আপনার সঞ্চয়ী লক্ষ্যগুলি সামঞ্জস্য করা
অবসর নেওয়ার আগে আপনার কতটা সঞ্চয় করতে হবে? এই প্রশ্নের উত্তরটি বেশ সহজবোধ্যভাবে ব্যবহৃত হত। ৫ মিলিয়ন ডলার সাশ্রয়ের সাথে, ৫% সুদের হারে, আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী বন্ডে বিনিয়োগ করে এবং কেবল আয় থেকে বেঁচে থাকার মাধ্যমে বাৎসরিক আয়ের ৫০, ০০০ ডলার থাকার নিশ্চয়তা দেওয়া যেতে পারে। 2 মিলিয়ন ডলার দিয়ে, আপনি প্রিন্সিপালটিতে নিমজ্জিত না হয়ে ছয়-চিত্রের বার্ষিক আয় আশা করতে পারেন।
দুর্ভাগ্যক্রমে, সুদের হার প্রায় তিন দশক ধরে অবিচ্ছিন্নভাবে হ্রাস পেয়েছে। ১৯৮০ সালে, নামমাত্র ট্রেজারি বিলের হার প্রায় 15% ছিল, তবে আজকাল 30-বছরের ট্রেজারি কেবলমাত্র 3% এর নীচে ফলন দিচ্ছে। নিম্ন বন্ড ফলন অবসর সময়ে বিনিয়োগের সমীকরণকে আরও কঠিন করে তুলেছে এবং এটি কেবল creditণ সংকটের কারণে আরও বেড়েছে, যা অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণে থাকার জন্য ব্যক্তিরা যেভাবে সাশ্রয় করে সেটিকে আরও জটিল করে তুলেছিল।
কী Takeaways
- দীর্ঘমেয়াদী বন্ডে প্রচুর পরিমাণে অর্থ বিনিয়োগ করা এখন আর একটি নিরাপদ অবসরের পথ নয় যা বন্ডের ফলন হ্রাস এবং ২০০–-২০০৮ creditণের সঙ্কট থেকে পড়ে যাওয়ার কারণে পাওয়া যায় K (কে) একটি সঞ্চয়ী লক্ষ্য রাখা এবং আপনার বর্তমান বয়স, সঞ্চয়, এবং অনুমানিত অবসর বয়স সহ আপনার বর্তমান অবস্থা বিবেচনা করা প্রয়োজন thumb লবণের দানা দিয়ে থাম্বের নিয়ম নিন ake যেমন অবসর গ্রহণের জন্য 10% নিয়ম এবং শতাংশ নির্ধারণ আপনার বয়স অনুসারে আপনার সম্পত্তির বন্ডের বন্ডগুলি। আপনার ইনপুট কীভাবে উচ্চতর বা নিম্ন অবসর নেস্ট ডিমে অনুবাদ করে তা পরিবর্তিত করতে আপনাকে সহায়তা করতে একটি অনলাইন অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
একটি সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করুন
আজকাল বেশিরভাগ আমেরিকানদের জন্য প্রাথমিক সঞ্চয় বাহন হ'ল 401 (কে) অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা। Ditionতিহ্যগতভাবে, অবসরপ্রাপ্তরা সামাজিক সুরক্ষা - এবং তারা এখনও করতে পারে - তার উপর নির্ভর করতে সক্ষম হয়েছে, তবে জনসাধারণের পরিবর্তনগুলি দ্বারা এই সরকারী বেনিফিট প্রোগ্রামের দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি জটিল, এবং তাদের অবসরকালীন তহবিলের জন্য প্রয়োজনীয় যে কোনও জিনিস সরবরাহ করার উদ্দেশ্য কখনও ছিল না। এই সবগুলি কর্মীদের অবসরের জন্য যথাসম্ভব সাশ্রয় করা আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ করে তুলেছে।
প্রথমে কতটা রক্ষা করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নিতে অবসর গ্রহণের লক্ষ্য রাখতে হবে, যেমন সামগ্রিক সঞ্চয় স্তর বা উপরে বর্ণিত বার্ষিক আয়ের লক্ষ্য। আপনার লক্ষ্যটি দেওয়া হয়েছে, আপনি বর্তমানের সঞ্চয়ী স্তরের ইঞ্জিনিয়ার - বা পিছনে ফিরে যেতে চেষ্টা করতে পারেন। আপনার গণনার মধ্যে আপনার বর্তমান বয়স, বর্তমান সঞ্চয় স্তর এবং আনুমানিক অবসর বয়সও অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। অন্যান্য বড় ইনপুটগুলি বাজারের রিটার্নের স্তরগুলি যেমন স্টকগুলির বৃদ্ধির হার, বন্ডের সুদের হার এবং দীর্ঘমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতি হারের অনুমান করে of
আপনার 401 (কে) অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার কতটা হওয়া উচিত?
