সুচিপত্র
- নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন কি?
- নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন কীভাবে কাজ করে
- নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন গণনা করা হচ্ছে
- নেট ইন্টারেস্ট মার্জিনকে কী প্রভাবিত করে
- নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন এবং ব্যাংকিং
- Netতিহাসিক নেট সুদের মার্জিন
- ইউএস ব্যাংক এবং নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন
নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন কী?
নেট সুদের মার্জিন এমন একটি অনুপাত যা পরিমাপ করে যে কোনও ফার্ম তার বিনিয়োগের ব্যয়কে একই বিনিয়োগের তুলনায় কতটা সফল হয়। একটি নেতিবাচক মান বোঝায় যে ফার্মটি সর্বোত্তম বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেয়নি কারণ সুদের ব্যয় বিনিয়োগের মাধ্যমে উত্পন্ন রিটার্নের পরিমাণের চেয়ে বেশি।
নেট সুদের মার্জিন শতাংশ শতাংশ প্রকাশ করা হয়। এটি সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট এবং আমানতের শংসাপত্র (সিডি) ইত্যাদির মতো যে পরিমাণ সুদে পরিশোধ করা হয় তার তুলনায় creditণ, বন্ধক from তার সুদ থেকে কী পরিমাণ উপার্জন করে তা দেখানো এটি কোনও সংস্থার লাভজনকতার একটি সূচক।
নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন কীভাবে কাজ করে
নেট সুদের মার্জিন সাধারণত ব্যাংক বা বিনিয়োগ ফার্মের জন্য ব্যবহৃত হয় যা আমানতকারীদের অর্থ বিনিয়োগ করে, ব্যাংকের ক্লায়েন্টকে কী দেওয়া হয় এবং তহবিলের orণগ্রহীতা থেকে কী করা হয় তার মধ্যে সুদের মার্জিনের সুযোগ দেয়।
একটি ইতিবাচক নেট সুদের মার্জিন ইঙ্গিত দেয় যে কোনও সত্তা তার তহবিলগুলি দক্ষতার সাথে বিনিয়োগ করে, অন্যদিকে negativeণাত্মক রিটার্ন বোঝায় যে ব্যাংক বা বিনিয়োগ সংস্থা দক্ষতার সাথে বিনিয়োগ করে না। নেতিবাচক নেট সুদের মার্জিন দৃশ্যে, সংস্থাটি বকেয়া debtণের দিকে বিনিয়োগ তহবিল প্রয়োগ করে বা আরও লাভজনক উপার্জনের স্ট্রিমের জন্য তহবিল ব্যবহার করে আরও ভাল পরিবেশিত হয়।
নিট সুদের মার্জিন হ'ল লাভজনকতা সূচক বিনিয়োগকারীরা নির্দিষ্ট বিনিয়োগ করার আগে তাদের সত্যই বুঝতে হবে। নেট সুদের মার্জিনের ধারণাটি সহজ করার একটি উপায় এখানে। ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের অর্থ ndণ দেয়। সেই মূলধনটি আমানত প্রদানকারী, অন্যান্য ndণদাতা এবং শেয়ারহোল্ডারদের অর্থ থেকে আসে। তারা সেই সমস্ত loansণের সুদ থেকে অর্থ উপার্জন করে, যা সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলির সাথে গ্রাহকদের দেওয়া সুদ দ্বারা অফসেট হয়। যদি কোনও ব্যাংকের ধারাবাহিকভাবে নেতিবাচক নিট সুদের মার্জিন থাকে তবে বিনিয়োগকারীরা সুদের দিকে চেয়ে বেশি ঘৃণা করতে পারে বলে এটি পরিষ্কার হতে পারে। কোনও প্রতিষ্ঠানের নেট সুদের মার্জিন গণনা করার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত পরিসংখ্যান তার আর্থিক বিবরণীতে পাওয়া যাবে।
মোট সুদের পরিমান
নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন গণনা করা হচ্ছে
নেট সুদের মার্জিন হিসাবে গণনা করা হয়:
