আমি যখন দেশে ভ্রমণ করি এবং উপদেষ্টা, অংশীদার এবং শিল্প সহকর্মীদের সাথে সময় কাটাচ্ছি, পরামর্শদাতা শিল্প কীভাবে বিকশিত হচ্ছে সে সম্পর্কে অনেক কথোপকথন রয়েছে is বিবর্তন সম্পর্কে সমস্ত বকবক আমাকে চার্লস ডারউইনের কাছ থেকে পাঠ সম্পর্কে চিন্তাভাবনা করতে বাধ্য করেছিল, যিনি আমাদের শিখিয়েছিলেন যে এটি প্রজাতির মধ্যে সবচেয়ে শক্তিশালী নয় বা সবচেয়ে বুদ্ধিমান নয়, তবে পরিবর্তনের ক্ষেত্রে সবচেয়ে প্রতিক্রিয়াশীল। শক্তিশালী এবং চতুর স্বল্পমেয়াদী লড়াইয়ে জয়ী হতে পারে তবে দীর্ঘমেয়াদে ডারউইনের পাঠ থেকে বোঝা যায় যে যারা খাপ খাইয়ে নিতে সক্ষম নয় তারা বিপন্ন প্রজাতির তালিকায় থাকতে পারে।
বছরের পর বছর ধরে, শিল্পটি আর্থিক উপদেষ্টা মডেলটির বিঘ্নের পূর্বাভাস দিয়ে আসছে, কমিশনগুলি আর সত্তরের দশকে নিয়ন্ত্রিত না হওয়ার পথে, ছাড় ছাড়ের দালালের উত্থানের কারণ হয়েছিল। '80 এবং 90 এর দশকে নো-লোড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি এগিয়ে নিয়ে আসে এবং ইন্টারনেট আমাদের অনলাইন ট্রেডিং দেয়। এবং এখন, 2000 এর দশকে, আমাদের কাছে রোবো-পরামর্শদাতা বা কম্পিউটার স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্মের উত্থান হয়েছে, সিনিক্সরা আরও বেশি গোলাবারুদ দিয়ে ভবিষ্যদ্বাণী করে যে উপদেষ্টা ট্রাভেল এজেন্ট বা ট্যাক্সি ড্রাইভারের পথে চলে যাবেন।
আমি আর্থিক উপদেষ্টা পেশার ভবিষ্যতে অনেক বেশি বুলিশ। এই মানবিক পরামর্শদাতাদের পরীক্ষায় নেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে এমন সমস্ত আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি উদ্ভাবন সত্ত্বেও বিনিয়োগকারীদের জটিলতার চলাচল করতে এবং তাদের লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার ক্ষেত্রে তাদের ভূমিকা এবং গুরুত্ব কেবলমাত্র চাহিদা বৃদ্ধি পেয়েছে। পরামর্শদাতারা সময় এবং সময় আবার প্রমাণ করেছেন যে তারা এই কাঠামোগত পরিবর্তনগুলিকে বেশ সুন্দরভাবে মানিয়ে নিতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে, পরামর্শদাতারা কমিশন এবং প্রযুক্তি বিঘ্নিত হওয়ার সুযোগ নিয়ে নতুন মডেলগুলি ইঞ্জিনিয়ারিংয়ের মাধ্যমে এই পরিবর্তনগুলিতে প্রতিক্রিয়া জানাতে সক্ষম হয়েছেন।
কিছু গবেষণায় দেখা গেছে যে আর্থিক পরামর্শদাতার সংখ্যা আগামী পাঁচ বছরে সমতল বা মাঝারিভাবে বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে, পরামর্শদাতাদের দ্বারা পরিচালিত সম্পদের বৃদ্ধি দেখায় যে শিল্পটি জীবিত এবং সুস্থ রয়েছে। চার্লস সোয়াবের নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) বেঞ্চমার্কিং স্টাডি দেখায় যে পরিচালনার অধীনে সম্পদ অবিচ্ছিন্নভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, ২০১৩ সাল থেকে ২০১ 2017 সাল পর্যন্ত পাঁচ বছরের যৌগিক বার্ষিক প্রবৃদ্ধির হার 8.৮% ছিল।
অভিযোজনকারীদের অভিযোজন ও সাফল্যের দক্ষতা