থাম্বের বিধি বিবেচনা করুন
অনেকগুলি ভেরিয়েবল দেওয়া, সঞ্চয় স্তর এবং শতাংশ নির্ধারণের জন্য এটি থাম্বের সাধারণ নিয়মগুলি বিবেচনা করতে সহায়তা করতে পারে। কারও বার্ষিক কর-পূর্ব বেতনের 10% সংরক্ষণ করা, সাধারণত পর্যাপ্ত সঞ্চয় শতাংশ হিসাবে বিবেচিত হয়। তবে, লোকেরা বেশি দিন বেঁচে থাকে এবং তাদের আশির দশক বা নব্বইয়ের দশকে অর্থের সঞ্চার করতে চায় না, সেহেতু 15% বা তারও বেশি সঞ্চয়ী হারের প্রস্তাব দেওয়া হয়েছে। উচ্চতর হার তাদের জন্যও উপকৃত হতে পারে যারা তাদের 20 এর দশকে সঞ্চয় শুরু করেন নি এবং এখন ধরার চেষ্টা করছেন। নিয়োগকর্তারা সাধারণত তাদের ৪০১ (কে)-তে যা অবদান রাখে তার কমপক্ষে কয়েক শতাংশ মিলে যায় যা বার্ষিক দ্বিগুণ হওয়ার ক্ষেত্রে সহায়তা করতে পারে।
বাজারের রিটার্ন অনুমানের পরিপ্রেক্ষিতে, গত শতাব্দীতে মার্কিন স্টকগুলিতে আসল রিটার্নের গড় প্রায় 7% রয়েছে। রিয়েল বন্ড রিটার্নের স্তর 2% এর তুলনায় অনেক কম ছিল, যখন স্বল্প-মেয়াদী তহবিলের রিটার্ন প্রায় 1% ছিল। স্পষ্টতই, যে কোনও সম্পদ বৃদ্ধির জন্য স্টক এবং একই ধরণের ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের যেমন ভেনচার ক্যাপিটাল, রিয়েল এস্টেট বা প্রাইভেট ইকুইটির উপর নির্ভর করতে হবে।
সম্পদ মিশ্রণ সম্পর্কিত একটি সাধারণ নিয়ম হ'ল যে কোনও ব্যক্তি বন্ডে বিনিয়োগ করতে পারে তার শতাংশটি তাদের বর্তমান বয়সের সমান। যদিও এটি অবসর গ্রহণের সময়ে সুদের আয়ের বাইরে চলে যাওয়ার জন্য ধীরে ধীরে অগ্রগতির সুযোগ দেয়, তবে ২০ বছর বয়সী একজনের, যিনি অনেক দশক ধরে রিয়েল রিটার্নের তাগিদে স্টক মার্কেটের অস্থিরতা অর্জন করতে পেরেছেন, এমনকি সেখানেও ২০% বিনিয়োগ করেছেন বন্ড।
সঞ্চয়ী জীবনচক্র
ব্যাংকরেট এবং অলাভজনক সংস্থা এএআরপি সহ অনেকগুলি ওয়েবসাইট আপনাকে বার্ষিক সঞ্চয়ী লক্ষ্য অর্জনের জন্য মূল ভেরিয়েবলগুলিতে প্রবেশ করতে এবং টুইট করতে সহায়তা করতে অবসর ক্যালকুলেটর সরবরাহ করে।
ব্যাংকরেটের 401 (কে) সঞ্চয়ী ক্যালকুলেটর এবং উপরে তালিকাভুক্ত ইনপুটগুলি ব্যবহার করে, কেউ যখন অবসর নেওয়ার সময় কাজ শুরু করেন তখন থেকে সম্ভাব্য সঞ্চয় স্তরের সংক্ষিপ্তসার এখানে।
প্রাথমিক ইনপুটগুলির মধ্যে কর্মচারী যে বয়সে কাজ শুরু করেন তার বয়স হিসাবে ৪১১ (কে) ব্যালেন্স সহ একটি সামান্য শুরুর পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত থাকে, প্রতি বৎসরে ৩% (প্রায় প্রাক্কলিত বার্ষিক মূল্যস্ফীতির হার) বৃদ্ধি পায় এমন এক প্রাথমিক বেতন $ ৪০, ০০০ ডলার, একটি ১০% অবদান রেট (বা প্রাথমিকভাবে $ 4, 000 এ), 67 বছরের অবসর বয়স এবং বার্ষিক 8% অবদানের পোর্টফোলিও। অধিকন্তু, যেহেতু কোনও নিয়োগকর্তা ম্যাচটি সাধারণ, এটি এমন একটি অনুমানের সাথে প্রমাণিত হয়েছে যে এটি কর্মচারীর অবদানের প্রথম 6% এর অর্ধেকের সাথে মেলে।
