জীবন প্রত্যাশা হ'ল বীমা বীমা সংস্থাগুলি জীবন বীমা প্রিমিয়াম নির্ধারণের জন্য একমাত্র সবচেয়ে প্রভাবশালী উপাদান। বীমা সংস্থাগুলি কীভাবে আয়ুষ্কালের ধারণাটি ব্যবহার করে - এবং এটি কীভাবে বীমাকারীর জন্য গণনা করা হয় - তা আপনাকে কীভাবে কোনও পলিসি কেনার সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করতে পারে, আপনার পলিসির ভবিষ্যতের সম্ভাব্য মান কীভাবে গণনা করতে হবে এবং বার্ষিক অর্থ প্রদানের বিকল্পটি বেছে নেওয়ার সময় কী বিবেচনা করতে হবে তা বুঝতে সহায়তা করে ।
জীবন প্রত্যাশা: হার্ড নম্বর
আয়ুষ্কুলতা একজন ব্যক্তির বেঁচে থাকার প্রত্যাশায় বয়স হিসাবে সংজ্ঞায়িত হয়। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবাদি (আইআরএস) দ্বারা জারি করা সারণীর উপর ভিত্তি করে, একজন ব্যক্তির আরও কত বছর বেঁচে থাকার প্রত্যাশিত অবশিষ্ট বছর হিসাবে এটি বর্ণনা করা যেতে পারে।
আপনার জীবনকালকে প্রভাবিত করে এমন অনেকগুলি কারণ রয়েছে; আপনার জন্ম এবং আপনার লিঙ্গ যখন দুটি একক সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ সত্ত্বা। আপনার আয়ুকে প্রভাবিত করতে পারে এমন অতিরিক্ত কারণগুলি হ'ল:
- আপনার জাতি ব্যক্তিগত চিকিত্সা শারীরিক স্বাস্থ্য ইতিহাস
আপনি জাতীয় পরিসংখ্যান সম্পর্কিত স্বাস্থ্য সংক্রান্ত পরিসংখ্যানের ওয়েবসাইট এবং সামাজিক সুরক্ষা প্রশাসনের অ্যাকুয়ারিয়াল পিরিয়ড লাইফ টেবিলে মার্কিন আয়ের প্রত্যাশার বিষয়ে ফেডারাল সরকারের ডেটা দেখতে পারেন।
এটি লক্ষ্য করা গুরুত্বপূর্ণ যে সময়ের সাথে সাথে আয়ু পরিবর্তিত হয়। কারণ আপনার বয়স হিসাবে, অভিনেতারা জটিল সূত্রগুলি ব্যবহার করে যা আপনার চেয়ে কম বয়সী কিন্তু যারা মারা গেছে তাদের ফ্যাক্ট করে। আপনি মধ্যযুগের অতীত বয়স অব্যাহত রাখার সাথে সাথে, আপনি আপনার তুলনায় কম বয়সী লোকের সংখ্যা বাড়িয়ে তুলবেন, তাই আপনার আয়ু আসলে বাড়বে actually অন্য কথায়, আপনি যত বেশি বয়সে (একটি নির্দিষ্ট বয়সের অতীত) পান, তত বেশি বয়স আপনার পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে।
জীবন প্রত্যাশা এবং আপনার জীবন বীমা প্রিমিয়াম
আপনার আয়ু এবং জীবন বীমা পলিসির জন্য আপনাকে কতটা চার্জ করা হবে তার মধ্যে সরাসরি সম্পর্ক রয়েছে। আপনি যখন জীবন বীমা পলিসি কিনে থাকেন তখন আপনার বয়স যত কম থাকে তত বেশি আপনি বেঁচে থাকবেন। এর অর্থ এই যে জীবন বীমা সংস্থার পক্ষে কম ঝুঁকি রয়েছে কারণ আপনার নিকটতম মেয়াদে মারা যাওয়ার সম্ভাবনা কম, যার জন্য আপনাকে পলিসিতে অনেক টাকা দেওয়ার আগে আপনার পলিসির পুরো বেনিফিটের অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হবে।
