প্রভাব একটি রোবু সঙ্গে বিনিয়োগ

ইমপ্যাক্ট বিনিয়োগ কী?

বিগত বেশ কয়েক বছর ধরে, ক্রমবর্ধমান সংখ্যক বিনিয়োগকারী তাদের অর্থকে যেখানে রাখছেন তাদের মূল্য দেওয়ার ক্ষেত্রে আগ্রহ দেখিয়েছে এবং তাদেরকে এমন কিছু বিনিয়োগ থেকে দূরে সরিয়ে নিয়েছে যা তারা দূষণকারী হিসাবে দেখায় (যেমন, তেল ও গ্যাস সংস্থাগুলি), বিপদজনক (যেমন বন্দুক প্রস্তুতকারী) বা তামাক), বা পাপী (যেমন, ক্যাসিনো বা অ্যালকোহল) পরিবর্তে, এই "প্রভাবিত বিনিয়োগকারীরা" সবুজ, সুরক্ষা-প্রচার এবং সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ এমন সংস্থাগুলিতে শেয়ার খোঁজেন।

সহস্রাবাদের মতো সামাজিক-দায়বদ্ধ বিনিয়োগ (এসআরআই) তরুণ প্রজন্মের মধ্যে বিশেষত জনপ্রিয় এটি অবাক হওয়ার কিছু নেই। বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথফ্রন্টের মতো প্রযুক্তি-ভারী রোবো-উপদেষ্টারা এসআইআর পোর্টফোলিওগুলি এই বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করার জন্য শুরু করেছেন। এখানে, আমরা কোনও রোবু-পরামর্শদাতা প্রভাব বিনিয়োগে সহায়তা করতে পারে এমন বিভিন্ন উপায় বিবেচনা করব।

কী Takeaways

• "ইমপ্যাক্ট বিনিয়োগকারীরা" সবুজ, সুরক্ষা-প্রচার এবং সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ এমন সংস্থাগুলিতে শেয়ার খোঁজেন any অনেক রোবো-পরামর্শদাতারা এখন এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) অনুসন্ধান করে যা এসআরআই এবং ইএসজি বিনিয়োগগুলিতে বিশেষীকরণ করে এবং পোর্টফোলিওগুলিকে এমনভাবে অনুকূল করে তোলে আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্বটি অন্যথায় কী নির্দেশ দেবে আনুমানিক হিসাবে। সামাজিক দায়বদ্ধ এবং ইএসজি বিনিয়োগগুলি বিশেষত অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের ক্ষেত্রে প্রযুক্তিগতভাবে কেন্দ্রিক বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলির প্রতি আকৃষ্ট হতে পারে যা রোবু-পরামর্শদাতারা সরবরাহ করে with

এসআরআই এবং ইএসজি

বেশ কয়েকটি ফ্রেমওয়ার্ক রয়েছে যা প্রভাব বিনিয়োগের আকাঙ্ক্ষাকে সম্বোধন করার জন্য তৈরি হয়েছে। পরিবেশগত, সামাজিক, এবং প্রশাসনের (ইএসজি) মানদণ্ড এমন একটি সংস্থার ক্রিয়াকলাপগুলির মানগুলির একটি সেট যা সামাজিকভাবে সচেতন বিনিয়োগকারীরা সম্ভাব্য বিনিয়োগগুলি স্ক্রিন করতে ব্যবহার করে। পরিবেশগত মানদণ্ড বিবেচনা করে কোনও সংস্থা কীভাবে প্রকৃতির চালক হিসাবে কাজ করে per সামাজিক মানদণ্ড পরীক্ষা করে যে এটি কীভাবে কর্মচারী, সরবরাহকারী, গ্রাহক এবং এটি পরিচালনা করে এমন সম্প্রদায়ের সাথে সম্পর্ক পরিচালনা করে। গভর্নেন্স কোনও সংস্থার নেতৃত্ব, এক্সিকিউটিভ বেতন, নিরীক্ষা, অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ এবং শেয়ারহোল্ডারদের অধিকার নিয়ে কাজ করে।

