একসাথে বনাম। নিয়মিত পেনশন প্রদানসমূহ: একটি ওভারভিউ
সুতরাং আপনি অবসর গ্রহণের পথে, আপনার সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনার বিষয়ে আপনি একটি কঠিন নির্বাচনের মুখোমুখি হচ্ছেন: আপনি যে ভাগ্যবান, তার জন্য: আপনার কি theতিহ্যবাহী, আজীবন মাসিক পেমেন্ট গ্রহণ করা উচিত বা তার পরিবর্তে একক পরিমাণ বিতরণ নেওয়া উচিত?
বোধগম্য, আপনি একক অঙ্কের সাথে যেতে প্রলুব্ধ হতে পারেন। সর্বোপরি, এটি আপনি যে অর্থ উপার্জন করতে পারবেন এটি সবচেয়ে বড় একক বিতরণ হতে পারে। আপনি আপনার ভবিষ্যতের বিষয়ে অদম্য সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, বিকল্পগুলি আপনার এবং আপনার পরিবারের কী অর্থ হতে পারে তা বোঝার জন্য সময় নিন।
ফ্লোরিডার লেক মেরিতে এক্সেল ট্যাক্স অ্যান্ড ওয়েলথ গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কার্লোস ডায়াস জুনিয়র বলেছেন, "সামাজিক সুরক্ষা, কর, আয় বীমা, আয়ু, বিনিয়োগ এবং স্বাস্থ্য পছন্দ বিবেচনা করা দরকার।"
কী Takeaways
- আপনি কত দিন বেঁচে থাকুন না কেন পেনশনের পেমেন্টগুলি সারা জীবন দেওয়া হয়, এবং মাঝে মাঝে আপনার স্ত্রী / স্ত্রীর সাথে মৃত্যুর পরেও চালিয়ে যেতে পারেন ump সামান্য অর্থ প্রদান আপনাকে আপনার অর্থের উপর আরও নিয়ন্ত্রণ দেয়, এটি আপনাকে ব্যয় করার ক্ষেত্রে বা বিনিয়োগে নমনীয়তা দেয় allowing কখন এবং কীভাবে আপনি উপযুক্ত দেখেন people এটি এমন লোকদের পক্ষে অস্বাভাবিক কিছু নয় যাঁরা অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি পরিমাণে অর্থ গ্রহণ করেন, পেনশন প্রদানগুলি মৃত্যুর আগ পর্যন্ত অব্যাহত থাকে। কোনও পেনশন প্রশাসক দেউলিয়া হয়ে গেলে পেনশন প্রদানগুলি বন্ধ হতে পারে, যদিও পিবিজিসি বীমা বেশিরভাগ লোককে কভার করে।
একচেটিয়া অর্থ প্রদান
আপনার পেনশন প্রশাসকের কাছ থেকে এককালীন অর্থ প্রদানের জন্য একক পরিমাণ বিতরণ। একক অঙ্কের অর্থ প্রদানের মাধ্যমে, আপনি মোটা অঙ্কের অর্থের অ্যাক্সেস অর্জন করতে পারবেন, যা আপনি উপযুক্ত হিসাবে দেখলে ব্যয় করতে পারেন বা বিনিয়োগ করতে পারেন।
মিসৌরির সেন্ট জোসেফের ফ্যামিলি ইনভেস্টমেন্ট সেন্টার সিএফপি, ড্যান ড্যানফোর্ড বলেছেন, "ক্লায়েন্টদের সাথে আমি একটি বিষয় জোর দিয়েছি যে একক পরিমাণ অর্থ প্রদানের সাথে আসে, " একটি পেনশন পেমেন্ট বার্ষিকী "স্থির করা হয় (মাঝে মাঝে কোলা-ইনডেক্সড), তাই পেমেন্ট স্কিমটিতে সামান্য নমনীয়তা রয়েছে But তবে একটি 30 বছরের অবসর সম্ভবত কিছুটা আশ্চর্য ব্যয়ের মুখোমুখি হতে পারে, সম্ভবত বড়। এইগুলি প্রয়োজন এবং নিয়মিত আয় প্রদানের জন্যও বিনিয়োগ করা যায় ""
আপনার সিদ্ধান্তটি আপনার বাচ্চাদেরও প্রভাবিত করতে পারে। আপনি কি আপনার মৃত্যুর পরে প্রিয়জনদের কাছে কিছু ছেড়ে দিতে চান? আপনার এবং আপনার স্ত্রী মারা যাওয়ার পরে পেনশনের অর্থ প্রদান বন্ধ হয়ে যেতে পারে। অন্যদিকে, একচেটিয়া বন্টন সহ আপনি এবং আপনার পত্নী চলে যাওয়ার পরে যে কোনও অর্থ অবশিষ্ট রয়েছে তা পাওয়ার জন্য আপনি কোনও উপকারকারীর নাম রাখতে পারেন।
পেনশন থেকে আয় করযোগ্য। যাইহোক, যদি আপনি এই একক অঙ্ক আপনার আইআরএ রোল করেন তবে আপনি যখন তহবিলগুলি সরিয়ে দেবেন এবং সেগুলিতে আয়কর দেবেন তখন আপনার আরও অনেক বেশি নিয়ন্ত্রণ থাকবে। অবশ্যই, আপনাকে অবশেষে আপনার আইআরএ থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নিতে হবে, তবে 70½ বছর বয়স পর্যন্ত এটি হবে না ½
