15 বছরের বন্ধক একটি বাড়ি কেনার জন্য loanণ যার মাধ্যমে interestণের আজীবন সুদের হার এবং মাসিক অর্থ প্রদান করা হয়। কিছু orrowণগ্রহীতা 15 বছরের তুলনায় আরও প্রচলিত 30-বছরের বন্ধক বেছে নেয় যেহেতু এটি দীর্ঘমেয়াদে তাদের যথেষ্ট পরিমাণে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।
15 বছরের বন্ধকের পক্ষে এবং বিপক্ষে
বাজারে আজ বিভিন্ন ধরণের বন্ধক পণ্য উপলব্ধ। 30 বছরের তুলনায় 15 বছরের বন্ধকের কিছু সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। যাইহোক, উভয় পণ্যই সুদের হারের মতো মিল ভাগ করে নেয় owerণগ্রহীতার creditণের ইতিহাস এবং creditণ স্কোর দ্বারা প্রভাবিত হতে পারে।
ক্রেডিট স্কোর হল একটি সংখ্যার উপস্থাপনা যা কোনও orণগ্রহীতা owedণগ্রহীতার টাকা ফেরত দেওয়ার সম্ভাবনা রাখে। সময়মত পেমেন্ট, ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য এবং কয়টি ওপেন ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি এই সমস্ত কারণ যা ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। অবশ্যই, একটি 15-বছর এবং 30-বছরের loanণ উভয়ই সম্ভাব্য বন্ধকী প্রদানের পাশাপাশি অন্যান্য coverণগুলিও কমাতে পর্যাপ্ত মাসিক আয় প্রয়োজন।
একটি 15 বছরের বন্ধকের পেশাদার
নীচে 30 বছরের তুলনায় 15 বছরের বন্ধকের সুবিধা রয়েছে। উভয়েরই শর্তের তুলনায় স্থির হার এবং স্থির অর্থ প্রদান রয়েছে।
মোট সুদে কম
15 বছরের বন্ধকটির জন্য দীর্ঘকালীন খরচ কম, যেহেতু মোট সুদের অর্থ প্রদানের পরিমাণ 30 বছরের বন্ধকের চেয়ে কম are বন্ধকটির ব্যয় বার্ষিক সুদের হারের ভিত্তিতে গণনা করা হয়, এবং যেহেতু আপনি অর্ধেক সময় ধরে এই ingণ গ্রহণ করছেন, মোট পরিশোধিত সুদ আপনি 30 বছরেরও বেশি সময় দিতে চেয়ে অর্ধেক হয়ে যাবেন।
উদাহরণস্বরূপ, 4% হারে 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে 250, 000 ডলারের একটি বন্ধকের পরিমাণটি মেয়াদ শেষে শেষ হবে মূল এবং সুদের অর্থ প্রদানের জন্য 9 429, 674 ডলার would মোট সুদ 30 বছরের জন্য orrowণ নেওয়ার জন্য 179, 674 ডলার হবে।
15 বছরেরও বেশি একই loanণের পরিমাণ এবং সুদের হার মেয়াদ শেষে 333, 860 ডলার ব্যয় হবে। 15 বছরের bণ গ্রহণের জন্য মোট সুদ, 82, 860 হবে। 4% এ আপনি 30 বছরের জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন তার চেয়ে 15 বছরের জন্য আপনি মোট সুদের মাত্র 46% অর্থ প্রদান করতে চাইবেন। সুদের হার যত বেশি, দুটি বন্ধকের মধ্যে ব্যবধান তত বেশি।
স্বল্প সুদের হার
যেহেতু স্বল্প-মেয়াদী loansণগুলি দীর্ঘমেয়াদী loansণের তুলনায় ব্যাংকগুলির তহবিলের জন্য কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং সস্তা, 15 বছরের বন্ধক সাধারণত স্বল্প হারের সাথে আসে। হারটি 30-বছরের বন্ধকের চেয়ে চতুর্থাংশের পুরো পয়েন্টের মধ্যে যে কোনও জায়গায় হতে পারে।
