সুচিপত্র
- একটি 401 (কে) anণের সুযোগ ব্যয়
- 401 (কে) মোটেই কেন ansণ মঞ্জুর করবেন?
- বিকল্প নিয়োগকর্তারা অফার করতে পারেন
- তলদেশের সরুরেখা
নিয়োগকর্তারা যখন তাদের কর্মচারীদের 401 (কে) loansণ নেওয়ার অনুমতি দেবেন তখন তাদের অর্থ ভাল হতে পারে এবং 401 (কে) এর সংখ্যক শ্রমিকের এই সংখ্যাটি রয়েছে have তবে সংস্থাগুলি বুঝতে শুরু করেছে যে এই জাতীয় suchণ প্রায়শই কর্মীদের সেরা স্বার্থে হয় না। ফলস্বরূপ, তারা তাদের 401 (কে) এস থেকে ingণ নেওয়ার অবসর নেওয়ার দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব সম্পর্কে তাদের শিক্ষিত করতে শুরু করেছে। আরও গুরুত্বপূর্ণ, তারা বিকল্প প্রস্তাব দিচ্ছেন।
কখনও কখনও এটি আপনার 401 (কে) থেকে toণ পরিশোধ করে
একটি 401 (কে) anণের সুযোগ ব্যয়
401 (কে) গুলি একটি লোভনীয় orrowণ গ্রহণের বিকল্প তৈরি করে কারণ তাদের আপনাকে creditণদানের চেয়ে youণদানকারীর চেয়ে youণগ্রহীতার অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে backণদানের অবসর অ্যাকাউন্টে ফিরে যায় goes কিন্তু যখন কর্মচারীরা loansণ পরিশোধে ব্যর্থ হয় - বা যখন তারা repণ পরিশোধের সময় তাদের 401 (কে) অবদান হ্রাস করে বা অপসারণ করে - 401 (কে) orrowণ গ্রহণ করা ততোধিক পৃষ্ঠায় প্রদর্শিত হওয়ার চেয়ে অনেক বেশি ব্যয়বহুল হয়ে যায়। ইনভেস্টমেন্ট সংস্থা ইনস্টিটিউট অনুসারে প্রায় ২০% কর্মী যাদের ৪০১ (কে) থেকে orrowণ নেওয়ার বিকল্প রয়েছে।
জো-এর একজন 30 বছর বয়সী কর্মচারীর কথা বিবেচনা করুন, যিনি একটি ঘরে ডাউন পেমেন্ট করার জন্য তার 401 (কে) থেকে 20, 000 ডলার ধার নিয়েছেন। একটি বাড়ি কেনা ব্যাপকভাবে একটি স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত হিসাবে বিবেচিত হয় এবং অর্থ toণ নেওয়ার কয়েকটি কারণগুলির মধ্যে একটি এটি সবচেয়ে রক্ষণশীল অর্থনৈতিক উপদেষ্টাও করেন না। (আরও তথ্যের জন্য, আপনার প্রথম বাড়ি কীভাবে কিনতে হবে তা দেখুন : একটি ধাপে ধাপে টিউটোরিয়াল ।)
ধরে নিন যে জো যখন, 000 20, 000 loanণ গ্রহণ করে, তখন তার অ্যাকাউন্টে 50, 000 ডলার থাকে। Theণ শোধ করার জন্য তার সুদের হার 4%, তবে sheণ পরিশোধের সময় তিনি শেয়ার বাজারে 6% থেকে 8% উপার্জন করতে পারতেন, তাই তিনি পিছনে আসছিলেন। 35 বছরেরও বেশি সময় ধরে তিনি স্টক মার্কেট 6% এবং স্টক মার্কেট 8% প্রত্যাবর্তন করলে পিছনে 15, 000 ডলার পিছনে ফিরে আসবে। 4, 075 এবং এটি ধরে নিয়েছে যে তিনি 24 মাসে loanণ পরিশোধের সময় মাসে মাসে 250 ডলার অবদান রাখেন এবং সেই সময়ে 250 ডলারের নিয়োগকর্তা ম্যাচটি চালিয়ে যান।
