ছাতা বীমা কীভাবে কাজ করে

ছাতা বীমা এক প্রকারের ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতা বীমা এবং যখন আপনি নিজের বাড়ির মালিক বা অটো বীমা কভার করবেন না তার চেয়ে বড় কোনও দাবির জন্য নিজেকে দায়বদ্ধ বলে মনে করা অপরিহার্য হতে পারে। আপনার যদি নৌকার মালিক হয় তবে ছাতার বীমাও আপনার নৌকার দায়বদ্ধতা বীমা ছেড়ে দেবে।

ছাতা বীমা এমনকি কিছু দায়বদ্ধতার দাবিও thoseেকে রাখে দাবি করে যে নীতিগুলি পলিটিকাল, অপবাদ এবং মিথ্যা কারাবাসের মতো হতে পারে না। এবং যদি আপনার ভাড়ার সম্পত্তি থাকে তবে ছাতা বীমা আপনার বাড়ির মালিকদের নীতিমালা কভার করে তার চেয়ে বেশি দায় কভারেজ সরবরাহ করে।

আপনার সম্ভাব্য বীমা পলিসি কী পরিশোধ করবে তার চেয়ে বেশি কাউকে আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা এবং শেষের সম্ভাবনা কম হওয়ার সম্ভাবনা কম থাকলেও যদি আপনি নিজেকে এই পরিস্থিতিতে খুঁজে পান তবে আপনি যে পরিমাণ অর্থ সাশ্রয়ের জন্য পরিশ্রম করেছেন তা হারাতে পারেন। ছাতা বীমা নিশ্চিত করে তোলা হয়েছে যাতে আপনি কখনই নিজেকে সেই দুঃস্বপ্নের মধ্যে দেখতে পাচ্ছেন না। আসুন কীভাবে ছাতা বীমা বীমা কভার করে, কাদের এটির প্রয়োজন, এটি কীভাবে কাজ করে, কত খরচ হয় এবং কী কী তা কভার করে না তা আরও নিবিড়ভাবে নজর দেওয়া যাক।

ছাতা বীমা কি কভার

আপনার বাড়ির মালিকের বীমা বা অটো বীমা যথেষ্ট না হলে ঘটনাগুলির একটি ছাতা নীতি কভার করতে পারে তার কয়েকটি উদাহরণ এখানে রয়েছে:

- আপনার কুকুরটি বাড়ির বাইরে চলে গেছে এবং এমন এক প্রতিবেশীকে আক্রমণ করে যাঁরা বেড়াতে যাচ্ছিল এবং তার নিজের ব্যবসায়ের কথা বিবেচনা করছে vic আপনার প্রতিবেশী তার চিকিত্সার বিল, হারানো মজুরি এবং ব্যথা এবং কষ্ট কাটাতে আপনার বিরুদ্ধে মামলা করে।

- আপনার মেয়ে স্কুলে লড়াইয়ে নেমে অন্য মেয়েকে খোঁচা মারে, নাক ভেঙে দেয়। মেয়ের বাবা-মা তোমাকে মামলা করে।

- আপনি একটি 10-গাড়ী দুর্ঘটনা ঘটান এবং আপনার অটো বীমা সম্পত্তি ক্ষতি কভারেজ সমস্ত 10 দুর্ঘটনার শিকার প্রতিস্থাপন যানবাহনের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে পরিশোধ করতে পারে না। বা আপনার ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার চিকিত্সা বিলগুলি প্রদানের পক্ষে যথেষ্ট নয়।

- আপনি আপনার ছেলের স্কুলে একটি ফিল্ড ট্রিপ লাঞ্চের জন্য স্যান্ডউইচ প্রেরণ করুন। বেশ কয়েকটি শিক্ষার্থী খাদ্য বিষক্রিয়াতে অসুস্থ হয়ে পড়ে এবং তাদের অভিভাবকরা আপনাকে মামলা করে।

- আপনি কিশোর থেকে দূরে থাকাকালীন আপনার কিশোর আপনার বাড়িতে একটি পার্টি ছুড়ে দেয়। কেউ পার্টিতে অ্যালকোহল নিয়ে আসে, এবং পার্টির অতিথির একজন বাড়ির পথে প্রভাবের কারণে গাড়ি চালানোর জন্য গ্রেপ্তার হয়। আপনি মামলা করতে পারেন।

ছাতা নীতিগুলি দূষিত মামলা-মোকদ্দমা, ভুল প্রবেশ, গোপনীয়তার আক্রমণ এবং অন্যান্য ক্ষতিগুলিকেও কভার করে।

