমান করে। সাধারণ sensকমত্য হল যে নীতিগুলি একই প্রিমিয়াম এবং উচ্চ আইআরআর রয়েছে সেগুলি আরও বেশি পছন্দসই।
পলিসির শুরুর বছরগুলিতে লাইফ ইন্স্যুরেন্সের একটি খুব বেশি আইআরআর রয়েছে - প্রায়শই এটি 1000% এরও বেশি। এটি সময়ের সাথে সাথে হ্রাস পায়। পলিসির প্রথম দিনগুলিতে এই আইআরআরটি খুব বেশি কারণ আপনি যদি কেবলমাত্র একটি মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করেন, এবং হঠাৎ করে মারা যান তবে আপনার সুবিধাভোগীরা এখনও একক অঙ্কের সুবিধা পাবেন।
কোনও নীতি সত্যই মূল্যায়নের সর্বোত্তম উপায় হ'ল anচ্ছিক প্রতিবেদনের অনুরোধ করা যা কোনও নীতিটির আইআরআর দেখায়।
আপনার নীতির জন্য অন্যান্য বিবেচনা
কভারেজ কেনার সময়, কোনও স্বাধীন দালালের সাথে কাজ করা ভাল যা আন্ডাররাইটিং সম্পর্কে গাইডেন্স দিতে এবং বিভিন্ন সংস্থার পরিস্থিতি সরবরাহ করতে পারে। কভারেজ কেনার সময় এখানে কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
একটি স্বতন্ত্র দালাল আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াটি আপনাকে নিয়ে যেতে পারে এবং আপনাকে বিভিন্ন বীমাকারীর কাছ থেকে অনুমান দিতে পারে।
মৃত্যু বেনিফিট
মৃত্যুর কতটা সুবিধা দরকার? এটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনার সুবিধাভোগীদের পিছনে কী রেখে যেতে হবে তার উপর নির্ভর করে। আপনার debtণ বোঝা, আপনার বার্ষিক আয় এবং আপনার আর্থিক জীবনে খেলার ক্ষেত্রে অন্য কোনও বিষয় বিবেচনা করুন। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনার মৃত্যু বার্ষিক বেতনের চার থেকে পাঁচগুণ সমতুল্য একটি পলিসি নেওয়া উচিত।
নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য আরেকটি প্রশ্ন: যখন মৃত্যুর উপকারের দরকার হয় - প্রথম মৃত্যুতে, দ্বিতীয় মৃত্যুতে বা উভয় মৃত্যুর সময়ে? অনেক ক্ষেত্রে, একটি বেঁচে থাকার নীতি যা দু'জনের জীবন বীমা করে, তার একটি পৃথক নীতিমালার চেয়ে কম প্রিমিয়াম এবং উচ্চ আইআরআর থাকে।
আপনার বয়স এবং স্বাস্থ্য
বীমাকারীদের কাছে আলাদা আলাদা পছন্দের ক্লায়েন্ট প্রোফাইল রয়েছে এবং স্বাস্থ্য সংক্রান্ত সমস্যাগুলি আলাদাভাবে রেট দেয় যা বীমার ব্যয়কে প্রভাবিত করে। আপনার বয়স যত কম, প্রিমিয়ামগুলি তত কম। এজন্য যে বীমা সংস্থাগুলি বাজি ধরেছে যে আপনি বেশি দিন বেঁচে থাকবেন। সুতরাং, বয়স্ক ব্যক্তিদের বীমা করা আরও ব্যয়বহুল হয়ে থাকে। আপনি যদি ধূমপায়ী হন বা কোনও টার্মিনাল অসুস্থতা থাকে তবে আপনার প্রিমিয়ামগুলিও বেশি হবে।
বীমা সংস্থা
বীমা সংস্থার আর্থিক রেটিং এবং স্থিতিশীলতা। এটি সহজ। আপনি যদি পাথরের উপরের একটি সংস্থা বেছে নিয়ে থাকেন তবে আপনি যে অর্থ দিয়েছিলেন সেগুলি আপনি নাও পেতে পারেন, তাই বীমাকারীর আর্থিক সম্পর্কে কিছুটা খনন করা মূল্যবান worth
কে ঝুঁকি নেয়?