জো যদি theণ পরিশোধের সময় অবদান বন্ধ করে দেয় (যার অর্থ কোনও নিয়োগকর্তা মিলছে না), তবে সেই একই loanণটি তার 35 বছরেরও বেশি সময় ধরে $ 96, 000 ডলার ব্যয় করে, কেবলমাত্র 6% বার্ষিক রিটার্ন ধরে। (আপনি 401 (কে) loanণের জন্য গণিতটি যাচাই করতে পারেন যে আপনি ন্যাশনাল সেন্টার ফর পলিসি অ্যানালাইসিস 401 (কে) orrowণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করছেন।) 401 (কে) loanণ অবশ্যই জোকে সহায়তা করতে পারে যদি বাজারটি কমতে থাকে তবে loanণ বকেয়া। তবে আমরা বাজারকে সময় দেওয়ার চেষ্টা করার পরামর্শ দিই না। (আরও তথ্যের জন্য, কখনও কখনও এটি আপনার 401 (কে) থেকে orrowণ নেওয়ার অর্থ দেয় এবং অর্থোপার্জন হিসাবে বাজারের সময় ব্যর্থ হয় ))
তিনি যদি atণটি মোটেও পরিশোধ না করেন তবে তিনি কেবলমাত্র তার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে মুখ্য গ্রহণ করবেন না; বিনিয়োগের বছরগুলিতেও সে বাদ পড়ে। এছাড়াও, জোকে আয়কর এবং 20, 000 ডলারে 10% জরিমানা দিতে হবে। প্রতি বছর 401 (কে) orrowণগ্রহীতাদের প্রায় 10%। কিছু কর্মচারী খেলাপি হওয়ার একটি কারণ হ'ল প্রয়োজনীয়তা হ'ল 401 (কে) loanণ কোম্পানীর অবসান বা স্বেচ্ছাসেবী ছাড়ার পরে 60 দিনের মধ্যে পরিশোধ করা উচিত। কর্মচারীরা এ জাতীয় সংক্ষিপ্ত নোটিশে repণ পরিশোধের জন্য অর্থ নিয়ে আসতে সক্ষম হতে পারে, বিশেষত যদি তাদের কেবল ছাড় দেওয়া হয়েছে। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন 401 (কে) Taxণগুলি কি ট্যাক্সযুক্ত? )
401 (কে) পরিকল্পনায় কর্মচারীরা 2019 সালে 19, 000 ডলার এবং 2020 সালে 19, 500 ডলার অবদান রাখতে পারে; ৫০ বা তার বেশি বয়সীদের জন্য, তারা 2019 সালে অতিরিক্ত $ 6, 000 এবং 2020 সালে $ 6, 500 অবদান রাখতে পারে।
401 (কে) মোটেই কেন ansণ মঞ্জুর করবেন?
২০১৮ সালে, ফিদেল্টি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সটি ছিল 2019 সালে $ 103, 700, যখন মধ্য ফিডেলিটির অবসর অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য ছিল মাত্র $ 24, 500। মিডিয়ান ভারসাম্য আমাদের টিপিক্যাল আমেরিকান অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য সম্পর্কে আরও জানায়, যার অর্থ বেশিরভাগ লোক স্বাচ্ছন্দ্যে তাদের নিজস্ব অবসরকে তহবিল দেওয়ার জন্য ট্র্যাকে নেই।
বর্তমান অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবাদির বিধিগুলি বলছে যে নিয়োগকর্তারা পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের তাদের 401 (কে) ব্যালেন্সের অর্ধেক বা less 50, 000 যার মধ্যে কম পরিমাণে ধার নিতে পারবেন allow তবে নিয়োগকর্তাদের মোটেই loansণ দেওয়ার দরকার নেই, এবং কর্মচারীদের এই অর্থটি নিখরচায় ব্যবহার থেকে বিরত রাখতে হবে - নিয়োগকর্তারা orণের প্রাপ্যতা যেমন চিকিত্সা বা শিক্ষামূলক ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান বা প্রথম বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধ করতে পারেন। তারা কর্মচারীদের অ্যাকাউন্টে অবদানের জন্য যে কোনও তহবিল.ণ নেওয়া থেকে কর্মীদের বাধা দিতে পারে।
