মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বিনিয়োগ ব্যাংকগুলি সিকিওরিটিস এবং এক্সচেঞ্জ কমিশন, বা এসইসি দ্বারা নিয়মিত পর্যালোচনা করা হয় এবং নিয়ন্ত্রিত হয়। এগুলি মাঝে মধ্যে কংগ্রেস দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং তদন্ত করা হয়। বিনিয়োগ ব্যাংকগুলি প্রযুক্তিগতভাবে বিদ্যমান কারণ তারা কংগ্রেসের পূর্ববর্তী আইনগুলির মাধ্যমে বাণিজ্যিকভাবে ব্যাংক থেকে আইনীভাবে আলাদা ছিল।
বিনিয়োগ ব্যাংক এবং গ্লাস-স্টিগাল
১৯৩৩ সালের ব্যাংকিং আইন অনুসারে বিনিয়োগ ব্যাংকগুলি সরকারী আইনী উপাধি হিসাবে পরিণত হয়, সাধারণত গ্লাস-স্টিগাল হিসাবে পরিচিত। ব্যাংকিং আইন কংগ্রেসের মহা হতাশার আর্থিক বিপর্যয়ের প্রতিক্রিয়া ছিল, যেখানে ১০, ০০০ এরও বেশি ব্যাংক তাদের দরজা বন্ধ করে দিয়েছিল বা কার্যক্রম স্থগিত করেছে।
গ্লাস-স্টিগাগলের সমর্থকরা যুক্তি দিয়েছিলেন যে ব্যাংক ও গ্রাহকদের মধ্যে স্বার্থের দ্বন্দ্ব হ্রাস করে আর্থিক খাতটি কম ঝুঁকিপূর্ণ হবে। সুরক্ষার সাথে সম্পর্কিত ব্যাংকগুলির কাছ থেকে আমানতকারীরা অকার্যকর ঝুঁকির মুখোমুখি হন কিনা তা নির্ধারণের জন্য পেকোরা-গ্লাস সাবকমিটি কর্তৃক শুনানি অনুষ্ঠিত হয়েছিল। কোনও উল্লেখযোগ্য প্রমাণ কখনও উপস্থাপন করা হয়নি, এবং এটি নির্ধারিত হয়েছিল যে ব্যাংকিং পৃথক করা উচিত তবে ফেডারাল আমানত বীমা কর্পোরেশন, বা এফডিআইসি দ্বারা সুরক্ষিত করা উচিত।
এটি বিনিয়োগ-কেবল ব্যাংকগুলিকে উত্সাহ দেয়। কংগ্রেস তাদের সিকিওরিটিগুলিতে আন্ডাররাইটিং এবং ডিলের ব্যবসায়ের ব্যাংক হিসাবে সংজ্ঞায়িত করেছে। বিপরীতে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি আমানত গ্রহণ এবং madeণ গ্রহণকারী হিসাবে সংজ্ঞায়িত হয়।
বাণিজ্যিক এবং বিনিয়োগ ব্যাঙ্কের অনুমোদিত বাধাগুলি 1999 সালে আর্থিক পরিষেবাদি আধুনিকীকরণ আইন বা ব্যাকরণ-লিচ-ব্লাই দ্বারা সরানো হয়েছিল। এই আইনটিতে, সকল ধরণের অর্থ মধ্যস্থতাকারী - আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি বিস্তৃত শব্দ গৃহীত হয়েছিল।
বিনিয়োগ ব্যাংকগুলিকে প্রভাবিত করে মূল কংগ্রেসনাল প্রবিধি
কংগ্রেসের আরও বেশ কয়েকটি প্রভাবশালী কাজ ব্যাংকিং আইন অনুসরণ করেছে। 1934 সিকিওরিটি এক্সচেঞ্জ আইন সিকিওরিটি এক্সচেঞ্জ এবং ব্রোকার-ডিলারদের জন্য নতুন প্রবিধান সরবরাহ করে। এই আইনটি এসইসি তৈরি করেছে। ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানির আইন এবং বিনিয়োগ পরামর্শদাতা আইন ১৯৪০ সালে পাস হয়েছিল, এতে উপদেষ্টা, অর্থ পরিচালক এবং অন্যান্যদের জন্য বিধিবিধান তৈরি হয়েছিল।
