যোগ্য যৌথ এবং বেঁচে থাকার বার্ষিকী (কিউজেএসএ)

একটি যোগ্য যৌথ এবং বেঁচে থাকার বার্ষিকী (কিউজেএসএ) কী?

একটি যোগ্য যৌথ এবং বেঁচে থাকার বার্ষিকী (কিউজেএসএ) কোনও বার্ষিকী এবং স্ত্রী, বাচ্চা বা কোনও যোগ্য পরিকল্পনা থেকে নির্ভরশীল বাচ্চাদের জীবনকাল প্রদান করে। কিউজেএসএ বিধিগুলি অর্থ-ক্রয়ের পেনশন পরিকল্পনা, সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পরিকল্পনা এবং লক্ষ্য বেনিফিটগুলিতে প্রযোজ্য। তারা লাভ-ভাগাভাগি এবং 401 (কে) এবং 403 (খ) পরিকল্পনাগুলিতেও আবেদন করতে পারে তবে কেবল যদি পরিকল্পনার অধীনে নির্বাচিত হয় elected

কী Takeaways

• একটি যোগ্য যৌথ এবং বেঁচে থাকার বার্ষিকী স্বামী / স্ত্রী, বাচ্চাদের বা নির্ভরশীলদের জন্য আজীবন প্রদান প্রদান করে Q একজন কিউজেএসএ সাধারণত কমপক্ষে একটি 50% বেঁচে থাকার বার্ষিকী প্রয়োজন I যদি অংশগ্রহণকারীটি খারাপ স্বাস্থ্যের হয় তবে কোনও কিজেএসএ ভাল বিনিয়োগ হতে পারে না।

একটি যোগ্য যৌথ এবং বেঁচে থাকার বার্ষিকী (কিউজেএসএ) বোঝা

একটি যোগ্য কিউজেএসএ পরিকল্পনার পরিকল্পনার ডকুমেন্টটি সাধারণত বার্ষিক অর্থ পরিশোধের শতাংশ সরবরাহ করে, তবে সাধারণ প্রয়োজনটি হ'ল বেঁচে থাকা বার্ষিকী কমপক্ষে 50% হতে হবে এবং অংশগ্রহণকারীকে প্রদত্ত বার্ষিকীর 100% এর বেশি হবে না। যদি অংশগ্রহণকারী অবিবাহিত হয় তবে তার জীবন প্রত্যাশার জন্য বার্ষিকী প্রদান করা হয়।

ইন্টারনাল রেভিনিউ সার্ভিস (আইআরএস) এর মতে, "একটি নির্ধারিত বেনিফিট প্ল্যান, অর্থ ক্রয় পরিকল্পনা বা লক্ষ্য বেনিফিট প্ল্যানের মতো একটি যোগ্য পরিকল্পনা অবশ্যই বিবাহিত সকল অংশগ্রহণকারীকে একমাত্র জেজেএসএ সরবরাহ করতে হবে যদি না অংশগ্রহণকারী এবং পত্নী, প্রযোজ্য, বেনিফিট পেমেন্টের অন্য ফর্মটিতে লিখিতভাবে সম্মতি " কিউজেএসএ নিয়মের আরও তথ্যের জন্য, আইআরএস একটি তথ্য পৃষ্ঠা সরবরাহ করে। কিউজেএসএ পরিচালিত বিধিগুলি ফেডারাল রেজিস্টারে শিরোনাম 26, অধ্যায় 1, সাবচ্যাটার এ, বিভাগ 1.401 (ক) -20 এ পাওয়া যাবে।

যোগ্য যৌথ এবং বেঁচে থাকার বার্ষিকী: বৈশিষ্ট্য এবং বিবেচনা

বিবাহিত অংশগ্রহণকারীদের জন্য যোগ্য যৌথ এবং বেঁচে থাকার বার্ষিকীতে নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি রয়েছে।

