আমাদের মধ্যে কীভাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ট্যাক্স করা হয়

স্টক ফান্ড

প্রথমত, স্টক এবং বন্ড তহবিলের করের দায়গুলির মধ্যে পার্থক্য রয়েছে তা লক্ষ করা জরুরী। স্টক তহবিল, যদি তারা উপাদান স্টক ব্যবসা করে, মূলধন লাভের উপর ট্যাক্স পেতে। তারা বিতরণও জারি করে, যা করযোগ্যও। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: মূলধন লাভ কর 101 )

মূলধন লাভের জন্য দুটি হার রয়েছে: স্বল্প-মেয়াদী, বা এক বছরেরও কম সময় এবং দীর্ঘমেয়াদী, এক বছরেরও বেশি সময় ধরে সম্পদের জন্য। পরেরটি ছোট, সর্বোচ্চ 20%। বেশিরভাগ লোকেরা 15% হার বা শূন্য প্রদান করে, তবে যারা মিউচুয়াল ফান্ডের মালিকানাধীন খুব কম ব্র্যাকেটে রয়েছেন few স্বল্প-মেয়াদী লাভগুলি সাধারণ আয়ের হিসাবে ট্যাক্সযুক্ত।

স্টক ফান্ডগুলি কখনও কখনও বিতরণ করে এবং এটি লভ্যাংশ হতে পারে বা স্টক বিক্রয় থেকে সহজ উপার্জন হতে পারে; পূর্ববর্তী ক্ষেত্রে, তারা দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হারে কর আদায় করতে পারে। তহবিলের বেশি শেয়ারে অর্থ ফেরত দেওয়া হয় কিনা তা তহবিল বিতরণে ট্যাক্স হয়। এবং অবশ্যই, এখানে তহবিলের শেয়ারগুলি কোনও লাভে বিক্রি করা হলে (বা কোনও ক্ষতি হলে ছাড়)) কর রয়েছে। (আরও তথ্যের জন্য দেখুন: মূলধন লাভ এবং বিনিয়োগ আয়ের মধ্যে পার্থক্য কী? )

বন্ড তহবিল

বন্ড তহবিল কিছুটা আলাদা। উপার্জিত সুদ সাধারণ আয়ের হিসাবে ট্যাক্সযুক্ত। তবে আপনার যে ধরণের বন্ড তহবিল ক্রয় করা হয়েছে তার উপর নির্ভর করে কিছু যুক্ত রিঙ্কেল রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, এখানে কর-মুক্ত পৌর bondণপত্র তহবিল রয়েছে, তবে সাধারণত, ট্যাক্স বিরতি কেবল তখনই প্রযোজ্য যদি আপনি একই রাজ্যে থাকেন তবে সেই বন্ডগুলি জারি করা হয়েছিল most বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, পৌরসভা বন্ড তহবিলগুলি ফেডারেল পর্যায়ে করযোগ্য হয় না, তবে ফেডারেল debtণ (উদাহরণস্বরূপ একটি ট্রেজারি বিল তহবিল) রাষ্ট্রীয় আয়কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত তবে এখনও ফেডারেল স্তরে করযোগ্য able

আন্তর্জাতিক তহবিল

এটি আমাদের তৃতীয় বিভাগের তহবিলে স্থান দেয়: আন্তর্জাতিক। বিদেশী ট্যাক্স creditণের কারণে কখনও কখনও আন্তর্জাতিক তহবিলগুলি ট্যাক্স হয় না। লোককে দ্বিগুণ কর প্রদান এড়াতে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) ইতিমধ্যে প্রদত্ত বিদেশী করের জন্য ক্রেডিটকে অনুমতি দেয়। এটি তাদেরকে একটি ভাল ডাইভারসিফায়ার এবং একটি ট্যাক্স হেজ করতে পারে। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: বিদেশী বিনিয়োগের কর বোঝা )

যাইহোক, এটি তহবিলগুলি কী দেশগুলি কভার করে তা সাবধানতার সাথে দেখার জন্য অর্থ প্রদান করে। "বিনিয়োগের পরামর্শদাতা এবং আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থা ওয়েলথ লজিকের প্রতিষ্ঠাতা অ্যালান রোথ বলেছেন, " যদি সেই দেশের শুল্কের চুক্তি না হয় তবে আপনি দুবার কর আদায় করতে পারবেন।