আপনি যেমন এই উদাহরণগুলি থেকে সংগ্রহ করতে পারেন, ছাতা বীমা কেবল পলিসিধারককেই নয়, তার পরিবার বা পরিবারের অন্য সদস্যদেরও অন্তর্ভুক্ত করে। সুতরাং আপনার কিশোর যদি সেরা চালক না হয় তবে আপনার ছাতার নীতিটি জেনে আপনার ছেলেটিকে কোনও বড় দুর্ঘটনার জন্য দায়বদ্ধ হিসাবে সনাক্ত করা হলে আহত পক্ষগুলির মেডিকেল বিলগুলি আবরণ করা হবে তা জেনে আপনি রাতে আরও ভাল ঘুমাতে পারেন। বলা হচ্ছে, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনার নীতি কীভাবে কোনও ঘরোয়া সদস্যকে সংজ্ঞায়িত করে তাই আপনার নিজের প্রয়োজনীয় কভারেজটি পাবেন have

আপনি আরও খেয়াল করেছেন যে ছাতা বীমা আপনার বাড়ির মালিক এবং অটো বীমাের উপরে এবং তার বাইরেও কভারেজ হিসাবে কাজ করে তবে ঘটনাটি আপনার ছাতা বীমাকে coverাকতে আপনার সম্পত্তি বা আপনার গাড়ি জড়িত করতে হবে না। অন্যান্য দেশগুলির আইনের অধীনে আপনার নিজের বাড়ি এবং গাড়ি ব্যতীত আপনি বিশ্বজুড়েও আচ্ছাদিত।

আপনার কি ছাতা বীমা দরকার?

ছাতা বীমা কেনার সিদ্ধান্তের সাথে অবশ্যই একটি ভয়ঙ্কর কারণ জড়িত। অনেক বীমা সংস্থা বলে যে আমাদের বাসিন্দা মামলা-সুখী সংসারের কারণে আপনার এটি দরকার কারণ যেখানে কেউ আপনাকে যে কোনও কিছুর জন্য মামলা করতে পারে এবং আপনাকে আর্থিকভাবে ধ্বংস করতে পারে। খবরে আপনি প্রচুর ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতা হরর স্টোরিগুলি পেতে পারেন, যেখানে জুরিগুলি ব্যক্তিদের অর্থ প্রদানের জন্য ভুক্তভোগীদের বহু মিলিয়ন ডলারের রায় প্রদান করে। তবে নিজেকে এমন পরিস্থিতিতে নিজেকে খুঁজে পাওয়ার সম্ভাবনা কতটা? আপনার কি সত্যিই ছাতা বীমা দরকার? (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: এটি বৃষ্টিপাতের মামলা মোকদ্দমা: আপনার একটি ছাতা নীতি দরকার? )

সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনি শুনতে পাচ্ছেন আপনার ছাতা বীমা কেনা উচিত যদি সাধারণ চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট, অবসরকালীন এবং কলেজের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট, অন্যান্য বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট এবং হোম ইক্যুইটি সহ আপনার সম্পদের মোট মূল্য আপনার সীমাগুলির চেয়ে বেশি হয় অটো বা বাড়ির মালিকদের দায়বদ্ধতা। এই পরামর্শের পিছনে ধারণাটি হ'ল আপনার সম্পদের পুরোপুরি কভার করার জন্য আপনার পর্যাপ্ত দায় বীমা থাকা চাই যাতে আপনি এগুলি মামলাতে হারাতে না পারেন।

যদিও এই সুপারিশটি পুরোপুরি অর্থপূর্ণ নয়, কারণ জুরি অ্যাওয়ার্ডগুলি সহজেই বীমা পলিসির সীমা অতিক্রম করতে পারে। আপনার নিজের থেকে আসল প্রশ্নটি করা উচিত, আমি কি মামলা করার ঝুঁকিতে আছি? প্রত্যেকেই তাই এক অর্থে ছাতা বীমা সবার জন্যই অর্থবোধ করে। অতিরিক্ত মানসিক প্রশান্তির জন্য এটি একটি ছোট দাম price