পরামর্শদাতাদের এখনও তাদের চারপাশের পরিবর্তনের বিষয়টি লক্ষ্য করা উচিত এবং বুঝতে হবে যে এটি কীভাবে তাদেরকে আবারও খাপ খাইয়ে নেবে এবং সাফল্যের জন্য তাদের দক্ষতা প্রমাণ করতে বাধ্য করতে পারে। প্রতি বছর, ফিনটেক ড্রামগুলি কেবল আরও জোরে জোরে মারধর করে। এটি কেবল মিডিয়ায় নয়, বিনিয়োগের ডলারের সাহায্যে কার্যকর হয়েছে। অ্যাকসেন্টার অনুসারে, আর্থিক প্রযুক্তি উদ্যোগে বিশ্বব্যাপী বিনিয়োগগুলি রেকর্ড তৈরি করেছে, যা ১৮% বৃদ্ধি পেয়ে ২$.৪ বিলিয়ন ডলারে দাঁড়িয়েছে। সংস্থাটি আরও উল্লেখ করেছে যে ২০১০ সাল থেকে প্রায় billion ১০০ বিলিয়ন ফাইনটেক উদ্যোগে চলে গেছে।
ফিনটেক শিল্প বিনিয়োগের এই উত্থানের রোবো-অ্যাডভাইজারদের উত্থানের সাথে কিছু থাকতে পারে। স্ট্যান্ডিস্টার এক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, ২০১bo সালের মাঝামাঝি সময়ে রোবো-পরামর্শদাতাদের পরিচালিত আন্ডার ম্যানেজমেন্ট (এইউএম) প্রায় 400 বিলিয়ন ডলার ছিল এবং তাদের বার্ষিক 38.3% হারে বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে, স্ট্যাটিস্টার এক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।
রোবু-অ্যাডভাইসরের ক্রেজটি যথাযথভাবে নথিভুক্ত করা হলেও, সম্পদ পরিচালনার ল্যান্ডস্কেপকে আঘাত করে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) সরঞ্জামগুলির বিস্তার আর্থিক বাণিজ্য সংবাদে একটি নাটকীয় প্রবেশ করেছে। যদিও এটি প্রথম দিকে হতে পারে, আর্থিক পরামর্শে এআইয়ের ভূমিকা দেখার ক্ষেত্র। আইনস্টাইন, বিক্রয়কেন্দ্র থেকে ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিশ্লেষণ সরঞ্জামটি আরম্ভ করার ফলে শিল্পকে কোথায় মনোযোগ দেওয়া বা স্বয়ংক্রিয় কাজ করা উচিত সে বিষয়ে পরামর্শদাতাদের সহায়তা করার ক্ষেত্রে এআইয়ের ভূমিকা বিবেচনা করার কারণ দেওয়া হয়। এইচএন্ডআর ব্লকের সাথে আইবিএম ওয়াটসনের অংশীদারিত্বের ক্ষেত্রেও একই কথা।
একজন উপদেষ্টা ফাইনটেক নেতা হিসাবে আমার দৃষ্টিকোণ থেকে, প্রযুক্তিতে দ্রুত এবং চলমান উদ্ভাবনগুলি আকর্ষণীয়। পরামর্শদাতাদের জন্য, আরও আকর্ষণীয় উদ্ভাবনগুলি ক্লায়েন্টের সাথে কথোপকথনের জন্য প্রস্তুতি নেওয়ার জন্য স্কেল সরবরাহ এবং পর্দার অন্তর্গত কাজগুলি সরিয়ে দেওয়ার বিষয়ে। অনেক অগ্রগতি সরাসরি উপদেষ্টা-ক্লায়েন্ট সম্পর্ককে সমর্থন করে। উচ্চ নিট-মূল্যবান বিনিয়োগকারী, বেশিরভাগ আরআইএর জন্য মিষ্টি স্পট, কোনওরকমের ডিজিটাল আর্থিক পরামর্শে আগ্রহী এবং নতুন উন্নয়ন থেকে উপকৃত হন।
২০১৫ সালের জুন থেকে ম্যাককিনজি অ্যান্ড কোম্পানির এক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, বিগত দুই বছরে তাদের প্রাথমিক সম্পদ পরিচালন সংস্থার পরিবর্তনকারী 40% থেকে 45% ধনী গ্রাহক একটি ডিজিটালি নেতৃত্বাধীন ফার্মে চলে এসেছেন। আরও বেশি, 40 বছরের কম বয়সী একটি পূর্ণ 72% বিনিয়োগকারী বলেছেন যে তারা ভার্চুয়াল আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কাজ করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবে।
Fintech পরামর্শদাতাদের জন্য কি
পরামর্শদাতাদের জন্য এটি কী বোঝায়? প্রথমত, এটি স্পষ্ট যে বিনিয়োগকারীরা তাদের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সম্পর্কের অংশ হিসাবে ডিজিটাল সরঞ্জামগুলি আশা করেন। তারা তাদের জীবনের অন্যান্য অংশে অনলাইন সহযোগিতা এবং ডিজিটাল সরঞ্জামগুলি উপভোগ করে, তাই তাদের সম্পদ পরিচালনার ক্ষেত্রে কেন তাদের উচিত হবে না?
