পরিচালিত অর্থ প্রদানের তহবিল বনাম বার্ষিকী: তারা কীভাবে তুলনা করবে?

বার্ষিকী বিনিয়োগকারীদের প্রদান করতে পারে এমন অন্যতম প্রধান সুবিধা হ'ল জীবনের আয়ের গ্যারান্টিযুক্ত স্ট্রিম। তবে এই গ্যারান্টিটি একটি ব্যয় করে আসে, কারণ বিনিয়োগকারীরা আয়ের গ্যারান্টির বিনিময়ে কার্যকরভাবে অর্থের নিয়ন্ত্রণ বাজেয়াপ্ত করে। মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি তাই গ্যারান্টিযুক্ত না হওয়া সত্ত্বেও, আয়ের প্রবাহ সরবরাহ করে এমন পরিচালিত অর্থ প্রদানের তহবিল তৈরি করে বার্ষিকীদের সাথে প্রতিযোগিতা করার চেষ্টা করেছে।

তারা কীভাবে কাজ করে

পরিচালিত পেআউট মিউচুয়াল ফান্ডগুলি হ'ল আয়ের তহবিল যা বিনিয়োগকারীদের বার্ষিকী হিসাবে সমান এবং প্রত্যাশিত মাসিক পেমেন্ট সরবরাহ করার জন্য ডিজাইন করা হয়, কিছু বার্ষিকীর সাথে তবে কিছু পার্থক্য সহ। যখন সুদের হার কম থাকে, এই তহবিলগুলি 1% থেকে 5% সীমার মধ্যে ফলন সরবরাহ করার চেষ্টা করবে। যখন হারগুলি বেশি হয়, তারা 8% সীমার মধ্যে ফলনের লক্ষ্য রাখে। বিনিয়োগের মাসিক পরিশোধের সময় নির্ধারিত হয় লক্ষ্যমাত্রার তারিখ পৌঁছানো অবধি কত সময় অবশিষ্ট থাকে এবং অন্তর্বর্তীতে তহবিলের কার্যকারিতা।

তবে, তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী প্রদানগুলি সাধারণত মুদ্রাস্ফীতিতে বাড়বে না, যদি না চুক্তিতে কোনও সিওএল রাইডার উপলব্ধ থাকে। পরিচালিত অর্থ প্রদানের তহবিলগুলি মুদ্রাস্ফীতি সহ আরও বাড়ার সম্ভাবনা (যদিও নিশ্চিত নয়), কারণ এটি সাধারণত সুদের হার বৃদ্ধির সাথে থাকে। তাদের ফলন স্থির থাকার পরিবর্তে বাজারে ভাসবে। অবশ্যই, তারা আয়ের আয়রক্ল্যাড গ্যারান্টি সরবরাহ করতে পারে না এবং প্রিন্সিপাল হারাতে পারে। তবে তারা বিনিয়োগকারীদের যদি প্রয়োজন হয় তবে তাদের অধ্যক্ষগুলিতে অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয়, যা একবার অর্থ প্রদান শুরু হওয়ার পরে কোনও বার্ষিকী দিয়ে করা কার্যত অসম্ভব। পরিচালিত অর্থ প্রদানের বিনিয়োগকারীদের তাদের অর্থের দৈনিক অ্যাক্সেস থাকে, কেননা যে কোনও সময় শেয়ার নগদে বিক্রি করা যেতে পারে। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: অবসর গ্রহণের বার্ষিকী থেকে কারা উপকৃত হয় ))

উপদেষ্টাদের যে প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করতে হবে তা হ'ল এই তহবিলগুলি তুলনামূলক বার্ষিকী চুক্তির তুলনায় উচ্চতর অর্থ প্রদান করতে পারে। ইমিডিয়েটানুইটি ডট কম দেখায় যে একটি দম্পতি যারা তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী চুক্তিতে $ 100, 000 বিনিয়োগ করেন তাদের মধ্যে একজন যতদিন বেঁচে থাকেন ততক্ষণ মাসে মাসে 430 ডলার পাবে। ভ্যানগুয়ার্ডের তহবিল যে সরবরাহ করতে পারে তার চেয়ে এটি অবশ্যই আরও ভাল চুক্তি হতে পারে, ধরে নেওয়া যে বীমা ক্যারিয়ারটি দ্রাবক থাকে।