তবে কিছু লোকের অন্যের তুলনায় ছাতা নীতিমালার প্রয়োজন বেশি more আপনি যদি এমন কোনও ক্রিয়ায় লিপ্ত হন যা আপনাকে অতিরিক্ত দায়বদ্ধতার ঝুঁকিতে ফেলে দেয় তবে আপনি ছাতা নীতিতে আরও উন্নত প্রার্থী। ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার ঝুঁকির কারণগুলির মধ্যে সম্পত্তির মালিকানা, এটিকে ভাড়া দেওয়া, পরিবারের কর্মীদের নিয়োগ দেওয়া, ট্রামপোলিন বা হট টব থাকা, বড় বড় দলগুলি হোস্ট করা এবং একটি সুপরিচিত জনসাধারণ হিসাবে পরিচিত being কিশোর ড্রাইভার থাকা আপনাকে কুকুরের মালিক বা সুইমিং পুলের সাথে নিজের বাড়ির মালিক হওয়ার মতো ঝুঁকিও বাড়িয়ে তোলে। মূলত, আপনার যতই মামলা হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে তত বেশি দৃ strongly়ভাবে আপনাকে ছাতা বীমা কেনার বিষয়টি বিবেচনা করা উচিত, তবে যে কেউ ঝুঁকির মুখোমুখি হন তিনি রাতে একটি ছাতা নীতি দ্বারা সুরক্ষিত তা জেনে আরও ভাল ঘুমাবেন।

কীভাবে ছাতা বীমা কাজ করে তার একটি উদাহরণ

ধরা যাক আপনার বাড়ির মালিকদের বীমাটির ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার সীমা $ 300, 000। আপনি একটি বড় হলিডে পার্টি নিক্ষেপ করেন এবং আপনার অতিথির মধ্যে একটি পিছলে যায় এবং আপনার বরফের সামনে ধাপে পড়ে যায়। তিনি একটি সমঝোতা এবং কিছু জ্যোতির্বিজ্ঞানের চিকিত্সা বিল দিয়ে শেষ করে এবং আপনার বিরুদ্ধে মামলা করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। আদালতে, জুরি আপনার পার্টির অতিথির সাথে থাকে এবং তাকে ১০ মিলিয়ন ডলার রায় দেয়। এই রায়টি আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা দায়সীমা থেকে, 000 700, 000 বেশি।

ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতা ছাতা ছাড়া আপনাকে পকেট থেকে that 700, 000 দিতে হবে। আপনার পরিস্থিতিতে আপনার সঞ্চয়ের মূল উত্স আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থটি বেরিয়ে আসতে হবে of ক্ষতিটি সর্বনাশাজনক এবং এর অর্থ হ'ল আপনাকে অতিরিক্ত 10 বছর কাজ করতে হবে, উচ্চতর বেতনের চাকরি খুঁজে পেতে হবে বা আপনার সঞ্চয় পুনরায় পূরণ করতে আপনার ব্যয় কাটাতে হবে এবং অবসর নিতে সক্ষম হতে ট্র্যাকটিতে ফিরে আসতে হবে। তবে যদি আপনার ছাতা বীমাতে million 1 মিলিয়ন থাকে তবে আপনার ছাতা নীতি আপনার বাড়ির মালিকদের বীমাদের যে রায় দেয় না সেই রায়টির অংশটি willেকে দেবে এবং আপনার অবসর গ্রহণের সঞ্চয় অক্ষত থাকবে। ছাতা নীতি এছাড়াও আপনার বাড়ির মালিকদের নীতি দ্বারা আওতাভুক্ত নয় যে মামলা সম্পর্কিত যে কোনও অ্যাটর্নি ফি এবং অন্যান্য খরচ কভার করবে। এই কভারেজটি million 1 মিলিয়ন ছাড়াও। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: আইনজীবি থেকে আপনার অবসরকে কীভাবে রক্ষা করবেন ))

সুতরাং আপনার যদি আপনার বাড়ির মালিকের বীমার জন্য $ 5, 000 ছাড়যোগ্য হয় তবে আপনি এই পরিমাণটি পকেটের বাইরে দিতে পারবেন। তারপরে, আপনার বাড়ির মালিকদের নীতিটি পরবর্তী $ 295, 000 প্রদান করবে, যা আপনাকে $ 300, 000 নীতিমালায় সীমাবদ্ধ করে। আপনার ছাতা বীমাতে এক্ষেত্রে আলাদা ছাড়যোগ্য নয়, কারণ বাড়ির মালিকের পলিসি লোকসানের অংশটি কভার করে। আপনার ছাতা নীতি রায় এবং আইনী ব্যয়ের বাকী $ 700, 000 প্রদান করে, সুতরাং আপনি 1 মিলিয়ন ডলার রায়ের জন্য 5000 ডলারের পকেটের বাইরে রয়েছেন।

আপনার বাড়ির মালিক বা অটো বীমা প্রয়োগ হয়নি এমন ক্ষেত্রে যদি আপনি দায়বদ্ধ হয়ে থাকেন তবে কী ঘটবে? তারপরে, ছাতা নীতিমালা লাথি মারার আগে, আপনি একটি ছাতা বীমা ছাড়যোগ্য, স্ব-বীমা বীমা ধার্য করতে পারেন।

ছাতা বীমা খরচ কত?