বিপরীতে, আপনি যত বেশি জীবন বীমা কেনার জন্য অপেক্ষা করেন, আপনার আয়ু কম হবে এবং এটি জীবন বীমা সংস্থার জন্য একটি উচ্চতর ঝুঁকিতে অনুবাদ করে। সংস্থাগুলি উচ্চতর প্রিমিয়াম গ্রহণ করে সেই ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়।
এই গণিতটি দেওয়া, অনেক লোক তাদের শিশুদের জন্য জীবন বীমা কেনা উচিত কিনা তা নিয়ে ভাবছেন। সর্বোপরি, শিশু হিসাবে নীতিমালা থাকা সর্বনিম্নতম প্রিমিয়ামটি নিশ্চিত করে। তবে, আপনার সন্তানের জন্য নীতি কেনার আগে বিবেচনা করার জন্য একটি ব্যয়-বেনিফিট বিশ্লেষণ রয়েছে is জীবন বিমার মূল আর্থিক সুবিধা হ'ল পলিসিধারীর মৃত্যু ঘটলে নির্ভরশীলদের আয় প্রদান করা, জীবন বীমা কভারেজ কোনও শিশুর তুলনামূলকভাবে অপ্রয়োজনীয়।
তবে এটি আপনার বাচ্চাকে তার দৈর্ঘ্যের জন্য কম প্রিমিয়াম এবং কভারেজ সরবরাহ করতে পারে যা সন্তানের ভবিষ্যতের চিকিত্সা পরিস্থিতি বা পেশার কারণে গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। আপনার আর্থিক পরামর্শদাতা বা বীমা এজেন্টের সাথে আপনার সন্তানের জন্য জীবন-বীমা নীতি কেনার পক্ষে মতামত সম্পর্কে কথা বলুন।
আয়ুর নীতিটি পরামর্শ দেয় যে আপনার নিজের এবং আপনার স্ত্রীর জন্য খুব শীঘ্রই সময়ের চেয়ে জীবন বীমা পলিসি কিনে নেওয়া উচিত। আপনি কেবলমাত্র কম প্রিমিয়াম ব্যয়ের মাধ্যমে অর্থ সাশ্রয় করবেন না, তবে আপনার নীতিমালার জন্য মূল্য সংগ্রহ করতে এবং বয়স হিসাবে আপনি একটি সম্ভাব্য উল্লেখযোগ্য আর্থিক সংস্থান হয়ে উঠতে আরও সময় লাগবে।
আপনার জীবন বীমা নীতিতে জীবন প্রত্যাশা এবং গণনা করা আরওআই
আপনার আয় প্রত্যাশিত বিনিয়োগ আপনি যে অর্জন করতে পারেন তার সম্ভাব্য রিটার্ন নির্ধারণেও গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।
বেনিফিশিয়ারদের অর্থ প্রদান - মৃত্যুর সময় নীতিমালায় প্রদত্ত পরিমাণ = আরওআই
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি কোনও নীতি চয়ন করেন যা আপনার সুবিধাভোগীদের মৃত্যুর সময় $ 150, 000 প্রদান করে এবং আপনি কেবল কভারেজের জন্য premium 48, 000 প্রিমিয়াম প্রদান করেছেন তবে আপনার বিনিয়োগের আরওআই $ 102, 000 ডলার।
আপনার জীবন প্রত্যাশা এবং বার্ষিকী
একটি বার্ষিকী হ'ল আপনার এবং একটি জীবন বীমা সংস্থার মধ্যে একটি চুক্তি যাতে কোম্পানী আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বা আপনার মৃত্যুর আগ পর্যন্ত একটি "আয়ের প্রবাহ" সরবরাহ করতে সম্মত হয়। অর্থ প্রদান সাধারণত একটি নির্দিষ্ট বয়সে শুরু হয় এবং বার্ষিকীর শর্তাদির উপর নির্ভর করে আপনার মৃত্যুর পরে আপনার উপকারকারীর কাছে চালিয়ে যেতে পারে। আপনার জীবিত থাকাকালীন প্রদত্ত অর্থ প্রদানগুলি আপনার বেনিফিশারের কাছে প্রদানগুলি বার্ষিকীর ধরণ এবং যোগাযোগের শর্তাদির উপর নির্ভর করে কম দেওয়া হতে পারে।