এমএ, লেক্সিংটনের ইনোভেটিভ অ্যাডভাইজরি গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কর্ক চিশলম বলেছেন, "আপনার পেনশনকে আইআরএতে পরিণত করা আপনাকে আরও বিকল্প দেবে।" "এটি আপনাকে যে বিনিয়োগ করতে পারে বিনিয়োগের আরও নমনীয়তা দেবে It এটি আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) অনুসারে বিতরণ গ্রহণের অনুমতি দেবে, যা অনেক ক্ষেত্রে আপনার পরিকল্পিত পেনশন প্রদানের চেয়ে কম হবে। আপনি যদি হ্রাস করতে চান আপনার ট্যাক্সগুলি, আপনার পেনশনকে আইআরএ রূপান্তরিত করা আপনার বিতরণগুলি নেওয়ার সময় আপনাকে পরিকল্পনার অনুমতি দেবে Thus সুতরাং আপনি কখন এবং কতগুলি ট্যাক্স দিতে চান তা পরিকল্পনা করতে পারেন ""
নিয়মিত পেনশন প্রদানসমূহ
নিয়মিত পেনশন পেমেন্ট হ'ল একটি নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট যা জীবন অবসর গ্রহণযোগ্য এবং কিছু ক্ষেত্রে বেঁচে থাকা স্ত্রী / স্ত্রীর জীবনের জন্য প্রাপ্য able কিছু পেনশনের মধ্যে লাইফ অ্যাডজাস্টমেন্টস (সিওএলএ) অন্তর্ভুক্ত থাকে, অর্থ প্রদানগুলি সময়ের সাথে সাথে সাধারণত মুদ্রাস্ফীতিতে সূচিত হয়।
কিছু যুক্তি দেয় যে প্রধান বৈশিষ্ট্যযুক্ত লোকেরা মোটা অঙ্কের প্রদানগুলি — নমনীয়তা about সম্পর্কে পছন্দ করে সেগুলি এড়াতে পারে। অবশ্যই, আপনার যদি আর্থিক প্রয়োজন হয় তবে টাকাটি সেখানেই থাকে। তবে এটি ওভারস্পেন্ডিংকেও আমন্ত্রণ জানায়। পেনশন চেক সহ, ক্রয়ের ক্ষেত্রে ছড়িয়ে পড়া আরও কঠিন যে আপনি পরে অনুশোচনা করতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে, ২০১ 2016 সালের অবসরপ্রাপ্তদের হরিস পোল সমীক্ষা থেকে জানা গেছে যে অবসর গ্রহণের ২২% অংশগ্রহীতা যারা 5% বছরে এককভাবে অর্থ গ্রহণ করেছিলেন তারা তা হ্রাস পেয়েছে।
একক পরিমাণেও যত্নবান সম্পদ পরিচালনার প্রয়োজন। আপনি যদি অর্থকে অতি-রক্ষণশীল বিনিয়োগগুলিতে না ফেলে থাকেন (যা সম্ভবত মুদ্রাস্ফীতিটির সাথে তাল মিলিয়ে চলবে না), আপনি নিজেকে বাজারের করুণায় রাখছেন। অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের উত্থান-পতন চালানোর সময় থাকে তবে অবসর গ্রহণের লোকেরা সাধারণত সেই বিলাসিতা পান না।
এবং একক অঙ্কের সাথে আপনার কোনও অর্থ আজীবন টিকে থাকবে এমন কোনও গ্যারান্টি নেই। পেনশন আপনাকে প্রতিমাসে একই পরীক্ষার জন্য প্রদান করবে, আপনি পাকা বৃদ্ধ বয়সে বেঁচে থাকলেও।
"অচল আয়ের সুদের হার এবং সাধারণত আয়ু বাড়িয়ে তোলার পরিবেশে পেনশনের স্রোত হ'ল সাধারণত উন্নততর উপায়, " অস্টিনের টিএক্সের হেভেন ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস এর প্রতিষ্ঠাতা সিএফপি লুই কোকারনাক সিএফএ বলেছেন। "এটি কোনও দুর্ঘটনা নয় যে বেসরকারী এবং সরকারী চাকুরীজীবিরা এই সুযোগগুলি ফিরিয়ে দিচ্ছেন। তারা অর্থ সাশ্রয়ের চেষ্টা করছেন।"
আপনার স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কেও ভাবতে হবে। কিছু ক্ষেত্রে, কোনও কর্মচারী এককভাবে পরিশোধের পরিমাণ নিলে সংস্থা-স্পনসরড কভারেজ বন্ধ হয়ে যায়। যদি আপনার নিয়োগকর্তার ক্ষেত্রে এটি হয় তবে আপনার স্বাস্থ্য হিসাবের অতিরিক্ত স্বাস্থ্য খরচ বা মেডিকেয়ার স্বাস্থ্য পরিপূরক অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।
