মেরিল প্রান্ত বিনিয়োগ পর্যালোচনা গাইড

2019 রোব-অ্যাডভাইজার অ্যাওয়ার্ডস

মেরিল এজ গাইডেড বিনিয়োগ নিম্নলিখিত বিভাগে একটি পুরষ্কার জিতেছে:

গুরুত্বপূর্ণ

এই মেরিল এজ এজেন্ট বিনিয়োগের রোবো-অ্যাডভাইজার পর্যালোচনা বাদ দিয়ে আমরা মেরিল এজের traditionalতিহ্যবাহী দালালি পরিষেবাও পর্যালোচনা করেছি।

মেরিল এজ গাইডেড বিনিয়োগ স্ব-পরিচালিত এবং সম্পূর্ণ পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে বিনিয়োগের ধারাবাহিকতায় এক জায়গায় পূরণ করে। মেরিল এজ এজেন্ডেড ইনভেস্টিং অ্যাকাউন্টগুলিতে থাকা সম্পদগুলি গ্রাহকদের পুরষ্কারের যোগ্যতা অর্জনে সহায়তা করে যার মধ্যে ফ্রি ট্রেড এবং পরিচালন ফিতে ছাড় রয়েছে ounts বিনিয়োগের জন্য দুটি গাইড অ্যাকাউন্ট পাওয়া যায়:

• মেরিল গাইডেড ইনভেস্টিং: একটি অল ডিজিটাল পরিষেবা যা বার্ষিক ফি 0.45% ব্যয় করে একটি পরামর্শদাতার সাথে মেরিল গাইডেড বিনিয়োগ: চালু করা স্প্রিং 2019, এই অ্যাকাউন্টটি গ্রাহকরা কোনও বার্ষিক 0.85% এবং সর্বনিম্ন ফি জন্য কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে দেয় অ্যাকাউন্টের আকার 20, 000 ডলার

মেরিল আরও বেশি সম্পদযুক্ত এবং সহায়তার জন্য আরও বেশি প্রয়োজন যাদের জন্য অতিরিক্ত বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলির প্রস্তাব করে offers এই পর্যালোচনাটি এন্ট্রি-লেভেল ডিজিটাল অফার, মেরিল এজ গাইডেড ইনভেস্টিংয়ে ফোকাস করে।

মেরিল বলেছেন যে তাদের গাইডেড বিনিয়োগকারী ক্লায়েন্টগুলির মধ্যে প্রায় তিনটিতে অবসর গ্রহণের জন্য সাশ্রয় হচ্ছে, সুতরাং লক্ষ্য নির্ধারণের প্রক্রিয়াটিতে অন্যান্য আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখা সম্পদ পাশাপাশি সামাজিক সুরক্ষা আয়ের একটি অনুমান অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। মেরিল এজ ওয়েবসাইটটিতে লাইফ স্টেজ প্ল্যানিংয়ের দুর্দান্ত সরঞ্জাম রয়েছে যা গাইডেড বিনিয়োগকারী ক্লায়েন্টদের জন্য উপলব্ধ available পোর্টফোলিওগুলিতে ফার্মের প্রধান বিনিয়োগ কর্মকর্তা কর্তৃক নির্বাচিত অ-মালিকানাধীন ইটিএফ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

পেশাদাররা

• গাইডেড বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলি ক্লায়েন্টদের মেরিল এবং প্যারেন্ট ব্যাংক অফ আমেরিকা থেকে প্রিমিয়াম পুরষ্কারের যোগ্যতা অর্জনে সহায়তা করে

• মেরিল এজ ওয়েবসাইটে দুর্দান্ত পরিকল্পনার সরঞ্জাম

• অগ্রগতি যদি বন্ধ না হয় তবে লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য বেশ কয়েকটি পরামর্শ প্রদর্শিত হয়

কনস

• পুরো শেয়ারগুলি পোর্টফোলিওগুলিতে রাখা হয়, তাই ছোট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সম্পদের বরাদ্দ লক্ষ্যমাত্রা ছাড়াই হবে।

• অ্যাকাউন্টটি তহবিল না দেওয়া পর্যন্ত পোর্টফোলিও সামগ্রীগুলি দৃশ্যমান নয়

• আপনি প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও সম্পাদনা বা পরিবর্তন করতে পারবেন না

