অবসর নেওয়ার পরে রথ ইরা কীভাবে কাজ করে

সুচিপত্র

• একটি রথ আইআরএ রিফ্রেশার
• রথ আইআরএ অবদান রাখছে
• রোথ আইআরএ ডিস্ট্রিবিউশন গ্রহণ করা
• একটি রোথ আইআরএ উত্তরাধিকার রেখে চলেছে
• তলদেশের সরুরেখা

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, রথ আইআরএ অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ দূরে সরিয়ে দেওয়ার জন্য আমেরিকানদের কাছে জনপ্রিয়তায় আকাশ ছোঁয়াছে। ২০১ 2016 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টের (আইআরএ) প্রায় ৪২..6 মিলিয়ন মালিক রথ সংস্করণ ধরেছিলেন। ২০১৯ সালের মধ্যে, তাদের অর্ধেকেরও বেশি কাজ করেছে, বিনিয়োগ সংস্থা ইনস্টিটিউটের তথ্য অনুযায়ী।

২০১৩ সালের শেষদিকে পাস করা ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্ট (টিসিজেএ) রোথদের জন্যও উত্সাহ দিয়েছে: যে আয়কর হারটি কমিয়েছে তা ২০২26 সালে উচ্চ স্তরে প্রত্যাবর্তন করা হয়েছে। যেহেতু রোথ আইআরএগুলি আপনাকে অবদানের উপর ট্যাক্স প্রদান করতে হবে সামনের দিকে কিন্তু বিতরণে কিছু নেই, তারা অবসর নেওয়ার পরে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে থাকার প্রত্যাশা ব্যক্তির পক্ষে ভাল কাজ করে। সুতরাং নতুন আইনটি রথের মৌলিক সুবিধার সাথে সঠিকভাবে খাপ খায়।

রথ আইআরএগুলি কর, বিতরণ এবং পরবর্তী প্রজন্মের কাছে ধন সঞ্চার করার ক্ষমতার দিক থেকে সেভারগুলিকে কিছু অন্যান্য অনন্য সুবিধা দেয়।

কী Takeaways

• অবসর গ্রহণের পরে আপনি কোনও রথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন, যতক্ষণ না আপনার কিছু আয় হয় O একবার আপনি 59 turn পরিণত হয়ে গেলে আপনি উভয় অবদানের শুল্ক-মুক্ত প্রত্যাহার নেওয়া শুরু করতে পারেন এবং আপনার রথ আইআরএ থেকে উপার্জন যদি আপনার কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে থাকে তবে aতিহ্যবাহী আইআরএর বিপরীতে, আপনাকে কোনও রোথ ইআরএ থেকে বিতরণ নেওয়ার দরকার নেই এবং পুরো অ্যাকাউন্টটি আপনার উত্তরাধিকারীর কাছে ছেড়ে দিতে পারেন can

একটি রথ আইআরএ রিফ্রেশার

আসুন কয়েকটি রথ আইআরএ বেসিক দিয়ে শুরু করি।

যদিও রথ আইআরএ traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর সাথে অনেক মিল রয়েছে, দুটি অবসর অ্যাকাউন্টের মধ্যে কয়েকটি মূল পার্থক্য রয়েছে।

একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে ভিন্ন, রথ আইআরএতে আপনার অবদানগুলি সামনের দিকে ট্যাক্সের ছাড়যোগ্য নয়। ট্যাক্স পরবর্তী আয় থেকে আপনি আপনার অবদানগুলি পরিশোধ করুন pay অন্যদিকে, আপনি বিনা শুল্ক ছাড়াই যে কোনও সময় আপনার অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন।

একবার আপনি কোনও রথ আইআরএ থেকে যোগ্য বিতরণ নেওয়া শুরু করার পরে, কয়েক বছর ধরে আপনার অবদানের উপার্জনে আপনাকে শুল্ক দেওয়া হবে না। একটি রোথ আইআরএ কর-স্থগিত ভিত্তিতে উপার্জন আদায় করে এবং সেই উপার্জনগুলি করমুক্ত হবে।

Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর বিপরীতে, যতক্ষণ আপনি আয় করেছেন ততক্ষণ রথ আইআরএ অবদান রাখার জন্য কোনও বয়সসীমা নেই is শেষ পর্যন্ত, রথ আইআরএগুলির আপনার জীবদ্দশায় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) প্রয়োজন হয় না।

রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি বিশেষত তরুণ আমেরিকানদের কাছে জনপ্রিয়। আইসিআই অনুসারে, ১০ টি রোথ আইআরএ বিনিয়োগকারী ৪০ বছরের নিচে। রথ আইআরএর প্রায় এক চতুর্থাংশ অবদান traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ আমানতের মাত্র 7.5% এর তুলনায় 25 থেকে 34 বছর বয়সের বিনিয়োগকারীদের দ্বারা দেওয়া হয়।

রথ আইআরএ অবদান রাখছে

যেমনটি উল্লেখ করা হয়েছে, আপনার বয়স কতই না, আপনি যতক্ষণ আয় করছেন ততক্ষণ আপনি আপনার রোথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন a আপনি কোনও কর্মী কর্মচারী হিসাবে বেতন পান বা চুক্তি কাজের জন্য 1099 আয় পাবেন কিনা। এটি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর বিপরীতে, যা একবার আপনি আয় অর্জন করেও ½০½ এ পৌঁছানোর পরে অবদানগুলিকে অনুমতি দেয় না।

এই বিধানটি অর্ধ-অবসরপ্রাপ্তদের জন্য রোথ আইআরএকে আদর্শ করে তোলে যারা পুরাতন ফার্মে সপ্তাহে কয়েক দিন কাজ করে থাকেন বা অবসরপ্রাপ্তরা যারা মাঝে মাঝে পরামর্শ বা ফ্রিল্যান্স কাজ করার ক্ষেত্রে হাত রাখেন।

অবদানের সীমা

বছরের শেষ নাগাদ আপনি 50 বা তার বেশি বয়সী হলে 2019 এর জন্য রোথের সর্বোচ্চ অবদান $ 6, 000, এবং 1000 ডলার। এটি তথাকথিত ক্যাচ-আপ অবদান। 2020 ট্যাক্স বছরের জন্য, পরিসংখ্যানগুলি 6, 500 ডলার এবং আরও 1, 500 ডলার ধরার সীমাতে উন্নীত হয়।

কোনও এক্সটেনশন সহ পরবর্তী বছরের ট্যাক্স-ফাইলিংয়ের সময়সীমা দ্বারা অবদানগুলি অবশ্যই প্রদান করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার 2019 এর আইআরএতে 15 এপ্রিল, 2020 এর মধ্যে অবদান রাখতে পারেন বা আপনি যদি কোনও এক্সটেনশনের জন্য ফাইল করেন তবে।

আয়ের সীমা

রথ আইআরএগুলির আয়ের সীমা রয়েছে যা আপনার এবং কী পরিমাণ অবদান রাখতে পারে তা প্রভাবিত করে। উদাহরণস্বরূপ, ট্যাক্স বছর 2019 এর জন্য, একক ফাইলারগণ সম্পূর্ণ অবদানের জন্য যোগ্য হতে 122, 000 ডলারের নীচে অবশ্যই একটি পরিবর্তিত অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (এমএজিআই) থাকতে হবে। 2 122, 000 এবং 7 137, 000 এর মধ্যে তারা আংশিক অবদান রাখতে পারে। 2020 ট্যাক্স বছরের জন্য, পরিসংখ্যানগুলি সমন্বয় করা হয়েছে: 4 124, 000 ডলারের অধীনে একটি MAGI সহ এককরা একটি সম্পূর্ণ অবদান রাখতে পারে। 4 124, 000 এবং $ 139, 000 এর মধ্যে তারা আংশিক অবদান রাখতে পারে।

আপনি আয় না করলে আপনি কোনও রোথ আইআরএতে অর্থ প্রদান করতে পারবেন না। তবে আপনার স্ত্রী যদি আপনার কাছে থাকে তবে আপনার পক্ষ থেকে রথ আইআরএ প্রতিষ্ঠা করতে এবং তহবিল দিতে পারেন যদি স্ত্রী এখনও আয় করে থাকে। যেহেতু আইআরএগুলিকে যৌথ অ্যাকাউন্ট হিসাবে ধরে রাখা যায় না, আপনার স্ত্রী / স্ত্রী অবদান রাখলেও স্বামী স্ত্রী রোথ আইআরএ আপনার নামে থাকতে হবে।

যদি আপনার স্বামী / স্ত্রী আয় করেন এবং আপনি তা না করেন তবে স্ত্রী আপনার জন্য রোথ আইআরএর জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে।