বীমা সংস্থা আপনাকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করে তা নির্ধারিত হয়, অংশ হিসাবে আপনার আয়ু দ্বারা by আপনার বার্ষিকী চুক্তিতে আয়ু কীভাবে কার্যকর হয় বা কীভাবে প্রভাবিত হয় তা দেখতে তিনটি পৃথক উদাহরণ দেখুন:
- যদি আপনি কোনও নির্দিষ্ট সময়সীমার পরিশোধের সাথে যৌথ জীবন বার্ষিকী চয়ন করেন তবে আপনি কত দিন বেঁচে থাকবেন তা মূলত অনুমান করছেন। তবে, যদি আপনি চুক্তিবদ্ধ সময়ের আগে মারা যান, তবে আপনার সুবিধাভোগী চুক্তিতে থাকা বছরগুলিতে তহবিল প্রাপ্তি চালিয়ে যাবেন you আপনি যদি বেঁচে থাকা সুবিধাগুলি সহ যৌথ জীবনের বিকল্পের সাথে কোনও বার্ষিকী বেছে নেন, আপনি এমন একটি চুক্তি নির্বাচন করছেন যা করা অবিরত থাকবে আপনার মৃত্যুর পরে আপনার বেঁচে থাকা সুবিধাভোগীকে অর্থ প্রদান বা আপনার সুবিধাভোগীর মৃত্যুর পরেও আপনাকে অর্থ প্রদান করা চালিয়ে যাবে। সাধারণত, আপনি যদি প্রথমে মারা যান তবে আপনার উপকারকারীর বার্ষিক অর্থ প্রদানের পরিমাণ হ্রাস পেয়েছে, তবে আপনার সুবিধাভোগী যদি প্রথমে মারা যায় তবে আপনি সম্পূর্ণ অর্থের পরিমাণ প্রাপ্তি চালিয়ে যাবেন। যেহেতু এই বার্ষিকী আপনাকে এবং আপনার উপকারকারীর পক্ষে উভয়কেই উপকৃত করে, আপনার প্রিমিয়াম ব্যয় আপনার এবং আপনার উপকারকারীর জীবন প্রত্যাশার উভয়ের উপর নির্ভর করে life ।
বার্ষিকী প্রদানগুলি সাধারণত নিয়মতান্ত্রিক ভিত্তিতে করা হয়, এবং বার্ষিকী চুক্তির শর্তাদির অধীনে অনুমোদিত হিসাবে মাসিক, ত্রৈমাসিক, অর্ধবৃত্ত বা বার্ষিক করা যায়। (আরও পড়ার জন্য, নির্দিষ্ট বার্ষিকীর ধরণের এক্সপ্লোরার পরীক্ষা করে দেখুন))
তলদেশের সরুরেখা
আপনার আয়ু সম্পর্কে জানা গুরুত্বপূর্ণ - আপনার জীবন বীমা সংস্থাটি আপনার প্রিমিয়াম ব্যয়ে কীভাবে আসবে তা কেবল তা বোঝার জন্য নয়, তবে আপনার বার্ষিক অর্থ প্রদানের বিকল্পগুলি সম্পর্কে অবগত সিদ্ধান্তও নেওয়া উচিত। আপনার বার্ষিকী বাছাইকে প্রভাবিত করে এমন দুটি মূল নির্ধারণকারী কারণ হ'ল আপনি কীভাবে আপনার মৃত্যুর পরে কোনও সুবিধাভোগীর কাছে অর্থ প্রদান চালিয়ে যেতে চান এবং আপনি কত দিন বেঁচে থাকার প্রত্যাশা রাখেন। একটি নির্দিষ্ট-নির্দিষ্ট বার্ষিকী কিছু ক্ষেত্রে আদর্শ হতে পারে, অন্যদিকে বেঁচে থাকার বিকল্পগুলির মধ্যে একটি আরও উপযুক্ত হতে পারে।
