যৌথ অবসর অ্যাকাউন্ট: কি করা এড়াতে হবে

অনেক শ্রমী দম্পতি সেদিনের স্বপ্ন দেখে যখন তারা অবসর নিতে পারে এবং একসাথে সূর্যাস্তে যাত্রা করতে পারে। বিনিয়োগ এবং বীমা শিল্পগুলি জনসাধারণকে বোঝানোর জন্য অনেক কিছু করেছে যে এই আদর্শটি কেবলমাত্র নির্দিষ্ট পণ্য এবং পরিষেবাদির সাহায্যেই সম্ভব এবং আর্থিক মিডিয়া সেই ধারণাকে সমর্থন করেছে।

যাইহোক, দম্পতিরা একই সময়ে অবসর গ্রহণ করা একটি বিজ্ঞতার কাজ বলে কিনা তা বিবেচনা করার জন্য একটি মুহূর্ত নেওয়া উচিত। এই নিবন্ধটি যৌথ অবসর গ্রহণের তুলনায় একজন স্বামী / স্ত্রীর চেয়ে অন্যের চেয়ে বেশি দীর্ঘ সময় ধরে কাজ করার আর্থিক কারণগুলির তুলনা করবে এবং কেন পরের বিকল্পটি দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি সুবিধাজনক হতে পারে। আপনি বুঝতে পারছেন না তার আগে এই বিষয়গুলি সম্পর্কে চিন্তাভাবনা করা ভাল ধারণা - বলুন, মাঝারি ক্যারিয়ারে, যখন এখনও অংশীদারদের কীভাবে এবং কখন তারা কর্মশক্তি ছেড়ে যেতে চান এবং কীভাবে তার কর্মক্ষমতা ছেড়ে যেতে চান তার একটি ট্র্যাজেক্টরি মানচিত্র তৈরি করার সময় রয়েছে is এই পরিকল্পনা একসাথে জাল।

দম্পতিরা একসাথে অবসর নেওয়া উচিত নয় কেন?

“যদি দম্পতিরা একই বয়স না হয় এবং একই স্বাস্থ্যের ক্ষেত্রে না হয় তবে একজন ব্যক্তির আগে অবসর নেওয়া সাধারণত আরও বোধ করে। আর্থিক ও সম্পর্কের উভয়ই সুবিধা হতে পারে, "আর্মস্ট্রং ফিনান্সিয়াল স্ট্র্যাটেজিজ, চ্যাশায়ার, কান, রেজিস্টার্ড বিনিয়োগ উপদেষ্টা মরিস আর্মস্ট্রং বলেছেন, আর্থিকভাবে বলতে গেলে সুবিধাগুলি তিনগুণ। যখন কোনও স্বামী / স্ত্রী দীর্ঘ সময় ধরে কাজ করেন, তখন দম্পতির অধিকারযুক্ত সামাজিক সুরক্ষা সুবিধার পরিমাণ বাড়বে। এছাড়াও, কর্মজীবনের স্বামী / স্ত্রীর অবিচ্ছিন্ন আয় দম্পতিকে অবসর জন্য সঞ্চয় করতে আরও কয়েক বছর সময় দেয়। অবশেষে, একজন স্ত্রী, যিনি অতিরিক্ত তিন থেকে পাঁচ বছর কাজ করেন তার প্রতি বছর অবসর গ্রহণের পরিমাণ আরও বাড়িয়ে দেওয়ার জন্য তার অবসরকালীন সম্পদের প্রয়োজনের জন্য একটি সংক্ষিপ্ত সময় থাকতে পারে।