রোথ আইআরএ ডিস্ট্রিবিউশন গ্রহণ করা

আপনি যেকোনো সময় আপনার রোথ আইআরএ থেকে অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন - যে কোনও কারণে - কোনও শুল্ক বা জরিমানা ছাড়াই। তবে আপনি যতক্ষণ না কমপক্ষে 59 ½ অবধি অ্যাকাউন্টটি পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় পর্যন্ত খোলা না থাকে ততক্ষণ আপনি আপনার রোথ আইআরএ উপার্জন প্রত্যাহার করতে পারবেন না।

কর এবং জরিমানার কিছু ব্যতিক্রম আছে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি 59½-র পরিবর্তনের আগে আপনার রথ আইআরএ উপার্জন থেকে ট্যাক্স- এবং জরিমানা মুক্ত উত্তোলন (ওরফে যোগ্যতাসম্পন্ন বিতরণ) নেওয়ার অনুমতি রয়েছে ½

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি নিজের বা পরিবারের কোনও সদস্যের জন্য প্রথম বাড়ি ক্রয়, নির্মাণ বা পুনর্নির্মাণের জন্য অর্থ ব্যবহার করেন তবে এটি একটি উপযুক্ত বিতরণ হিসাবে বিবেচিত হবে। এটি আজীবন 10, 000 ডলারে সীমাবদ্ধ। আপনি উচ্চতর শিক্ষার ব্যয়গুলি বিতরণও নিতে পারেন বা যদি আপনি অক্ষম হয়ে যান।

অন্যদিকে, আপনি যদি এই প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে না এমন একটি অ-যোগ্য বিতরণ গ্রহণ করেন, আপনাকে আয়কর এবং 10% প্রারম্ভিক-বিতরণ জরিমানা কাশি করতে হবে। একটি অ-যোগ্যতাসম্পন্ন বিতরণের উত্স প্রযোজ্য করের চিকিত্সা নির্ধারণ করে।

একটি রোথ আইআরএ উত্তরাধিকার রেখে চলেছে

কারণ আপনার জীবদ্দশায় কোনও রথ আইআরএর সাথে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নেই, যদি আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য অর্থের প্রয়োজন না হয়, তবে আপনি এটি সবই আপনার উত্তরাধিকারীর কাছে রেখে দিতে পারেন।

আপনি রোথ আইআরএতে করগুলি প্রিপেইড করেছেন বলে, আপনার সুবিধাভোগীরা যখন অ্যাকাউন্ট থেকে আয় পান তখন ট্যাক্স বিলে আঘাত হানেন না। এটি আপনাকে আপনার বাচ্চাদের, নাতি-নাতনি বা অন্যান্য উত্তরাধিকারীদের জন্য করমুক্ত আয়ের একটি প্রবাহ ছেড়ে দিতে দেয়।

স্বামী-স্ত্রীর উত্তরাধিকারীরা উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত রোথ আইআরএগুলিতে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নিতে হবে, যতক্ষণ না তারা আরএমডি বিধি মেনে চলে ততক্ষণ তাদের উত্তোলনের উপর শুল্ক দেওয়া হবে না। আবার এটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে পৃথক, যেখানে আরএমডিগুলি সুবিধাভোগীদের জন্য যেমন কর আদায়যোগ্য তেমনি তারা মূল মালিকদের জন্য for

তলদেশের সরুরেখা

কোনও প্রশ্ন নেই যে কোনও রথ আইআরএ অবসর গ্রহণের পরে কিছু মূল্যবান সুবিধা দেয়। আপনি কেবল কোনও রোথের কাছ থেকে শুল্কমুক্ত উত্তোলন নিতে পারবেন না, আপনি কখন এবং কতটা প্রত্যাহার করবেন তার জন্য আপনার সর্বাধিক নমনীয়তাও রয়েছে।

এর অর্থ আপনি সোশ্যাল সিকিউরিটি, কাজ বা অন্যান্য বিনিয়োগের মতো অন্যান্য উত্স থেকে আপনার কতটা উপার্জন হচ্ছে তার উপর নির্ভর করে আপনি উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি দুর্দান্ত কর-মুক্ত বান্ডিল রেখে যেতে পারেন বা অচল বিতরণ করতে পারেন।

রথ আইআরএ বেশিরভাগ ব্রোকারেজগুলিতে খোলা যেতে পারে তবে কিছু কিছু অন্যের চেয়ে ভাল অ্যাক্সেস এবং বিকল্প সরবরাহ করে। আপনি যদি আশেপাশে কেনাকাটা করে থাকেন তবে বিনিয়োগের জন্য আইআরএ এবং রোথ আইআরএর জন্য সেরা ব্রোকারদের তালিকাটি দেখুন।