কীভাবে আর্থিক উপদেষ্টার ব্যয় কাটা যায়

একটি আদর্শ সম্পর্কে, আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনি যা প্রদান করছেন তাতে খুশি হবে। তবে আপনি যদি মনে করেন যে আপনি খুব বেশি অর্থ প্রদান করছেন? আর্থিক উপদেষ্টারা এত বেশি চার্জ নিতে চান না যে তারা ব্যবসা থেকে দূরে সরিয়ে দেয়, তবে তারা এত কম চার্জ করতে চায় না যে তাদের পরিষেবাগুলি মূল্যবান বলে মনে হচ্ছে না। আর্থিক পরামর্শ এবং বিনিয়োগ পরিচালনার জন্য আপনার কী অর্থ প্রদান করা উচিত, সেই দামের জন্য আপনার কী পাওয়া উচিত এবং আপনি কীভাবে এর জন্য কম মূল্য দিতে পারেন তা এখানে একবার দেখুন।

প্রত্যাশিত ব্যয়

একজন পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টার পরিষেবার জন্য গড় ফি বছরে এক মিলিয়ন ডলার অ্যাকাউন্টের জন্য পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের 1.02% (শিল্প গড় ফি ফি 0.95% এবং আপনার অ্যাকাউন্টের আকারের উপর নির্ভর করে হ্রাস পায়) উচ্চ- এর জন্য নেট-মূল্যবান ব্যক্তি, তবে উপযুক্ত ফি কম হতে পারে। "ক্যালিফোর্নিয়ায় চিকো-র সম্পদ ব্যবস্থাপক এবং ওয়ানডোনেল গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা অংশীদার রায়ান টি। ও'ডোনেল বলেছেন, " একটি যুক্তিসঙ্গত ফি 1 মিলিয়ন ডলার থেকে 0.50% থেকে 10 মিলিয়ন ডলার এবং তারপরে 0.10% হবে। " অন্য কথায়, ক্লায়েন্টদের একটি 10 ​​মিলিয়ন ডলার অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক 50, 000 ডলার আশা করা উচিত, তিনি বলেছেন says

অনলাইন পরামর্শদাতারা দেখিয়েছেন যে অর্থ পরিচালনার জন্য একটি যুক্তিসঙ্গত ফি কেবলমাত্র সম্পত্তির প্রায় 0.25% থেকে 0.30%, সুতরাং যদি আপনি অন্য কোনও বিষয়ে পরামর্শ না চান, এটি একটি যুক্তিসঙ্গত ফি, ও'ডনেল বলেছেন। একজন উপদেষ্টাকে ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হওয়া উচিত যে তিনি কীভাবে এই হারগুলির উপরে চার্জ করা কোনও পরিমাণের জন্য মূল্য যুক্ত করছেন। উদাহরণস্বরূপ, উপদেষ্টা আপনার ব্যক্তিগত সিএফও হিসাবে কাজ করছেন এবং ট্যাক্স পরিকল্পনা বা এস্টেট পরিকল্পনায় সহায়তা করছেন? সম্পদ সুরক্ষা দৃষ্টিকোণ থেকে আপনি যেখানে দুর্বল তা তিনি কি সে মূল্যায়ন করছেন? বা পরামর্শদাতা আপনার দাতব্য উপহারের আরও বড় প্রভাব ফেলতে আপনাকে সহায়তা করতে সহায়তা করছে? এই স্তরের ইনপুট অর্থ ব্যবস্থাপনার বাইরে ধন-সম্পদ পরিচালনার বাড়তি রাজ্যে চলে যায়।

"সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলির জন্য আরও অর্থ প্রদানের প্রত্যাশা করুন, " ভার্জিনিয়া ভিত্তিক রিজহেভেন ক্যাপিটাল এলএলসি'র একজন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্টেন্ট এবং নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ডেভিড পি সিমস বলেছেন। "যদি বিনিয়োগের পরামর্শদাতারা বাজারকে মারতে আরও বেশি প্রচেষ্টা চালায় তবে ক্লায়েন্টদের পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের জন্য আরও বেশি পারিশ্রমিকের আশা করা উচিত।"