করের দক্ষতা

যদিও ট্যাক্সের বিধিগুলি তহবিলের জন্য জটিল হয়ে উঠতে পারে, তবুও করের দক্ষতা সর্বাধিক করার উপায় রয়েছে, রথ বলেছিলেন। প্রথমত, লেনদেনকে মিনিমাইজ করুন। একটি তহবিল যা প্রচুর পরিমাণে ব্যবসা করে তার জন্য আরও বেশি কর, সময়কাল নেওয়া হবে। অন্যটি হ'ল "র‌্যাপার" সম্পর্কে তহবিলগুলি সম্পর্কে ভাবেন - আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত 401 (কে) পরিকল্পনা, বা আপনার স্থানীয় ব্রোকার বা আর্থিক উপদেষ্টার কাছে একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: অবসর গ্রহণের সঞ্চয়: কর-স্থগিত বা কর-ছাড়? )

রথ 401 (কে) বা স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) বন্ড তহবিল রাখার পরামর্শ দেয়, উদাহরণস্বরূপ, ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টে স্টক ফান্ডগুলি রাখার সময়। কারণ হ'ল বন্ড তহবিল বিতরণগুলি আপনার আয়ের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যে কোনও হারে ট্যাক্সযুক্ত হয়, যার অর্থ প্রতি বছর একটি ট্যাক্স হিট হবে। যা সময়ের সাথে যুক্ত হয়। রন্ট বলেছিলেন যে স্টক ফান্ডগুলি বন্ড তহবিলগুলি (বা তদ্বিপরীত) ছাড়িয়ে যাবে বা সুদের হারগুলি যতটা কম থাকবে ততটাই সহজ নয়, সুতরাং সবচেয়ে সহজ জিনিসটি আপনি অর্থ প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত কর স্থগিত করা, রোথ বলেছিলেন।

স্টক ফান্ডগুলি, ইতিমধ্যে, মূলধন লাভের হারে কর আদায় করে, যা বেশিরভাগ সময় সাধারণ আয়ের হারের তুলনায় কম থাকে। তার অর্থ রাস্তায় তহবিলের শেয়ার বিক্রি করে আয়ের বড় হারের চেয়ে প্রতিবছর আরও কম দাম দেওয়া ভাল means

কর আরও কমানোর জন্য, রথ যোগ করেছেন যে একটি সূচক তহবিল সবচেয়ে ভাল বাজি। সূচকের তহবিলগুলিতে অল্প লেনদেন হয়েছে যার অর্থ করযোগ্য "ইভেন্ট" এর সংখ্যা কম smaller লভ্যাংশগুলি নিয়মিত আয়ের তুলনায় স্বল্প হারে কর আদায় করবে, সুতরাং করগুলি রিটার্নের বাইরে কম দংশন নেয়।

আন্তর্জাতিক তহবিল হিসাবে, অনুরূপ যুক্তি প্রযোজ্য: সূচক তহবিলের সাথে যান এবং যেগুলি সম্ভব দেশগুলির ট্যাক্স চুক্তিগুলির সাথে ইনফার করুন with

এক ধরণের সূচক তহবিল হল এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ)। রথ বলেছিলেন যে তত্ত্বটি তারা আরও কর-দক্ষ, কারণ কোনও ইটিএফ যা পুনরায় ভারসাম্যহীন হয় বা এর মতো মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে একই কর দিতে হবে না। অনুশীলনে, তহবিল পরিচালকদের প্রায় সর্বদা সর্বদা সর্বোচ্চ ব্যয়ের ভিত্তিক স্টক বিক্রি হবে, যার অর্থ তারা অর্থ হারাতে বা কম অর্থ উপার্জনকারী জিনিসগুলি আনলোড করবে এবং মূলধন লাভে কম দেবে। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: আপনার ব্যয়ের বেসটি কী নির্ধারণ করে? )

বৃহত্তম ইটিএফ, এসপিডিআর এস অ্যান্ড পি 500 ইটিএফ (এসপিওয়াই) এর মোট ব্যয় অনুপাত 0.1098% এবং এসএন্ডপি 500 অনুসরণ করে The ভ্যানগার্ড এস অ্যান্ড পি 500 তহবিল (ভিএফআইএনএক্স) 0.17% ধার্য করে। পার্থক্যটি বরং সামান্য, তাই কিছু ক্ষেত্রে, পছন্দটি খুব কমই গুরুত্বপূর্ণ।

তলদেশের সরুরেখা

ট্যাক্স-দক্ষ বিনিয়োগে আপনি কী ধরণের অ্যাকাউন্টে তহবিল রেখেছিলেন তা নিয়ে একটু জাগ্রত হতে পারে, তবে একবার হয়ে গেলে এটি ভাল হয়ে যায়। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: কখন একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় করবেন ))