ক্ষুদ্রঋণ

মাইক্রোক্রেডিট কী?

মাইক্রোক্রেডিট হ'ল মাইক্রোফিনান্সের একটি সাধারণ রূপ যা কোনও ব্যক্তিকে স্ব-কর্মসংস্থানে পরিণত হতে বা একটি ছোট ব্যবসায় বাড়তে সহায়তা করার জন্য দেওয়া একটি অত্যন্ত ক্ষুদ্র loanণ জড়িত। এই orrowণগ্রহীতাগুলি নিম্ন-আয়ের ব্যক্তি, বিশেষত স্বল্পোন্নত দেশগুলির (এলডিসি) থেকে থাকে। মাইক্রোক্রেডিটকে "মাইক্রোলেেন্ডিং" বা "মাইক্রোলন" নামেও পরিচিত।

কী Takeaways

• মাইক্রোক্রেডিট হ'ল একটি ছোট ব্যবসা শুরু করার জন্য বা প্রসারিত করার জন্য ব্যক্তিদের খুব স্বল্প পরিমাণে ndingণ দেওয়ার একটি পদ্ধতি ic মাইক্রোক্রেডিট orrowণগ্রহীতা নিম্ন-আয়ের ব্যক্তিরা বিকাশকারী বিশ্বের অংশগুলিতে বাস করেন; অনুশীলনটি এর আধুনিক রূপটি বাংলাদেশে উদ্ভূত হয়েছিল। সর্বাধিক ক্ষুদ্রrocণ প্রকল্পগুলি নোবেল পুরষ্কার বিজয়ী মুহাম্মদ ইউনূস এবং তার গ্রামীণ ব্যাংক দ্বারা নির্মিত একটি গ্রুপ groupণ গ্রহণের মডেলের উপর নির্ভর করে।

মাইক্রোক্রেডিট কীভাবে কাজ করে

ক্ষুদ্রrocণের ধারণাটি এই ধারণা নিয়ে নির্মিত হয়েছিল যে অনুন্নত দেশগুলিতে দক্ষ লোকেরা, যারা traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকিং এবং আর্থিক ব্যবস্থার বাইরে থাকেন তারা একটি ছোট loanণের সহায়তায় অর্থনীতিতে প্রবেশ করতে পারেন। এই জাতীয় ক্ষুদ্রrocণ দেওয়া লোকেরা বার্টার সিস্টেমে থাকতে পারে যেখানে কোনও আসল মুদ্রা বিনিময় হয় না।

আধুনিক মাইক্রোক্রেডিট সাধারণত গ্রামীণ ব্যাংকের মডেলকে দায়ী করা হয়, এটি অর্থনীতিবিদ মুহাম্মদ ইউনূস তৈরি করেছেন। এই সিস্টেমটি ১৯ 1976 সালে বাংলাদেশে শুরু হয়েছিল, একদল মহিলা group ২ own ডলার groupণ নিয়ে এই গ্রুপের নিজস্ব ছোট ছোট ব্যবসায়ের জন্য financeণ নিয়েছিল। মহিলারা loanণ শোধ করে এবং ব্যবসা বজায় রাখতে সক্ষম হয়।

মাইক্রোক্রেডিট প্রাপ্ত বাংলাদেশের মহিলাদের কাছে বাঁশের স্টুল তৈরির জন্য প্রয়োজনীয় উপকরণগুলি কিনে দেওয়ার মতো অর্থ ছিল না যা তারা পরিবর্তে বিক্রি করে দেবে এবং একই সাথে প্রতিটি bণগ্রহীতা তাদের নিজের উপর toণ দেওয়ার পক্ষেও ঝুঁকিপূর্ণ হয়ে উঠবে would । গোষ্ঠী হিসাবে ingণ নেওয়ার মাধ্যমে, প্রাথমিক অর্থায়ন তাদের উত্পাদন শুরু করার সংস্থান দিয়েছিল, এই বোঝার সাথে যে theyণ তারা রাজস্ব আদায় করার সাথে সাথে সময়ের সাথে পরিশোধ করা হবে।

মাইক্রোলোনগুলি 10 ডলার থেকে 100 ডলার পর্যন্ত ছোট হতে পারে এবং খুব কমই $ 2000 ডলার ছাড়িয়ে যেতে পারে।

মাইক্রোক্রেডিট বিন্যাসের কাঠামো প্রায়শই traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকিংয়ের থেকে পৃথক হয়, যেখানে জামানত প্রয়োজন হতে পারে বা পরিশোধের গ্যারান্টি হিসাবে প্রতিষ্ঠিত অন্যান্য শর্তাদি থাকতে পারে। কোনও লিখিত চুক্তি নাও হতে পারে।