বেটারমেন্ট এবং অন্যান্য মূলধারার মূলধারার মিডিয়াগুলিতে বিজ্ঞাপন দেওয়ার সাথে সাথে বিনিয়োগকারীরা আধুনিক, বোধগম্য এবং সহজেই ব্যবহারযোগ্য সহজে সরঞ্জামগুলির সংস্পর্শে আসে যা পারফরম্যান্স প্রদর্শন করে। যদিও বছরের পর বছর ধরে গ্রাহক প্যাকেজজাত পণ্য সংস্থাগুলিতে ব্যবহারকারীর নকশাটি সাধারণ বিষয়, এটি সম্প্রতি সম্প্রতি আর্থিক পরিষেবা শিল্পে সন্ধানের দক্ষতায় পরিণত হয়েছে। উদাহরণ হিসাবে, বিবিভিএ দুর্দান্ত ডিজাইন এবং প্রযুক্তির মাধ্যমে শীর্ষস্থানীয় ডিজিটাল ব্যাংক হওয়ার দৃ firm় প্রচেষ্টা ত্বরান্বিত করার জন্য ২০১৫ সালে সান ফ্রান্সিসকো ব্যবহারকারী অভিজ্ঞতা ডিজাইন সংস্থা স্প্রিং স্টুডিও কিনেছিল।
দ্বিতীয়ত, পরামর্শদাতাদের নিশ্চিত করা উচিত যে তারা ক্লায়েন্টদের সাথে নতুন এবং বিভিন্ন উপায়ে যোগাযোগ করছেন। সমস্ত ক্লায়েন্টদের অফিসে আসার সময় নেই। যে ক্লায়েন্টরা এখনও কাজ করছেন তারা সাধারণত তাদের পরামর্শদাতাদের সাথে মিথস্ক্রিয়া দক্ষ এবং সরাসরি হওয়ার জন্য আশা করেন। তারা কোনও ক্লায়েন্টের পোর্টালের মাধ্যমে যে কোনও সময় তাদের নিজস্ব তথ্যের পর্যালোচনা করতে সক্ষম হবে এবং তাদের পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগের জন্য অনলাইন সহযোগিতা সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করতে পারে বলেও প্রত্যাশা করে। এই অন-ডিমান্ড অ্যাক্সেস স্বচ্ছতার চূড়ান্ত স্তর সরবরাহ করে।
তৃতীয়ত, মানটির প্রশ্ন রয়েছে - আরও নির্দিষ্টভাবে, ক্লায়েন্টরা তাদের পরামর্শদাতারা যে মূল্য দেয় তা বোঝে। অনেক উপদেষ্টা বিনিয়োগ বরাদ্দ এবং পোর্টফোলিও নির্মাণের চেয়ে অনেক বেশি প্রস্তাব দেন, তবে বিনিয়োগকারীরা যে সমস্ত "অতিরিক্ত" সহায়তা পাচ্ছেন তা তারা বুঝতে পারে কিনা তা স্পষ্ট নয়।
Fintech ক্লায়েন্টদের জন্য কি
