মিউচুয়াল বনাম স্টক বীমা সংস্থাগুলি: একটি ওভারভিউ
বীমা সংস্থাগুলি সংস্থার মালিকানা কাঠামোর উপর নির্ভর করে স্টক বা মিউচুয়াল হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়। কিছু ব্যতিক্রম রয়েছে যেমন ব্লু ক্রস / ব্লু শিল্ড এবং ভ্রাতৃ গোষ্ঠীগুলির এখনও একটি আলাদা কাঠামো রয়েছে। তবুও, স্টক এবং মিউচুয়াল সংস্থাগুলি এখন পর্যন্ত বিমা সংস্থাগুলি যেভাবে নিজেকে সংগঠিত করে তা সবচেয়ে প্রচলিত উপায়।
বিশ্বব্যাপী, আরও বেশি মিউচুয়াল বীমা সংস্থাগুলি রয়েছে, তবে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্টক ইন্স্যুরেন্স সংস্থাগুলি মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্সের চেয়ে অনেক বেশি।
কোনও বীমা সংস্থা নির্বাচন করার সময় আপনার কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করা উচিত:
- কোম্পানির স্টক বা মিউচুয়াল? মুডি, এএম সেরা, বা ফিচের মতো স্বতন্ত্র এজেন্সিগুলির কাছ থেকে কোম্পানির রেটিংগুলি কী? কোম্পানির উদ্বৃত্ততা কি বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং প্রতিযোগিতামূলক হওয়ার জন্য কি এর যথেষ্ট মূলধন রয়েছে? সংস্থার প্রিমিয়ামের অধ্যবসায়টি কী? (এটি কতজন পলিসিহোল্ডাররা তাদের কভারেজটি পুনর্নবীকরণের একটি পরিমাপ, যা সংস্থার পরিষেবা এবং পণ্যগুলির সাথে গ্রাহকের সন্তুষ্টির ইঙ্গিত))
কোনও পলিসি কেনার সময় কীভাবে স্টক এবং মিউচুয়াল বীমা সংস্থাগুলি আলাদা হয় এবং কোন ধরণের বিবেচনা করতে হবে তা শিখুন।
কী Takeaways
- বীমা সংস্থাগুলি প্রায়শই স্টক সংস্থা বা মিউচুয়াল সংস্থা হিসাবে সংগঠিত হয় a মিউচুয়াল সংস্থায়, পলিসিধারীরা ফার্মের সহ-মালিক হন এবং কর্পোরেট লাভের ভিত্তিতে লভ্যাংশ উপভোগ করেন a একটি শেয়ার সংস্থায় বাইরের শেয়ারহোল্ডাররা সহ-মালিক ফার্ম এবং পলিসিহোল্ডারদের লভ্যাংশের অধিকারী হয় না। হ'ল মিউচুয়াল বীমাকারী একটি স্টক সংস্থায় পরিণত হয় এমন প্রক্রিয়া হয় em এটি আরও দ্রুত প্রসারিত এবং লাভজনকতা বৃদ্ধির জন্য মূলধনে অ্যাক্সেস অর্জন করার জন্য করা হয়।
শেয়ার বীমা সংস্থা
স্টক বীমা সংস্থা হ'ল কর্পোরেশন যার মালিকানা তার শেয়ারহোল্ডার বা শেয়ারহোল্ডারদের, এবং এর উদ্দেশ্য তাদের জন্য লাভ করা। পলিসিধারীরা সরাসরি কোম্পানির লাভ বা ক্ষতির অংশীদার হন না। স্টক কর্পোরেশন হিসাবে পরিচালনা করার জন্য, কোনও বীমা প্রদানকারী রাষ্ট্রের নিয়ামকদের কাছ থেকে অনুমোদনের আগে হাতে ন্যূনতম মূলধন এবং উদ্বৃত্ত থাকতে হবে। যদি কোম্পানির শেয়ারগুলি প্রকাশ্যে লেনদেন হয় তবে অন্যান্য প্রয়োজনীয়তাও পূরণ করতে হবে।
কিছু সুপরিচিত আমেরিকান স্টক ইন্স্যুরেন্সের মধ্যে রয়েছে অলস্টেট, মেটলাইফ এবং প্রুডেনশিয়াল।
পারস্পরিক বীমা সংস্থা