সম্পূর্ণ loansণ নিষিদ্ধ করার নেতিবাচক দিকটি হ'ল কর্মচারীরা মোটামুটি 401 (কে) এ অংশ নিতে ভীত হতে পারে, অর্থ রাখার পক্ষে তারা অন্যথায় কোনও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারে, যেখানে তারা জরুরি অবস্থার ক্ষেত্রে এটিতে অ্যাক্সেস করতে পারে। জরুরী সাশ্রয়ী হওয়া একটি দুর্দান্ত ধারণা, জরুরী সাশ্রয়ের অতিরিক্ত অর্থ থাকা অবসর গ্রহণের টান।
বিকল্প নিয়োগকর্তারা অফার করতে পারেন
এজন্যই নিয়োগকর্তা-স্পনসরড জরুরী তহবিলের মতো একটি সমাধান আসে Companies সংস্থাগুলি তাদের কর্মীদের দীর্ঘস্থায়ী এবং স্বল্পমেয়াদী চাহিদাগুলি ভারসাম্যপূর্ণ পে-রোল ছাড়ের মাধ্যমে সরবরাহ করতে পারে যা জরুরি তহবিল সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে যায়, যেমন তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে সরবরাহ করে 401 (কে) এর মধ্যে দেওয়া বেতনের ছাড়ের পরিমাণ। (আরও তথ্যের জন্য, আপনার কেন জরুরি জরুরী তহবিলের প্রয়োজন এবং আপনার রথ আইআরএটিকে জরুরি তহবিল হিসাবে কীভাবে ব্যবহার করবেন তা দেখুন ))
401 (কে) orrowণ হ্রাস করার জন্য হোম ডিপো যে স্বল্প ব্যয় পরিমাপ করেছে তা হ'ল অনলাইনে 401 (কে) loanণের জন্য আবেদন করা কর্মীদের অবসরকালীন বয়স অনুসারে theণ কতটা তাদের সঞ্চয় হ্রাস করতে পারে তা অবহিত করে একটি পপ-আপ বিজ্ঞপ্তি প্রদান করা give নিয়োগকর্তারা শ্রমিকদের এমন বিকল্প সম্পর্কেও শিক্ষিত হতে পারে যা কম ব্যয় করতে পারে এবং তাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা যেমন হোম-ইক্যুইটি loansণকে হুমকিতে এড়াতে পারে। (আরও তথ্যের জন্য, একটি হোম ইক্যুইটি anণ বা ক্রেডিট অফ লাইন নির্বাচন করা দেখুন এবং কী আপনার জন্য একটি সহায়তা বিকাশ করছে? )
ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টসের জরিপ অনুসারে আরেকটি সমাধান হ'ল নিয়োগকর্তারা কোনও কর্মচারী স্টক ক্রয় পরিকল্পনা (ইএসপিপি) দেওয়ার জন্য। ব্রোকারেজটিতে দেখা গেছে যে কর্মচারীরা 401 (কে) loansণ নেওয়ার সম্ভাবনা কম ছিল এবং তারা যখন ইএসপিপি ছিল তখনও তারা 401 (কে) loanণ গ্রহণ করলে কম toণ নেওয়ার প্রবণতা দেখাতেন। কর্মচারীরা 401 (কে) orrowণের বিকল্প হিসাবে ইএসপিপিতে স্টকটি বিক্রয় করতে পারবেন। এই বিকল্পটির নিজস্ব বিবেচনার একটি সেট রয়েছে যেমন ডাউন ডাউন মার্কেটে শেয়ার স্টক বিক্রির সম্ভাব্যতা এবং বিক্রয় সম্পর্কিত ট্যাক্স বিল - এবং অবশ্যই কর্মচারীরা অর্থ ব্যবহার করতে পারে অন্যথায় 401 (কে) তে অবদান রেখেছিল তাদের নিয়োগকর্তার স্টক কিনতে - তবে এটি একটি বিকল্প option (আরও তথ্যের জন্য, কর্মচারী স্টক ক্রয় পরিকল্পনা এবং বিক্রয় কর্মচারী স্টক ক্রয়ের পরিকল্পনার শেয়ারের পরিচিতি দেখুন))