বেশিরভাগ সহস্রাব্দ ব্যক্তি বলেছেন যে তারা সুযোগ পেলে ফেসবুক, অ্যামাজন বা গুগলের কাছ থেকে আর্থিক পরামর্শ নেবে, ফেব্রুয়ারী ২০১ T টিবিউরনের সিইও সামিট XXXI সামগ্রী সমীক্ষা অনুসারে। আমরা ছাড় দিতে পারি যেহেতু বেশিরভাগ সহস্রাব্দ তাদের বাচ্চা বুমার বাবা-মা'র অভিজ্ঞতা হওয়ায় তাদের আর্থিক জীবনে জটিলতার মুখোমুখি হচ্ছে না। যাইহোক, এটি পরামর্শদাতাদের তাদের বিশ্বস্ত সম্পর্ক বাড়িয়ে দেওয়ার জন্য আরও একটি কারণ তৈরি করে। সর্বোপরি, আমরা জানি যে বিনিয়োগকারীরা কোনও পরামর্শদাতা নির্বাচন করেন বা ছেড়ে দেন তার জন্য আস্থা এবং যোগাযোগগুলি বিশাল কারণ।
যদি ভালভাবে সরবরাহ করা হয় তবে ক্লায়েন্টরা ফিনটেক থেকে বিভিন্ন উপায়ে উপকৃত হতে পারে। ডিজিটাল অভিজ্ঞতা এবং স্বচ্ছতার পাশাপাশি, নতুন প্রতিযোগিতা ব্যয় হ্রাস পাচ্ছে এবং ডিজিটাল সরঞ্জামগুলি উপদেষ্টাদের জন্য ওভারহেড এবং নির্দিষ্ট ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি সরিয়ে দিচ্ছে। কেস পয়েন্ট: চার্লস সোয়াব কর্প কর্পোরেশন তার রোবু + অ্যাডভাইজার অফার, শোয়াব ইন্টেলিজেন্ট অ্যাডভাইসরির প্রতি 28 ভিত্তিক পয়েন্ট বা 3, 600 ডলার সর্বোচ্চ প্রতি বছর ঘোষণা করেছে announced এই অফারটি বিনিয়োগের জন্য সর্বনিম্ন $ 25, 000 সহ ভরসা সমৃদ্ধ বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্যবস্তু করে, তবে এটি এখনও শিল্পের কাছে একটি বার্তা প্রেরণ করে যা মূল্য ব্যয় করে। ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস বেঞ্চমার্কিং স্টাডি অনুসারে, হাজার বছরব্যাপী মন্তব্য করা হয়েছিল যে ব্যয়গুলি তত বেশি না হলে তারা একজন আর্থিক পরামর্শদাতা ব্যবহার করবেন।
পরামর্শদাতাদের আমার পরামর্শ হ'ল প্রযুক্তিটি গ্রহণ করা যা আপনাকে আরও দক্ষ হতে এবং ক্লায়েন্টদের নিকটবর্তী হতে সহায়তা করে। সর্বোপরি, প্রযুক্তি যখন ভালভাবে ব্যবহৃত হয়, আপনাকে আজ সমস্ত উপদেষ্টাদের মুখোমুখি আপাতদৃষ্টিতে ভয়ঙ্কর চ্যালেঞ্জগুলি সহায়তা করতে পারে - একটি দক্ষ এবং লাভজনক ব্যবসা পরিচালনা, আপনার মূল্য এবং বিকাশের সরঞ্জামগুলি উপস্থাপন করে। ডারউইনের পরামর্শ দৃ remains় থাকে।
এই নিবন্ধটি মার্সার অ্যাডভাইজারদের সিইও ডেভ ওয়েলিং এবং প্রাক্তন ব্যবস্থাপনা পরিচালক এবং এসএস অ্যান্ড সি অ্যাডভেন্টের সহ-জেনারেল ম্যানেজার লিখেছিলেন। এই লেখকের আরও তথ্যের জন্য দেখুন প্রযুক্তি কীভাবে উপদেষ্টা / ক্লায়েন্টের সম্পর্ককে অগ্রসর করে ।