সামাজিক দায়বদ্ধ বিনিয়োগ, সামাজিক বিনিয়োগ হিসাবে পরিচিত, এমন একটি বিনিয়োগ যা সংস্থা পরিচালিত ব্যবসায়ের প্রকৃতির কারণে সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বলে বিবেচিত হয়। সামাজিক দায়বদ্ধ বিনিয়োগগুলি সামাজিক ন্যায়বিচার, পরিবেশগত টেকসইতা এবং বিকল্প শক্তি / পরিষ্কার প্রযুক্তির প্রচেষ্টায় নিযুক্ত এমন সংস্থাগুলির সন্ধানের পক্ষে মাদকাসক্ত পদার্থের (যেমন অ্যালকোহল, জুয়া, এবং তামাক) উত্পাদন বা বিক্রয় করে এমন সংস্থাগুলিকে উপেক্ষা করে।

সামাজিক দায়বদ্ধ বিনিয়োগের দুটি অন্তর্নিহিত লক্ষ্য রয়েছে: সামাজিক প্রভাব এবং আর্থিক লাভ। অগত্যা দু'জনকে একসাথে যেতে হবে না; কেবলমাত্র কোনও বিনিয়োগ নিজেকে সামাজিকভাবে দায়ী হিসাবে চিহ্নিত করার অর্থ এই নয় যে এটি বিনিয়োগকারীদের একটি ভাল প্রত্যাবর্তন প্রদান করবে, যখন ভাল কোম্পানির সংস্থার প্রকৃতি সামাজিকভাবে সচেতন সে বিষয়ে নিশ্চিত প্রতিশ্রুতি তো দূরের কথা। একজন বিনিয়োগকারীকে তার সামাজিক মূল্য নির্ধারণের চেষ্টা করার পরেও বিনিয়োগের আর্থিক দৃষ্টিভঙ্গিটি মূল্যায়ন করতে হবে।

ইউএস এসআইএফ ফাউন্ডেশনের সাম্প্রতিক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, ২০১ investors সালের শুরুতে বিনিয়োগকারীদের সামাজিক-দায়িত্বশীল মানদণ্ড অনুসারে $ 11.6 ট্রিলিয়ন ডলারের সম্পদ ছিল, মাত্র দু'বছর আগে $ 8.1 ট্রিলিয়ন ডলার থেকে।

প্রভাব রোবো-পরামর্শদাতাদের সাথে বিনিয়োগ

রোব-পরামর্শদাতারা হ'ল অ্যালগরিদমিক বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যা স্বল্প ব্যয় এবং ন্যূনতম মানুষের জড়িত থাকা স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীদের জন্য পোর্টফোলিও পছন্দগুলি স্বয়ংক্রিয় এবং অনুকূলিত করে। Ditionতিহ্যগতভাবে, রোবু-পরামর্শদাতারা বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও অনুকূল করতে আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্বের (এমপিটি) যুক্তি অনুসরণ করেন এবং এমন একটি দর্শনে যে ইনডেক্সিং বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা কৌশল। সূচকটি অবশ্য সূচিত করে যে একটি সূচকের প্রতিটি স্টক সেই সূচকে তার নির্দিষ্ট ওজনে রাখা হবে। সুতরাং, সূচক বিনিয়োগকারীরা নিঃসন্দেহে এসআরআই বা ইএসজি-বান্ধব নয় এমন সংস্থাগুলিতে শেয়ার হোল্ডিং শেষ করবে।