• নিয়মিত ফি 0.45% উচ্চতর দিকে

অ্যাকাউন্ট সেটআপ

2.6

মেরিল এজ গাইডেড বিনিয়োগ দিয়ে শুরু করা কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেওয়া এবং একটি লক্ষ্য নামকরণের সমান। আপনার পোর্টফোলিওটি সংজ্ঞায়নের প্রক্রিয়াটিতে আপনার জন্ম তারিখ, আপনি যে লক্ষ্য ডলারের পরিমাণ চান তা এবং লক্ষ্যের জন্য আপনি যে বছর বিনিয়োগ করবেন তার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনি এই লক্ষ্যটি অর্জন করতে ব্যবহার করছেন যে মেরিলের বাইরে আপনার কোনও অ্যাকাউন্ট রয়েছে কিনা তাও আপনাকে জিজ্ঞাসা করা হয়েছে - অ্যাকাউন্টের ধরণ, একটি ডাকনাম এবং আনুমানিক ভারসাম্য —োকানো। তারপরে ঝুঁকির প্রতি আপনার মনোভাব মূল্যায়ন করতে আপনি বেশ কয়েকটি প্রশ্ন সহ উপস্থাপিত হন। আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা - কম, মাঝারি বা উচ্চ then তারপরে আপনার কাছে প্রতিফলিত হয়।

প্রতিটি স্ক্রিনে সাহায্য এবং অতিরিক্ত ব্যাখ্যা প্রদর্শিত হয়, আপনি যদি কোনও নির্দিষ্ট প্রশ্ন সম্পর্কে আরও জানতে চান। একটি শেষ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে যে আপনি পোর্টফোলিওর একটি অংশটি প্রভাব-কেন্দ্রিক তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করতে চান কিনা। এর পরে, আপনি আপনার লক্ষ্য সম্পদ বন্টন এবং আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনার পরিকল্পনা আছে কিনা তা অবহিত করা হবে।

আপনার পোর্টফোলিওতে ব্যবহৃত হতে পারে ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির তালিকা দেখতে আপনি সম্পদ শ্রেণিতে ড্রিল করতে পারেন। কোনও ইটিএফ বা তহবিলের নামে ক্লিক করা আপনাকে প্রসপেক্টাসে নিয়ে যায়। আপনি প্রস্তাবিত পোর্টফোলিওটিতে কোনও পরিবর্তন করতে পারবেন না, যদিও হতাশার কারণ হতে পারে আপনি সুনির্দিষ্ট বিবরণ পেতে পারেন তবে তথ্য দিয়ে কিছুই করতে পারবেন না। এই মুহুর্তে, আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার এবং তহবিল গঠনের অনুরোধ জানানো হবে, যদিও আপনি এ পর্যন্ত যা করেছেন তা সংরক্ষণ করতে এবং পরে এটিতে ফিরে আসতে পারেন।

লক্ষ্য নির্ধারণ

3.4

যদি আপনি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করছেন, সেটআপ প্রক্রিয়াটি আপনার বর্তমান বার্ষিক আয়ের বিষয়ে জিজ্ঞাসা করবে এবং পরামর্শ দেয় যে একবার অবসর নেওয়ার পরে 85% প্রতিস্থাপনের জন্য আপনার যথেষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় করতে হবে। আপনি এই লক্ষ্যটিকে সামঞ্জস্য করতে পারেন এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্ট এবং আয়ের উত্সগুলিতে যেমন একটি 401 (কে) এবং সামাজিক সুরক্ষা যোগ করতে পারেন, এটি সমর্থন করতে এবং নিশ্চিত যে আপনি ট্র্যাকে রয়েছেন। যদি আপনি এককালীন নগদ প্রবাহ যেমন একটি উত্তরাধিকার বা বোনাসের প্রত্যাশা করে থাকেন তবে আপনি এটিকে পরিকল্পনার মধ্যে তৈরি করতে পারেন।

অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে, যা আপনি একটি বৃহত ক্রয় বা সাধারণ সম্পদ বিল্ডিং হিসাবে সংজ্ঞায়িত করতে পারেন, লক্ষ্যমাত্রার পরিমাণটি কী হবে তা নির্ধারণের জন্য কোনও গাইডেন্স নেই। কলেজ সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণের জন্য কোনও সহায়তাও নেই। মেরিল অবসরকালীন সঞ্চয়ীকরণের জন্য এই প্ল্যাটফর্মটি স্পষ্টভাবে তৈরি করেছেন, সুতরাং সেই ফোকাসের জন্য তাদের আক্রমণ করা কিছুটা অন্যায় is তবে, মানুষের জীবনে বিনিয়োগের অন্যান্য লক্ষ্যগুলিতে কিছুটা মনোযোগ দেওয়া দেখে ভাল লাগবে।

অ্যাকাউন্ট পরিষেবা

3.5

সামগ্রিক মেরিল অফারে চেকিং, সঞ্চয়, loansণ এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো ব্যাংক অফ আমেরিকার ব্যাংকিং পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। স্বয়ংক্রিয় আমানতগুলি সেট আপ করা সহজ, বিশেষত যদি আপনি ইতিমধ্যে ব্যাংক অফ আমেরিকাতে ব্যাঙ্ক করছেন। কোনও মার্জিন উপলব্ধ নেই, বা আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের বিপরীতে aণও নিতে পারবেন না।

পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু

3.5

মেরিল গাইডেড ইনভেস্টমেন্ট ভ্যানগার্ড, সোয়াব, আইশারস এবং স্টেট স্ট্রিট গ্লোবাল অ্যাডভাইজারদের ইটিএফ ব্যবহার করে তার সামাজিক সংস্থার স্থির আয়ের জন্য টিআইএএ সিআরইএফ থেকে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ব্যবহার করে তার পোর্টফোলিওগুলি সংকলন করে।

পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট

3.9

পোর্টফোলিও পুনঃসামগ্রীকরণ ট্রিগারগুলি নিয়মিত মূলধন বাজারগুলি মূল্যায়ন করা এবং বাজারে ঝুঁকি এবং সুযোগগুলি মোকাবেলায় জড়িত। এখানে কোনও নির্ধারিত সময়সূচী নেই; যখন বাজারগুলি ওঠানামা করে, পুনরায় ভারসাম্যগুলি প্রায়শই ঘটে। অ্যাকাউন্টে বা বাইরে অবদান, উত্তোলন বা সম্পদের অন্যান্য প্রবাহের কারণে পুনরায় ভারসাম্য হ্রাস করতে পারে।

পুনঃসামালিকরণের জন্য ব্যবহৃত তহবিলগুলি স্ব-মালিকানাধীন। এখানে 15 টি বিনিয়োগ কৌশল উপলব্ধ রয়েছে যার মধ্যে কয়েকটিতে প্রভাব বিনিয়োগকারীদের জন্য ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। মেরিলের প্রধান বিনিয়োগ কর্মকর্তা ফার্মের অন্তর্দৃষ্টিগুলির সাথে সামঞ্জস্য করার কৌশলগুলিতে কৌশলগত এবং কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ পরিচালনা করে।

এটি যোগ করার মতো যে, পুনরায় ভারসাম্য স্বয়ংক্রিয় হওয়া সত্ত্বেও মেরিল এজ গাইডেড বিনিয়োগগুলি ক্লায়েন্টের পক্ষে কোনও কর ক্ষতি হ্রাস সংগ্রহ করে না।

ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা

4.5

মোবাইল অভিজ্ঞতা

ওয়েবসাইটের সমস্ত কিছুই শিক্ষা এবং পরিকল্পনার ক্ষমতা সহ দেশীয় আইওএস এবং অ্যান্ড্রয়েড মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে অন্তর্নির্মিত। আপনি যদিও স্টক ফটো প্রচুর অতীতে স্ক্রোলিং শেষ। নেটিভ মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে একটি মোবাইল-অপ্টিমাইজড গাইডেন্স এবং অবসর কেন্দ্র রয়েছে এবং শিক্ষাগত দক্ষতার মধ্যে রয়েছে অবসর পরিকল্পনা, কলেজ পরিকল্পনা, জীবন অগ্রাধিকার, আর্থিক শিক্ষা এবং চিন্তার নেতাদের অন্তর্দৃষ্টি। সামগ্রিকভাবে, এটি ব্যবহার করা সহজ এবং একটি মনোরম ডিজাইন রয়েছে।

ডেস্কটপ অভিজ্ঞতা

ডেস্কটপে, আপনার অ্যাকাউন্টটি পেতে এবং ঘূর্ণায়মান হয়ে উঠতে বেশ কয়েকটি শব্দভিত্তিক স্ক্রিন রয়েছে। সামগ্রিক সাইটের নকশাটি কিছুটা প্রবাহিত করা হয়েছে যাতে বৈশিষ্ট্যগুলি সন্ধান করা সহজ হয়।

গ্রাহক সেবা

3.7

সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের জন্য একটি অনলাইন চ্যাট রয়েছে, তবে বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের জন্য নয়। 24/7 ফোনে সমর্থন উপলব্ধ রয়েছে, যদিও এটি মানের ক্ষেত্রে বিভিন্নভাবে পরিবর্তিত হয়। আমাদের গবেষণা সহকারী যিনি গ্রাহক সহায়তায় কল করেছেন তারা সকালে কল করার সময় দ্রুত জ্ঞানীয় সহায়তা পেয়েছিলেন, তবে সন্ধ্যাবেলা কলগুলি খুব কার্যকারী নয় এমন কোনও এজেন্ট দীর্ঘ সময় দেরির পরে উত্তর দিয়েছিলেন।

