যখন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার কথা আসে, তখন 401 (কে) পরিকল্পনাটি পরাস্ত করা শক্ত। উচ্চতর অবদানের সীমা এবং নিয়োগকর্তা ম্যাচ সত্যিই আপনার সঞ্চয়কে বাড়াতে পারে। এবং যদি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় লক্ষ্য থাকে - যেমন 1 মিলিয়ন ডলার 40 যা 401 (কে) আপনাকে সেখানে আরও দ্রুত অর্জন করতে পারে।
তবুও, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় অর্ধেক পরিবারের কার্য-ভিত্তিক পরিকল্পনাগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে এবং তারপরেও, অনেক নিয়োগকর্তা কোনও ম্যাচ অফার করে না। তবে একটি সুসংবাদ রয়েছে: আপনার কাছে 401 (কে) পরিকল্পনা না থাকলেও কোনও মিলিয়নেয়ারকে অবসর নেওয়া সম্ভব।
কী Takeaways
- আপনার যদি 401 (কে) না থাকে তবে অন্যান্য কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলিতে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সঞ্চয় শুরু করুন a 401 (কে) এর ভাল বিকল্পগুলি traditionalতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএ এবং স্বাস্থ্য সংরক্ষণ অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ)। বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট উচ্চতর উপার্জনের অফার করতে পারে তবে আপনার ঝুঁকিও বেশি হতে পারে।
স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ)
একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) একটি ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট যা আপনার পছন্দসই বিনিয়োগগুলি ধারণ করে। প্রচলিত এবং রথ two দুটি প্রধান ধরণের আইআরএ রয়েছে এবং আপনি যখন ট্যাক্স প্রদান করেন তখন উভয়ের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য।
.তিহ্যবাহী আইআরএ
Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ সহ, আপনি একটি সুস্পষ্ট ট্যাক্স বিরতি পাবেন। আপনি যখন আপনার বার্ষিক ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করবেন তখন আপনি আপনার অবদানগুলি কেটে নিতে পারেন। অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ করমুক্ত বৃদ্ধি করে। আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় অর্থ গ্রহণ করেন, তখন এটি সাধারণ আয়ের হিসাবে শুল্কযুক্ত হয়।
রথ আইআরএস
একটি রোথ আইআরএ একটি সুস্পষ্ট ট্যাক্স বিরতি সরবরাহ করে না। তবে যোগ্য প্রত্যাহারগুলি 59 যিনি 59/2 বয়সের পরে তৈরি করেছেন এবং যখন আপনি প্রথম কোনও রথকে অবদান রেখেছিলেন তার কমপক্ষে পাঁচ বছর হয়ে গেছে tax এটি শুল্কমুক্ত। এটি একটি বিশাল সুবিধা হতে পারে, বিশেষত অবসর গ্রহণের সময় আপনি যদি উচ্চতর কর বন্ধনে থাকবেন বলে আশা করেন।
আইআরএ অবদানের সীমা
আপনার aতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএ হোক, বার্ষিক অবদানের সীমা একই। ট্যাক্স বছর 2019 এবং 2020 এর জন্য, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে আপনি 6, 000 ডলার বা, 000 7, 000 অবদান রাখতে পারেন। (অবসরকালীন বয়সে কর্মচারীদের জন্য এটি একটি "ক্যাচ আপ" অবদান))
আপনি কি একটি আইআরএতে 1 মিলিয়ন ডলার সঞ্চয় করতে পারবেন?
সুতরাং, কোনও আইআরএতে million 1 মিলিয়ন সঞ্চয় করা সম্ভব? উত্তরটি অ্যাকাউন্টের জন্য আপনি যে বিনিয়োগগুলি বেছে নিয়েছেন তার উপর নির্ভর করে, এটি অবশ্যই কার্যকর — বিশেষত আপনি যদি তাড়াতাড়ি শুরু করেন এবং ধারাবাহিকভাবে সংরক্ষণ করেন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 25 বছর বয়স থেকে শুরু করে প্রতি বছর আপনার আইআরএতে 6, 000 ডলার অবদান রাখেন, আপনি 65% বয়সের দ্বারা প্রায় $ 1.2 মিলিয়ন সাশ্রয় করেছেন, 7% বার্ষিক হার প্রত্যাখ্যান করে।
যাইহোক, আপনি যদি 35 বছর বয়স সাশ্রয় শুরু করতে অপেক্ষা করেন তবে 65 বছর বয়সে আপনি যে পরিমাণ অর্ধেকেরও কম — 567, 000— পেয়েছেন This এটি আপনাকে প্রাথমিকভাবে শুরু করা কতটা গুরুত্বপূর্ণ তা দেখায়।
বিনিয়োগকারীরা কীভাবে তাদের ভবিষ্যতের মূল্য পরিশোধ করতে পারেন?