আসুন কোনও কল্পিত সংস্থার জন্য নেট সুদের মার্জিন গণনা করতে এই সূত্রটি ব্যবহার করুন। ধরুন, এবিসি কর্পের $ ১, ০০, ০০০ ডলার বিনিয়োগ, interest ২, ০০, ০০০ ডলার সুদের ব্যয় এবং গড় উপার্জনযোগ্য সম্পদ $ ১০, ০০, ০০০ ডলার রয়েছে। এবিসি কর্পোরেশনের নেট সুদের মার্জিন মোট -10%। এটি এবিসি কর্প কর্পোরেশন বিনিয়োগ থেকে উপার্জনের তুলনায় সুদের ব্যয়ের কারণে বেশি অর্থ হারিয়েছে তা প্রতিফলিত করে। এবিসি কর্প কর্পোরেশন যদি এই বিনিয়োগ করার চেয়ে fundsণ পরিশোধের জন্য বিনিয়োগের তহবিল ব্যবহার করে তবে তা আরও ভাল হবে।
কী Takeaways
- নেট সুদের মার্জিন হ'ল লাভজনকতা মেট্রিক যা পরিমাপ করে যে কোনও ব্যাংক সুদের পরিমাণে কী পরিমাণ উপার্জন করে তা ভোক্তাদের কী পরিমাণ অর্থ প্রদান করে তার তুলনায়। এটি সাধারণত এমন ব্যাংক বা বিনিয়োগ সংস্থার জন্য ব্যবহৃত হয় যা আমানতকারীদের অর্থ বিনিয়োগ করে A ইতিবাচক নিট সুদের মার্জিন একটি ব্যাঙ্ককে দক্ষতার সাথে বিনিয়োগের ইঙ্গিত দেয়, যখন একটি নেতিবাচক রিটার্ন দ্বারা বোঝা যায় যে এটি দক্ষতার সাথে বিনিয়োগ করে না et নেট সুদের মার্জিন থেকে সুদের ব্যয়কে বিয়োগ করে গণনা করা যেতে পারে সুদের আয়, তারপরে গড় উপার্জনকৃত সম্পদ দ্বারা সেই চিত্রটি ভাগ করে নেওয়া।
নেট ইন্টারেস্ট মার্জিনকে কী প্রভাবিত করে
একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নেট সুদের মার্জিনকে প্রভাবিত করে এমন অনেকগুলি কারণ রয়েছে। প্রথমত, সরবরাহ এবং চাহিদা। Loansণের তুলনায় সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির যদি বৃহত চাহিদা থাকে তবে নেট সুদের মার্জিন হ্রাস পায়, কারণ ব্যাংককে যত বেশি সুদ আদায় করা হয় তার চেয়ে বেশি পরিশোধ করতে হয়। বিপরীতে, সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় loansণে উচ্চতর চাহিদা - অধিক গ্রাহক সেভিংসের চেয়ে areণ গ্রহণ করেন — এর অর্থ একটি ব্যাংকের নেট সুদের মার্জিন বৃদ্ধি পায়।
সুদের হারের দিকনির্দেশকরা গ্রাহকরা orrowণ গ্রহণ করেন বা সঞ্চয় করেন তা মুদ্রানীতি ও আর্থিক আয় নিয়ন্ত্রণ ব্যাংকের নেট সুদের মার্জিনকে প্রভাবিত করতে পারে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি দ্বারা নির্ধারিত আর্থিক নীতি এবং বিধিগুলিরও ব্যাংকগুলির নিট সুদের মার্জিনগুলিতে প্রভাব রয়েছে, কারণ সেগুলি সঞ্চয় এবং creditণের চাহিদাতে ভূমিকা রাখে। যখন সুদের হার কম থাকে, গ্রাহকরা orrowণ নেওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে এবং সঞ্চয় করার সম্ভাবনাও কম থাকে। এটি সাধারণত উচ্চ সুদের মার্জিনে ফল দেয়। তবে যদি তারা হার বাড়ায়, loansণগুলি আরও ব্যয়বহুল হয়ে যায়, সঞ্চয়গুলি আরও আকর্ষণীয় করে তোলে, এভাবে নিট সুদের মার্জিন হ্রাস পাচ্ছে।
নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন এবং রিটেইল ব্যাংকিং
নেট ব্যাংকের গ্রাহক আমানত থেকে কীভাবে সুদের উপার্জন ঘটে তা চিত্রিত করে নেট সুদের মার্জিনটি ভালভাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছে। বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক গ্রাহক আমানতের উপর সাধারণত বার্ষিক 1% ধারায় সুদের অফার দেয়। খুচরা ব্যাংক, সেই সময়ে, ঘুরে দাঁড়ায় এবং বার্ষিক ৫% সুদের হারে ছোট ব্যবসায়িক ক্লায়েন্টদের asণ হিসাবে একাধিক ক্লায়েন্টের আমানতকে মোট leণ দেয়। এই দুটি পরিমাণের মধ্যে মার্জিনকে নেট সুদের বিস্তার হিসাবে বিবেচনা করা হয়। এই ক্ষেত্রে, এটি ব্যাংক গ্রাহকদের কাছ থেকে তহবিল bণ নেওয়ার ব্যয় এবং অন্যান্য ক্লায়েন্টদের কাছে ingণ দেওয়ার মাধ্যমে অর্জিত সুদের মূল্য মধ্যে একটি এমনকি 4% ছড়িয়ে পড়ে।