পেনশনের একটি খারাপ দিক হ'ল কোনও নিয়োগকর্তা দেউলিয়া হয়ে যেতে পারেন এবং অবসর গ্রহণে নিজেরাই অক্ষম হন। অবশ্যই, কয়েক দশক ধরে, এটি একটি সম্ভাবনা।
এটি কি আপনার সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করবে? একেবারে। যদি আপনার সংস্থাটি একটি অস্থির খাতে রয়েছে বা বিদ্যমান আর্থিক সমস্যা রয়েছে তবে এটি সম্ভবত বিবেচনায় নেওয়া উচিত worth তবে বেশিরভাগ ব্যক্তির ক্ষেত্রে, এই সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিগুলির একটি বড় উদ্বেগ হওয়ার দরকার নেই।
তবে মনে রাখবেন যে আপনার পেনশন সুবিধাগুলি পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন (পিবিজিসি) দ্বারা সুরক্ষিত রয়েছে, সরকারী সত্তা যা বীমা মালিকদের কাছ থেকে বীমা পেনশন পরিকল্পনা স্পনসরকারীদের কাছ থেকে বীমা প্রিমিয়াম সংগ্রহ করে। পিবিজিসি কেবল সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট প্ল্যানস কভার করে, 401 (কে) পরিকল্পনার মতো সংজ্ঞায়িত-অবদানের পরিকল্পনা নয়।
পিবিজিসি কর্তৃক সর্বাধিক পেনশন বেনিফিটটি আইন দ্বারা সেট করা হয় এবং বার্ষিক সমন্বিত হয়। 2019 সালে, 65 বছর বয়সী অবসর গ্রহণের জন্য সর্বাধিক বার্ষিক সুবিধা $ 67, 295। (যারা প্রারম্ভিক অবসর গ্রহণ করেন বা পরিকল্পনায় যদি কোনও বেঁচে যাওয়া ব্যক্তির পক্ষে কোনও সুবিধা জড়িত থাকে তবে গ্যারান্টিটি কম is এবং যারা 65 বছরের পরে অবসর নেবেন তাদের ক্ষেত্রে এটি বেশি higher)
সুতরাং, যতক্ষণ না আপনার পেনশন গ্যারান্টির চেয়ে কম থাকে আপনি যুক্তিযুক্তভাবে নিশ্চিত হতে পারেন যে সংস্থাটি দেউলিয়া হয়ে গেলে আপনার আয় অব্যাহত থাকবে।
বিশেষ বিবেচ্য বিষয়
আপনার নিজের জিজ্ঞাসা করা উচিত কেন আপনার সংস্থা আপনার পেনশন পরিকল্পনা থেকে আপনাকে নগদ করতে চায়। নিয়োগকারীদের বিভিন্ন কারণ রয়েছে। তারা এটিকে বয়স্ক, উচ্চ ব্যয়বহুল কর্মীদের তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য উত্সাহ হিসাবে ব্যবহার করতে পারে। অথবা তারা অফারটি করতে পারেন কারণ পেনশন প্রদানগুলি অপসারণের ফলে অ্যাকাউন্টিং লাভ হয় যা কর্পোরেট আয় বাড়ায়। তদুপরি, আপনি যদি একক অঙ্ক গ্রহণ করেন তবে আপনার সংস্থাকে আপনার পরিকল্পনার প্রশাসনিক ব্যয় এবং বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে না।
একটি বিকল্প বা অন্যটি বেছে নেওয়ার আগে, এটি কীভাবে সংস্থাগুলি একক অঙ্কের পরিশোধের পরিমাণ নির্ধারণ করে তা মনে রাখতে সহায়তা করে। প্রকৃত দৃষ্টিকোণ থেকে, আদর্শ প্রাপক পেনশন বা একচেটিয়া রাশি বাছাই করে আনুমানিক সমান পরিমাণ অর্থ পাবেন। পেনশন প্রশাসক অবসরপ্রাপ্তদের গড় জীবনকাল গণনা করে এবং তদনুসারে প্রদানের সময়সূচী সামঞ্জস্য করে।
এর অর্থ আপনি যদি গড়ের চেয়ে বেশি দীর্ঘ জীবন উপভোগ করেন তবে আপনি যদি আজীবন প্রদান করেন তবে আপনি এগিয়ে যাবেন। তবে যদি দীর্ঘায়ু আপনার পক্ষে না থাকে তবে বিপরীতটি সত্য।
একটি পদ্ধতির উভয় উপায়েই হতে পারে: একচেটিয়া অঙ্কের অংশকে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীতে রাখুন, যা আয়ের আজীবন প্রবাহ সরবরাহ করে এবং বাকী অংশটি বিনিয়োগ করে। তবে আপনি যদি ওয়াল স্ট্রিট কীভাবে কার্য সম্পাদন করছেন সে সম্পর্কে উদ্বিগ্ন না হয়ে থাকেন তবে স্থিতিশীল পেনশনের অর্থ প্রদানের আরও ভাল উপায় হতে পারে।