নিয়োগকর্তারা তৃতীয় পক্ষের সংস্থার সাথে অংশীদারিত্বও তৈরি করতে পারে যা স্বল্প ব্যয়.ণ দেয় loans এই অংশীদারিত্বের মাধ্যমে, কর্মচারীরা বেতন হিসাবে ছাড়ের মাধ্যমে repণ পরিশোধ করতে পারবেন, যেমন তারা ৪০১ (কে) loanণ দিয়েছিলেন তবে তারা তাদের অবসর গ্রহণ বা ট্যাক্স বিল ব্যয় না করে billণ নিতে পারবেন। এর মধ্যে একটি পরিষেবা হ'ল নিউইয়র্ক সিটি ভিত্তিক কাশেবল, একটি উদ্যোগ-মূলধন এবং অ্যাঞ্জেল-বিনিয়োগকারী-ব্যাক স্টার্টআপ। সংস্থাটি নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে বিনা ব্যয়ে কর্মচারীদের সরাসরি loansণ প্রদানের জন্য নিয়োগকারীদের মাধ্যমে কাজ করে।
নিয়োগকর্তারা তাদের 401 (কে) থেকে ingণ গ্রহণে আগ্রহী ব্যক্তিরও প্রয়োজন হতে পারে যে theণের নিয়ম এবং প্রভাবগুলি এবং সম্ভাব্য বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করার জন্য নিয়োগকর্তার ব্যয়ে আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে দেখা করতে পারেন। কাউন্সেলিং সেশনের পরে, কর্মচারী withণ নিয়ে এগিয়ে যেতে হবে কিনা সে সম্পর্কে একটি সুচিন্তিত সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম হবেন। (আরও তথ্যের জন্য, 401 (কে) ansণ এবং 401 (কে) Proণ পেশাদার এবং কনস এর আরও ভাল বিকল্পগুলি দেখুন) এছাড়াও, নিয়োগকর্তারা কোনও কর্মচারীর আজীবন অংশগ্রহণের সময় আটকানো পরিকল্পনার সময় নেওয়া 401 (কে) loansণের সংখ্যা ক্যাপ করতে পারবেন অভ্যাসগত 401 (কে) orrowণ নেওয়া এবং তাদের একটি offণ পরিশোধ করা এবং অন্য outণ নেওয়ার মধ্যে অপেক্ষার সময় প্রয়োজন হতে পারে।
অবশেষে, নিয়োগকর্তাদের একটি সাধারণ কর্মচারী আর্থিক সুস্থতা প্রোগ্রাম প্রদান বিবেচনা করা উচিত। এই জাতীয় কর্মসূচিগুলি কর্মচারীদের নিখরচায় শিক্ষার অফার দেয়, নিয়োগকর্তার দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়, কীভাবে debtণ থেকে বেরিয়ে আসা এবং কীভাবে অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করা যায়, কীভাবে বাজেট তৈরি করা যায় এবং আরও অনেক কিছু বিষয়ে on (আরও তথ্যের জন্য, বাজেটের বেসিকস টিউটোরিয়াল দেখুন))
বিভিন্ন শিল্প প্রতিষ্ঠানের সংস্থা কর্মচারীদের উন্নততর 401 (কে) decisionsণের সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করার জন্য কড়া পদক্ষেপ নিয়েছে: হোম ডিপো; দক্ষিণ ক্যারোলিনা ভিত্তিক আন্দোলন বন্ধক; ই.বি. পিওরিয়ায় ABG অবসর পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি; এবং একটি পূর্ব উপকূলের মুদি এবং সুবিধার্থে স্টোর চেইন, রেডনার্স মার্কেটস। যে নিয়োগকর্তারা তাদের নিজস্ব প্রোগ্রাম অফার করতে চান তারা এই সংস্থাগুলির কাছে তাদের কর্মীদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে এমন ধারণাগুলি সন্ধান করতে পারেন।
তলদেশের সরুরেখা
নিয়োগকর্তারা 401 (কে) থেকে orrowণ নেওয়ার বিকল্প দিয়ে এবং 401 (কে) loansণের পুরো পরিণতি সম্পর্কে তাদের শিক্ষিত করে তাদের শ্রমিকদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুরক্ষা জোরদার করতে পারেন। দীর্ঘমেয়াদী খরচ কর্মীদের দ্বারা উপলব্ধি করার চেয়ে অনেক বেশি খাড়া হতে পারে।