নেট সুদের মার্জিন তার সম্পূর্ণ সম্পত্তির বেসের তুলনায় অনুপাতের ভিত্তিতে নেট সুদের মধ্যে আরও একটি মাত্রা যুক্ত করে। ধরা যাক যে কোনও ব্যাংকের আমানতকারীদের 1% বার্ষিক সুদ সহ আমদানিতে $ 1.2 মিলিয়ন,, 1 মিলিয়ন এবং 5% সুদের ভিত্তিতে $ 900, 000 loansণ উপার্জন রয়েছে has এর অর্থ এর বিনিয়োগটি মোট $ 45, 000 প্রদান করে এবং এর সুদের ব্যয় 10, 000 ডলার। উপরের সূত্রটি ব্যবহার করে, ব্যাংকের নেট সুদের মার্জিন ২.৯২%।
Netতিহাসিক নেট সুদের মার্জিন
ফেডারাল ফিনান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন পরীক্ষা কাউন্সিল (এফএফআইইসি) ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে সমস্ত মার্কিন ব্যাংকগুলির জন্য গড়ে নেট সুদের মার্জিন ফিগার প্রকাশ করে। Icallyতিহাসিকভাবে, এই সংখ্যাটি নিম্নমুখী হয়েছে যখন ১৯৮৪ সালে প্রথমটি রেকর্ড হওয়ার পর থেকে গড় গড়ে প্রায় ৩.৮% ছিল। মন্দা পিরিয়ডগুলি গড় নিট সুদের মার্জিনের সাথে মিলিত হয় এবং অর্থনৈতিক প্রসারের সময়কালে ধীরে ধীরে হ্রাসের পরে এই সংখ্যাটি তীব্র প্রাথমিক বৃদ্ধি পেয়েছে। গড় নেট সুদের মার্জিনের সামগ্রিক গতিবিধি মাঝারিভাবে ট্র্যাক করা হয়েছে, একটি বিলম্বের সাথে সাথে সময়ের সাথে ফেডারেল তহবিলের হারের চলাচল — যদিও ফেড অর্থনীতিবিদরা ব্যাংকগুলি কঠোর আর্থিক নীতিমালার সময়কালে আরও ভাল সম্পাদন করে এই ধারণাটি চ্যালেঞ্জ করে গবেষণা প্রকাশ করেছেন।
২০০৮ সালের আর্থিক সঙ্কটের পরে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ব্যাংকগুলি ক্রমহ্রাসমান ফেডারেল তহবিলের হারের কারণে হ্রাসকারী নেট সুদের মার্জিনের অধীনে পরিচালিত, একটি বেঞ্চমার্ক সুদের হার যা ২০০৮ থেকে ২০১ from সাল পর্যন্ত শূন্যের কাছাকাছি পৌঁছেছিল। উল্লেখযোগ্যভাবে কম ফেডারেল তহবিলের হার নেটকে বাধ্য করেছিল ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের সুদের পরিমাণ হ্রাস পেতে থাকে এবং এই মন্দা চলাকালীন, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাংকগুলির জন্য গড় নিট সুদের মার্জিন ২০১৫ সালে অবশেষে উত্থাপণের আগে এর মূল্যের এক চতুর্থাংশ কমিয়ে দেয়।
ইউএস ব্যাংক এবং নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন
ইউএস ফেডারাল রিজার্ভ প্রতি ত্রৈমাসিকের সমস্ত মার্কিন ব্যাংকের নিট সুদের মার্জিনের সন্ধান করে। এটি FFIEC দ্বারা সংগৃহীত ডেটা ব্যবহার করে চিত্রটি গণনা করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক 2019 সালের প্রথম প্রান্তিকের শেষে সমস্ত মার্কিন ব্যাংকের গড় নেট সুদের মার্জিনটি 3.36% ছিল বলে জানিয়েছে।
31 মার্চ, 2019 শেষ হওয়া প্রান্তিকের জন্য শীর্ষ তিনটি মার্কিন ব্যাংকের নিট সুদের মার্জিন ছিল:
- জেপি মরগান চেজ: ২.৮৮% আমেরিকা ব্যাংক: ২.64৪% ওয়েলস ফার্গো: ৩.১%
জাতীয় গড়ের নীচে শীর্ষ তিনটি — 2.87% —ওয়াসের গড়। মূলধন ওয়ান, যা দেশের শীর্ষ ১০ টি ব্যাংকের মধ্যে রয়েছে, এর নিট সুদের পরিমাণ margin.২২% ছিল। চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলির পাশাপাশি, ব্যাংক একটি প্রধান ক্রেডিট কার্ড, অটো loanণ এবং হোম loanণ সরবরাহকারী।