পারস্পরিক বীমা সম্পর্কে ধারণা ইংল্যান্ডের 1600 এর দশকের। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রথম সফল মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি — ফিলাডেল্ফিয়া কন্ট্রিবিউশনশিপ ফর ইনসুরেন্স অব ইন্স্যুরেন্স অব লস ইন ফায়ার — বেনজমিন ফ্রাঙ্কলিন 1752 সালে প্রতিষ্ঠা করেছিলেন এবং আজও এটি ব্যবসায় রয়েছে।
মিউচুয়াল সংস্থাগুলি প্রায়শই বীমাগুলির একটি অপূর্ণ বা অনন্য প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য গঠিত হয়। এগুলির আকার ছোট স্থানীয় সরবরাহকারী থেকে শুরু করে জাতীয় এবং আন্তর্জাতিক বীমা প্রদানকারীরা range কিছু সংস্থা সম্পত্তি এবং হতাহততা, জীবন এবং স্বাস্থ্য সহ একাধিক লাইনের কভারেজ সরবরাহ করে, অন্যরা বিশেষ বাজারে মনোনিবেশ করে। মিউচুয়াল সংস্থাগুলিতে পাঁচটি বৃহত্তম সম্পত্তি এবং হতাহতের বিমা প্রদানকারীদের অন্তর্ভুক্ত যা আমেরিকার বাজারের প্রায় 25% থাকে।
মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্স সংস্থা হ'ল কর্পোরেশন যার মালিকানা একচেটিয়াভাবে পলিসি হোল্ডারদের দ্বারা পরিচালিত হয় যারা পরিচালনা পর্ষদে ভোট দেওয়ার অধিকার সহ "চুক্তিভিত্তিক creditণদাতা" হয়। সাধারণত, সংস্থাগুলি পরিচালিত হয় এবং পলিসিধারক এবং তাদের সুবিধাভোগীদের সুবিধার্থে এবং সুরক্ষার জন্য সম্পদ (বীমা রিজার্ভ, উদ্বৃত্ত, आकस्मिक তহবিল, লভ্যাংশ) অনুষ্ঠিত হয়।
পরিচালনা ও পরিচালনা পর্ষদ নির্ধারিত হয় যে পলিসিহোল্ডারদের লভ্যাংশ হিসাবে প্রতিবছর অপারেটিং আয়ের কত অর্থ প্রদান করা হয়। গ্যারান্টিযুক্ত না থাকা সত্ত্বেও, এমন সংস্থাগুলি রয়েছে যারা প্রতিবছর লভ্যাংশ প্রদান করেছে, এমনকি কঠিন অর্থনৈতিক সময়েও। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বড় মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্সগুলির মধ্যে রয়েছে উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল, গার্ডিয়ান লাইফ, পেন মিউচুয়াল এবং ওমাহার মিউচুয়াল।
মূল পার্থক্য
স্টক সংস্থাগুলির মতো মিউচুয়াল সংস্থাগুলিকেও রাষ্ট্রীয় বীমা বিধি মেনে চলতে হবে এবং ইনস্যলেন্সির ক্ষেত্রে রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি তহবিলের আওতাভুক্ত হবে। তবে অনেক লোক মনে করেন যে মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্সরা কোম্পানির মালিকানাধীন পলিসিধারীদের সেবা দেওয়া কোম্পানির অগ্রাধিকার হ'ল একটি ভাল পছন্দ। একটি মিউচুয়াল সংস্থার সাথে তারা অনুভব করে যে বিনিয়োগকারীদের স্বল্পমেয়াদী আর্থিক দাবি এবং নীতিধারীদের দীর্ঘমেয়াদী স্বার্থের মধ্যে কোনও বিরোধ নেই।
মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্স পলিসিধারীদের কোম্পানির পরিচালনায় ভোট দেওয়ার অধিকার থাকলেও, অনেকেই তা করেন না এবং গড় পলিসিধারক আসলেই জানে না যে সংস্থার জন্য কী বোঝায়। পলিসিহোল্ডারদের প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের চেয়ে কম প্রভাব থাকে, যারা কোনও সংস্থায় উল্লেখযোগ্য মালিকানা সংগ্রহ করতে পারে।