এই সমস্যাটি সমাধান করার জন্য, অনেক রোবু-পরামর্শদাতারা এখন এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) সন্ধান করেন যা এসআরআই এবং ইএসজি বিনিয়োগগুলিতে বিশেষীকরণ করে এবং পোর্টফোলিওগুলিকে এমনভাবে অনুকূলিত করে তোলে যে আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্বটি অন্যথায় কী নির্দেশ করবে তা আনুমানিকভাবে। একজন রোবু-পরামর্শদাতা এসআরআই বিনিয়োগের জন্য যে বিনিয়োগকারীরা নিজেরাই করছেন তাদের উন্নতি করতে পারে: কিছু বিনিয়োগকারী এসআরআই তহবিলগুলি ক্রয় করেন যা উচ্চ পরিচালন ফি বা বিক্রয় বোঝা বহন করে, অন্যদিকে রোবু-পরামর্শদাতারা কম দামের ইটিএফ খোঁজেন। অন্যরা এসআরআই স্টকগুলির জন্য এমনভাবে স্ক্রিন করেন যাতে তারা ঝুঁকির বিরুদ্ধে যথাযথ বৈচিত্র্যের সুবিধাগুলি ভুলে যান। এই বিনিয়োগকারীরা এসআরআই স্টকগুলির নিজস্ব ঝুড়ি বাছাই করে নিন, যা একটি চ্যালেঞ্জিং এবং সময়-নিবিড় পদ্ধতির হতে পারে। রোব-উপদেষ্টারাও পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য স্বয়ংক্রিয় করতে এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য ট্যাক্স এক্সপোজার হ্রাস করতে কর-লোকসান সংগ্রহের সাথে জড়িত থাকতে পারে।

রোবো-উপদেষ্টারা কোন এসআরআই পন্থা ব্যবহার করেন?

প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতা এসআরআই এবং ইএসজি পোর্টফোলিও নির্মাণকে কিছুটা ভিন্নভাবে যোগাযোগ করেন। আর্থফোলেজের মতো কিছু প্ল্যাটফর্মগুলিতে কেবল এসআরআই বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে এবং অন্য কিছু নেই। এখানে, আমরা জনপ্রিয় ব্রড-ভিত্তিক রোবো-পরামর্শদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত কৌশলগুলির সংক্ষেপে বর্ণনা করব:

উন্নতি

উন্নততা কেবলমাত্র মার্কিন লার্জ-ক্যাপ স্টক এবং উদীয়মান বাজারের স্টকগুলির জন্য এসআরআই তহবিল অনুসন্ধান করে। তাদের ওয়েবসাইট অনুসারে, "অন্যান্য সম্পদ শ্রেণিগুলি, যেমন মান, ছোট ক্যাপ, এবং আন্তর্জাতিক স্টক এবং বন্ডগুলি আমাদের পোর্টফোলিওতে কোনও এসআরআই বিকল্পের সাথে প্রতিস্থাপন করা হয় না হয় গ্রহণযোগ্য বিকল্পের অস্তিত্ব এখনও নেই বলে বা সংশ্লিষ্ট তহবিলের ফি হিসাবে বা তরলতার মাত্রাগুলি আপনাকে, আমাদের গ্রাহকদের জন্য একটি নিষিদ্ধ উচ্চ ব্যয়ের জন্য তৈরি করে। " সুতরাং এক্সন মোবাইল, শেভরন এবং ফিলিপ মরিসের মতো সংস্থাগুলির স্টকগুলি কিন্তু বন্ড নয়, বাদ দেওয়া যেতে পারে।

বেটারমেন্ট তাদের এসআরআই পোর্টফোলিওগুলিতে যে ইটিএফ ব্যবহার করে তা হ'ল ডিএসআই, সুসা এবং ইএসজিই।

Wealthfront

বেটারমেন্টের তুলনায়, যা এসআরআই ইটিএফগুলি চিহ্নিত করে, ওয়েলথফ্রন্ট নির্দিষ্ট ব্যবহারকারীদের পরিবর্তে কোন সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করতে চায় না তা সীমাবদ্ধ করার অনুমতি দেয় the সংস্থার ওয়েবসাইট অনুসারে, "আপনি যদি বর্তমানে স্টক-লেভেল ট্যাক্স-লোকসান সংগ্রহ বা স্মার্ট বিটাতে যোগ্যতা অর্জন করেন তবে আপনি পারেন আপনার সেটিংসে বিধিনিষেধের তালিকাটি ব্যবহার করে আপনি কোন সংস্থা বিনিয়োগ করতে চান না তা আমাদের জানান tell"