আপনি যখন কোনও অনলাইন অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করেন, আপনার নিয়োগকর্তার সাথে আপনার 401 (কে) এর সাথে মেলে এমন অবদানের মান প্রচুর পরিমাণে পরিষ্কার হয়ে যায়। নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি পুরো ম্যাচটি পেতে যথেষ্ট অবদান রাখছেন।
এই ইনপুটগুলি সহ, চার দশকেরও বেশি সময় ধরে একটি নিয়মানুবর্তিত অবদানের হার এবং অবিচ্ছিন্ন গড় বাজারের রিটার্ন সহ, এই কর্মী প্রায় $.১ মিলিয়ন ডলারের একাউন্টের ভারসাম্য নিয়ে age age বছর বয়সে বেশ সুন্দর হয়ে বসে থাকবেন। আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে কোনও নিয়োগকর্তা ম্যাচটি কেন একটি বড় বিষয়, কারণ এটি ব্যতিরেকে শেষ ব্যালেন্সটি আরও বিনয়ী হবে। 2.4 মিলিয়ন — যদিও এটি এখনও বেঁচে থাকার যথেষ্ট। নিয়োগকর্তা ম্যাচের সাথে, ভারসাম্যটি ছয়টির চেয়ে বেশি হয়ে যাবে যখন কর্মচারী 32 বছর বয়সে আঘাত করবে, 46 বছর বয়সে অর্ধ মিলিয়ন ছাড়িয়ে যাবে, এবং 53 বছর বয়সে শীতল মিলিয়ন ছাড়িয়ে যাবে 61১ বয়সের মধ্যে, ভারসাম্যটি ২ মিলিয়ন ডলার ছাড়িয়ে যাবে।
আপনার ইনপুটগুলি — বয়স, বেতন, অবদানের হার, পোর্টফোলিও রিটার্ন হার এবং আরও কীভাবে changing আপনি অবসর নেওয়ার সময় যে পরিমাণ প্রত্যাশা রাখতে পারবেন তা কীভাবে পরিবর্তন করবে তা দেখতে আপনি এই জাতীয় অনলাইন ক্যালকুলেটরগুলির সাথে টিঙ্কার করতে পারেন। তারপরে আসে আসল সংরক্ষণের শক্ত অংশ।
1:48কিভাবে 50 এ অবসর নিতে হয়
তলদেশের সরুরেখা
দিনের শেষে, যতটা সম্ভব আপনার পক্ষে আলাদা করা এবং বুদ্ধিমানের সাথে এটি বিনিয়োগ করা সাধারণত সেভার হিসাবে আপনার নিয়ন্ত্রণে থাকা দুটি শর্ত। অবশ্যই, আপনার নিজের উপায়ের মধ্যেও বাঁচতে হবে এবং হয় আর্থিক বাজারগুলিতে বর্তমান থাকা বা বিশ্বস্ত বিনিয়োগের পরামর্শদাতা নেওয়া উচিত। বিনিয়োগের বিধিগুলি সম্পর্কে সচেতন থাকাও বেশ সহায়ক, যেমন ভাগ্য সামান্য কিছুটা above যেমন উপরের গড় স্টক মার্কেটের রিটার্ন বা বন্ডের হারগুলি যেমন 1980 এর দশক এবং 1990 এর দশকের বেশিরভাগ সময় জুড়ে ঘটেছিল স্টকগুলিতে ষাঁড়ের বাজার, যা ২০০৯ সালের মার্চ মাসে শুরু হয়েছিল এবং এটি এখন 10 বছরেরও বেশি সময় ধরে চলে।