কিছু উদাহরণে, rocণগ্রহীতার সম্প্রদায়ের সদস্যদের সাথে একটি চুক্তি দ্বারা ক্ষুদ্রrocণের নিশ্চয়তা দেওয়া হয়েছিল, যারা bণগ্রহীতাকে repণ পরিশোধের জন্য কাজ করতে বাধ্য করা হবে বলে আশা করা হবে। Orrowণগ্রহীতারা সাফল্যের সাথে তাদের ক্ষুদ্রrocণ পরিশোধের ফলে তারা বৃহত্তর এবং বৃহত্তর পরিমাণে loansণের জন্য যোগ্য হতে পারে।

মাইক্রো-anণের শর্তাদি

প্রচলিত ndণদানকারীদের মতো, মাইক্রো ফিনান্সিয়রদের অবশ্যই loansণের জন্য সুদ নেওয়া উচিত এবং তারা নিয়মিত বিরতিতে পরিশোধের সাথে নির্দিষ্ট পরিশোধের পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠা করে। কিছু ndণদাতাদের incomeণ গ্রহীতা তাদের আয়ের একটি অংশ সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে আলাদা রাখার জন্য প্রয়োজন, যা গ্রাহক খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি খেলাপি হয়ে থাকে তবে বীমা হিসাবে ব্যবহৃত হতে পারে। Theণগ্রহীতা যদি successfullyণটি সফলভাবে ফেরত দেয় তবে তারা কেবলমাত্র অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় করেছে।

যেহেতু অনেক আবেদনকারী জামানত সরবরাহ করতে পারে না, মাইক্রোলেেন্ডাররা প্রায়শই orrowণগ্রহীতাদের একসাথে বাফার হিসাবে পুল করে। Loansণ গ্রহণের পরে, প্রাপকরা তাদের debtsণ একসাথে পরিশোধ করবেন। যেহেতু প্রোগ্রামটির সাফল্য প্রত্যেকের অবদানের উপর নির্ভর করে, এটি পিয়ার চাপের একটি ফর্ম তৈরি করে যা ensureণ পরিশোধকে নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও ব্যক্তি ব্যবসা শুরু করার জন্য তার অর্থ ব্যবহার করতে সমস্যা হয় তবে that ব্যক্তি অন্য দলের সদস্য বা loanণ কর্মকর্তার কাছ থেকে সহায়তা চাইতে পারেন। Ayণ পরিশোধের মাধ্যমে, loanণ গ্রহণকারীরা একটি ভাল creditণের ইতিহাস বিকাশ শুরু করে, যা তাদের ভবিষ্যতে আরও বড় loansণ গ্রহণের অনুমতি দেয়।

মজার বিষয় হল, যদিও এই orrowণগ্রহীতারা প্রায়শই খুব দরিদ্র হিসাবে যোগ্য হয় তবে মাইক্রোলোনগুলিতে mentণ পরিশোধের পরিমাণ প্রায়শই অর্থের আরও প্রচলিত ফর্মের গড় repণ পরিশোধের হারের চেয়ে বেশি থাকে। উদাহরণস্বরূপ, মাইক্রো ফাইন্যান্সিং সংস্থা অপারপুটিশন ইন্টারন্যাশনাল ২০১ 2016 সালে প্রায় 98.9% ratesণ পরিশোধের প্রতিবেদন করেছে।

ক্ষুদ্রrocণ সমালোচনা

মাইক্রোক্রেডিট এবং যেভাবে এটির অপব্যবহার করা যায় তার সমালোচনা হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, দক্ষিণ আফ্রিকাতে, দরিদ্রতম কিছু সম্প্রদায়ের মধ্যে লোকেরা স্ব-কর্মসংস্থান অনুসরণ করতে উত্সাহিত করার জন্য ক্ষুদ্রrocণ চালু হয়েছিল। যাইহোক, এটি যেভাবে প্রবর্তিত হয়েছিল, কিছু ক্ষেত্রে, তহবিলকে খরচ বা ব্যয় করে ব্যয় করা হয়েছিল, বরং ব্যবসা বা কর্মসংস্থানের কোনও প্রকারের প্রতিষ্ঠা বা অগ্রগতির চেয়ে spending

এছাড়াও, orrowণগ্রহীতারা ক্ষুদ্রrocণের মাধ্যমে দেওয়া ছোট-বড় loansণ এমনকি, ayণ পরিশোধের মতো বিশাল আকারের সাথে নিজেকে আবিষ্কার করতে পারে। সমস্যাটি হ'ল orrowণগ্রহীতাদের অবিরাম আয়ের উত্স না থাকতে পারে বা তারা নিজেরাই একটি আয়ের উত্স তৈরি করতে মাইক্রোক্রেডিট ব্যবহার করার পরিকল্পনা করে যা তাদের আর্থিক backণ পরিশোধের সুযোগ দেয়। ফলস্বরূপ, কিছু orrowণগ্রহীতা তাদের পূর্বের ক্ষুদ্রrocণকে coverাকতে ব্যক্তিগত সম্পত্তি বিক্রি এবং নতুন অর্থ সন্ধানের আশ্রয় নিয়েছে।