ব্যক্তিগত মূলধন

ব্যক্তিগত মূলধনটি উচ্চ-নেট-মূল্যবান ব্যক্তিদের জন্য পরিকল্পনা করা হয়, শুরু করতে সর্বনিম্ন 100, 000 ডলার ব্যয় সহ opening এই গ্রাহকদের জন্য, ব্যক্তিগত মূলধন এসআরআই পোর্টফোলিও বিকল্পগুলি দেয়। বেটারমেন্টের মতো, ইএসজি উপাদানগুলি কেবলমাত্র তাদের পোর্টফোলিওগুলির মার্কিন ইক্যুইটি উপাদানগুলির জন্য বেছে নেওয়া ইটিএফগুলিতে প্রয়োগ হয়। সম্পদ শ্রেণির বাকি উপাদানগুলি traditionalতিহ্যবাহী ইটিএফ এবং তহবিলের উপর নির্ভর করে। তবে যা অনন্য তা হ'ল ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল নিজেই এটি সবচেয়ে উপযুক্ত বলে বিবেচিত স্টকগুলি নির্বাচন করে এবং সেই ইক্যুইটি উপাদানটির জন্য সর্বাধিক ইএসজি স্কোর অর্জন করে, যা তারা দাবি করে যে ইটিএফগুলির চেয়ে "বেস্ট-ইন-ক্লাস" ইএসজি স্টকের একটি উচ্চতর স্তর সরবরাহ করে ডিএসআই।

Wealthsimple

ওয়েলথসিম্পল এসআরআই বিনিয়োগের জন্য আরও সম্পূর্ণ পদ্ধতির গ্রহণ করে, ইক্যুইটি এবং স্থির আয়ের উপাদান উভয়ের জন্য ইএসজি-অনুকূলিত ইটিএফ ব্যবহার করে এবং এগুলি মানদণ্ড অনুসারে বিভাজন করে। উদাহরণস্বরূপ, তারা এমন একটি ইটিএফ ব্যবহার করে যা গ্লোবাল স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে যেখানে ছোট কার্বন পদচিহ্ন রয়েছে এবং অন্য একটি ইটিএফ যা তাদের নেতৃত্বে উচ্চ মাত্রার লিঙ্গ বৈচিত্র্যযুক্ত সংস্থাগুলিতে বিশেষজ্ঞ। বন্ডগুলির পক্ষে, কর্পোরেট ondsণপত্রের পরিবর্তে, তারা স্থানীয় বা রাজ্য সরকার কর্তৃক জারি করা পৌরসভা বন্ডগুলি সন্ধান করে যা এসআরআই উদ্যোগ এবং সরকার-জারি করা বন্ডগুলি সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসকে সমর্থন করে।

ইটিএফস ওয়েলথসিম্পল ব্যবহারের মধ্যে রয়েছে সিআরবিএন, পিজেডডি, সে, ডিএসআই, জিএনএমএ এবং বিএবি।

Ellevest

এলিভয়েস্ট হ'ল রোবু-পরামর্শদাতা বিশেষত মহিলা বিনিয়োগকারীদের জন্য intended তখন অবাক হওয়ার কিছু নেই যে এলিভেষ্টের মধ্যে এমন তহবিল অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা মহিলাদের প্রভাবিত ছোট্ট ব্যবসায়ের এবং এর প্রভাবের পোর্টফোলিওগুলিতে অন্যান্য উপস্থাপিত জনগোষ্ঠীকে সমর্থন করে more আরও প্রচলিত ইএসজি-কেন্দ্রিক ইটিএফ ছাড়াও।

তলদেশের সরুরেখা

সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ এবং ইএসজি বিনিয়োগগুলি বিশেষত অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের ক্ষেত্রে প্রযুক্তিগতভাবে কেন্দ্রিক বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলির প্রতি আকৃষ্ট হতে পারে যা রোবু-পরামর্শদাতারা সরবরাহ করে with বেশ কয়েকটি রোবু-পরামর্শদাতারা তাদের আরও traditionalতিহ্যবাহী বিবিধ সূচক পোর্টফোলিওগুলির পাশাপাশি এখন সামাজিক দায়বদ্ধ বা প্রভাব বিনিয়োগের পোর্টফোলিওগুলি সরবরাহ করেন। যদিও আমরা এখানে কয়েকটি মাত্র প্রোফাইল দিচ্ছি, আরও অনেক রোবু-পরামর্শদাতারা তাদের ব্যবহারকারীর চাহিদা মেটাতে ইএসজি তহবিল অন্তর্ভুক্ত করতে শুরু করেছেন।