আর্থিক প্রভাব

“পাঁচ বছরের বিলম্ব হ'ল দম্পতিরা যারা যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ সাশ্রয়ের কিনারায় দাঁড়িয়েছেন তাদের পক্ষে, যাদের দীর্ঘায়ুবাদের পারিবারিক ইতিহাস রয়েছে বা যাদের কেবল 'পর্যাপ্ত হওয়ার জন্য পাঁচ অতিরিক্ত বছর কাজ করতে হবে তাদের জন্য একটি বিশাল ইতিবাচক পদক্ষেপ is, '' স্মার্নায়, ওয়েলথ অ্যান্ড পেনশন সার্ভিসেস গ্রুপের আর্থিক উপদেষ্টা, সিএফপি® জেন নওক বলেছেন।

নিম্নলিখিত উদাহরণটি স্পষ্টভাবে দেখায় যে অতিরিক্ত পাঁচ বছরের কাজ কোনও দম্পতির জন্য কতটা পার্থক্য করতে পারে:

উদাহরণ - দীর্ঘস্থায়ী ল্যারি এবং স্যালি গ্রিফেন উভয়েরই বেনিফিটগুলির বয়স 60 বছর। তারা প্রত্যেকে তাদের কাজের বছরগুলিতে প্রতি বছর গড়ে ৪০, ০০০ ডলার আয় করেছে। উভয়ই দীর্ঘায়ু সহ পরিবার থেকে এসেছেন এবং প্রত্যেকে 90 বছর বয়সে বেঁচে থাকার প্রত্যাশা করছেন Lar ল্যারি এবং স্যালি উভয়ই 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন saving বর্তমান সাশ্রয়ের হারে এই দম্পতির ততক্ষণে joint 300, 000 যৌথ অবসরকালীন সম্পদ থাকবে। যখন প্রত্যেকে retire 66 এবং ছয় মাস পূর্ণ অবসর বয়সে (তাদের জন্ম বছরের জন্য) পৌঁছায়, তারা সম্পূর্ণ সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিটের অধিকারী হবে। ধরে নিই যে গ্রিফেন্সের বিনিয়োগগুলি প্রতি বছর গড়ে%% উপার্জন করে, 90 বছর বয়সে সম্পদ হ্রাসের সাথে সাথে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে তারা প্রতি বছর প্রায় 24, 137.75 ডলার প্রত্যাশা করতে পারে ens গ্রিফেন্স বাস্তবসম্মতভাবে তাদের যৌথ অবসরকালীন আয়ের অবদান নেমে যাওয়ার আশা করতে পারে অবসর গ্রহণের প্রাক আয়ের 50% এর কাছাকাছি, যখন তারা সামাজিক সুরক্ষা অঙ্কন শুরু করার সিদ্ধান্ত নেয় তার উপর নির্ভর করে। সামাজিক সুরক্ষা অনলাইন ক্যালকুলেটর বেনিফিট জানিয়েছে যে ল্যারি এবং স্যালি প্রত্যেকে ½½½ বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করলে তারা প্রত্যেকে প্রায় $ 18, 850 ডলার বার্ষিক লাভের আশা করতে পারে ½ এটি তাদের বার্ষিক অবসরকালীন আয় প্রতি বছর আনুমানিক, 61, 837.75 ($ 18, 850 + $ 18, 850 + $ 24, 137.75) এ নিয়ে আসবে - তাদের $ 80, 000 প্রাক-অবসরকালীন আয় থেকে প্রায় 30% হ্রাস। কিন্তু তারপরে ল্যারি আরও পাঁচ বছর কাজ করতে গেলে কী হবে তা নিয়ে চিন্তাভাবনা শুরু করে। যদি তিনি তা করেন তবে তিনি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় আরও $ 30, 000 ডলার (40, 000 ডলার =, 000 6, 000 x 5 বছরের 15%, আরও বিনিয়োগ বৃদ্ধি) জোগাতে তার অবদানগুলি বাড়িয়ে দিতে পারেন এবং পাঁচ বছরের কম সময়ে এটি আঁকেন। গ্রিফেনরা যদি কোনও লারির অবসর গ্রহণ না করা অবধি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বিতরণ স্থগিত করতে সক্ষম হন (যেহেতু তিনি এখনও বেতন উপার্জন করবেন), এবং স্যালি ½½½ বছর বয়সে সামাজিক সুরক্ষা নেওয়া শুরু করেন, তারা যুক্তিসঙ্গতভাবে অবসর গ্রহণের মোট প্রায় $ ৪77, ০০০ পাবে বলে আশা করতে পারে সম্পদ। ল্যারি প্রতি বছর, 28, 332 ডলার (18, 850 ডলার পরিবর্তে) উন্নত সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা পাবেন। যদি তাদের বিনিয়োগগুলি বাড়তে থাকে 6% এবং তারা এখনও 90 বছর বয়সে তাদের সম্পত্তি হ্রাস করে, তাদের মোট বার্ষিক অবসর পরিকল্পনা বিতরণগুলি প্রায় 36, 000 ডলার, এবং মোট সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিটের, 47, 182 এ আসবে। এটি কার্যকরভাবে 90 বছর বয়স পর্যন্ত তাদের চাকরি থেকে আয়কে প্রতিস্থাপন করে Of অবশ্যই গ্রিফেনরা তাদের পরিকল্পনার সম্পদটি আরও ধীরে ধীরে আঁকেনা বুদ্ধিমানের কাজ হবে, সুতরাং যদি তাদের মধ্যে একটি বা উভয়ই তাদের অনুমানিত জীবনকালকে অতীতভাবে কাটাতে পারে তবে তাদের একটি গদি থাকবে have ।