শিক্ষা ও সুরক্ষা

4.8

শিক্ষামূলক সম্পদ এবং সুরক্ষার দিক থেকে মেরিল এজ এজাইড বিনিয়োগ বিনিয়োগ ছিল দুর্দান্ত। আপনি ওয়েবসাইটে একটি কেন্দ্রীয় বিনিয়োগকারী শিক্ষার হাব পাবেন, যা আপনাকে আপনার বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা এবং আগ্রহের ভিত্তিতে একটি পথ বেছে নিতে দেয়। হাবটি পরিশীলনের স্তর, বিষয়, পণ্য এবং বিতরণ প্রকার (ভিডিও, সরঞ্জাম, টিউটোরিয়াল ইত্যাদি) দ্বারা আর্থিক শিক্ষার সামগ্রীর প্রান্তিককরণ করে। ওয়েবসাইটটির লাইফ স্টেজ প্ল্যানিং বিভাগে যারা ইতিমধ্যে অবসর নিয়েছেন তাদের শুরু থেকে শুরু করে সবার জন্য সরঞ্জাম রয়েছে।

কোনও অ্যাকাউন্ট সেটআপ করার সময়, আপনাকে প্রক্রিয়াটির খুব প্রথম দিকে সুরক্ষা প্রশ্নগুলি সংজ্ঞায়িত করতে অনুরোধ করা হবে। কোনও অ্যাকাউন্টে ইমেল ঠিকানা সংযুক্ত করার জন্য একটি দ্বি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণও রয়েছে। মেরিল তাদের ওয়েবসাইট এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলি সুরক্ষিত করার জন্য অতিরিক্ত সার্ভার / ব্রাউজারের সুরক্ষার জন্য ইভি (বর্ধিত বৈধকরণ) শংসাপত্রগুলির জন্য একটি এসএসএল SHA2-256-বিট হ্যাশ অ্যালগরিদম ব্যবহার করে। অ্যাকাউন্টগুলি এফডিআইসি এবং এসআইপিসি দ্বারা বীমা করা হয়, যখন ফার্ম লন্ডনের লয়েডের মাধ্যমে অতিরিক্ত এসআইপিসি বীমা বহন করে।

কমিশন ও ফি

3.1

মেরিল এজ গাইডেড বিনিয়োগের জন্য মান ব্যবস্থাপনার ফি হ'ল পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের 0.45%, অগ্রিম মাসিক চার্জ করা হয়। মেরিল সম্প্রতি তাদের ব্যাংকিং ও দালালি সম্পর্কের ক্ষেত্রে – 20, 000-50, 000 ডলারের ক্লায়েন্টদের জন্য একটি নতুন পুরষ্কারের স্তর প্রবর্তন করে যা কোনও প্রস্তাবিত অ্যাকাউন্টের জন্য ম্যানেজমেন্ট ফিতে 0.05% ছাড় দেয়। বড় ব্যালেন্সগুলি পরিচালন ফি ছাড়ের ক্ষেত্রে 0.15% পর্যন্ত যোগ্যতা অর্জন করতে পারে এবং বার্ষিক ফি 0.30% এ নামিয়ে আনতে পারে, যা অন্যান্য ব্রোকারেজ ভিত্তিক রোবু-পরামর্শগুলি চার্জ করছে। প্রাপ্ত পুরষ্কারের একটি সম্পূর্ণ তালিকা এখানে https://www.merrilledge.com/preferred-rewards পাওয়া যাবে।

• $ 5, 000 পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে মাসিক ব্যয়: $ 1.88 $ 25, 000 পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে মাসিক ব্যয়:.3 9.38 এক $ 100, 000 পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে মাসিক ব্যয়:। 37.50

মেরিল এজ আপনার জন্য কি ভাল ফিট করে বিনিয়োগ করতে পারে?

আপনি যদি ইতিমধ্যে একটি ব্যাংক অফ আমেরিকা বা মেরিল এজ ক্লায়েন্ট এবং কিছু টাকা একটি পরিচালিত অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে চান তবে মেরিল এজ গাইডেড বিনিয়োগ অবশ্যই বিবেচনা করার মতো। এটি অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের অবসর গ্রহণের তহবিলের সন্ধান কেবল বাজারে না খোলার চেয়ে বাজারের সামনে থাকার ভাল সুযোগ দিয়ে শুরু করার জন্য অর্থবোধ করতে পারে।

যাইহোক, উচ্চতর ফি কিছু দুর্দান্ত সংস্থান এবং ম্যারিল এজ এজাইড ইনভেস্টমেন্ট অ-মালিকানাধীন ইটিএফ ব্যবহার করে এমন বিষয়গুলিকে ছাপিয়ে যায়। তদুপরি, উচ্চতর ফি আপনাকে সস্তার কিছু ব্যবস্থাপনার প্রস্তাব না করে ট্যাক্স পরিচালনা ছাড়াই বেসিক রিবালান্সিং কিনে। খরচের কথা বলতে গিয়ে, আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য বাড়ার সাথে সাথে আপনি উচ্চতর মূল্যে অতিরিক্ত নির্দেশিকা বিবেচনা করার জন্য প্রায়শই প্রস্তুত হন।

প্রণালী বিজ্ঞান

ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।

আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মগুলির ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।

থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র‌্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।