স্বাস্থ্য সঞ্চয়ী হিসাব
আপনি যদি নিশ্চিত হন না যে আপনি একা আইআরএতে million 1 মিলিয়ন সাশ্রয় করতে পারেন তবে একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর এক গোপন পথ হতে পারে। এইচএসএগুলি স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়গুলির জন্য অর্থ প্রদানের উদ্দেশ্যে, আপনি অবসর নেওয়ার পরে এগুলি আয়ের মূল্যবান উত্স হতে পারে।
এইচএসএর যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার কমপক্ষে $ 1, 350 ছাড়যোগ্য একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা প্রয়োজন। পরিবারগুলির জন্য, এটি $ 2, 700।
আপনার এইচএসএর অবদানগুলি কর-ছাড়ের যোগ্য, তাই আপনি যে বছর এগুলি করেন সেগুলি তারা আপনার করের বিল হ্রাস করে। এবং যদি আপনি ডেন্টাল এবং ভিশন কেয়ার সহ স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়গুলির জন্য অর্থ ব্যয় করতে অর্থ ব্যবহার করেন তবে প্রত্যাহারগুলি করমুক্ত থাকে।
এইচএসএ অবদানের সীমা
2019 এর জন্য, সর্বোচ্চ এইচএসএ অবদানের পরিমাণগুলি হ'ল:
- Coverage 3, 500 ব্যক্তির জন্য coverage 7, 000 পারিবারিক কভারেজের জন্য you're 1, 000 আপনার "55 বছর বা তার বেশি বয়সী অবদান" অবদান
2020 ট্যাক্স বছরের জন্য, ব্যক্তিদের জন্য সর্বাধিক বৃদ্ধি $ 3, 550 এবং পরিবার কভারেজের জন্য, 7, 100
নমনীয় সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির বিপরীতে, এইচএসএগুলির এটির ব্যবহার-হ্রাস-বিধান নেই। বছরের শেষে যদি আপনার অ্যাকাউন্টে কোনও টাকা থাকে তবে তা অনির্দিষ্টকালের জন্য অ্যাকাউন্টে থাকে। এর অর্থ আপনি যদি প্রতি বছর সর্বাধিক অবদান রাখেন তবে আপনি সুস্থ থাকবেন বলে ধরে অবসর গ্রহণের পরিপাটি করে শেষ করতে পারেন।
আপনি এইচএসএতে কতটা সঞ্চয় করতে পারবেন?
ধরে নিই যে আপনি পুরো 3500 ডলার অবদান রেখেছেন এবং প্রতি বছর চিকিত্সা ব্যয়ে 500 ডলার রয়েছে। 30 বছর পরে, আপনার অবসরের 5% হার ধরে অবসর গ্রহণের স্তূপে যোগ করার জন্য মাত্র 209, 000 ডলারের বেশি থাকতে হবে।
অবসরে এইচএসএ প্রত্যাহার
যোগ্য চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য আপনি সর্বদা আপনার এইচএসএ করমুক্ত এবং পেনাল্টি-মুক্ত থেকে অর্থ উত্তোলন করতে পারেন।
অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে, আপনি করের জরিমানা ব্যতীত স্বাস্থ্যসেবা ব্যতীত অন্যান্য জিনিসের জন্য এইচএসএ অর্থ তুলতে পারবেন। আপনার বয়স 65 বছর হয়ে গেলে আপনি কোনও কারণে এইচএসএ তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। আপনি কেবল বিতরণগুলিতে সাধারণ আয়কর প্রদান করুন।
করযোগ্য বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টসমূহ
এই অ্যাকাউন্টগুলি কোনও কর সুবিধা যেমন ছাড়যোগ্য অবদান বা করমুক্ত বৃদ্ধি প্রদান করে না। তবে আপনার নিয়মিত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে আপনার অতিরিক্ত নগদ পার্কিংয়ের চেয়ে আপনি আরও ভাল আয় করতে পারেন।
অবশ্যই, উচ্চ সম্ভাব্য রিটার্ন সহ বিনিয়োগগুলিও উচ্চ ঝুঁকি নিয়ে থাকে, তাই কতটা ঝুঁকি নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনাকে আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল এবং সময়ের দিগন্ত সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে।
আপনি ট্যাক্সযোগ্য একাউন্টে নিজের পছন্দমতো অল্প বা বেশি বিনিয়োগ করতে পারেন এবং অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে আপনার স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) এবং রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (আরআইআইটি) এর মধ্যে রাখতে পারেন।
কেবল মনে রাখবেন যে এই বিনিয়োগগুলি থেকে উপার্জন মূলধন লাভের করের সাপেক্ষে। এটি কীভাবে অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার ব্যয় শক্তিকে প্রভাবিত করতে পারে তার জন্য আগে থেকেই পরিকল্পনা করতে ভুলবেন না।
তলদেশের সরুরেখা
একটি 401 (কে) আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ী প্রচেষ্টার প্রচুর পরিমাণে শক্তিশালী হাতিয়ার হতে পারে তবে একটি না থাকার অর্থ এই নয় যে আপনাকে অবসর নিতে হবে।
আপনি যে ধরনের অবসর চান তা উপভোগ করতে আপনি অন্যান্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের পরিকল্পনাগুলির সুবিধা নিতে পারেন। আপনার $ 1 মিলিয়ন ডলারের লক্ষ্য হিট করার সম্ভাবনার উন্নতি করতে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সঞ্চয় শুরু করুন। এবং আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারবেন এবং কীভাবে আপনার অবদানগুলি আরোপিত হবে তার নিয়মগুলি নিশ্চিত হয়ে গেছেন তা নিশ্চিত হয়ে নিন যাতে আপনার সোনার বছরগুলিতে আপনি কোনও বিস্ময়ের শিকার হন না।