ছাতার দায়বদ্ধতা নীতিমালার দাম নির্ভর করে আপনি কতটা কভারেজ কিনেছেন, আপনি কোথায় বাস করছেন (বীমা হারের হার রাষ্ট্রীয়ভাবে পরিবর্তিত হয়) এবং বীমা বীমা সংস্থাকে আপনাকে যে ঝুঁকি দেয় তা নির্ভর করে। আপনার মালিকানাধীন আরও বেশি বাড়ি বা গাড়ি এবং আপনার নীতিমালা যত বেশি বাড়ির সদস্যদের কভার করবে, তত বেশি ব্যয় হবে।

তবে ছাতা বীমা অন্যান্য ধরণের বীমাগুলির তুলনায় বেশ সস্তা, বিশেষত এটি কতটা কভারেজ সরবরাহ করে তা বিবেচনা করে। বীমা তথ্য ইনস্টিটিউট বলছে বেশিরভাগ million 1 মিলিয়ন ডলারের পলিসিতে প্রতি বছর 150 ডলার থেকে 300 ডলার ব্যয় হয়, এবং আপনি প্রতি বছরে প্রায় 2 মিলিয়ন ডলার ব্যয় করতে আরও 75 ডলার এবং তার বাইরেও প্রতি বছরে আরও 1 মিলিয়ন ডলার ব্যয় করতে পারবেন। বেশিরভাগ বীমা সংস্থার ছাতা দায় নীতিগুলি উচ্চতর সীমাবদ্ধতার সাথে কভারেজে $ 1 মিলিয়ন থেকে শুরু হয়।

ছাতা বীমা এত সস্তা কেন? এটি আংশিক কারণ কারণ কোনও বীমা সংস্থা আপনাকে ছাতা নীতিমালা দেওয়ার আগে আপনাকে প্রচুর পরিমাণে বাড়ির মালিক এবং অটো বীমা বহন করতে হবে। কোনও ছাতা নীতি ক্রয়ের আগে আপনাকে সম্ভবত আপনার বাড়ির মালিক এবং অটো নীতিগুলির অধীনে সর্বাধিক দায়বদ্ধতার কভারেজ বহন করতে হবে।

বেশিরভাগ লোকের বাড়ির মালিকের কভারেজটিতে ইতিমধ্যে কমপক্ষে, 000 100, 000 রয়েছে। সর্বনিম্ন অটো বীমা দায় কভারেজ আপনার রাজ্যের আইনগুলির উপর নির্ভর করে তবে সাধারণত ব্যক্তি হিসাবে $ 25, 000 এবং দুর্ঘটনায় প্রতি 50, 000 ডলার। আপনার বাড়ির মালিকের নীতিমালার অধীনে আপনি ব্যক্তিগতভাবে সর্বোচ্চ সর্বাধিক 500, 000 ডলার এবং প্রতি ব্যক্তি প্রতি 250, 000 ডলার এবং দুর্ঘটনায় প্রতি 500, 000 ডলার আপনার অটো বীমা নীতিমালার অধীনে কিনতে পারবেন। আপনার যদি ইতিমধ্যে এত বেশি কভারেজ না থাকে তবে আপনার বাড়ির মালিক এবং অটো বীমা প্রিমিয়ামগুলি উঠে যাবে, ছাতা নীতিটিকে এটি প্রথম নজরে দেখে মনে হওয়ার চেয়ে ব্যয়বহুল করে তুলবে।

যদি আপনার কভারেজ বাড়ানো এবং ছাতা নীতি ক্রয় করা আপনার পক্ষে ব্যয়বহুল, তবে বিকল্প হিসাবে, আপনি নিজের অটো বা বাড়ির মালিকদের বীমার অনুমোদন ক্রয় করতে সক্ষম হতে পারেন যা আপনার সর্বাধিক দায় সীমা ছাড়িয়ে যায়। আপনি সম্ভবত একটি ছাতা সরবরাহ করতে পারে তেমন কভারেজ পাবেন না, তবে আপনি এখনও আগের চেয়ে ভাল সুরক্ষিত থাকবেন।