ফ্যানি মে
যদি আপনার বন্ধকটি ফ্যানি মেয়ের মতো সরকারী-স্পনসরিত সংস্থাগুলির দ্বারা কেনা হয় তবে আপনি সম্ভবত 15 বছরের loanণের জন্য কম পারিশ্রমিক দিয়ে শেষ করবেন। ফ্যানি মে এবং অন্যান্য সরকার-সমর্থিত উদ্যোগগুলি loanণ-স্তরের মূল্য সমন্বয়কে যা বলেছে সেগুলি চার্জ করে যা প্রায়শই কেবল 30 বছরের-বন্ধকের জন্য প্রযোজ্য বা এর চেয়ে বেশি are
এই ফিগুলি সাধারণত নিম্ন ক্রেডিট স্কোর সহ orrowণগ্রহীতাদের জন্য প্রযোজ্য যারা কম পেমেন্ট করে। ফেডারাল হাউজিং প্রশাসন 15 বছরের.ণগ্রহীতাদের কাছে বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামগুলি কম রাখে। ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা বা পিএমআই leণদাতাদের দ্বারা প্রয়োজনীয় যখন আপনি একটি ডাউন পেমেন্ট রাখেন যা বাড়ির মূল্যের 20% এর চেয়ে কম থাকে। আপনি যদি অর্থ প্রদান করতে না পারেন সে ক্ষেত্রে প্রধানমন্ত্রী theণদানকারীকে সুরক্ষা দেয়। বন্ধকী অর্থ প্রদানের সাথে পিএমআই-তে একটি মাসিক ফি যুক্ত করা হয়, তবে এটি অস্থায়ী, যার অর্থ আপনি একবার বন্ধকের 20% প্রদান করার পরে এটি বিদ্যমান হয়ে যায়।
এটি লক্ষণীয় গুরুত্বপূর্ণ যে যদিও বেশিরভাগ orrowণগ্রহীতাদের সরকারী পৃষ্ঠপোষকৃত পণ্যগুলির সাথে কম সুস্পষ্ট ফি থাকবে তবে তারা সম্ভবত উচ্চতর সুদের হারের অংশ হিসাবে এই ব্যয়গুলি প্রদান করবে।
জোরপূর্বক সঞ্চয়
যেহেতু 15 বছরের বন্ধকের জন্য মাসিক অর্থ প্রদান বেশি, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা এটিকে এক ধরণের জোরপূর্বক সঞ্চয় হিসাবে বিবেচনা করে। অন্য কথায়, ৩০ বছর ধরে মাসিক সঞ্চয় নেওয়া এবং অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্টে বা শেয়ার বাজারে তহবিল বিনিয়োগ করার পরিবর্তে আপনি এটি আপনার বাড়িতে বিনিয়োগ করবেন, যা দীর্ঘকাল ধরে প্রশংসা করার সম্ভাবনাও রয়েছে মূল্যে.
15 বছরের বন্ধকের ধারণা Cons
15 বছরের বন্ধকের সাথে সুদে সঞ্চয় হওয়া সত্ত্বেও, কিছু consideণ এবং অসুবিধাগুলি রয়েছে যা orrowণগ্রহীতাদের তাদের loanণের মেয়াদ সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে চিন্তা করা উচিত।
উচ্চতর মাসিক প্রদান
15 বছরের বন্ধকটি 30-বছরের চেয়ে বেশি মাসিক পেমেন্ট থাকে যেহেতু.ণ অর্ধবারের মধ্যে পরিশোধ করা প্রয়োজন। উদাহরণস্বরূপ, 4% সুদে 250, 000 ডলারে 15 বছরের loanণ 30 বছরের জন্য monthly 1, 194 বনাম এক মাসিক 84 1, 849 of অন্য কথায়, 15 বছরের মাসিক পেমেন্ট একই হারে একই পরিমাণের 30-বছরের চেয়ে 55% বেশি।
কম সাশ্রয়ী