জনপ্রিয় তহবিল

এর উদাহরণ ভ্যানগার্ড ম্যানেজড পেইউট ফান্ড (ভিপিজিডিএক্স), যা বিনিয়োগকারীদের 4% প্রদানের লক্ষ্য প্রদান করে। তহবিলের বর্তমান ফলন ৩.7676%, এবং তহবিলের একটি, 000 ১০০, ০০০ বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগকারীদেরকে প্রায় about ৩১৩ ডলার প্রদান করে। এটির জন্য একটি minimum 25, 000 ন্যূনতম বিনিয়োগ প্রয়োজন। চার্লস সোয়াব কর্প কর্পোরেশন তিনটি অর্থ প্রদানের তহবিল, একটি মাঝারি পরিশোধের তহবিল (এসডাব্লুজেআরএক্স), একটি বর্ধিত পে-আউট তহবিল (এসডাব্লু কেআরএক্স) এবং সর্বাধিক পরিশোধের তহবিল (এসডাব্লুএলআরএক্স) পরিচালনা করে। (আরও তথ্যের জন্য দেখুন: আপনি বার্ষিকী বা মিউচুয়াল ফান্ড কিনছেন? )

ফিদেলিটি ইনভেস্টমেন্টের পরিচালিত পরিশোধের তহবিলগুলি তাদের প্রতিযোগিতার থেকে পৃথক হয় যে তারা তহবিলের টার্গেটের তারিখ অনুসারে বিনিয়োগকারীর অধ্যক্ষকে নির্মূল করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যা তারা প্রাথমিক বিনিয়োগ থেকে প্রায় 20 বছর লক্ষ্য করার চেষ্টা করে। তারা তাদের বিশ্বস্ত আয় প্রতিস্থাপন তহবিলের মাধ্যমে এটিকে অফার করে।

বিনিয়োগকারীরা কেন পরিচালিত অর্থ প্রদানের তহবিল নির্বাচন করে

করগুলি বিবেচনা করার জন্য আরেকটি বিষয়। একটি বার্ষিক অর্থ প্রদানের মূলধন এবং সুদের ফেরতের মিশ্রণ থাকে যা সাধারণ আয়ের হিসাবে ট্যাক্সযুক্ত। পরিচালিত অর্থ প্রদানের তহবিল থেকে প্রাপ্ত আয় মূল, সুদের, লভ্যাংশ এবং দীর্ঘ এবং স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভের মিশ্রণ হতে পারে। বিনিয়োগকারীরা প্রাপ্ত প্রতিটি ধরণের আয়ের উপর বিভিন্ন হারে কর দিতে পারেন।

বিনিয়োগকারীরা সাধারণত তিনটি কারণে পরিচালিত পরিশোধের তহবিলের দিকে তাকান। কেউ কেউ বার্ষিকী সংস্থাগুলির আর্থিক স্থিতিশীলতা সম্পর্কে অনিশ্চিত, আবার অন্যরা বিনিয়োগের ব্যয় এবং তরলতার সীমাবদ্ধতাগুলি মুখ্য বিষয় হিসাবে উল্লেখ করেন। “মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি এক মাসিক আয়ের পণ্যগুলিতে ক্লায়েন্টরা কী চায় তা বোঝার চেষ্টা করছে। চার্লস সোয়াব ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্টের ইক্যুইটিটির সিআইও ওমর আগুয়েলার ইনভেস্টমেন্ট নিউজকে বলেন, উচ্চ আয় এবং অস্থিরতা পরিচালনার তাদের লক্ষ্য একে অপরের সাথে মতবিরোধ হতে পারে।

তলদেশের সরুরেখা

তারা বার্ষিকী চুক্তির উপর যে সুবিধা দেয় তা সত্ত্বেও, পরিচালিত পরিশোধের তহবিল বিনিয়োগকারীদের সাথে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে চলতে থাকে। এই তহবিল থেকে প্রাপ্ত আয় তুলনামূলক বার্ষিকী চুক্তির তুলনায় প্রায়শই কম হয় এবং তাদের মূল এবং আয়ের গ্যারান্টিগুলির অভাব উচ্চতর ঝুঁকি হিসাবেও বোঝায়। (আরও দেখুন: বার্ষিকী: আপনার জন্য সঠিক কীভাবে সন্ধান করবেন ))