আপনি সক্রিয় পরিচালনার জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন তার অর্থ এই নয় যে আপনার উচিত। ভ্যানগার্ডের এক গবেষণা অনুসারে, "গোষ্ঠী হিসাবে সক্রিয় তহবিল ব্যবস্থাপকগণ বিবেচিত তহবিলের বেশিরভাগ বিভাগ এবং সময়কাল জুড়ে তাদের বর্ণিত মানদণ্ডকে দক্ষ করে তুলেছেন।" অন্যান্য সাম্প্রতিক গবেষণার প্রচুর সন্ধান একই রকম রয়েছে। তবুও, ভ্যানগার্ডের প্রতিবেদনটি স্বীকৃতি দিয়েছে যে "একটি প্রমাণিত দর্শন, শৃঙ্খলা এবং প্রক্রিয়া সহ একটি প্রতিভাবান সক্রিয় পরিচালক এবং প্রতিযোগিতামূলক ব্যয়ে, পারফরম্যান্সের সুযোগ দিতে পারে" "আপনি যদি একজন সক্রিয় সাথে কোনও আর্থিক উপদেষ্টাকে নিযুক্ত করতে চান তবে পরিচালনার কৌশল, আপনি তাকে বা তার অতিরিক্ত যত্ন সহকারে বেছে নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হবে।

টেক্সাস টেক বিশ্ববিদ্যালয়ের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার স্নাতক সহযোগী প্রশিক্ষক জ্যাকব লুম্বি বলেন, এড়ানো অন্যান্য বিষয়গুলি হ'ল "বড় বড় আপলোড এবং অন্যান্য নির্লিপ্ত ফিগুলি যা প্রায়শই নির্বাচিত দালালরা বিক্রি করে দেওয়া পণ্যগুলির সাথে থাকে" Jacob "আজকের স্বল্প ব্যয়ের বিনিয়োগের বিশ্বে লোডযুক্ত মিউচুয়াল ফান্ড বা সম্পর্কিত পণ্যগুলির জন্য কোনও স্থান নেই Fe ফি বিনিয়োগের ফলাফলের অন্যতম প্রধান সূচক। কম ফিজের ফলে আপনার বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টে আরও অর্থ পাওয়া যায় এবং আরও বড় উত্তরাধিকার উত্তীর্ণ হয়।"

আপনার অর্থের মূল্য

Traditionalতিহ্যবাহী 1% পারিশ্রমিকের জন্য, ক্লায়েন্টরা সম্পদ পরিচালনার পরিষেবা এবং কমপক্ষে বার্ষিক আপডেট হওয়া একটি সম্পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনা আশা করতে পারে, লুম্বি বলেছেন। কিছু সংস্থাগুলি অতিরিক্ত ব্যয় ছাড় ট্যাক্স-পরিকল্পনা পরিষেবা সরবরাহ করে, তবে সমস্ত ট্যাক্স-সম্পর্কিত পরিষেবার জন্য অ্যাকাউন্টিং ফার্মগুলির সাথে অনেক অংশীদার, যার জন্য আপনার অতিরিক্ত খরচ হবে cost আইনী সেবার ক্ষেত্রেও একই কথা রয়েছে। "উন্নত পরিকল্পনার প্রয়োজনযুক্ত উচ্চ-নেট-মূল্যবান ক্লায়েন্টদের জন্য, এই ফিগুলি সার্থক হতে পারে, " লুম্বি বলেছেন। "তাদের হাই-টাচ, কাস্টম পরিকল্পনার সাথে জড়িত বিভিন্ন পেশাদার পেশাদারদের প্রয়োজন" " ও-ডনেল বলেছেন যে উচ্চ-মূল্যবান ক্লায়েন্টগুলি অত্যন্ত পরিশীলিত এবং তারা খুব ব্যস্ত। তারা যে মূল্য পাচ্ছে না তার জন্য তারা কোনও মূল্য দিতে যাচ্ছে না, তবে মানসিক প্রশান্তি এবং কম চাপ কোনও আর্থিক উপদেষ্টার ফি সার্থক করতে পারে।

গুণগত আর্থিক পরামর্শের জন্য কম অর্থ প্রদান করুন

আপনি সম্ভবত এটি আগে শুনেছেন, তবে আপনি যে আপনার পক্ষ থেকে নিরপেক্ষ আর্থিক পরামর্শ পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করার সর্বোত্তম উপায় হ'ল কমিশন ভিত্তিক একজনকে নয়, ফি-ভিত্তিক পরামর্শদাতা নিয়োগ করা। সিমস অনুসারে, ফি-ভিত্তিক পরামর্শদাতাদের তাদের ক্লায়েন্টদের সম্পদ বাড়ানোর জন্য আরও বেশি উত্সাহ রয়েছে। "দীর্ঘমেয়াদে, এটি ক্লায়েন্ট এবং পরামর্শদাতাদের জন্য একটি জয়ের সমাধান, " তিনি বলেছেন।