এই উদাহরণটি স্পষ্টভাবে তুলে ধরেছে যে দম্পতির অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আরও কয়েক বছরের কাজের ফলে যে আর্থিক প্রভাব পড়তে পারে। সামাজিক সুরক্ষার বেনিফিটের ত্রিগুণ শক্তি, অবসর গ্রহণের বর্ধিত সঞ্চয় এবং সেই সময়কালে যে পরিমাণ সঞ্চয় বেশি হবে তার হ্রাস অর্থ আর্থিকভাবে সুরক্ষিত অবসর এবং আর্থিক অসুবিধা দ্বারা চিহ্নিত হওয়া একের মধ্যে পার্থক্য বোঝাতে পারে।

স্বাস্থ্য বীমা উপর প্রভাব

আর একটি প্রধান বিষয় বিবেচনা করা হ'ল স্বাস্থ্য বীমা। পূর্ববর্তী উদাহরণে যদি ল্যারি আরও পাঁচ বছর ধরে কাজ করতে থাকে তবে সে তার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে সরবরাহ করা স্বাস্থ্য কভারেজ রাখতে পারে। এটি দম্পতিটিকে পৃথক হারে পাঁচ বছরের উচ্চতর বীমা বীমা প্রিমিয়ামের জন্য অর্থ প্রদান থেকে বাঁচাতে পারে।

আলাদাভাবে অবসর নেওয়ার মানসিক কারণ

আধুনিক যুগে অবসর একটি সংবেদনশীল জটিল প্রস্তাব হতে পারে। কাজের মাধ্যমে নিজের পরিচয়ের অনুভূতি হারাতে কারও পক্ষে একটি বড় সমন্বয় হতে পারে, অন্যরা তুলনামূলকভাবে সামান্য অসুবিধা দিয়ে এই রূপান্তর করতে সক্ষম হয়। যখন কোনও শ্রমজীবী ​​দম্পতি অবসর গ্রহণ করেন, তখন তারা হঠাৎ করে ঘরে বসে নিজেকে সমস্ত সময় একসাথে খুঁজে পান, কাজের বিচ্ছেদ ছাড়াই যে তারা অভ্যস্ত হয়ে উঠতে পারে। এই আকস্মিক পরিবর্তনটি প্রায়শই একটি দম্পতির প্রতিষ্ঠিত সম্পর্কের সীমানাকে ব্যাহত করতে পারে। এই হিসাবে, দম্পতিদের পক্ষে এটি সহজতর হতে পারে যদি একসাথে একমাত্র স্ত্রী বা স্ত্রী এই প্রক্রিয়াটি অতিক্রম করে, বিশেষত যদি উভয় স্ত্রীর প্রত্যাশা থাকে যে তারা নতুন জীবনযাত্রার সাথে খাপ খাইয়ে নিতে অসুবিধা পেতে পারে।