উচ্চতর অর্থ প্রদানের ফলে ক্রেতাকে 30 বছরের loanণ দিয়ে তারা কিনতে সক্ষম হবে তার চেয়ে আরও পরিমিত বাড়িতে সীমাবদ্ধ থাকতে পারে। উপরে আমাদের উদাহরণ ব্যবহার করে, আসুন বলি বন্ধক leণদানকারী প্রতি মাসে সর্বাধিক 1, 500 ডলার অনুমোদন করবে। Orণগ্রহীতাকে 15 বছরের জন্য একটি সস্তা বাড়ি - 4% হারে, 000 200, 000 বন্ধক কিনতে হবে, যার ফলে 1, 479 ডলার প্রদান করা হবে। Rণগ্রহীতা মোট বন্ধকী loanণের পরিমাণকে 250, 000 ডলার থেকে 200, 000 ডলারে নিয়ে আসার জন্য বৃহত্তর ডাউনপমেন্ট ($ 50, 000)ও বেছে নিতে পারে, যা প্রতি মাসে সর্বাধিক 1, 500 ডলারের নীচেও পেমেন্ট পাবে।
অন্যদিকে, 30 বছরের loanণ (250, 000 ডলারে) 1, 194 ডলারের মাসিক পেমেন্ট — সর্বোত্তম 1, 500 ডলারের অধীনে হবে। এছাড়াও, 30 বছরের loanণ theণগ্রহীতা একটি বড় বাড়ি কিনতে বা একটি বৃহত্তর বন্ধক নিতে অনুমতি দেয়। উদাহরণস্বরূপ, $ 300, 000 বাড়ির জন্য 30 বছরের বন্ধক প্রতি মাসে 4 1, 432 খরচ হবে। 30 বছরের loanণটি সর্বাধিক 1, 500 ডলারের অধীনে পেমেন্ট নিয়ে আসে এবং orণগ্রহীতাকে আরও বড় loanণ গ্রহণের অনুমতি দেয় — সম্ভবত বড় বাড়ি বা আরও ভাল অবস্থান পাবে getting
সাশ্রয় হচ্ছে কম টাকা
উচ্চতর অর্থ প্রদানের জন্য উচ্চতর নগদ সংরক্ষণের প্রয়োজন requires তরল সাশ্রয়ে এক বছরের আয়ের পরিমাণ। এছাড়াও, উচ্চতর মাসিক অর্থ প্রদানের অর্থ bণগ্রহীতা বাচ্চার জন্য কলেজ টিউশন, বা অবসর গ্রহণের মতো লক্ষ্যগুলি সঞ্চয় বা সঞ্চয় করার সুযোগকে বঞ্চিত করতে পারে। এছাড়াও, কলেজের সঞ্চয় এবং অবসর উভয়ই অ্যাকাউন্টগুলি মুলতুবি করা হয় যখন ৪০১ কে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির একটি নিয়োগকর্তার অবদান থাকে। এছাড়াও, একজন সচেতন এবং সুশৃঙ্খল বিনিয়োগকারী উচ্চ-ফলনশীল সিকিওরিটির ক্ষেত্রে 15 বছর এবং 30-বছরের প্রদানের মধ্যে পার্থক্য বিনিয়োগের সুযোগ হারাবেন।
পেশাদাররা
-
একটি 15-বছরের বন্ধকী 30 বছরের তুলনায় মোট সুদে কম ব্যয় করে
-
একটি 15-বছরের সাধারণত আরও অনুকূল সুদের হার থাকে
-
অতিরিক্ত অর্থ প্রদেয় অর্থ ব্যয়ের পরিবর্তে ঘরে বিনিয়োগ করা হওয়ায় একটি 15 বছরের একটি বাধ্যতামূলক সঞ্চয়
কনস
-
15 বছরের loansণের উচ্চতর মাসিক পেমেন্ট রয়েছে
-
15 বছরের বন্ধক সহ কম সাশ্রয়ী
-
সঞ্চয় বা অবসর গ্রহণের জন্য কম অর্থ
-
আর্থিক অসুবিধা হতে পারে যদি orণগ্রহীতা 15 বছরের বেশি loanণের পরিমাণ পরিশোধ করতে না পারে
তলদেশের সরুরেখা
15 বছরের বন্ধকটি অবশ্যই আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। তবে, আপনি মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য কী পরিচালনা করতে পারবেন তা নিয়ে আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করা গুরুত্বপূর্ণ। যদিও 15 বছর বয়সী বন্ধকটি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারে, আপনি যদি আপনার চাকরিটি হারান বা আপনার আয়ের পরিবর্তনগুলি থেকে যায় তবে 30 বছরের loanণের তুলনায় উচ্চতর মাসিক অর্থ প্রদান আপনাকে আর্থিক অসুবিধায় ফেলতে পারে।