নো-লেপস গ্যারান্টি সহ নীতিগুলি প্রিমিয়াম এবং ব্যয় নির্ধারণ করে তবে নগদ মূল্য নির্ধারণ করে। যতক্ষণ সময়মতো প্রিমিয়াম প্রদান করা হয় ততক্ষণ পর্যন্ত মৃত্যুর সুফল বীমাকারীর দ্বারা নির্ধারিত বয়স পর্যন্ত কার্যকর থাকার নিশ্চয়তা দেয়। অ-গ্যারান্টিযুক্ত নীতিগুলির সাথে, ঝুঁকিটি ভাগ করা হয়। প্রিমিয়ামটি অনুমিত হারের হার দ্বারা অংশে নির্ধারিত হয়। সুতরাং, প্রত্যাশিত প্রিমিয়ামটি যত কম প্রত্যাশিত হার প্রত্যাশিত হয়। তবে, যদি ধরে নেওয়া হয় যে রিটার্ন অর্জিত না হয়, বা বীমাকারী পলিসিতে ফি বাড়িয়ে দেয় তবে অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদানের প্রয়োজন হতে পারে, বা পলিসিটি ফাঁস হয়ে যাবে।
পরবর্তী কি করতে হবে?
পরবর্তী পদক্ষেপটি হল সংস্থাগুলির একটি তালিকা নির্বাচন করা এবং চিত্রগুলির জন্য অনুরোধ করা। চিত্রগুলি এমন একটি অনুমান যা আপনাকে তার জীবনকাল ধরে আপনার নীতির একটি দৃষ্টিভঙ্গি দেয়। সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে সমস্ত চিত্রের উচিত:
- হয় একই স্তরের প্রিমিয়াম বা মৃত্যু বেনিফিট রয়েছে নির্দিষ্ট বয়স পর্যন্ত একই প্রিমিয়াম প্রদানের মোড ব্যবহার করুন — মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিকউত্তর নীতিমালার জন্য ধারাবাহিকভাবে ধরে নেওয়া সুদের হার ব্যবহার করুন অতিরিক্ত ব্যয় রয়েছে এমন কোনও রাইডার অন্তর্ভুক্ত করুন আইআরআর রিপোর্ট অন্তর্ভুক্ত করুন
চিত্রগুলি কীভাবে মূল্যায়ন করা যায় তা এখানে:
- কোনও গ্যারান্টিযুক্ত বা অনাগত মৃত্যু বেনিফিটের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিন বীমাকারী ডিটার্মাইন এর আর্থিক রেটিং পর্যালোচনা করুন, কোন নীতিমালাটি সর্বনিম্ন প্রিমিয়ামে সর্বোচ্চ আইআরআর সরবরাহ করে
তলদেশের সরুরেখা
অন্যান্য সমস্ত কারণ সমান হ'ল যেমন: প্রিমিয়াম, মৃত্যু বেনিফিট, বীমা সংস্থার জন্য আর্থিক রেটিং ইত্যাদি, সময়ের সাথে সাথে মৃত্যুর বেনিফিটের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ আইআরআর সহ পলিসি সম্ভবত ভাল পছন্দ। একবার আপনি বাছাই করার পরে, আপনাকে একটি আবেদন জমা দিতে হবে এবং আন্ডাররাইটিংয়ের মধ্য দিয়ে যেতে হবে। কিছু ক্ষেত্রে, বীমাকারীর কাছ থেকে দেওয়া অফারের আলাদা রেটিং থাকতে পারে। যদি এটি ঘটে তবে আপনার ব্রোকার আরও উপযুক্ত অফার উপলব্ধ কিনা তা দেখতে অন্যান্য সংস্থাগুলির কাছে কেস কেনাকাটা করতে সহায়তা করতে পারে।