• অবসর গ্রহণের (নিয়মিত প্রাথমিকভাবে মাসিক) নিয়মিত বিরতিতে অবসর গ্রহণ করা হয়। মৃত্যুর পরে, পরিকল্পনাটি মূল বেনিফিট প্রদানের কমপক্ষে ৫০% বেঁচে থাকা স্ত্রীকে মাসিক অর্থ প্রদান করবে।

অনেক বার্ষিকীর মতো, একজন কিউজেএসএ মাসিক প্রদানের মাধ্যমে প্রাথমিক অংশগ্রহণকারী এবং স্বামীকে আজীবন সুবিধা দেয়। সেই হিসাবে, তাদের কোনও আর্থিক পরিকল্পনা এবং অবসরকালীন ইনকাম এবং ব্যয় পরিস্থিতিগুলিতে ফ্যাক্ট করা উচিত। স্টক মার্কেটের খারাপ পারফরম্যান্সের কারণে এই জাতীয় পণ্য কম দেওয়া অর্থ প্রদানের বিষয় নয়। কিউজেএসএ বিতরণগুলি একবার শুরু হয়েছিল, পরিবর্তনযোগ্য নয়।

এছাড়াও, নিয়মিত মাসিক অর্থ প্রদানের পাশাপাশি বিতরণ অনুমোদিত নয়। যদি অংশগ্রহণকারী দুর্বল স্বাস্থ্যে থাকে তবে কোনও কিউজেএসএ (যে কোনও বার্ষিকীর মতো) এই জাতীয় বিনিয়োগের যানটির তহবিলের জন্য প্রয়োজনীয় সম্পদের একটি ভাল বিনিয়োগ নাও হতে পারে। ব্যয়-জীবন-বৃদ্ধির জন্য সামঞ্জস্য না করা হলে পেমেন্ট সময়ের সাথে সাথে ক্রয় ক্ষমতাও হারাতে পারে।

যোগ্য যৌথ এবং বেঁচে থাকার বার্ষিকীর উদাহরণ

একজন ব্যক্তির নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত 401 (কে) পরিকল্পনাটি একটি কিউজেএসএ সরবরাহ করে যা 65 বছর বয়সে একটি মাসিক $ 1, 500 অবসরকালীন ইনকাম সরবরাহ করে that স্বামী মারা যাওয়ার সময় স্ত্রী বা স্ত্রীকে monthly 1000 এর মাসিক অবসর সুবিধাও প্রদান করে। বেঁচে থাকা পত্নী মারা না যাওয়া পর্যন্ত এই সুবিধা দেওয়া হয়। স্বতন্ত্র ব্যক্তিরা সুবিধাগুলির একচেটিয়া বন্টন পেতে বাছাই করতে পারেন, তবে কেবল স্বামী / স্ত্রীর লিখিত সম্মতিতে, নোটারী পাবলিক বা পরিকল্পনার প্রতিনিধি দ্বারা সাক্ষ্য দেওয়া হয়েছে।

একটি ব্যতিক্রম হ'ল কোনও পরিকল্পনার অংশীদারকে প্রথমে তাদের (এবং তাদের পত্নীর) অনুমতি না নিয়ে যদি একচেটিয়া পরিমাণ বিতরণ প্রদান করতে পারে তবে সেই পরিমাণ যদি 5000 ডলার বা তার চেয়ে কম হয়। যদি কোনও অংশগ্রহণকারী তালাকপ্রাপ্ত হন তবে তাদের প্রাক্তন স্বামী / স্ত্রীকে বর্তমানের স্বামী / স্ত্রী হিসাবে যোগ্য ঘরোয়া সম্পর্কের আদেশের অংশ হিসাবে বা তালাকের শর্তাবলীর সাথে আচরণ করতে হবে। কোনও তালাকপ্রাপ্ত অংশগ্রহণকারী যদি তাদের বেঁচে থাকা সুবিধার অধিকারী পরিবর্তন করতে চান তবে তাদের কোনও পরিকল্পনার প্রশাসকের সাথে যোগাযোগ করতে হবে।