দিনের মধ্যে বিচ্ছেদ সহ তাদের সম্পর্কের কিছু উপাদান স্থিতিশীল থাকার কারণে এটি কমপক্ষে একজন স্বামী / স্ত্রীকে (সম্ভবত যিনি এই প্রক্রিয়াটির সাথে আরও বেশি অসুবিধা হওয়ার প্রত্যাশা করছেন) কিছুটা সময় নতুন পরিচয় তৈরি শুরু করে। উভয় স্বামী যদি একই সময়ে অবসর গ্রহণ করেন তবে প্রতিটি অংশীদারের - এবং দম্পতি হিসাবে তাদের সম্পর্কের উপর আবেগপূর্ণ প্রভাব ঘর্ষণ তৈরি করতে পারে যা অন্যথায় এড়ানো যেতে পারে। উভয় পত্নী যদি নিজের জন্য নতুন পথ খুঁজে পেতে লড়াই করে তবে তারা হতাশাগুলি একে অপরের দিকে তুলে নিয়ে যেতে পারে।

তলদেশের সরুরেখা

অবসর জীবনের একটি জটিল এবং ব্যয়বহুল পর্ব। দম্পতিরা যখন তাদের অবসর গ্রহণের তারিখ আটকে দেয়, তারা আর্থিক এবং মানসিক উভয়ই পুরষ্কার সংগ্রহ করতে পারে যা এই গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনটি আরও সহজ করে তুলবে। জীবন অবশ্যই অবদান রাখতে পারে যা অংশীদার অবসর নিয়ে প্রথমে অবসর নেয় এবং তাদের বয়স কম হয়ে যাওয়ার পরে এই পরিকল্পনাগুলি পরিবর্তন করতে পারে। এক ব্যক্তির কাজের পরিস্থিতি বদলে যেতে পারে, বা স্বাস্থ্যের সমস্যা বা পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের সাথে সমস্যা হস্তক্ষেপ করতে পারে।

"একটি অচল অবসর গ্রহণের তারিখ হ'ল আর্থিক এবং বৈবাহিক স্বাস্থ্যগত কারণগুলির জন্য একটি দুর্দান্ত ধারণা, " সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পনাকারী ক্রিস্টি সুলিভান, সুলিভান ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং, এলএলসি, ডেনভার, কলো বলেছেন। "আর্থিকভাবে, এটি আপনাকে প্রাথমিক অবসর গ্রহণের সময় আরও ধীরে ধীরে সম্পদ হ্রাস করতে দেয়। যদি কারও 65 বছরের কম বয়সী, কর্মজীবন পত্নী আশা করছেন মেডিকেয়ার যোগ্যতা না হওয়া পর্যন্ত এই ব্যবধানটি পূরণের জন্য চিকিত্সা বীমা বহন করতে পারে। এছাড়াও, একই সাথে অবসর গ্রহণ না করে দম্পতিরা এখনই একে অপরের শীর্ষে না থেকে অবসর নেওয়ার জন্য তাদের খাঁজটি খুঁজে পেতে দেয় ”

আগে থেকে এটি সম্পর্কে চিন্তা করা যাই হোক না কেন এই প্রক্রিয়াটিকে সহজ করে তুলবে। অনেকগুলি সংস্থান উপলব্ধ আছে যে দম্পতিরা সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়ায় সাহায্যের জন্য যেতে পারেন। আরও তথ্যের জন্য সামাজিক সুরক্ষা ওয়েবসাইট www.ssa.gov দেখুন বা আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এবং অবসরকালীন পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করুন। দম্পতিদের জন্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা আপনাকে এই সমস্যাগুলিতে সহায়তা করবে।