১৯69৯ সালে শেয়ারবাজারের পতনের পরে, উদ্বেগ উত্থাপিত হয়েছিল যে বিনিয়োগ ব্যাংকগুলি পরিচালনা করতে ট্রেডিং ভলিউম খুব বেশি বৃদ্ধি পাচ্ছে। সিকিউরিটিজ ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন বা এসআইপিসি প্রতিষ্ঠার মাধ্যমে কংগ্রেস প্রতিক্রিয়া জানিয়েছিল। ইউনিফর্ম নেট মূলধন বিধি, বা ইউএনসিআর দ্বারা 1975 সালে বিনিয়োগ ব্যাংক মূলধনের প্রয়োজনীয়তা আপডেট করা হয়েছিল। ইউএনসিআর বিনিয়োগ ব্যাংকগুলিকে একটি নির্দিষ্ট স্তরের তরল সম্পদ বজায় রাখতে এবং ত্রৈমাসিক আর্থিক এবং অপারেশনাল সম্মিলিত ইউনিফর্ম একক বা ফোকাসের বিবরণ সরবরাহ করতে বাধ্য করেছে।
বিভিন্ন আন্তর্জাতিক মূলধন মানের সমস্যাগুলি 1988 এর বাসেল অ্যাকর্ডের দিকে পরিচালিত করে। যদিও এটি প্রাথমিকভাবে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল, এটি আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য সুপারিন্যাশনাল রেগুলেশন তৈরির একটি চূড়ান্ত মুহূর্ত ছিল। ইউএস কংগ্রেস ১৯৯১ এবং ১৯৯৯ সালে ব্যাকরণ-লিচ-ব্লাইয়ের সাথে সাফল্যের আগে বিনিয়োগ এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মধ্যে থাকা বিচ্ছেদ বাতিলের চেষ্টা করেছিল। এই আইনটি আর্থিক হোল্ডিং সংস্থাগুলি তৈরি করার অনুমতি দিয়েছে যা অনুমোদিত সংস্থা হিসাবে বীমা সংস্থাগুলির সাথে বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং বিনিয়োগ ব্যাংক উভয়েরই মালিক হতে পারে।
সরবনেস-অক্সলি আইন (এসওএক্স) ২০০২ সালে পাশ করা হয়েছিল, যা নির্বাহীদের নিয়ন্ত্রণ ও নিরীক্ষককে ক্ষমতায়নের লক্ষ্যে পরিচালিত হয়েছিল। ২০০৮ সালের আর্থিক সঙ্কটের পরে, কংগ্রেস ডড-ফ্র্যাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট সংস্কার এবং গ্রাহক সুরক্ষা আইন পাস করেছে। ডড-ফ্র্যাঙ্ক সমস্ত ধরণের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য প্রচুর পরিমাণে নতুন নিয়মাবলী নিয়ে এসেছিল।
এসইসি নিয়ন্ত্রক শক্তি বিনিয়োগ ব্যাংকগুলিকে প্রভাবিত করে
এসইসির ক্ষমতাগুলি কংগ্রেসনীয় আইনগুলিতে গণিত হওয়াগুলির একটি বর্ধিতাংশ। বিনিয়োগ ব্যাংকিংয়ের প্রায় প্রতিটি দিকই এসইসি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। এর মধ্যে লাইসেন্সিং, ক্ষতিপূরণ, প্রতিবেদন, ফাইলিং, অ্যাকাউন্টিং, বিজ্ঞাপন, পণ্য অফার এবং বিশ্বস্ততার দায়িত্ব অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
এসইসি সিকিওরিটিজ এক্সচেঞ্জ, সিকিওরিটি ব্রোকার এবং ডিলার, বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং মিউচুয়াল ফান্ড সহ সিকিউরিটিজ ওয়ার্ল্ড এবং এর অংশগ্রহণকারীদের তদারকি করে। বাজার সম্পর্কিত গুরুত্বপূর্ণ তথ্য প্রকাশের প্রচার, ন্যায্য লেনদেন বজায় রাখা এবং জালিয়াতির বিরুদ্ধে রক্ষা করা এসইসির মিশনের মূল বিষয়।