কখনও কখনও বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে চাপ নেওয়া ভাল জিনিস হতে পারে, পরিচালনা ব্যয়কে ন্যায়সঙ্গত করতে, পরিবর্তন করতে এবং বাজারে একটি প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান বজায় রাখতে বাধ্য করে। বোস্টন গ্লোব পত্রিকা নির্বাহী ক্ষতিপূরণ এবং মাস মিউচুয়াল এবং লিবার্টি মিউচুয়ালে ব্যয় অনুশীলনের প্রশ্নবিদ্ধ আলোকিত তদন্ত চালিয়েছে, যা মিউচুয়াল সংস্থাগুলিতে বাড়াবাড়ি দেখিয়েছে।
একবার প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেলে, একটি মিউচুয়াল বীমা সংস্থা debtণ জারি করে বা পলিসিধারীদের কাছ থেকে orrowণ নিয়ে মূলধন উত্থাপন করে। অপারেটিং লাভ থেকে Theণ অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে। অপারেটিং লাভের প্রয়োজন ভবিষ্যতের বৃদ্ধিকে অর্থায়িত করতে, ভবিষ্যতের দায়বদ্ধতার বিরুদ্ধে রিজার্ভ বজায় রাখতে, অফসেট রেট বা প্রিমিয়ামগুলি এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তার সাথে শিল্প রেটিং বজায় রাখতেও সহায়তা করা প্রয়োজন। শেয়ার সংস্থাগুলির আরও নমনীয়তা এবং মূলধনে আরও বেশি অ্যাক্সেস রয়েছে। তারা debtণ বিক্রয় করে এবং শেয়ারের অতিরিক্ত শেয়ার জারি করে অর্থ সংগ্রহ করতে পারে।
Demutualization
বহু মিউচুয়াল বীমাকারীরা বছরের পর বছর ধরে দুটি বড় বীমাকারী - মেটলাইফ এবং প্রুডেনশিয়াল সহ ডিমেটুয়ালাইজড হয়েছে। পলিসিহোল্ডাররা স্টকহোল্ডার হয়ে যায় এবং কোম্পানির শেয়ারগুলি পাবলিক স্টক এক্সচেঞ্জে লেনদেন শুরু করে, এমন প্রক্রিয়াটি হ্রাস করা হয় Dem স্টক সংস্থা হয়ে, বীমাদাতারা তাদের আভ্যন্তরীণ এবং আন্তর্জাতিক বাজারগুলি প্রসারিত করে আরও দ্রুত বৃদ্ধির সুযোগ করে, মূল্য এবং অ্যাক্সেস মূলধনকে আনলক করতে সক্ষম হয়।
তলদেশের সরুরেখা
বিনিয়োগকারীরা লাভ এবং লভ্যাংশ নিয়ে উদ্বিগ্ন। গ্রাহকরা ব্যয়, পরিষেবা এবং কভারেজ নিয়ে উদ্বিগ্ন। নিখুঁত মডেল হ'ল একটি বীমা সংস্থা যা উভয় চাহিদা মেটাতে পারে। দুর্ভাগ্যক্রমে, সেই সংস্থার অস্তিত্ব নেই।
কিছু সংস্থাগুলি মিউচুয়াল বীমাকারীর সাথে নীতিমালার মালিকানা লাভের প্রচার করে এবং অন্যরা কভারেজের ব্যয় এবং কীভাবে আপনি অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন সেদিকে মনোনিবেশ করে। এই দ্বিধা মোকাবিলার একটি সম্ভাব্য উপায় আপনি যে ধরণের বীমা কিনছেন তার উপর ভিত্তি করে। যে নীতিগুলি বার্ষিক পুনর্নবীকরণ করে, যেমন অটো বা বাড়ির মালিকের বীমা, আপনি যদি অসন্তুষ্ট হন তবে সংস্থাগুলির মধ্যে স্যুইচ করা সহজ, সুতরাং স্টক বীমা সংস্থা এই ধরণের কভারেজটি বুঝতে পারে। জীবন, প্রতিবন্ধকতা বা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা হিসাবে দীর্ঘমেয়াদী কভারেজের জন্য, আপনি আরও একটি পরিষেবা-ভিত্তিক সংস্থা নির্বাচন করতে চাইতে পারেন, সম্ভবত একটি পারস্পরিক বীমা সংস্থা হতে পারে।