সিমস বলেছেন, "যদি কোনও ক্লায়েন্ট রেজার-পাতলা স্তরে ফি কমিয়ে আনতে চান, তবে কিছু উপদেষ্টা ইটিএফ-ভিত্তিক পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা করবেন যা বাজারের বিভিন্ন সেক্টর ট্র্যাক করে।" এই আরও নিস্ক্রিয় বিনিয়োগ শৈলীতে বিনিয়োগ উপদেষ্টার কম কাজ প্রয়োজন requires

বিকল্পভাবে, আপনি যদি কোনও পেশাদার পরামর্শদাতার সাথে কাজ করতে চান তবে আপনার অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবার প্রয়োজন নেই, লুম্বি ভ্যানগার্ডের ব্যক্তিগত পরামর্শদাতাদের পরিষেবা দেখার পরামর্শ দিয়েছিলেন, যা কোনও অনুমোদিত আর্থিক পরামর্শদাতাকে সম্পূর্ণ অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয়, একটি অনন্য আর্থিক পরিকল্পনা এবং চলমান সম্পদ পরিচালনার অনুমতি দেয় প্রতিবছর পরিচালিত সম্পদের ০.০% ফি জন্য (একাউন্টে সর্বনিম্ন ৫০, ০০০ অ্যাকাউন্ট রয়েছে) এবং আপনার যদি আর্থিক পরিকল্পনা বা পরামর্শ না দিয়ে কেবল পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনার প্রয়োজন হয় তবে যেখানে বেটারমেন্টের মতো সম্পদ পরিচালনার পরিষেবা বিবেচনা করুন, যেখানে ফি মাত্র 0.25% - 0.40% সম্পদ।

কম মূল্য দেওয়ার আরেকটি উপায় হ'ল আর্থিক পরামর্শদাতার ফি নিয়ে আলোচনা করা। আপনি কেন এটি অত্যধিক বেশি বোধ করেন এবং ফার্ম সাধারণত চার্জ দেয় তার চেয়ে কম দামের ক্ষেত্রে আপনাকে কীভাবে ক্লায়েন্ট হিসাবে গ্রহণ করার পরামর্শ দেয় তা বোঝাতে প্রস্তুত থাকুন। আপনি যদি পরামর্শদাতাকে পছন্দ করেন তবে তারা সাধারণত কোনও ক্লায়েন্টের জন্য সরবরাহের চেয়ে কম পরিষেবা চান তবে তারা আপনাকে কম চার্জ দেওয়ার পক্ষে যুক্তিযুক্ত হতে পারে। যদি আপনি তাদেরকে সাধারণত পরিচালনা করেন তার চেয়ে বেশি সম্পদ আনেন তবে একই কথা সত্য।

আপনি একজন নতুন পরামর্শদাতারও সুযোগ নিতে পারেন। "প্রায়শই, তারা জানে যে তারা শীর্ষ ডলারের দাবি করতে পারে না, এবং ক্ষুধার্ত, ব্যবসায়ের প্রয়োজন এবং ডিকারে আগ্রহী, " গ্যা সিলভারম্যান, সিএফপি, টেক্সের উইচিটা ফলসে ব্যক্তিগত অর্থ পরিকল্পনার প্রতিষ্ঠাতা বলেছেন। বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে। সিলভারম্যান বলছেন, আপনি যা যা দিয়েছিলেন তা পেলে আপনি সম্ভবত আরও বেশি মনোযোগ পাবেন, "এবং নতুন যারা ভাবেন তারা সাধারণত জানেন যে তারা কিছুটা অজ্ঞ, তাই তারা আপনাকে সুপারিশ দেওয়ার আগে তারা কঠোর অধ্যয়ন করবে" " তিনি আরও যোগ করেছেন, "কেউ কেউ তিন বছর ধরে এই কাজ করে যাচ্ছেন তার অর্থ এই নয় যে তারা তিন দশক ধরে যে কেউ ছিলেন তার চেয়ে বেশি দরিদ্র কাজ করেন।"

তলদেশের সরুরেখা

কোনও নতুন আর্থিক উপদেষ্টার সন্ধান করার সময় বা আপনার বিদ্যমান একজনের সাথে থাকবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, মনে রাখবেন যে আপনি সেই পরামর্শদাতাকে সন্ধান করছেন যিনি সেরা মূল্য প্রদান করেন, যা সর্বনিম্ন দামে আসবে এমনটি হবে না। আপনার কী কী পরিষেবাগুলি সত্যই প্রয়োজন এবং সেগুলি আপনার পক্ষে কতটা মূল্যবান সে সম্পর্কে চিন্তা করুন, তারপরে এমন একজন আর্থিক উপদেষ্টা সন্ধান করুন যিনি আপনার মানদণ্ডের সাথে খাপ খায়।