ছাতা বীমা পাওয়ার জন্য আর একটি সম্ভাব্য প্রয়োজনীয়তা হ'ল একই ছায়া নীতি জারি করে একই কোম্পানির সাথে আপনার অটো এবং / বা বাড়ির মালিকের বীমা। তবে আপনি যে ছাতা বীমাকারী বাছাই করেছেন তার জন্য ছাতার বীমা পাওয়ার শর্ত হিসাবে আপনার বাড়ির মালিক এবং অটো বীমা পলিসিটি সেই সংস্থার কাছে আপনার প্রয়োজন নেই, বীমাকারীর বান্ডিলিং ছাড় পাওয়ার জন্য এই পদ্ধতিটি সস্তার হতে পারে। তারপরে আবারও, বীমাদাতাদের স্যুইচিংয়ের অর্থ উচ্চতর প্রিমিয়ামের অর্থ হতে পারে, সুতরাং আপনি উদ্ধৃতিগুলি তুলনা করতে চাই। আরেকটি বিবেচনা হ'ল প্রশাসনের কারণে আপনার ছাতা নীতিটি ব্যবহার করার প্রয়োজন হলে একই কোম্পানির সাথে আপনার সমস্ত নীতিগুলি রাখা সহজ হতে পারে। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: বড় সঞ্চয়ীর জন্য আপনার বীমা বান্ডিল করুন ))

কী ধর?

ছাতা নীতি সম্পর্কে একটি দুর্দান্ত বিষয় হ'ল তারা বিস্তৃত কভারেজ সরবরাহ করে। তারা এমন কোনও ঘটনাকে আবরণ করে যা নীতিটি নির্দিষ্টভাবে বাদ দেওয়া হয় না, কিছু বীমা পলিসির চেয়ে আলাদা, যা কেবল বিশেষভাবে নামযুক্ত ঘটনাগুলিকেই কভার করে। তবে কোনও বীমা পলিসি সমস্ত কিছুই কভার করে না। আপনার ছাতা নীতিটি সম্ভবত আবশ্যক এমন কিছু জিনিস এখানে নেই:

- উদ্দেশ্য বা আপনার পরিবারের কোনও কাভার্ড সদস্যকে ক্ষতিগ্রস্থ করুন। আপনি যদি আপনার পার্টির অতিথিকে সিঁড়ির নীচে ঠেলাঠেলি করেন তবে ছাতা বীমা মামলা-মোকদ্দমা বা রায় ব্যয় করে না (এবং আপনার বাড়ির মালিকের বীমাও হবে না)।

- ব্যবসায় বা পেশাদার ক্রিয়াকলাপে দায়বদ্ধতা। এই ঘটনাগুলি কভার করতে আপনার ব্যবসায়ের দায়বদ্ধতা বীমা প্রয়োজন।

- দায়বদ্ধতা আপনি স্বাক্ষরিত একটি চুক্তির অধীনে ধরে নিতে সম্মত হন।

- একটি যুদ্ধ সম্পর্কিত দায়। সৌভাগ্য যে কোনও ধরণের বীমা সম্পর্কিত যা যুদ্ধ-সম্পর্কিত ক্ষতি কভার করে; যুদ্ধের সাথে জড়িত আর্থিক ক্ষয়গুলি বীমা সংস্থাগুলি coverাকতে খুব বেশি।

- আপনার নিজের সম্পত্তি ক্ষতি। মনে রাখবেন, এটি একটি দায়বদ্ধতা নীতি, সুতরাং এটি কেবল আপনাকে আবৃত করবে যদি আপনি অন্য কারও সম্পত্তির ক্ষতির জন্য দায়বদ্ধ হন held আপনার নিজের সম্পত্তির ক্ষতি কমাতে পর্যাপ্ত বাড়ির মালিকের বীমা আছে তা নিশ্চিত করুন। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: সেরা বাড়ির মালিকের বীমা সন্ধান করুন ))

তলদেশের সরুরেখা

এমনকি সর্বোত্তম উদ্দেশ্য সহ সবচেয়ে সাবধানী ব্যক্তি ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার মামলা থেকে বিশাল রায় দেওয়ার জন্য হুকের উপর শেষ হতে পারে। আপনি এই পরিস্থিতিতে নিজেকে খুঁজে পাওয়ার সম্ভাবনা কম থাকলেও, এই ধরণের ধ্বংসাত্মক আর্থিক ক্ষতির হাত থেকে নিজেকে রক্ষা করা এখনও স্মার্ট। ছাতা বীমা আপনাকে এটি করতে সহায়তা করতে পারে।